Credit check – na czym polega jego działanie?

Credit check - na czym polega jego działanie?

Ludzie wraz z rosnącymi potrzebami, często nieproporcjonalnie narastającymi do ich możliwości finansowych, potrzebują coraz częściej awaryjnej gotówki. Z powodu stosunkowo wyśrubowanych norm, jakie banki przewidują dla nowych klientów, w siłę rosną instytucje pożyczkowe. W mniej restrykcyjny, ale równie dokładny sposób, weryfikują one ubiegających się o świadczenie. Oprócz popularnej usługi Instantor, coraz częściej możemy usłyszeć o innej metodzie weryfikacji

Jak działa Credit check?

Jednym, z najważniejszych fenomenów obecnej dekady w branży finansowej, jest bez wątpienia prężny rozkwit branży pożyczkowej. W ciągu zaledwie 10 lat rozwój tego sektora rynku osiągnął imponujące wartości. Polacy mają coraz większe aspiracje i potrzeby, a przewrotność ludzkiego losu często niespodziewanie wprowadza ludzi w kłopoty finansowe. W czasie, gdy instytucje bankowe w samych swoich zasadach działaniach poważnie zawężają grono klientów naprzeciw takiej sytuacji wychodzą instytucje pozabankowe. Podstawą ich działalności są oczywiście popularne pożyczki i chwilówki. Ich rozpoznawalność w świadomości konsumenckiej nieustannie rośnie z powodu internetu i telewizji.

Firmy pożyczkowe często reklamują swoje usługi jako szybkie, powszechnie dostępne i łatwe do uzyskania. Wyrosło na tym powszechne przeświadczenie, że chwilówkę może uzyskać praktycznie każdy. Kwestia zadłużenia i faktycznej zdolności kwestia drugorzędna. Prawda? W żadnym wypadku! Instytucje pożyczkowe, aby ich działalność była opłacalna, również muszą określić mechanizm działania. Pomimo stosunkowo luźnych zasad przyznawania świadczeń, nie mogą sobie one pozwolić na zawieranie umów z osobami o niejasnej sytuacji finansowej. W ramach tego podejścia, firmy kredytowe opracowały sposoby na weryfikację swoich klientów już na samym początku.

Oprócz usługi KontoConnect firmy pożyczkowe coraz częściej stosują jeszcze jeden system. Nazywa się on Credit-check i podobnie co Instantor, pozwala firmom pożyczkowym szybko sprawdzić zdolność finansową ubiegającego się o pożyczkę. Poznajmy zasady działania tego systemu.

Credit check co to jest?

Credit-check działa od 2016 r. To wtedy firmy pożyczkowe wdrożyły nowy system, który miał pomóc z szybkiej i prostej weryfikacji nowych konsumentów. Celem było szybsze odrzucanie osób z niepożądanymi możliwościami finansowymi.

Credit-check to system, który pozwala sprawdzić, czy klient – w momencie składania wniosku – nie posiada pożyczki w innej firmie pozabankowej. Pośrednio jest to ratunek także dla konsumenta chroni go przed wpadnięciem w tzw. spiralę zadłużenia. Często bowiem spotykano się ze zjawiskiem, gdzie pożyczano pieniądze w jednej firmie pożyczkowej, aby… spłacić należność w poprzedniej. Na tego typu osobach firmy tracą, dlatego już od dwóch lat stosują dodatkowe i co ważne, skuteczne zabezpieczenie przed problematycznymi klientami.

Jak działa Credit check?

Zasady działania tego systemu są wyjątkowo proste i przejrzyste. Jego operatorzy współpracują z Biurem Informacji Gospodarczej (BIG). Dzięki temu każdy pożyczkodawca, który chce sprawdzić dane na temat potencjalnego pożyczkobiorcy, błyskawicznie otrzymuje potrzebne informacje o jego bieżących zobowiązaniach. System wykazuje wszystkie pożyczki, jeśli zostały one niespłacone, ale ponadto przedstawia także dane o nieterminowych spłatach lub ich całkowitym braku. Działanie to ma zatem podobny zakres działania, co BIK czy KRD.

System Credit-check wprawia wielu potencjalnych pożyczkobiorców w zakłopotanie. Faktycznie, jest to zrozumiałe, bowiem według danych Związku Firm Pożyczkowym (ZFP) z 2015 r., aż 7 na 10 wniosków pożyczkowych jest odrzucanych. Powód jest często taki sam niska zdolność kredytowa bądź całkowity jej brak.

Czy terminowi klienci mają się czego obawiać?

Odpowiedź na to pytanie jest prosta nie. Jeżeli wszelkie dotychczasowe zobowiązania spłacaliśmy na czas i nie mieliśmy problemów z żadnymi zaległościami w kwestii np. rachunków, to podczas kontroli Credit-check możemy oddychać spokojnie. System ma jasno określony, wyżej wspomniany cel, i nie wykracza poza swoje założenia. Jego celem jest szybkie wykazanie, czy klient jest lub nie jest dłużnikiem, i pospieszne przejście do dalszego etapu. Tak, aby słynna szybkość w procesach ubiegania się o pożyczkę w firmach pozabankowych faktycznie była odczuwalna.

Jakie firmy korzystają z Credit check?

Choć minęły już ponad 2 lata, od kiedy media zajmujące się rynkiem finansowym szeroko opisały omawiany, wówczas nowy, system — stosunkowo korzysta z niego niewiele firm na rynku. Z drugiej jednak strony, warto mieć na uwadze, że są one dość duże i cieszą się bezdyskusyjną na rynku pożyczkowym. Dla nich to same korzyści — dzięki dobrej rozpoznawalności swojej marki nadal będzie płynąć do nich strumień klientów, który będzie po prostu dokładniej filtrowany.

Firmy, jakie stosują Credit check:

Ubiegając się o pożyczkę we wspomnianych firmach pamiętajmy zatem, że oprócz standardowej kontroli w takich rejestrach, jaj BIK czy ERIF, poddani zostaniemy kontroli za pomocą systemu Credit-check.

Czy to rozwiązanie jest bezpieczne?

Nie da się ukryć, że jest to system bezpieczny i wiarygodny. Za usługą Credit-check stoi spółka Deltavista, która ma międzynarodowy zasięg. Na przestrzeni lat wyrobiła opinię rzetelnego i sprawdzonego dostawcy informacji gospodarczej dla wielu firm pożyczkowych. Od 1988 r., ta wywodząca się z Niemiec spółka, zaznaczyła swoją obecność w ponad 50 państwach na aż 4 kontynentach.

O wiarygodności i bezpieczeństwie Credit-check świadczy ponadto patronat renomowanego Związku Firm Pożyczkowych, który od lat zrzesza i reprezentuje większość firm pożyczkowych na polskim rynku.

Komentarze (0)
Dodaj komentarz

Podobne artykuły
06.04.2020
Zostań w domu, otwórz konto firmowe w Pekao S.A. i zgarnij 1 000 zł premii!
Jakie konto firmowe jest najlepsze? Te pytanie z pewnością nie należy do najłatwiejszych. Za to łatwo jest odnaleźć promocję, która szybko przykuje naszą uwagę. Bank Pekao S.A. właśnie uruchomił ofertę dla nowych klientów-przedsiębiorców, w której za wywiązanie się ze wszystkich warunków i aktywności oferuje premię, w wysokości aż 1 000 zł w gotówce. Zostań w […]
06.04.2020
Alior Bank kredyt konsolidacyjny – opinie i recenzja
Kredyty gotówkowe mają to do siebie, że gdy są zaciągnięte w podobnym czasie, mogą spowodować zator finansowy w budżecie domowym. Dlatego kredytem o szczególnym charakterze jest Kredyt konsolidacyjny w Alior Banku, który pozwala połączyć kilka niespłaconych zobowiązań w jedną, miesięczną ratę. Ile wyniosą opłaty, odsetki oraz dodatkowe koszty? Oto aktualne opinie i recenzja produktu. Kredyt […]
06.04.2020
Santander Consumer Bank Kredyt samochodowy – opinie i recenzja
Dobry kredyt gotówkowy na nowe auto powinien być najtańszy i najlepszy ze wszystkich dostępnych ofert. Dodatkowo formalności powinny być do załatwienia w całości przez internet. Gdzie odnaleźć taki produkt? Ciekawe rozwiązanie dla klientów proponuje na przykład Santander Consumer Bank. Kredyt samochodowy przygotowany przez tę instytucję finansową jest ściśle stargetowany wobec klientów rozglądających się za nowym […]
Bank Pekao
06.04.2020
Bank Pekao – opinie i recenzja
W sferze bankowej można wyróżnić dwa sposoby na kształtowanie tożsamości danej instytucji bankowej. Jedni wybierają chwytliwe nazwy własne, inni wolą skrótowce. Do tego drugiego grona należy Bank Pekao, od niemal 100 lat mający przed sobą trudne zadanie pokazania, że nie ma nic wspólnego z konkurencyjnym bankiem o identycznej w wymowie nazwie. Sprawdzamy, czym wyróżnia się […]
06.04.2020
Otwórz eKonto w mBanku i odbierz 150 zł premii
Darmowe prowadzenie rachunku, bezpłatne użytkowanie karty przy 1 transakcji w miesiącu, a także atrakcyjny Program Poleceń, w którym możesz odebrać nawet 200 zł oraz wiele innych kompleksowych usług. To wszystko czeka na Ciebie pod warunkiem, że skorzystasz z promocji “eKonto z Premią – VIII edycja” i założysz konto osobiste w mBanku. Otwórz eKonto w mBanku […]
04.04.2020
Altus – jak wygrać z tą firmą windykacyjną?
Altus – co to za firma? Altus zajmuje się zarządzaniem wierzytelnościami, pomaga bowiem klientom odzyskać ich należność przy jednoczesnej dbałości o dobre imię firmy i relacje biznesowe z dotychczasowymi kontrahentami. Dlatego, jak możemy przeczytać na stronie samego przedsiębiorstwa, troska o dobro klienta to podstawa ich strategii. Altus dąży do ograniczenia ryzyka związanego z prowadzoną działalnością, […]