Citi Handlowy Kredyt Hipoteczny – opinie, kalkulator i szczegóły oferty

Szczegóły kredytu

Przykład reprezentatywny

Sprawdź ofertę
Szczegóły kredytu
Marża
2,09 %
Prowizja
1%
Okres spłaty
3 - 30 lat
Kwota
50 000 - 2 mln zł
? dostępne są kwoty kredytu aż do 3 mln zł
RRSO
8,06 %
Oprocentowanie
7,78 %
? zmienne, w tym: stopa referencyjna WIBOR 3M 5,80% oraz marża 1.98%
Wszelkie dane i koszty przedstawione w porównywarce mają charakter poglądowy. Całkowity koszt zobowiązania jest uzależniony od zdolności kredytowej klienta oraz indywidualnego wniosku.
Wszelkie dane i koszty przedstawione w porównywarce mają charakter poglądowy. Całkowity koszt zobowiązania jest uzależniony od zdolności kredytowej klienta oraz indywidualnego wniosku.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego, zabezpieczonego hipoteką wynosi 8.06% przy następujących założeniach: okres kredytowania 25 lat, całkowita kwota kredytu 400 000 zł, oprocentowanie zmienne 7.78%, w tym: stopa referencyjna WIBOR 3M 5.80% oraz marża 1.98%. Całkowity koszt kredytu 509 378 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 508 759 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19zł, koszt wpisu hipoteki do Księgi Wieczystej 200zł, opłata za usługę wyceny nieruchomości zlecanej przez bank 400,00 zł (dla nieruchomości stanowiącej mieszkanie), opłata za rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR) 0zł (przy utrzymaniu warunku wpływów miesięcznych min 8000zł), całkowita kwota do zapłaty 909 978 zł, płatna w 300 ratach miesięcznych, równych w wysokości 3 029 zł po ustanowieniu zabezpieczenia (hipoteka zabezpieczająca spłatę kredytu będzie wpisana do księgi wieczystej nieruchomości w terminie 12 miesięcy od dnia uruchomienia kredytu). Do uzyskania kredytu niezbędne jest zawarcie umowy ubezpieczenia. Kalkulacja dokonana na dzień 19.09.2023 na reprezentatywnym przykładzie.

Siedziba firmy

Bank Handlowy w Warszawie S.A.
ul. Senatorska 16
00-923 Warszawa

Dane kontaktowe

Dane firmy

KRS: 0000001538
NIP: 5260300291
REGON: 000013037

Czym charakteryzuje się kredyt hipoteczny w Citi Handlowy? Poszukując środków na zakup nieruchomości, przyjrzałem się różnym propozycjom. Sprawdziłem, co ten bank ma do zaoferowania swoim klientom i czym różni się od konkurencji.

kredyt hipoteczny citi - recenzja i opinie

Kluczowe informacje

  • Citi Handlowy w ramach swojej oferty hipotecznej proponuje dwa produkty: kredyt mieszkaniowy oraz pożyczkę hipoteczną;
  • Maksymalna kwota, o jaką możesz wnioskować w Citi wynosi aż 3 mln złotych;
  • Finansowanie możesz przeznaczyć, np. na zakup nieruchomości na rynku pierwotnym/wtórnym, refinansowanie, konsolidację innych kredytów, itp. Równie dobrze może to być też kredyt na wykończenie domu lub jego budowę;
  • Wymagany wkład własny przy kredycie hipotecznym wynosi minimum 20 proc.

Czy warto skorzystać z oferty Citi Handlowy? Kredyt hipoteczny w tym banku pojawia się w wielu rankingach ofert obecnych na polskim rynku. Stanowi on ciekawą propozycję, pozwalającą na sfinansowanie zakupu własnego mieszkania lub domu, choć nie tylko. Oto moja krótka analiza i wnioski, czy rzeczywiście jest on opcją wartą polecenia.

Kredyt hipoteczny w Citi Handlowy – szczegóły oferty

W banku Citi Handlowy masz do dyspozycji dwa hipoteczne produkty finansowe:

  • kredyt mieszkaniowy,
  • pożyczka hipoteczna.

Są one pozornie dość podobne, ale da się zauważyć między nimi znaczące różnice. Dzięki temu zainteresowani klienci mogą łatwiej dopasować dostępne rozwiązania do swoich oczekiwań i sytuacji finansowej.

Kredyt mieszkaniowy Citi Handlowy

Przeanalizuję teraz podstawowy produkt hipoteczny w Citi Handlowy, jakim jest kredyt mieszkaniowy. Jego najważniejsze cechy to:

  • kwota maksymalna: 3 mln zł,
  • pokrycie do 80 proc. nieruchomości,
  • finansowanie nieruchomości na rynku pierwotnym i wtórnym,
  • marża banku od 1,79 proc.,
  • prowizja od 0%,
  • brak opłat za wcześniejszą spłatę,
  • oprocentowanie stałe lub zmienne.

Rzeczywista Roczna stopa Oprocentowania (RRSO) to dynamicznie zmieniająca się wartość. Warto wiedzieć, że przy produktach Citi Handlowy zależna jest ona od wybranego rodzaju oprocentowania.

Sprawdź oferty kredytów hipotecznych na rynku:

Marża
2,09 %
Kwota
50 000 - 2 mln zł
? dostępne są kwoty kredytu aż do 3 mln zł
Prowizja
1%
RRSO
8,06 %

810 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Marża
2 %
Kwota
100 000 - 3 mln zł
Prowizja
0 %
? za wcześniejszą spłatę lub nadpłatę kredytu
RRSO
8,12 %

1305 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Marża
1,79 %
? 11,79% w ofercie eko kredyty mieszkaniowe
Kwota
20 000 - 2 mln zł
? Dostępne są kwoty kredytu aż do 2,8 mln zł
Prowizja
0 %
? bez prowizji
RRSO
8,43 %

1435 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

Pożyczka hipoteczna w Citi Handlowy

To z kolei rozwiązanie pośrednie między standardowym kredytem a zobowiązaniem hipotecznym. Możesz je przeznaczyć na dowolny cel, ma przy tym wysoką kwotę maksymalną i długi okres spłaty. Jego najważniejsze cechy to:

  • maksymalna kwota pożyczki: 2 mln zł,
  • pokrycie do 70 proc. nieruchomości stanowiącej mieszkanie, dom, ziemię itp.,
  • okres spłaty do 20 lat,
  • brak opłat za wcześniejszą spłatę kredytu.

Również w tym przypadku musisz wziąć pod uwagę RRSO, które jest zależne od rodzaju oprocentowania.

Na jakie cele można przeznaczyć kredyt/pożyczkę hipoteczną Citi?

Umowa kredytu mieszkaniowego w Citi Handlowym przewiduje ściśle określone cele kredytowania:

  • zakup nieruchomości na rynku pierwotnym lub wtórnym,
  • refinansowanie kredytu mieszkaniowego,
  • przekształcenie spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu w spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu,
  • remont i wykończenie nieruchomości,
  • refinansowanie wkładu własnego,
  • kupno nieruchomości w przetargu i na licytacji,
  • kupno nieruchomości na podstawie przepisów o postępowaniu egzekucyjnym.

W przypadku pożyczki hipotecznej otrzymane środki możesz przeznaczyć na dowolny cel konsumpcyjny. Gdy gotówka trafi na Twój rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, możesz nią swobodnie dysponować. Jedynym warunkiem jest to, aby wydatki nie były związane z prowadzeniem działalności gospodarczej. W praktyce masz możliwość:

  • pokryć z tych środków część wartości nieruchomości,
  • konsolidować ciążące zaległości,
  • inwestować,
  • kupić za nie samochód, sprzęt RTV czy AGD,
  • zrobić remont,
  • i wiele innych.

Wniosek kredytowy o kredyt hipoteczny Citi Handlowy – krok po kroku

Do uzyskania kredytu niezbędne jest wykonanie kilku bardzo prostych kroków:

  1. Wypełnij formularz na stronie internetowej banku.
  2. Zaczekaj na kontakt z doradcą, po czym otrzymasz indywidualną ofertę kredytową.
  3. Spotkaj się z doradcą i oficjalnie złóż wniosek kredyt.
  4. Poczekaj na wstępną analizę i decyzję kredytową.
  5. Zawrzyj umowę kredytową.

Procedura zawarcia umowy kredytu nie powinna trwać dłużej niż 21 dni. Dodatkowo możesz zdecydować się na podpisanie umowy ubezpieczenia nieruchomości lub skorzystać z innych usług dodatkowych.

Wymagane dokumenty do kredytu hipotecznego Citi Handlowy

Formalności w Citi Handlowym wyglądają tak samo, jak w większości banków. Oznacza to, że do składanego wniosku załączamy przede wszystkim dokumenty dotyczące:

  • zatrudnienia i rodzaju umowy,
  • wysokości zarobków,
  • zabezpieczenia kredytu,
  • celu kredytu (kupowanej nieruchomości).

Oprócz tego powinieneś mieć przy sobie ważny dokument tożsamości. Jeśli chcesz ustanowić zabezpieczenie kredytu, przygotuj również związaną z tym dokumentację.

Czy Citi Handlowy sprawdza BIK?

Citi Handlowy sprawdza historię i zdolność kredytową swoich klientów. Oznacza to, że analizuje dane znalezione w bazach dłużników, takich jak m.in. BIK. Dlatego, jeśli znajdują się tam negatywne informacje na Twój temat, to możesz mieć trudności z otrzymaniem kredytu na wnioskowaną kwotę.

Koszty kredytu hipotecznego Citi Handlowy

Na koszt kredytu hipotecznego składają się:

  • marża banku,
  • prowizja,
  • RRSO i oprocentowanie,
  • koszty dodatkowe.

Tych ostatnich w Citi Handlowym jest całkiem sporo. Naliczane są one m.in. za:

  • usługę wyceny nieruchomości zlecanej przez bank,
  • inspekcję nieruchomości,
  • wydanie aktu notarialnego,
  • aneks do umowy,
  • wystawienie duplikatu umowy.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego w Citi Handlowy

Citi Handlowy oferuje kredyty zarówno z oprocentowaniem stałym, jak i zmiennym. Oczywiście każde z tych rozwiązań ma swoje mocne i słabsze strony. Jak wspominałem wyżej, różnią się one wysokością RRSO. Warto więc wcześniej rozważyć, które oprocentowanie jest w zasięgu Twoich możliwości.

Z oprocentowania stałego korzystać możemy przez 5 lat, by następnie:

  • przejść na oprocentowanie zmienne,
  • zaktualizować warunki umowy i przedłużyć oprocentowanie stałe na kolejnych 5 lat.

Dzięki aneksowi do umowy możliwa jest też zmiana oprocentowania zmiennego na okresowo stałe w trakcie trwania umowy. Wystarczy tylko, że spotkasz się z doradcą banku i złożysz u niego odpowiedni wniosek. Bank, po jego pozytywnym rozpatrzeniu może przychylić się do Twojej prośby i zmienić sposób naliczania oprocentowania.

Kalkulator kredytu hipotecznego w Citi Handlowy

Citi Handlowy nie ma kalkulatora skierowanego do klientów zainteresowanych produktami hipotecznymi. W obliczeniu wszystkich kosztów pomóc może za to symulacja kredytu hipotecznego i przykłady reprezentatywne ze strony banku. Załóżmy więc, że kredyt cechuje:

  • RRSO: 9,07 proc.,
  • okres kredytowania: 25 lat,
  • całkowita kwota kredytu: 400000 zł,
  • oprocentowanie zmienne: 8,71 proc.,
  • prowizja: 0 proc.

W takim przypadku musisz liczyć się z tym, że zapłacisz:

  • odsetki: 583313 zł,
  • za wpis hipoteki do Księgi Wieczystej nieruchomości: 200 zł,
  • opłatę za usługę wyceny nieruchomości zlecanej przez bank: 400 zł.

Ostatecznie całkowity koszt kredytu wyniesie 583932 zł. Całkowita kwota do zapłaty równa będzie 984532 zł.

Parametry kredytu hipotecznego Citi Koszt
Okres kredytowana25 lat
Prowizja0%
Oprocentowanie zmienne8,71%
RRSO
(* Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania)
9,07%
Całkowita kwota kredytu400 000 zł
Odsetki583 313 zł
Wpis hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości200 zł
Wycena nieruchomości zlecona przez bank400 zł
Całkowity koszt kredytu 583 932 zł
Całkowita kwota do zapłaty984 532 zł
Przykładowe koszty kredytu hipotecznego w Citi Handlowy

Jak Citi Handlowy wylicza zdolność kredytową?

Citi Handlowy wylicza zdolność kredytową standardowymi metodami. Oznacza to, że brane są pod uwagę przede wszystkim:

  • zarobki,
  • rodzaj zatrudnienia,
  • spłata wcześniejszych zobowiązań,
  • aktualne zobowiązania,
  • liczba osób na utrzymaniu.

Czyli, im niższy jest Twój dochód i mniej stabilna sytuacja finansowa, tym gorszą masz zdolność kredytową. Warto zatem przed złożeniem wniosku postarać się o dodatkowy dochód i stałe zatrudnienie. Często pomocne jest też znalezienie współkredytobiorcy o dobrej zdolności kredytowej.

Sprawdź, jaką masz zdolność kredytową:

Czy możliwa jest nadpłata kredytu hipotecznego w Citi Handlowy?

Tak, Citi Handlowy pozwala zarówno na całkowitą, jak i częściową, wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego. Oznacza to, że możemy swobodnie nadpłacać ciążące zobowiązanie w dowolnej formie.

Czy Citibank zwraca prowizję za wcześniejszą spłatę kredytu?

Część prowizji dotyczącej okresu, o jaki uda Ci się skrócić czas obowiązywania umowy, zostanie przekazana na Twój rachunek płatniczy. Zgodnie z informacjami na stronie internetowej, bank Citi Handlowy rozliczy to w terminie do 2 tygodni od chwili uregulowania części zadłużenia.

Opinie o kredycie hipotecznym w banku Citi Handlowy

W internecie znalazłem wiele opinii na temat produktów hipotecznych w Citi Handlowym. Część klientów chwali stosunkowo niskie koszty zobowiązania oraz czytelne warunki umowy. Większość zadowolonych głosów dotyczy standardowej spłaty pożyczonych środków, zgodnie z ustalonym z bankiem harmonogramem.

Pojawiły się jednak także głosy niezadowolenia. W większości dotyczą one klientów usiłujących nadpłacać swoje kredyty hipoteczne. Sugerują oni, że wiązało się to ze zbyt licznymi formalnościami, co skutecznie zniechęcało do podejmowania tego typu działań.

Nasza recenzja kredytu hipotecznego w Citi Handlowy

W mojej opinii oferta kredytu hipotecznego w Citi Handlowy wydaje się atrakcyjna. Oprocentowanie jest dość niskie i można nim manipulować, wybierając opcję stałą lub zmienną. Zachęcająca wydaje się przy tym wysoka kwota maksymalna tego produktu, sięgająca nawet 3 milionów złotych. W połączeniu z brakiem opłat za wcześniejszą spłatę i możliwością zmiany rodzaju oprocentowania w czasie trwania umowy, propozycja ta jest moim zdaniem warta rozważenia.

Za spory minus uznaję konieczność kontaktowania się z doradcami i osobiste wizyty w banku. W przypadku kredytów hipotecznych, niestety wciąż w większości instytucji, nie uda nam się ich uniknąć. Głównie w przypadku zawierania umowy czy wprowadzania w niej istotnych zmian. Miłą niespodzianką jest z kolei szybka wstępna analiza wniosku, wydawana już po 4 dniach od aplikowania o finansowanie.

Kredyt hipoteczny Citi Handlowy – zalety i wady

Zalety kredytu hipotecznego w Citi Handlowy:

  • dwa produkty hipoteczne do wyboru,
  • jasne warunki oferty,
  • wysoka kwota maksymalna,
  • dość niskie koszty kredytu,
  • oprocentowanie zmienne i stałe,
  • możliwość wystąpienia o zmianę oprocentowania,
  • szybka wstępna analiza wniosku.

Wady kredytu hipotecznego w Citi Handlowy:

  • sprawdzanie historii i zdolności kredytowej,
  • prześwietlanie baz dłużników,
  • brak możliwości złożenia wniosku online,
  • liczne opłaty dodatkowe.
Sprawdź kredyt hipoteczny w Citi Handlowy

FAQ: najczęściej zadawane pytania

Ile wynosi maksymalna kwota kredytu hipotecznego Citi Handlowy?

Maksymalna kwota kredytu mieszkaniowego w Citi Handlowy wynosi 3 miliony złotych.

Gdzie można złożyć wniosek kredytowy w Citi Handlowy?

Najpierw musisz wypełnić formularz dostępny na stronie internetowej banku. Po jego wysłaniu skontaktuje się z Tobą doradca, z którym umówisz się na spotkanie i wypełnisz wniosek.

Ile wynosi wkład własny do kredytu hipotecznego w Citibanku?

Kredyt mieszkaniowy w Citi Handlowy obejmować może maksymalnie do 80 proc. wartości nieruchomości. Oczekiwany wkład własny to zatem minimum 20 proc.

Czy można skorzystać z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców w Citi Handlowym?

Tak. Citi Handlowy umożliwia swoim klientom skorzystanie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. Jest ono realizowane przez BGK za pośrednictwem Banku Handlowego w Warszawie S.A.

Jak obniżyć marżę kredytu hipotecznego w Citi Handlowy?

Na korzystną marżę kredytu hipotecznego w Citi Handlowy mogą liczyć osoby posiadające konto osobiste w banku i realizujące deklarowane wpływy na nie. Niespełnienie tych warunków skutkować może wzrostem marży o 0,5 p.p.

Kiedy kupić pierwsze mieszkanie?

Na pierwsze mieszkanie warto zdecydować się po ustabilizowaniu swojej sytuacji zawodowej i życiowej. Po podjęciu decyzji o pozostaniu w danym mieście i osiągnięciu zarobków pozwalających na spłatę kredytu warto zacząć rozważać kupno własnej nieruchomości.

Polecamy:

Naszym celem jest dostarczanie użytkownikom wartościowych i wiarygodnych treści, które pomogą im podejmować świadome decyzje finansowe. Wszystkie artykuły publikowane na naszym portalu opierają się na sprawdzonych źródłach i są redagowane przez specjalistów z dziedziny finansów.
Jak podobała Ci się treść?
5 - ciekawa, 1 - nieciekawa
5/5 - (4 votes)
Komentarze (0)

Odpowiadasz na komentarz:

Komentarz zostanie opublikowany pod tą nazwą

Adres e-mail nie zostanie nigdzie opublikowany

Treści, które udostępniasz w serwisie są weryfikowane

Polecane artykuły

Zobacz wszystkie
Zobacz wszystkie
Kredyt Hipoteczny CitiBank Handlowy
Sprawdź ofertę
Porównywarka ofert
Porównaj ()