Credit check – co to jest i jak działa?

Ludzie wraz z rosnącymi potrzebami, często nieproporcjonalnie narastającymi do ich możliwości finansowych, potrzebują coraz częściej awaryjnej gotówki. Z powodu stosunkowo wyśrubowanych norm, jakie banki przewidują dla nowych klientów, w siłę rosną instytucje pożyczkowe. W mniej restrykcyjny, ale równie dokładny sposób, weryfikują one ubiegających się o świadczenie. Oprócz popularnej usługi Instantor, coraz częściej możemy usłyszeć o innej metodzie weryfikacji

Jak działa Credit check?

Jednym, z najważniejszych fenomenów obecnej dekady w branży finansowej, jest bez wątpienia prężny rozkwit branży pożyczkowej. W ciągu zaledwie 10 lat rozwój tego sektora rynku osiągnął imponujące wartości. Polacy mają coraz większe aspiracje i potrzeby, a przewrotność ludzkiego losu często niespodziewanie wprowadza ludzi w kłopoty finansowe. W czasie, gdy instytucje bankowe w samych swoich zasadach działaniach poważnie zawężają grono klientów — naprzeciw takiej sytuacji wychodzą instytucje pozabankowe. Podstawą ich działalności są oczywiście popularne pożyczki i chwilówki. Ich rozpoznawalność w świadomości konsumenckiej nieustannie rośnie z powodu internetu i telewizji.

Firmy pożyczkowe często reklamują swoje usługi jako szybkie, powszechnie dostępne i łatwe do uzyskania. Wyrosło na tym powszechne przeświadczenie, że chwilówkę może uzyskać praktycznie każdy. Kwestia zadłużenia i faktycznej zdolności — kwestia drugorzędna. Prawda? W żadnym wypadku! Instytucje pożyczkowe, aby ich działalność była opłacalna, również muszą określić mechanizm działania. Pomimo stosunkowo luźnych zasad przyznawania świadczeń, nie mogą sobie one pozwolić na zawieranie umów z osobami o niejasnej sytuacji finansowej. W ramach tego podejścia, firmy kredytowe opracowały sposoby na weryfikację swoich klientów już na samym początku.

Oprócz usługi KontoConnect firmy pożyczkowe coraz częściej stosują jeszcze jeden system. Nazywa się on Credit-check i podobnie co Instantor, pozwala firmom pożyczkowym szybko sprawdzić zdolność finansową ubiegającego się o pożyczkę. Poznajmy zasady działania tego systemu.

Credit check — co to jest?

Credit-check działa od 2016 r. To wtedy firmy pożyczkowe wdrożyły nowy system, który miał pomóc z szybkiej i prostej weryfikacji nowych konsumentów. Celem było szybsze odrzucanie osób z niepożądanymi możliwościami finansowymi.

Credit-check to system, który pozwala sprawdzić, czy klient – w momencie składania wniosku – nie posiada pożyczki w innej firmie pozabankowej. Pośrednio jest to ratunek także dla konsumenta — chroni go przed wpadnięciem w tzw. spiralę zadłużenia. Często bowiem spotykano się ze zjawiskiem, gdzie pożyczano pieniądze w jednej firmie pożyczkowej, aby… spłacić należność w poprzedniej. Na tego typu osobach firmy tracą, dlatego już od dwóch lat stosują dodatkowe i co ważne, skuteczne zabezpieczenie przed problematycznymi klientami.

Jak działa Credit check?

Zasady działania tego systemu są wyjątkowo proste i przejrzyste. Jego operatorzy współpracują z Biurem Informacji Gospodarczej (BIG). Dzięki temu każdy pożyczkodawca, który chce sprawdzić dane na temat potencjalnego pożyczkobiorcy, błyskawicznie otrzymuje potrzebne informacje o jego bieżących zobowiązaniach. System wykazuje wszystkie pożyczki, jeśli zostały one niespłacone, ale ponadto przedstawia także dane o nieterminowych spłatach lub ich całkowitym braku. Działanie to ma zatem podobny zakres działania, co BIK czy KRD.

System Credit-check wprawia wielu potencjalnych pożyczkobiorców w zakłopotanie. Faktycznie, jest to zrozumiałe, bowiem według danych Związku Firm Pożyczkowym (ZFP) z 2015 r., aż 7 na 10 wniosków pożyczkowych jest odrzucanych. Powód jest często taki sam — niska zdolność kredytowa bądź całkowity jej brak.

Czy terminowi klienci mają się czego obawiać?

Odpowiedź na to pytanie jest prosta — nie. Jeżeli wszelkie dotychczasowe zobowiązania spłacaliśmy na czas i nie mieliśmy problemów z żadnymi zaległościami w kwestii np. rachunków, to podczas kontroli Credit-check możemy oddychać spokojnie. System ma jasno określony, wyżej wspomniany cel, i nie wykracza poza swoje założenia. Jego celem jest szybkie wykazanie, czy klient jest lub nie jest dłużnikiem, i pospieszne przejście do dalszego etapu. Tak, aby słynna szybkość w procesach ubiegania się o pożyczkę w firmach pozabankowych faktycznie była odczuwalna.

Jakie firmy korzystają z Credit check?

Choć minęły już ponad 2 lata, od kiedy media zajmujące się rynkiem finansowym szeroko opisały omawiany, wówczas nowy, system — stosunkowo korzysta z niego niewiele firm na rynku. Z drugiej jednak strony, warto mieć na uwadze, że są one dość duże i cieszą się bezdyskusyjną na rynku pożyczkowym. Dla nich to same korzyści — dzięki dobrej rozpoznawalności swojej marki nadal będzie płynąć do nich strumień klientów, który będzie po prostu dokładniej filtrowany.

Firmy, jakie stosują Credit check:

• Provident
• TakTo Finance
• Vivus
• LendOn
• Extra Portfel
• Wonga
• MoneyMan
• Super Grosz

Ubiegając się o pożyczkę we wspomnianych firmach pamiętajmy zatem, że oprócz standardowej kontroli w takich rejestrach, jaj BIK czy ERIF, poddani zostaniemy kontroli za pomocą systemu Credit-check.

Czy to rozwiązanie jest bezpieczne?

Nie da się ukryć, że jest to system bezpieczny i wiarygodny. Za usługą Credit-check stoi spółka Deltavista, która ma międzynarodowy zasięg. Na przestrzeni lat wyrobiła opinię rzetelnego i sprawdzonego dostawcy informacji gospodarczej dla wielu firm pożyczkowych. Od 1988 r., ta wywodząca się z Niemiec spółka, zaznaczyła swoją obecność w ponad 50 państwach na aż 4 kontynentach.

O wiarygodności i bezpieczeństwie Credit-check świadczy ponadto patronat renomowanego Związku Firm Pożyczkowych, który od lat zrzesza i reprezentuje większość firm pożyczkowych na polskim rynku.