Credit check – na czym polega jego działanie?

credit checkLudzie wraz z rosnącymi potrzebami, często nieproporcjonalnie narastającymi do ich możliwości finansowych, potrzebują coraz częściej awaryjnej gotówki. Z powodu stosunkowo wyśrubowanych norm, jakie banki przewidują dla nowych klientów, w siłę rosną instytucje pożyczkowe. W mniej restrykcyjny, ale równie dokładny sposób, weryfikują one ubiegających się o świadczenie. Oprócz popularnej usługi Instantor, coraz częściej możemy usłyszeć o innej metodzie weryfikacji

Jak działa Credit check?

Jednym, z najważniejszych fenomenów obecnej dekady w branży finansowej, jest bez wątpienia prężny rozkwit branży pożyczkowej. W ciągu zaledwie 10 lat rozwój tego sektora rynku osiągnął imponujące wartości. Polacy mają coraz większe aspiracje i potrzeby, a przewrotność ludzkiego losu często niespodziewanie wprowadza ludzi w kłopoty finansowe. W czasie, gdy instytucje bankowe w samych swoich zasadach działaniach poważnie zawężają grono klientów naprzeciw takiej sytuacji wychodzą instytucje pozabankowe. Podstawą ich działalności są oczywiście popularne pożyczki i chwilówki. Ich rozpoznawalność w świadomości konsumenckiej nieustannie rośnie z powodu internetu i telewizji.

Firmy pożyczkowe często reklamują swoje usługi jako szybkie, powszechnie dostępne i łatwe do uzyskania. Wyrosło na tym powszechne przeświadczenie, że chwilówkę może uzyskać praktycznie każdy. Kwestia zadłużenia i faktycznej zdolności kwestia drugorzędna. Prawda? W żadnym wypadku! Instytucje pożyczkowe, aby ich działalność była opłacalna, również muszą określić mechanizm działania. Pomimo stosunkowo luźnych zasad przyznawania świadczeń, nie mogą sobie one pozwolić na zawieranie umów z osobami o niejasnej sytuacji finansowej. W ramach tego podejścia, firmy kredytowe opracowały sposoby na weryfikację swoich klientów już na samym początku.

Oprócz usługi KontoConnect firmy pożyczkowe coraz częściej stosują jeszcze jeden system. Nazywa się on Credit-check i podobnie co Instantor, pozwala firmom pożyczkowym szybko sprawdzić zdolność finansową ubiegającego się o pożyczkę. Poznajmy zasady działania tego systemu.

Credit check co to jest?

Credit-check działa od 2016 r. To wtedy firmy pożyczkowe wdrożyły nowy system, który miał pomóc z szybkiej i prostej weryfikacji nowych konsumentów. Celem było szybsze odrzucanie osób z niepożądanymi możliwościami finansowymi.

Credit-check to system, który pozwala sprawdzić, czy klient – w momencie składania wniosku – nie posiada pożyczki w innej firmie pozabankowej. Pośrednio jest to ratunek także dla konsumenta chroni go przed wpadnięciem w tzw. spiralę zadłużenia. Często bowiem spotykano się ze zjawiskiem, gdzie pożyczano pieniądze w jednej firmie pożyczkowej, aby… spłacić należność w poprzedniej. Na tego typu osobach firmy tracą, dlatego już od dwóch lat stosują dodatkowe i co ważne, skuteczne zabezpieczenie przed problematycznymi klientami.

Jak działa Credit check?

Zasady działania tego systemu są wyjątkowo proste i przejrzyste. Jego operatorzy współpracują z Biurem Informacji Gospodarczej (BIG). Dzięki temu każdy pożyczkodawca, który chce sprawdzić dane na temat potencjalnego pożyczkobiorcy, błyskawicznie otrzymuje potrzebne informacje o jego bieżących zobowiązaniach. System wykazuje wszystkie pożyczki, jeśli zostały one niespłacone, ale ponadto przedstawia także dane o nieterminowych spłatach lub ich całkowitym braku. Działanie to ma zatem podobny zakres działania, co BIK czy KRD.

System Credit-check wprawia wielu potencjalnych pożyczkobiorców w zakłopotanie. Faktycznie, jest to zrozumiałe, bowiem według danych Związku Firm Pożyczkowym (ZFP) z 2015 r., aż 7 na 10 wniosków pożyczkowych jest odrzucanych. Powód jest często taki sam niska zdolność kredytowa bądź całkowity jej brak.

Czy terminowi klienci mają się czego obawiać?

Odpowiedź na to pytanie jest prosta nie. Jeżeli wszelkie dotychczasowe zobowiązania spłacaliśmy na czas i nie mieliśmy problemów z żadnymi zaległościami w kwestii np. rachunków, to podczas kontroli Credit-check możemy oddychać spokojnie. System ma jasno określony, wyżej wspomniany cel, i nie wykracza poza swoje założenia. Jego celem jest szybkie wykazanie, czy klient jest lub nie jest dłużnikiem, i pospieszne przejście do dalszego etapu. Tak, aby słynna szybkość w procesach ubiegania się o pożyczkę w firmach pozabankowych faktycznie była odczuwalna.

Jakie firmy korzystają z Credit check?

Choć minęły już ponad 2 lata, od kiedy media zajmujące się rynkiem finansowym szeroko opisały omawiany, wówczas nowy, system — stosunkowo korzysta z niego niewiele firm na rynku. Z drugiej jednak strony, warto mieć na uwadze, że są one dość duże i cieszą się bezdyskusyjną na rynku pożyczkowym. Dla nich to same korzyści — dzięki dobrej rozpoznawalności swojej marki nadal będzie płynąć do nich strumień klientów, który będzie po prostu dokładniej filtrowany.

Firmy, jakie stosują Credit check:

Ubiegając się o pożyczkę we wspomnianych firmach pamiętajmy zatem, że oprócz standardowej kontroli w takich rejestrach, jaj BIK czy ERIF, poddani zostaniemy kontroli za pomocą systemu Credit-check.

Czy to rozwiązanie jest bezpieczne?

Nie da się ukryć, że jest to system bezpieczny i wiarygodny. Za usługą Credit-check stoi spółka Deltavista, która ma międzynarodowy zasięg. Na przestrzeni lat wyrobiła opinię rzetelnego i sprawdzonego dostawcy informacji gospodarczej dla wielu firm pożyczkowych. Od 1988 r., ta wywodząca się z Niemiec spółka, zaznaczyła swoją obecność w ponad 50 państwach na aż 4 kontynentach.

O wiarygodności i bezpieczeństwie Credit-check świadczy ponadto patronat renomowanego Związku Firm Pożyczkowych, który od lat zrzesza i reprezentuje większość firm pożyczkowych na polskim rynku.

Oceń ten wpis

Autor wpisu: Michał Frankowski

2019-07-30T10:46:19+02:0016.08.2018|Porady eksperckie, Pożyczki, Technologie|
Dodaj komentarz