Pożyczki na PESEL. Czy są możliwe?

Pożyczki w Polsce oferowane są zarówno przez osoby fizyczne, banki, jak i firmy prywatne. Chwilówki, które stanowią propozycję banków, uznawane są za bezpieczne, natomiast pożyczki, a w szczególności te reklamowane jako “bez zbędnych formalności” – już niekoniecznie. Dodatkowe zabezpieczenia sprawiają jednak, że mogą one być jak najbardziej pewnym rozwiązaniem, czego przykładem są, chociażby popularne pożyczki na PESEL. 

Pożyczki pozabankowe wyróżniają się niewielką liczbą formalności oraz szybkim czasem przyznawania finansowania. Dodatkowo, wszystkie procedury można załatwić zdalnie, bez wychodzenia z domu. Firmy pożyczkowe, ze względu na dużą konkurencyjność na rynku, wymyślają jednak nowe sposoby, które pozwalają im zdobyć większą rzeszę klientów. Jednym z nich jest właśnie ograniczenie formalności do absolutnego minimum. 

Czym są pożyczki na PESEL?

Pożyczka na PESEL, jak sama nazwa wskazuje, to forma chwilówki, którą można zaciągnąć praktycznie bez żadnych formalności. Aby otrzymać środki, należy podać dane z dowodu osobistego, takie jak: imię i nazwisko, numer PESEL oraz numer dokumentu. Chociaż podanie numeru PESEL jest niezbędne do otrzymania zobowiązania, to jednak warto pamiętać o tym, że nie jest to jedyna forma weryfikacji. 

Czy można wziąć pożyczkę na PESEL?

Chociaż firmy pożyczkowe bardzo chętnie reklamują swoje chwilówki, jako te, które udzielane są jedynie na PESEL, to niestety można potraktować to jedynie jako chwyt marketingowy. Dlaczego? Instytucje pozabankowe, wymagają od osób, które chcą otrzymać pożyczkę, podania również innych danych, takich jak: 

• adres zamieszkania,
• numer dowodu osobistego,
• numer telefonu, który został zarejestrowany u polskiego operatora, 
• adres e-mail, 
• numer rachunku bankowego, na który mają zostać przekazane środki. 

W praktyce to oznacza, że używanie określenia: „pożyczka na PESEL” nie jest do końca prawdziwe. Warto jednak taką ofertę potraktować jako chwilówkę udzielaną po spełnieniu minimum formalności czy wygodną pożyczkę online. 

Jak przebiega weryfikacja pożyczki na PESEL?

Firmy pożyczkowe udzielając pożyczek na PESEL, przeprowadzają taką samą weryfikację, jak w przypadku „tradycyjnych” chwilówek. Co to oznacza? Przed przyznaniem decyzji, pożyczkodawca sprawdzi:

• poprawność podanego numeru rachunku, 
• historię kredytową wnioskującego, 
• wysokość miesięcznych zarobków (najczęściej wystarczy samo oświadczenie złożone przez pożyczkobiorcę),
• poprawność podanych we wniosku danych kontaktowych. 

Dodatkowo nierzadko w przypadku pierwszej pożyczki udzielanej nowemu klientowi, instytucje wymagają załączenia do wniosku skanu dowodu osobistego lub też potwierdzenia tożsamości poprzez wykonanie przelewu weryfikacyjnego. 

Pożyczka na PESEL a inne sposoby na pozyskanie gotówki

Pożyczka na PESEL to nic innego, jak szybka pożyczka online, która udzielana jest po spełnieniu minimum formalności. Tak samo prosto można więc otrzymać środki, korzystając, chociażby z pożyczek na wakacje czy święta. Jeśli nie można wziąć pożyczki na PESEL u danego pożyczkodawcy, warto sprawdzić, czy oferuje on inny rodzaj finansowania. W niektórych przypadkach ograniczona liczba formalności może dotyczyć również kredytów bankowych. Jak wziąć kredyt na PESEL? Niestety, nie jest to możliwe, ale korzystając z oferty banku, w którym posiadamy konto, możemy liczyć na to, że proces wnioskowania zajmie nam jedynie kilka minut i nie będzie wymagać dopełnienia żadnych formalności. 

Baza PESEL – czym jest i jakie gromadzi dane?

Na co dzień każdy z nas posługuje się danymi osobowymi. To normalne, jednak wymaga zachowania ostrożności po to, aby udostępnione przez nas dane osobowe – w tym przypadku numer PESEL, nie trafiły w nieodpowiednie ręce.

W związku z tym, że w bazie PESEL znajdują się informacje dotyczące: wieku, płci, miejsca zamieszkania, kraju urodzenia, stanu cywilnego, imion i nazwisk rodowych rodziców, dostęp do niej mają tylko i wyłącznie przedstawiciele władzy np.: policja, prokuratura, straż czy organy kontroli państwowej. Firmy pożyczkowe, podobnie jak banki nie mogą korzystać z tej bazy. 

Pożyczka na PESEL a bezpieczeństwo danych

Pożyczki oferowane przez instytucje pozabankowe są bezpieczne. Przed złożeniem wniosku, warto natomiast sprawdzić pożyczkodawcę w rejestrze instytucji pożyczkowych, szczególnie gdy pierwszy raz korzystamy z jego oferty. Z dużą ostrożnością warto podchodzić zwłaszcza do propozycji podmiotów, które udzielają finansowania jedynie na sam PESEL. Istnieje ryzyko, że taka osoba chce otrzymać dostęp do naszych danych i wykorzystać je np. do wyłudzenia pożyczki czy kredytu. 

Czy wiesz, że po podaniu numeru PESEL nieznanej osobie, możemy narazić się na duże niebezpieczeństwo, zwłaszcza finansowe? Złodziej, posiadając nasze dane osobowe (nie tylko pesel, ale i np. numer dowodu tożsamości), może założyć nowy numer konta bankowego, czy też złożyć wniosek o kredyt czy pożyczkę. 

Jak sprawdzić, czy doszło do wyłudzenia naszego numeru PESEL?

Wyłudzenie danych osobowych jest popularnym zjawiskiem, stosowanym przez nieuczciwe firmy i osoby. Tego typu działania, są w szczególności przykrą konsekwencją podawania swoich danych osobom lub firmom niesprawdzonym, które mają szerokie pole do popisu, jeśli chodzi o nastręczenie nam kłopotów.

Na szczęście, wcale nie jest tak, że podając swój numer PESEL, nie mamy żadnej kontroli nad tym, co się z nim dzieje. Możemy skorzystać np. z usług Biura Informacji Kredytowej (BIK), dzięki którym, otrzymamy powiadomienie w przypadku, gdy ktoś złoży wniosek o finansowanie w naszym imieniu. Alert BIK to praktyczne rozwiązanie, chroniące przed utworzeniem zobowiązania przez osobę trzecią. Usługa ta działa przez 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu.

Dodatkowo warto na bieżąco przeglądać raporty BIK, w których zamieszczane są wszystkie informacje, obrazujące faktyczny stan naszej zdolności kredytowej. To tam możemy sprawdzić, czy mamy zaciągnięte jakieś pożyczki lub kredyty, ile ich posiadamy oraz czy ich spłaty są terminowe.

Jak uniemożliwić wzięcie pożyczki na PESEL?

Nic nie da pełnej gwarancji co do tego, aby Twoje dane wrażliwe były bezpieczne. Podobnie, jak nic nie uchroni Cię przed stratą zdolności kredytowej w wyniku utworzenia zobowiązania i braku jego spłaty przez osobę, która weszła w posiadanie Twojego numeru PESEL. Masz jednak możliwość ograniczenia ryzyka wystąpienia tego zagrożenia do minimum. W jaki sposób?

Przede wszystkim nie podawaj swojego numeru PESEL i innych danych poufnych osobom lub firmom, które nie wzbudzają Twojego zaufania lub nie są sprawdzone i znane jako „uczciwe”. Co poza tym? Chroń swój dowód osobisty. Pamiętaj o tym, że siłownie czy kluby, nie mogą wymagać od Ciebie oddania swojego dokumentu pod zastaw, w ramach „zabezpieczenia” za kluczyk do szafki. Wyłudzenie pożyczki nie będzie Cię dotyczyć, jeśli w razie utraty dokumentów, szybko zastrzeżesz swój numer PESEL.

Więcej w artykule: Jak zabezpieczyć się przed wyłudzeniem kredytu.

Co zrobić, gdy ktoś wziął pożyczkę na PESEL na nasze dane?

Warto założyć czasami najgorszy scenariusz i odpowiednio wcześniej się do niego przygotować. Jak zareagować na wyłudzenie kredytu? Co należy zrobić po fakcie? 

Przede wszystkim należy zachować spokój i jak najszybciej skontaktować się z firmą pożyczkową lub bankiem, który udzielił zobowiązania. Aby udowodnić, że padliśmy ofiarą oszustów, konieczne będzie przedstawienie potwierdzenia zgłoszenia tego faktu na policję. Co więcej, warto na wszelki wypadek zastrzec również swój dowód osobisty. Wzięcie pożyczki na sam PESEL nie jest możliwe, dlatego istnieje spore zagrożenie, że złodziej może mieć dostęp również do naszego numeru dowodu osobistego lub innych danych wrażliwych. 

Czemu firmy pozabankowe posługują się hasłem: „Pożyczka na PESEL”?

Pożyczki na PESEL, podobnie jak inne formy chwilówek, które nie wymagają załatwiania dużej liczby formalności, przyciągają nowych klientów. Firmy pozabankowe, stosując takie chwyty marketingowe, traktują to jako formę reklamy, która ma wyróżnić ich ofertę na tle konkurencji.

Jak dbać o swoje dane osobowe?

Problem kradzieży tożsamości może dotyczyć każdego z nas. Warto więc podjąć wszelkie możliwe kroki, aby się przed tym odpowiednio zabezpieczyć. W jaki sposób? Oto kilka porad stworzonych przed redakcję Czerwonej Skarbonki. 

1. Pilnuj swoich dokumentów. Pamiętaj o tym, aby nie zostawiać ich w samochodzie lub w kurtce. 
2. Nie przesyłaj nikomu kopii dowodu osobistego. Nawet jeśli chcesz wysłać go zaufanej osobie. Pamiętaj o tym, że wiadomość tę może przechwycić złodziej, który wykorzysta Twoje dane w niechciany sposób. 
3. Nie zostawiaj swoich dokumentów pod zastaw. Nie pozwól też na ich fotografowanie. 
4. Nigdy nie wyrzucaj do kosza dokumentów, na których znajdują się dane osobowe. Warto wcześniej użyć niszczarki lub samodzielnie je zanonimizować.
5. Zwróć uwagę na to, co udostępniasz w internecie. Zwłaszcza na portalach społecznościowych.
6. Uważaj na phishing. Hakerzy najczęściej podszywają się pod znane firmy lub inne osoby i wysyłają zainfekowane wiadomości, lub nakładają do wykonywania określonych czynności. W efekcie czego mogą wejść w posiadanie Twoich danych. 
7. Stosuj bezpieczne hasła i pamiętaj o dwuetapowym uwierzytelnianiu. 
8. Staraj się nie korzystać z otwartych sieci Wi-Fi. 
9. Zadbaj o stan używanych urządzeń elektronicznych. 
10. Na bieżąco usuwaj konta, których nie używasz.