6 osób
wybrało ofertę
22 osób
wybrało ofertę
12 osób
wybrało ofertę
14 osób
wybrało ofertę
4 osób
wybrało ofertę
8 osób
wybrało ofertę
0 osób
wybrało ofertę
Absolwentka Dziennikarstwa i Komunikacji Społecznej Uniwersytetu Gdańskiego. W finansach najbardziej interesuje ją świat bankowości, którego zagadnienia stara się przedstawiać w przystępny sposób. Po godzinach – autorka bloga wnętrzarskiego. Na co dzień miłośniczka spontanicznych podróży bez planu, ale zawsze z pomysłem. Uwielbia sport, muzykę hiszpańską, zwierzaki i kuchnię azjatycką.
Kluczowe informacje:
Konto bankowe to narzędzie, którego brak to w dzisiejszych czasach istotne utrudnienie. Pozwala ono bowiem nie tylko przechowywać swoje prywatne środki, dokonywać wygodnych rozliczeń za rachunki i odbierać pensję, ale i praktycznie w całości wyeliminować gotówkę z codziennego użytku – jeżeli mamy takie życzenie.
Jego utworzenie nie powinno sprawiać trudności, a wręcz przeciwnie, powinno być szybkie, przejrzyste i co najważniejsze, tanie. Darmowe konto osobiste to na szczęście rozwiązanie jak najbardziej realne, które znaleźć można w ofercie szeregu najpopularniejszych działających w Polsce banków.
Choć darmowe usługi bankowe to stosunkowa rzadkość, to jednak darmowe konta osobiste pozostają w tej materii silnym filarem. Jak widać na przykładzie wyżej przedstawionego rankingu, oferta poszczególnych usługodawców jest obszerna. Z punktu widzenia konsumenta, daje to bardzo duży wybór i zwiększa szanse na znalezienie rozwiązań wprost dostosowanych od indywidualnych oczekiwań.
Jak czytać nasz ranking? To proste – został on opracowany na zasadzie tabeli, która zestawia wszystkie oferty, zawierając esencję najważniejszych informacji, czyli:
Określenie “darmowe konto bankowe” to stały element reklam i broszur promujących usługi bankowe. Produkt, z którym zazwyczaj wiąże się brak opłat za prowadzenie konta w miesięcznej perspektywie. Choć to udogodnienie dotyczy wielu konsumentów korzystających z usług bankowych, to jednak jest to przywilej, który wcale nie jest oczywistością. Co więcej, zaoferowanie darmowego konta bankowego to swoisty kompromis, za którym mogą kryć się różnego rodzaju warunki.
Jedno konto bankowe drugiemu rzecz jasna nie jest równe – banki mają tutaj pełną swobodę nie tylko co do kształtowania zasad, w których klient jest zwolniony z opłat, ale i swoistych “haczyków”, które są z tym związane. Z tego względu, oferty bezpłatnych kont warto zestawiać kompleksowo, biorąc pod uwagę nie tylko ulgi, ale i zobowiązania, bez których spełnienia nasz rachunek nie będzie darmowy.
Sprawdzając zasady, na których otrzymać możemy bezpłatne konto bankowe, warto wejść na stronę danego banku i sprawdzić zakładkę przedstawiającą plik PDF z tabelą wszystkich opłat. W tabeli opłat znajdziemy “suche” warunki oferty, czyli dokładnie takie, jakie są aktualnie proponowane przez dany bank.
Aby zobrazować, na jakim schemacie są zazwyczaj konstruowane oferty darmowych kont bankowych, przyjrzyjmy się najczęściej spotykanym cechom takich produktów proponowanych przez banki działające w Polsce.
A teraz sprawdźmy, jakie warunki należy zazwyczaj spełnić, aby przedstawione udogodnienia mogły działać w praktyce.
Niektórzy roztargnieni i zapominalscy konsumenci niekiedy obawiają się skorzystania z usług z warunkowymi korzyściami, myśląc, że nie dopilnują ogólnych zasad i poniosą przez to nieplanowane koszty.
Istotnie, jeżeli zapomnimy o np. dokonaniu minimalnej liczby transakcji lub wpływów na konto, bank bezlitośnie “potrąci należną opłatę”. Warto pamiętać jednak o dobrych praktykach, które pozwolą uniknąć zbędnych strat z naszego stanu konta – nawet, jeżeli to tylko kilka złotych.
Jeśli chcemy poznać rzeczywiste koszty związane z prowadzeniem internetowego ROR-u, warto sprawdzić “Tabelę opłat i prowizji”. Takie pozycje, jak: prowizja za otwarcie i prowadzenie konta, opłata za obsługę karty debetowej oraz wypłaty gotówki z bankomatów i przelewy internetowe, powinny znaleźć się na czele naszego cennika.
Według raportu ZBP (Związek Banków Polskich) z bankowości internetowej w I kwartale 2021 r. korzystało aktywnie ponad 19,94 mln klientów banków uniwersalnych. Tylu Polaków logowało się do swojego konta internetowego co najmniej 1 raz w miesiącu (dla porównania, w IV kw. 2019 r. było to ok. 17 mln osób). Natomiast łączna liczba klientów, mających podpisaną umowę na korzystanie z kanału bankowości internetowej, sięgała aż 38,3 mln. Głównie wynika to z faktu, że część konsumentów ma podpisaną umowę o prowadzenie kont w różnych bankach1.
| Bank | Liczba klientów indywidualnych korzystających z bankowości internetowej | Liczba klientów indywidualnych logujących się min. 1 raz do konta internetowego |
| PKO BP i Inteligo | 9 165 000 | 4 066 000 |
| mBank | 4 099 820 | 2 642 130 |
| ING Bank Śląski | 3 862 000 | 2 808 000 |
| Bank Pekao | 3 805 613 | 2 660 300 |
| Santander BP | 3 792 131 | 2 443 527 |
| Alior Bank | 3 291 653 | 819 455 |
| Bank Millennium | 3 230 581 | 2 052 806 |
| BNP Paribas | 2 891 920 | 1 158 154 |
| Credit Agricole | 964 211 | 572 589 |
| Bank Pocztowy | 441 751 | 204 731 |
Jeśli nie mamy ochoty na przedzieranie się przez gąszcz rubryczek w cenniku albo samodzielne porównywanie ofert bankowych – dobrym pomysłem jest zapoznanie się z naszym rankingiem.
Jak my definiujemy konto internetowe bez opłat? To rachunek, który nie wiąże się z kosztami za:
W praktyce jednak w naszym rankingu widoczne jest zarówno darmowe konto internetowe bez stałych dochodów, jak i konta, które co prawda mogą wiązać się z pewnymi opłatami, ale banki dają możliwość ich uniknięcia.
Pierwszy typ rachunku, to po prostu konto bankowe, na które w dowolnym momencie możemy wpłacać i wypłacać pieniądze i nie trzeba zapewniać comiesięcznych stałych wpływów. Właścicielem takiego ROR-u może być każdy, niezależnie od tego, czy pracuje na umowę o pracę, zlecenie/o dzieło, czy nie ma żadnego zatrudnienia.
Jedynym wymaganym przez banki dokumentem do otwarcia konta internetowego jest dowód osobisty albo paszport. W formularzu online trzeba bowiem podać najważniejsze dane, za pomocą których zostaniemy zidentyfikowani:
Dodatkowo należy też zaakceptować zgody wymagane przez bank i potwierdzić zapoznanie się z regulaminem oraz z tabelą opłat i prowizji, czy innymi wymaganymi dokumentami.
Jak w przypadku każdego produktu bankowego – tak i podstawą do zawarcia umowy o konto internetowe jest pełna zdolność do czynności cywilnoprawnych oraz pełnoletność. Choć w tym drugim przypadku są pewne wyjątki, bo internetowe konto bankowe może posiadać również nastolatek (od 13. roku życia) za zgodą rodzica lub opiekuna prawnego.
Wspólną cechą darmowego rachunku powinno być jego bezpłatne: prowadzenie, obsługa karty, wypłaty z bankomatów i przelewy internetowe. Kolejne istotne kryteria “najlepszego” ROR-u to:
Rzućmy okiem na propozycje kilku interesujących kont internetowych.
Konto internetowe Alior Bank
Bezpłatne konto założymy przez internet bez żadnych kosztów. Bank oferuje darmowe:
Konto internetowe PKO BP
PKO Konto za Zero to rodzaj konta osobistego z obsługą internetową. Udostępnia ono bezpłatne:
Innym rozwiązaniem może być konto internetowe w banku spółdzielczym. Przykładowo Konto TAK! oferowane przez SGB zastąpiło znane “Konto Za Złotówkę”. Bank spółdzielczy nalicza 1 zł za prowadzenie rachunku bez żadnych warunków, proponując przy tym darmową obsługę “debetówki” i brak prowizji za wypłaty z bankomatów SGB, a także brak opłat za wypłaty BLIKiem ze wszystkich maszyn.
Rozwój nowych technologii w dziedzinie bankowości spowodował, że banki stosują różnego rodzaju zabezpieczenia, by ustrzec swoich klientów przed “niechcianym” okiem cyberprzestępców.
Są to, m.in.:
Nie oznacza to jednak tego, że względy bezpieczeństwa nałożone są tylko na instytucje. Również nasza, czyli klientów odpowiedzialność jest bardzo ważna. W tym celu np. regularnie zmieniajmy hasła dostępu i starajmy się, by były maksymalnie skomplikowane, sprawdzajmy dokładnie kody autoryzacyjne przychodzące od banku z podaną kwotą i numerem konta czy też okresowo zaglądajmy do historii naszego konta. Warto także zerknąć na datę ostatniego udanego i nieudanego logowania się na nasz rachunek.
Nawet najlepsze zabezpieczenia bankowe nie uchronią nas przed hakerami, jeśli sami nie będziemy przestrzegać zasad bezpieczeństwa!
Czynność ta jest wyjątkowo prosta, do tego w dobie cyfrowej bankowości oparta na elastycznych metodach. Nie tylko wiodące, ale i te mniejsze banki systematycznie ułatwiają swoim klientom korzystanie z ich usług w cyfrowej formie.
Co za tym idzie, co jest szczególnie istotne w dobie stawiania na dokonywanie większości formalności w domu, darmowe konto bankowe otworzysz przez Internet, bez konieczności wychodzenia z domu. Oto, jakie rozwiązania są dostępne dla konsumenta.
Jakimi sposobami można założyć darmowe konto bankowe?
Konto bankowe przez Internet dostępne od zaraz, lub aplikację mobilną to dwie prawdopodobnie najwygodniejsze metody na otworzenie rachunku.
Poza warunkami, przy których spełnieniu możemy skorzystać z przywileju darmowego konta bankowego, warto pamiętać, że wiele operatorów stara się osłodzić ofertę swoim klientom, proponując im dodatkowe pakiety promocyjne lub atrakcyjne rozwiązania z oferty sezonowej.
Sprawdźmy, jakie formy promocji najczęściej pojawiają się w ofertach banków z myślą o osobach zakładających darmowe konto bankowe.
Warto pamiętać, że oprócz darmowych kont bankowych, których oferta kształtowana jest według swobodnej polityki określonego banku, od sierpnia 2018 roku unijne prawo nałożyło na banki we Wspólnocie obowiązek poszerzenia oferty o tzw. podstawowe rachunki płatnicze.
Zwane też w skrócie PRP są odmianą uproszczonego rachunku bankowego, który skierowany jest do osób potrzebujących możliwie najbardziej przejrzystego produktu do przechowywania środków wirtualnych.
Podstawowe rachunki płatnicze muszą oferować następujące usługi.
Czym zatem różni się PRP od klasycznego darmowego konta? Jak wspomniano już wyżej, podstawowy rachunek płatniczy to narzędzie okrojone. Nie będziemy mogli otrzymać do niego m.in. karty debetowej, próżno liczyć też na rozbudowane pakiety promocyjne i lojalnościowe. Warto ocenić, czy zależy nam na takich udogodnieniach – jeśli jest to dla nas cenne, wówczas klasyczny rachunek będzie lepszym rozwiązaniem.
Polecane artykuły
Zobacz wszystkie
