Choć duże, krajowe lub międzynarodowe firmy zdają się dominować usługi pożyczkowe, to nie mają one wyłączności na ten sektor rynku finansowego. Poza pożyczkami internetowymi i udzielanymi w placówkach stacjonarnych przez duże marki, istnieje także dobrze rozwinięty rynek pożyczek prywatnych. Wielu traktuje go z rezerwą, dlatego popularne są zabezpieczenia. Co to jest pożyczka pod weksel?
Na skróty:
Sektor pożyczek prywatnych, jak sama nazwa wskazuje, opiera się na udzielaniu zobowiązań między osobą prywatną a stroną, która nie specjalizuje się w działalności pożyczkowej (może to być zarówno przedsiębiorca, jak i inna osoba prywatna). Pożyczki prywatne to wciąż popularna alternatywa dla klasycznych zobowiązań oferowanych przez firmy pożyczkowe i banki. Kluczową kwestią jest tutaj zdolność kredytowa, która wielu konsumentom nie pozwala ubiegać się gdzie indziej o potrzebny zastrzyk gotówki.
Poszukując wiarygodnej strony do transakcji, warto pamiętać o zachowaniu ostrożności. Niekorzystnie na wizerunek sektora pożyczek prywatnych w ostatnich latach wpływały doniesienia o nieuczciwych praktykach wielu pożyczkodawców, którzy np. naliczali horrendalne koszty zobowiązań lub stosowali inne praktyki o znamionach oszustwa. Klienci stali się przez to ostrożniejsi, coraz częściej szukając informacji na temat dostępnych zabezpieczeń związanych z pożyczkami prywatnymi.
Co to jest pożyczka pod weksel?
Jednym z najbardziej wartościowych sposobów na zabezpieczenie pożyczki prywatnej jest weksel. Stanowi on alternatywę dla klasycznych umów cywilno-prawnych, które zazwyczaj traktowane są jako podstawa przy udzielaniu prywatnego zobowiązania. Weksel to papier wartościowy. W tej formie określa się często jego role: gwarancyjną, obiegową, płatniczą, kredytową oraz refinansową.
Ponadto, weksel stanowi swoiste zabezpieczenie na obu stron transakcji (trasat – spłacający i remitent – udzielający pożyczki). Jest to dowód np. w przypadku problemów ze spłatą ze strony konsumenta. Ponadto, weksel jest przydatny także w kwestii udokumentowania dodatkowych kosztów zobowiązania. Warto sporządzić go w celu uniknięcia potencjalnych dowolnych komplikacji i niejasności.
Co musi znaleźć się na wekslu?
Rozważając możliwość zaciągnięcia pożyczki pod weksel, warto pamiętać o podstawowych informacjach, jakie muszą się na nim znaleźć. Pamiętanie o umieszczeniu niezbędnych informacji może wpływać na to, czy jest on w ogóle ważny.
- Każdy weksel musi zawierać dane osobowe, datę i podpisy obu stron transakcji.
- Trasat, czyli zaciągający zobowiązanie, musi wyraźnie zadeklarować się, że pożyczka będzie spłacana terminowo.
- Nie można też zapomnieć o wpisaniu terminu i formy spłaty pożyczki.
Weksel – podstawa prawna
Choć sektor pożyczek prywatnych wielu uznaje za pozbawiony restrykcyjnych regulacji, to inaczej wygląda sprawa w kontekście stosowania weksla. Zasady udzielania i funkcjonowania tych papierów wartościowych reguluje bowiem tzw. prawo wekslowe.
W myśl zapisów z 28 kwietnia 1936 roku, weksel zaczyna funkcjonować w momencie, gdy osoba zobowiązująca się do spłaty pożyczki (trasat) potwierdza to przez podpis. Wówczas weksel staje się papierem wartościowym, który stanowi nie tylko dowód zawarcia określonej umowy między stronami, ale i staje się towarem. W trakcie trwania pożyczki weksel może zatem odsprzedać innemu wierzycielowi, który przejmie na siebie obowiązek dopilnowania spłaty zobowiązania przez pożyczkodawcę.
Reasumując, weksel odgrywa rolę zabezpieczenia nie tylko dla konsumenta, ale i głównie dla strony użyczającej pieniędzy w ramach pożyczki prywatnej.
Pożyczka pod weksel – korzyści
W pierwszej kolejności warto przytoczyć korzyści, jakie płyną z opisywanej formy transakcji pozabankowej.
Przede wszystkim, pożyczki pod weksel nie wiążą się z obowiązkiem weryfikacji historii kredytowej konsumenta. Teoretycznie, o pożyczkę pod weksel może ubiegać się także osoba zadłużona, z negatywną historią kredytową lub taka, która posiada już bieżące, zaciągnięte zobowiązania.
Pożyczka pod weksel oznacza też minimum formalności. Rzadko stosowaną praktyką jest bowiem zwracanie się z prośbą o okazanie zaświadczeń o dochodach i zatrudnieniu. Dokument tożsamości i deklaracja pożyczkodawcy na wekslu to często wszystko, co jest wymagane do sfinalizowania transakcji. Specjalnie dla czytelników Czerwonej Skarbonki przygotowaliśmy bezpłatny wzór weksla in blanco z deklaracją.
Ryzyko związane z wzięciem pożyczki pod weksel
W wyżej opisanej rubryce, w której wymieniono obowiązkowe informacje, jakie muszą znaleźć się na wekslu, dostrzec można brak jednej istotnego parametru. Jest to koszt pożyczki, który niestety – nie jest wymagany do podania na wekslu. Z tego względu należy dopilnować ze szczególną starannością, aby druga strona transakcji zawarła faktyczną kwotę pożyczki. Najlepiej, aby wpisano ją tuż przed sporządzeniem podpisów przez obie strony.
W przeciwnej sytuacji, może dojść do nadużycia – konsument na papierze będzie musiał spłacić więcej, niż wcześniej ustalił z nieuczciwym pożyczkodawcą. Prowadzić to może nie tylko do popadnięcia w kłopoty finansowe, ale i ściągnięcia na siebie widma działań windykacyjnych.
