Bank BNP Paribas otrzymał statuetkę Złotego Bankiera w kategorii Kredyt hipoteczny. Eksperci z branży docenili jego niskie koszty finansowania, dostępność oraz elastyczne podejście. Czy faktycznie kredyt hipoteczny w BGŻ BNP Paribas jest dobrym rozwiązaniem dla osób chcących kupić własne cztery kąty? Oto najistotniejsze szczegóły oferty.
Kredyt hipoteczny z niską marżą w BNP Paribas – opinie
Jeśli rozważasz zaciągnięcie kredytu hipotecznego, to czeka Cię przed tym wiele pytań. Jednym z najważniejszych jest – gdzie pożyczyć pieniądze, by móc sfinalizować wybrany cel mieszkaniowy. Wiele osób zastanawia się również, czy w ogóle bank zechce udostępnić im środki. Przeanalizujmy oprocentowanie i koszty kredytu mieszkaniowego w BNP Paribas oraz poznajmy jego główne zalety i wady.
Bank BNP Paribas w 2019 roku został nagrodzony przez ekspertów portalu Bankier.pl i Pulsu Biznesu złotą statuetką w kategorii Kredyt hipoteczny. Tak wysoki wynik to zasługa innowacyjności oraz najlepszych praktyk rynkowych, które trafiają w potrzeby klientów. Kredyt hipoteczny zdobył wyróżnienie w kategorii “Innowacja Fin-Tech” za wdrożenie podpisu elektronicznego firmy Autenti w procesach kredytowych.
Na co możesz przeznaczyć BNP Paribas kredyt hipoteczny?
Bank proponuje kredyt hipoteczny na zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych wnioskującego. Tym sposobem Twoim celem kredytowania może być:
- kupno mieszkania lub domu jednorodzinnego,
- budowa, przebudowa lub rozbudowa domu jednorodzinnego,
- remont nieruchomości,
- zakup działki albo gruntów rolnych,
- refinansowanie środków zainwestowanych w nieruchomość do 12 miesięcy wstecz,
- łączenie celów kredytowania,
- tzw. Zielona Hipoteka, czyli niższe oprocentowanie na sfinansowanie energooszczędnych nieruchomości,
Wnioskując o BNP kredyt hipoteczny, masz możliwość przeznaczyć do 15 proc. kwoty zobowiązania na dowolnie wybrany cel!
Oferta kredytowa BNP Paribas
Bank oferuje zaciągnięcie kredytu hipotecznego, który dostępny jest w 3 wariantach:
- Kredyt z niższą marżą (prowizja 0 proc.)
- Oferta z pakietem ubezpieczeń na życie/utraty pracy (prowizja 0 proc.),
- Oferta standardowa (prowizja 2 proc.).
Warunki otrzymania kredytu hipotecznego w BGŻ BNP Paribas
Choć etap starania się o kredyt mieszkaniowy formalnie zaczyna się od złożenia wniosku online, to w rzeczywistości proces ten jest znacznie dłuższy. Jego efekt końcowy zależy głównie od tego, czy spełniasz wszystkie warunki stawiane przez bank. Oto najważniejsze wymagania BNP Paribas względem klientów:
- zdolność kredytowa, która pozwoli na spłatę hipoteki oraz pozostałych zobowiązań,
- dobry scoring kredytowy (ocena w skali punktowej wiarygodności w spłacie zobowiązania na przestrzeni najbliższych 12 miesięcy),
- dokumenty potwierdzające dochody, m.in. zaświadczenie o zarobkach i zatrudnieniu od pracodawcy lub informacja o prowadzonej działalności gospodarczej/rolniczej,
- wniosek o wydanie zaświadczenia w zakresie produktu hipotecznego,
- obowiązkowe zabezpieczenie kredytu w postaci ubezpieczenia nieruchomości (jeśli wykupisz polisę w BNP Paribas to możesz liczyć na kredyt hipoteczny z niższą marżą o 0,10 proc. w okresie ubezpieczenia).
Wysokość marży w BNP Paribas uzależniona jest od wykupu dodatkowych produktów: konta osobistego wraz z kartą debetową oraz z wpływem środków z tytułu osiąganych dochodów, w wysokości minimum 2 500 zł/miesięcznie. Mogą to być też inne produkty, jak Ubezpieczenia nieruchomości, Ubezpieczenie na wypadek zgonu albo Pakiet ubezpieczeń obejmujący ubezpieczenie na wypadek zgonu, ubezpieczenie od trwałej i całkowitej niezdolności do pracy, ubezpieczenie na wypadek utraty pracy albo poważnego zachorowania albo pobytu w szpitalu w następstwie nieszczęśliwego wypadku.
Sprawdź, jak wypada BNP Paribas w naszym rankingu kredytów hipotecznych!
Koszty kredytu i najważniejsze informacje
Aby obiektywnie ocenić propozycję kredytu hipotecznego na dobrych warunkach w BNP Paribas, spójrzmy, jak przedstawia się oprocentowanie kredytu oraz jego główne koszty. Oto przykład reprezentatywny kredytu z niską marżą, którego kalkulacja została dokonana na dzień 6.07.2020 r.
- Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 2,63%, przy założeniach:
- okres obowiązywania umowy: 300 miesięcy,
- wartość nieruchomości (która stanowi zabezpieczenie kredytu): 330.000,00 zł,
- całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 260.000,00 zł,
- oprocentowanie zmienne: 2,46% w skali roku, na które składa się stopa referencyjna WIBOR® 3M: 0,26% oraz marża: 2.20% (marża jest podwyższana o 1,50 p.p. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki przy założeniu, że nastąpi to w terminie 5 miesięcy od zawarcia umowy kredytu),
- całkowity koszt kredytu hipotecznego: 111.336,66 zł, w tym: prowizja za udzielenie kredytu: 0,00 zł, odsetki: 88.552,04 zł, koszt podwyższenia marży (do czasu dokonania wpisu w księdze wieczystej): 1.618,62 zł, opłata za prowadzenie rachunku osobistego „Konto Otwarte na Ciebie” wraz z kartą debetową „Karta Otwarta na Świat” w wysokości: 3 000,00 zł, koszt ubezpieczenia na życie (oferowanego za pośrednictwem Banku): 17.847,00 zł, opłata za oszacowanie wartości nieruchomości: 300,00 zł, opłaty PCC: 19,00 zł,
- całkowita kwota do zapłaty: 371.336,66 zł (płatna w 300 miesięcznych ratach): 1.366,64 zł (w pierwszych 5 miesiącach do momentu uprawomocnienia się wpisu hipoteki) oraz po 1.163,86 zł (po prawomocnym wpisie hipoteki).
Kalkulator kredytu w BNP Paribas
Zalety i wady
Zalety:
- Różne warianty kredytowania: z niską marżą, pakietem ubezpieczeń na życie/utraty pracy oraz oferta standardowa,
- 0 zł prowizji za udzielenie kredytu,
- Oprocentowanie zmienne: 2,16% w skali roku,
- Możliwa karencja w spłacie,
- Opcja łączenia różnych celów kredytowania,
- Bogaty pakiet ubezpieczeń o zróżnicowanych wariantach,
- Możliwość refinansowania środków do roku wstecz,
- Do 15% kwoty kredytu na dowolny cel,
- Dostępna wcześniejsza spłata kredytu,
- Wakacje kredytowe do 3 miesięcy w ciągu roku.
Wady:
- Wyższa marża do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki.
