Nie spłacam chwilówek, co mi grozi? Kiedy komornik?

Trudno nie zwrócić uwagi na szeroko reklamowane instytucje pożyczkowe.  W ich ofertach, chwilówka jawi się jako wybitnie atrakcyjna oferta dla pilnie potrzebujących gotówki. Mało formalności, niewyśrubowane wymagania i szybki proces przyznawania – to najważniejsze z zalet. Decydując się na chwilówkę trzeba mieć szczególnie na uwadze terminowość spłaty — w przeciwnym razie możemy narobić sobie ogromnych problemów. Co nam grozi, jeśli nie spłacimy zobowiązania?

Nie spłacam chwilówek, co mi grozi? Kiedy komornik?

To, że chwilówki są łatwe do uzyskania, a liczba wymagań i formalności na tle banków nie jest duża, wcale nie oznacza, że przez cały okres pożyczki możemy spać spokojnie. Do każdego zobowiązania należy podchodzić z dystansem i konsekwencją, bowiem brak dyscypliny niesie ze sobą opłakane skutki.


Masz złą historię kredytową? Nawet z wpisami w BIK masz szanse na pożyczkę!

Opinie:
3,6/5
Okres spłaty
4 - 50 miesięcy
Maks. pierwsza pożyczka
1 000 - 30 000 zł
Pierwsza pożyczka gratis
Nie
Czas wypłaty
15 minut

4073 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
2.
taRata pożyczka online
Okres spłaty
3 - 36 miesięcy
Maks. pierwsza pożyczka
100 - 30 000 zł
Pierwsza pożyczka gratis
Tak
Czas wypłaty
max 15 minut

4679 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Okres spłaty
3 - 96 miesięcy
Maks. pierwsza pożyczka
2 000 - 60 000 zł
Pierwsza pożyczka gratis
Nie
Czas wypłaty
30 minut

5639 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

Każda pożyczka zaciągana jest na określony okres. W zależności od oferty może być to miesiąc, kilka miesięcy, rok, a nawet kilka lat, z czego największym wyzwaniem jest jednorazowa spłata pożyczonej kwoty w zaledwie 30 dni. Dlatego, zaciągając pożyczkę zobowiązujemy się do jej systematycznej spłaty. Terminowość jest tutaj kluczowym wymogiem, bowiem ma znaczenie nie tylko dla firmy pożyczkowej, ale i dla instytucji tworzących rejestry finansowe. Już nawet jednodniowe spóźnienie może skutkować tym, że klient trafi pod lupę instytucji pożyczkowej. Z kolei niespłacenie pożyczki w czasie skutkuje problemami. Poznajmy wszelkie konsekwencje, jakie grożą, jeśli nie spłacamy chwilówek.

Jak długo można nie spłacać chwilówek?

Jeśli chcemy zaznajomić się ze szczegółami związanymi z dokładnymi metodami egzekwowania spłacenia długu, warto zajrzeć do umowy pożyczki. Braki w terminowej spłacie rat lub całej kwoty zobowiązania naruszają podstawowe podpunkty umowy zawartej z pożyczkodawcą. W takiej sytuacji musimy liczyć się z tym, że pożyczkodawca rozpocznie proces windykacji. Jej cel jest prosty skuteczne wyegzekwowanie zwrócenia pełnej kwoty należnego długu. Taka procedura w zależności od firmy, może zacząć się już od kolejnego dnia, a w niektórych – dopiero po tygodniu lub dwóch od upłynięcia okresu kredytowania.

Na początku, pożyczkodawca wysyła monity, upomnienia, a czasem i wezwania do zapłaty. Przybierają one różną postać: od wiadomości SMS, e-maili czy listów poleconych. Niektóre firmy dają sobie prawo także do upomnień telefonicznych przeprowadzanych przez konsultantów.

Już na tym etapie warto wspomnieć, że windykacja ma swoje koszty. Obciążany jest nimi sam zadłużony klient, który w taki sposób rekompensuje firmie pożyczkowej potrzebę uruchomienia dodatkowej procedury. Warto wiedzieć, że na skutek nowelizacji przepisów regulujących rynek pożyczek, koszty windykacji nie są już tak wysokie, jak miało to miejsce jeszcze kilka lat temu. Z tego też powodu, pożyczkodawcy coraz częściej przekazują nasz dług firmom zajmującym się windykacją zewnętrzną.

Czy wiesz, że maksymalne koszty za opóźnienia w spłacie zaciągniętej pożyczki mogą być równe nie więcej niż 6-krotnej stopie lombardowej NBP? W praktyce mogą więc wynosić nie więcej niż 15% w skali roku.

Windykacja zewnętrzna

Windykacja zewnętrzna nie jest wprawdzie wyjątkowo kosztowna, ale i tak łączy się z wyjątkowo uciążliwymi i niekomfortowymi doświadczeniami dla dłużnika. Rozmowy telefoniczne z windykatorem na temat szczegółów długu są bardzo stresujące i krępujące. Dodatkowo, ponaglająca korespondencja nakłaniająca do spłaty zadłużenia także działa na podświadomość. Możemy się też liczyć z wizytami pracowników firmy windykacyjnej w miejscu zamieszkania!

W żadnym wypadku nie należy unikać kontaktu z windykatorem. W przeciwnym razie, stracimy szansę na przeprowadzenie polubownego rozwiązania kłopotliwej sytuacji. Jednym z przykładów może być rozłożenie długu na przystępne raty.

Windykacja co ponadto?

Poza windykacją, pożyczkodawca w następnej kolejności ma prawo do podjęcia bardziej rygorystycznych kroków. Dane osobowe dłużnika podane podczas wnioskowania o pożyczkę mogą zostać wprowadzone do rejestru biur informacji gospodarczej. Ponadto firma może przekazać informacje na temat pożyczkobiorcy do Biura Informacji Kredytowej (BIK). Zrujnuje to nie tylko naszą zdolność finansową oraz kredytową. Wpis do rejestru dłużników spowoduje, że w przyszłości będziemy mieć problemy z uzyskaniem pożyczki. Konsekwencją tego może być, np. kłopoty w kupnie sprzętu lub samochodu na raty czy w podpisaniu umowy z operatorem komórkowym.

Negatywny wpis w BIK niesie ze sobą jeszcze poważniejsze konsekwencje. W przeciwieństwie do wspomnianych rejestrów biur informacji gospodarczej, które pokazują aktualny obraz naszych finansów – w BIK jakakolwiek historia opóźnień w spłatach jest widoczna przez następne lata. A to skutecznie zamyka drzwi do uzyskania kolejnego kredytu lub pożyczki w przyszłości.

Dalsze braki w spłacie chwilówek

Jeżeli szeroko zakrojone działania firmy windykacyjnej spełzną na niczym, to sprawa dłużnika trafia na drogę sądową. Trendem na rynku pożyczkowym jest obecnie kierowanie spraw do tzw. e-sądu, czyli Elektronicznego Postępowania Upominawczego (w skrócie EPU)1. Elektroniczny sposób egzekwowania długów ma na celu odciążyć tradycyjne sądy.

Jak wygląda przebieg sprawy w e-sądzie? Zamiast klasycznego wyroku, dłużnikowi przekazywany jest nakaz zapłaty. Sam dłużnik dowiaduje się o tym w momencie otrzymania nakazu listownie. Od momentu wręczenia pisma, mamy obowiązek ostatecznego uregulowania zadłużenia w ciągu 14 dni. Oczywiście możemy się nie zgodzić z zarządzeniem i odwołać się od decyzji o nakazie zapłaty.

Przekazanie sprawy do komornika

W razie problemów z odzyskaniem pieniędzy firma pożyczkowa może przekazać sprawę do sądu. Dla pożyczkodawcy takie rozwiązanie to ostateczność. Jednak firmy chętnie z niego korzystają, gdy zawodzą inne metody podjęte w celu odzyskania środków. Od momentu wydania sądowego nakazu zapłaty to komornik staje się osobą odpowiedzialną za odzyskanie długu. W związku z tym może podjąć różne działania: zarekwirować majątek dłużnika – na przykład sprzęt AGD i RTV lub zająć jego wynagrodzenie, nieruchomości, czy konta bankowe. Skierowanie sprawy do sądu jest wyjściem ostatecznym, ale jest to dla firmy pozabankowej gwarancja, że pieniądze zostaną odzyskane.

Można więc przyjąć, że komornik zostaje powołany do wyegzekwowania zadłużenia z chwilówki w terminie od 2 do 5 miesięcy od zaniechania spłaty. Proces ten nie ma jednak określonych ram czasowych i w niektórych przypadkach może trwać znacznie dłużej. 

Jakie uprawnienia posiada komornik?

W egzekucji długu z powodu braku terminowej spłaty pożyczki istnieje jeszcze jeden, ostateczny krok, czyli komornik. Ten państwowy urzędnik w trakcie postępowania ma pełne prawo do zajęcia naszego wynagrodzenia, konta bankowego, nieruchomości, a także przedmiotów codziennego użytku o dużej wartości, jak np. samochodu czy roweru. Komornik zostaje przydzielony wierzycielowi po orzeczeniu winy dłużnika przez sąd. Nie jest jasno określone, jak szybko od opóźnienia w spłacie firma pożyczkowa pozwie dłużnika do sądu. Przyjmuje się jednak, że jest to od 6 do 12 miesięcy. Po tym okresie, niemal na pewno egzekutor sądowy będzie mógł zająć mienie w przypadku zadłużenia.

Więcej na ten temat opisujemy w artykule: Jakie uprawnienia ma komornik?

Nie spłacasz chwilówek – co warto wiedzieć?

Wymienione informacje są doskonałym przykładem na to, jak ważne jest przemyślane korzystanie z rozwiązań pozabankowych. Kluczowe jest także zapoznanie się z treścią umowy. Zawierając chwilówki online czy kredyty zawsze musimy pamiętać o ich terminowym i sumiennym spłacaniu. Brak regularności i coraz większe zadłużanie się negatywnie wpływa na stan naszych finansów, majątek i dobra – a nawet na kondycję naszego zdrowia. Warto zatem znać wszystkie kroki, jakie mogą podjąć instytucje pożyczkowe w razie windykowania długu, aby nie być zaskoczonym ich przebiegiem.


Zamiast kilku jedna rata? To możliwe z konsolidacją chwilówek!


Dlatego, tuż po wszczęciu procedury windykacyjnej dopełnijmy wszelkich starań, aby dojść do kompromisu i współpracy z wierzycielem. Dla wielu dłużników przewidziane są możliwości rozłożenia długu oraz zawarcia ugody, co niewątpliwie jest bardzo korzystne. W końcu na kwestii porozumienia powinno zależeć obu stronom – bo na zadłużeniu traci nie tylko pożyczkobiorca, ale i pożyczkodawca.

Źródła:

1 Strona oficjalna https://www.e-sad.gov.pl/?AspxAutoDetectCookieSupport=1

Jak podobała Ci się treść?
5 - ciekawa, 1 - nieciekawa
3.5/5 - (21 votes)
Komentarze (11)

Odpowiadasz na komentarz:

Komentarz zostanie opublikowany pod tą nazwą

Adres e-mail nie zostanie nigdzie opublikowany

Treści, które udostępniasz w serwisie są weryfikowane

  • A
    A

    Ana

    27.07.2020, 23:09

    Wyróżniający się komentarz

    A ja mam w nosie. Nie zgodzili się na raty więc nie płacę wogole.

    • P
      P

      Piotr

      10.12.2021, 00:53

      Wyróżniający się komentarz

      Nie spłaca Pani dalej? Ile miesięcy po terminie pożyczki? I w jakich formach

    • A
      A

      Asia

      24.02.2022, 10:19

      Wyróżniający się komentarz

      I dostałaś komornika ?

    • A
      A

      Ala

      16.04.2022, 08:29

      Wyróżniający się komentarz

      Masz racje :) ja tez nie spłacam wgl tak samo jak providenta nabrałam różnych pożyczek i później ogłosiłam bankructwo i ze tak powiem sorry vine tu :)

  • T
    T

    Tom

    31.07.2019, 22:07

    Wyróżniający się komentarz

    Czasem najlepiej jest się dogadać właśnie na etapie winykacji. Przynajmniej ja tak miałem w przypadku eos ksi, z którymi bez problemu się dogadałem i teraz spłacam na spokojnie raty.

    • S
      S

      Sylwia

      17.06.2022, 13:19

      Wyróżniający się komentarz

      I nie masz komornika jak już przeszedłeś na ugodę z windykacja? Potrzebuje szczerych informacji bo nie spłacam pozyvzki prawie rok i chcą iść ze mną na ugodę. I nie wiem co mam robić

  • b
    b

    bolo

    09.08.2022, 18:58

    Wyróżniający się komentarz

    Mam w Wandoo 4500 zł od 956 dni Piszą tylko ze jak spłacę teraz 1200 to ugoda Za chwile piszą ze powrotem jestem winny 4500 zł Potem piszą że kierują sprawę do sądu Teraz znowu że jak spłacę 1400 to ugoda

  • G
    G

    GOSIK

    25.02.2023, 12:16

    Wyróżniający się komentarz

    Witam mam pytanko brałam pożyczkę spłacałam ją tak jak należy teraz noga się powinęła i nie mam z czego spłacać. ja pracuje ale na najniższej krajowej a mąż nie pracuje i pożyczkodawca nachodzi mnie w pracy chociaż mówiłam jak będę miała pieniążki to będę dalej spłacała wiem że chcą swoje odzyskać ale też chcę to spłacić jak mogę zrobić żeby nie nachodziła mnie ta kobieta w pracy

  • A
    A

    Agata

    29.08.2022, 23:57

    Wyróżniający się komentarz

    Ja mam w Provident i każą mi teraz zapłacić 1000 zł żeby ugodę mi zrobili jak nie to oddają sprawę do sądu dla zwykłego szarego człowieka to dużo,ale ich to nie obchodzi

  • N
    N

    Nieodpowiedniwybor

    15.01.2022, 19:22

    Wyróżniający się komentarz

    Bardzo przydatne wiadomości

    • B
      B

      Beti

      10.08.2022, 19:29

      Wyróżniający się komentarz

      A jaką Chwilówkę Pani wzięła

Polecane artykuły

Zobacz wszystkie
Zobacz wszystkie
Porównywarka ofert
Porównaj ()