Darmowe Konto Bankowe – Ranking grudzień 2023

Darmowe konta bankowe to jeden z najbardziej pożądanych i poszukiwanych produktów oferowanych przez banki. Nic dziwnego, w końcu to coraz bardziej niezbędny atrybut codziennego życia. Przedstawiamy wszystkie informacje na temat bezpłatnych rachunków bankowych.

Konto bankowe to narzędzie, którego brak to w dzisiejszych czasach istotne utrudnienie. Pozwala ono bowiem nie tylko przechowywać swoje prywatne środki, dokonywać wygodnych rozliczeń za rachunki i odbierać pensję, ale i praktycznie w całości wyeliminować gotówkę z codziennego użytku – jeżeli mamy takie życzenie.

Jego utworzenie nie powinno sprawiać trudności, a wręcz przeciwnie, powinno być szybkie, przejrzyste i co najważniejsze, tanie. Darmowe konto osobiste to na szczęście rozwiązanie jak najbardziej realne, które znaleźć można w ofercie szeregu najpopularniejszych działających w Polsce banków.

Ranking Darmowych Kont Bankowych

Choć darmowe usługi bankowe to stosunkowa rzadkość, to jednak darmowe konta osobiste pozostają w tej materii silnym filarem. Jak widać na przykładzie wyżej przedstawionego rankingu, oferta poszczególnych usługodawców jest obszerna. Z punktu widzenia konsumenta, daje to bardzo duży wybór i zwiększa szanse na znalezienie rozwiązań wprost dostosowanych od indywidualnych oczekiwań.

Jak czytać nasz ranking? To proste – został on opracowany na zasadzie tabeli, która zestawia wszystkie oferty, zawierając esencję najważniejszych informacji, czyli:

• Nazwa banku.
• Informacja o tym, czy konto jest w pełni darmowe.
• Zastrzeżenie, pod jakim warunkiem konto jest darmowe (np. poprzez regularne płatności kartą).
• Odnośnik do założenia konta.

Jakie Usługi Bankowe Oferowane są Bezpłatnie?

Określenie „darmowe konto bankowe” to stały element reklam i broszur promujących usługi bankowe. Produkt, z którym zazwyczaj wiąże się brak opłat za prowadzenie konta w miesięcznej perspektywie. Choć to udogodnienie dotyczy wielu konsumentów korzystających z usług bankowych, to jednak jest to przywilej, który wcale nie jest oczywistością. Co więcej, zaoferowanie darmowego konta bankowego to swoisty kompromis, za którym mogą kryć się różnego rodzaju warunki.

Jedno konto bankowe drugiemu rzecz jasna nie jest równe – banki mają tutaj pełną swobodę nie tylko co do kształtowania zasad, w których klient jest zwolniony z opłat, ale i swoistych „haczyków”, które są z tym związane. Z tego względu, oferty bezpłatnych kont warto zestawiać kompleksowo, biorąc pod uwagę nie tylko ulgi, ale i zobowiązania, bez których spełnienia nasz rachunek nie będzie darmowy.

Sprawdzając zasady, na których otrzymać możemy bezpłatne konto bankowe, warto wejść na stronę danego banku i sprawdzić zakładkę przedstawiającą plik PDF z tabelą wszystkich opłat. W tabeli opłat znajdziemy „suche” warunki oferty, czyli dokładnie takie, jakie są aktualnie proponowane przez dany bank.

Jak Działa Darmowe Konto Bankowe?

Aby zobrazować, na jakim schemacie są zazwyczaj konstruowane oferty darmowych kont bankowych, przyjrzyjmy się najczęściej spotykanym cechom takich produktów proponowanych przez banki działające w Polsce.

• Brak opłat za otwarcie i prowadzenie konta, co pozwala na swobodne dysponowanie naszymi środkami.
• Darmowa karta wydana przy utworzeniu konta, umożliwiająca wygodne dokonywanie transakcji bezgotówkowych.
• Wypłata gotówki bez opłat w bankomatach na terenie całej Polski.
• Swobodne dokonywanie darmowych przelewów ze swojego rachunku płatniczego. Czasem darmowe są nawet przelewy natychmiastowe.

A teraz sprawdźmy, jakie warunki należy zazwyczaj spełnić, aby przedstawione udogodnienia mogły działać w praktyce.

• Osiągnięcie minimalnej kwoty miesięcznych wpływów na rachunek bankowy, aby nie naliczano opłat.
• Zrealizowanie minimalnej liczby transakcji przy pomocy karty płatniczej w miesiącu, np. nie mniej niż 3 razy w ciągu 30 dni każdego miesiąca.
• Niektóre banki wyżej przedstawiony wymóg stosują niekiedy zamiennie – wraz z koniecznością dokonania minimalnej liczby transakcji metodą BLIK – czyli bezgotówkowej, bezdotykowej transakcji przy pomocy specjalnego kodu wygenerowanego aplikacją mobilną.

Jak Dopilnować, by Nasze Konto w Banku Faktycznie Nie Generowało Kosztów?

Niektórzy roztargnieni i zapominalscy konsumenci niekiedy obawiają się skorzystania z usług z warunkowymi korzyściami, myśląc, że nie dopilnują ogólnych zasad i poniosą przez to nieplanowane koszty.

Istotnie, jeżeli zapomnimy o np. dokonaniu minimalnej liczby transakcji lub wpływów na konto, bank bezlitośnie „potrąci należną opłatę”. Warto pamiętać jednak o dobrych praktykach, które pozwolą uniknąć zbędnych strat z naszego stanu konta – nawet, jeżeli to tylko kilka złotych.

• Poproś pracodawcę, aby Twoją pensję przelewał na omawiane konto.
• Ustaw przypomnienie o dokonaniu wpłaty na konto np. z innego rachunku.
• Ustaw polecenie drobnych przelewów np. z innego konta bankowego, aby nie musieć robić tego każdorazowo ręcznie.
• Noś w widocznym miejscu kartę płatniczą, aby pamiętać o dokonaniu transakcji za jej pomocą co najmniej kilka razy w miesiącu.

Jeśli chcemy poznać rzeczywiste koszty związane z prowadzeniem internetowego ROR-u, warto sprawdzić „Tabelę opłat i prowizji”. Takie pozycje, jak: prowizja za otwarcie i prowadzenie konta, opłata za obsługę karty debetowej oraz wypłaty gotówki z bankomatów i przelewy internetowe, powinny znaleźć się na czele naszego cennika.

Bezpłatne Konto Internetowe

Według raportu ZBP (Związek Banków Polskich) z bankowości internetowej w I kwartale 2021 r. korzystało aktywnie ponad 19,94 mln klientów banków uniwersalnych. Tylu Polaków logowało się do swojego konta internetowego co najmniej 1 raz w miesiącu (dla porównania, w IV kw. 2019 r. było to ok. 17 mln osób). Natomiast łączna liczba klientów, mających podpisaną umowę na korzystanie z kanału bankowości internetowej, sięgała aż 38,3 mln. Głównie wynika to z faktu, że część konsumentów ma podpisaną umowę o prowadzenie kont w różnych bankach¹.

Bank	Liczba klientów indywidualnych korzystających z bankowości internetowej	Liczba klientów indywidualnych logujących się min. 1 raz do konta internetowego
PKO BP i Inteligo	9 165 000	4 066 000
mBank	4 099 820	2 642 130
ING Bank Śląski	3 862 000	2 808 000
Bank Pekao	3 805 613	2 660 300
Santander BP	3 792 131	2 443 527
Alior Bank	3 291 653	819 455
Bank Millennium	3 230 581	2 052 806
BNP Paribas	2 891 920	1 158 154
Credit Agricole	964 211	572 589
Bank Pocztowy	441 751	204 731

Ranking Kont Internetowych Bez Opłat

Jeśli nie mamy ochoty na przedzieranie się przez gąszcz rubryczek w cenniku albo samodzielne porównywanie ofert bankowych – dobrym pomysłem jest zapoznanie się z naszym rankingiem.

Jak my definiujemy konto internetowe bez opłat? To rachunek, który nie wiąże się z kosztami za:

• prowadzenie,
• wydanie i obsługę karty,
• wypłaty z bankomatów oraz
• przelewy internetowe.

W praktyce jednak w naszym rankingu widoczne jest zarówno darmowe konto internetowe bez stałych dochodów, jak i konta, które co prawda mogą wiązać się z pewnymi opłatami, ale banki dają możliwość ich uniknięcia.

Pierwszy typ rachunku, to po prostu konto bankowe, na które w dowolnym momencie możemy wpłacać i wypłacać pieniądze i nie trzeba zapewniać comiesięcznych stałych wpływów. Właścicielem takiego ROR-u może być każdy, niezależnie od tego, czy pracuje na umowę o pracę, zlecenie/o dzieło, czy nie ma żadnego zatrudnienia.

Jakie Dokumenty są Potrzebne, by Założyć Konto Internetowe?

Jedynym wymaganym przez banki dokumentem do otwarcia konta internetowego jest dowód osobisty albo paszport. W formularzu online trzeba bowiem podać najważniejsze dane, za pomocą których zostaniemy zidentyfikowani:

• imię i nazwisko,
• datę urodzenia,
• PESEL,
• adres zamieszkania,
• nazwa oraz numer dokumentu potwierdzającego tożsamość,
• numer telefonu,
• adres e-mail.

Dodatkowo należy też zaakceptować zgody wymagane przez bank i potwierdzić zapoznanie się z regulaminem oraz z tabelą opłat i prowizji, czy innymi wymaganymi dokumentami.

Kto Może Założyć Konto Internetowe?

Jak w przypadku każdego produktu bankowego – tak i podstawą do zawarcia umowy o konto internetowe jest pełna zdolność do czynności cywilnoprawnych oraz pełnoletność. Choć w tym drugim przypadku są pewne wyjątki, bo internetowe konto bankowe może posiadać również nastolatek (od 13. roku życia) za zgodą rodzica lub opiekuna prawnego.

Najlepsze Bezpłatne Konta Internetowe

Wspólną cechą darmowego rachunku powinno być jego bezpłatne: prowadzenie, obsługa karty, wypłaty z bankomatów i przelewy internetowe. Kolejne istotne kryteria „najlepszego” ROR-u to:

• dostęp do oferty oszczędnościowej, np. lokaty, konta oszczędnościowe albo konta maklerskie,
• ciekawa oferta walutowa,
• promocje, np. premia za otwarcie konta lub za polecenie rachunku,
• łatwa i przejrzysta bankowość elektroniczna,
• usługi dodatkowe, np. programy lojalnościowe, cashback i moneyback, debet na koncie czy pakiet ubezpieczeń.

Rzućmy okiem na propozycje kilku interesujących kont internetowych.

Konto internetowe Alior Bank

Bezpłatne konto założymy przez internet bez żadnych kosztów. Bank oferuje darmowe:

• prowadzenie rachunku,
• obsługę karty (pod warunkiem transakcji bezgotówkowych na łączną kwotę min. 300 zł miesięcznie),
• wypłaty z bankomatów własnych i sieci Euronet (za wypłaty pow. 100 zł),
• wypłaty z bankomatów za granicą,
• krajowe przelewy internetowe w PLN. ²

Konto internetowe PKO BP

PKO Konto za Zero to rodzaj konta osobistego z obsługą internetową. Udostępnia ono bezpłatne:

• prowadzenie rachunku,
• obsługa karty debetowej (pod warunkiem wykonania min. 5 transakcji bezgotówkowych w miesiącu, w innym wypadku bank naliczy opłatę w wysokości 10 złotych),
• wypłaty BLIKiem w PLN ze wszystkich bankomatów w Polsce,
• przelewy internetowe poprzez serwis iPKO i aplikację IKO,
• wypłaty kartą ze wszystkich bankomatów za granicą. ³

Innym rozwiązaniem może być konto internetowe w banku spółdzielczym. Przykładowo Konto TAK! oferowane przez SGB zastąpiło znane „Konto Za Złotówkę”. Bank spółdzielczy nalicza 1 zł za prowadzenie rachunku bez żadnych warunków, proponując przy tym darmową obsługę „debetówki” i brak prowizji za wypłaty z bankomatów SGB, a także brak opłat za wypłaty BLIKiem ze wszystkich maszyn.

Czy Konto Internetowe Jest Bezpieczne?

Rozwój nowych technologii w dziedzinie bankowości spowodował, że banki stosują różnego rodzaju zabezpieczenia, by ustrzec swoich klientów przed „niechcianym” okiem cyberprzestępców.

Są to, m.in.:

• indywidualne dane do logowania: login i hasło czy skan palca lub siatkówki oka,
• różne sposoby weryfikacji tożsamości osoby wykonującej przelew, np. kody autoryzacyjne SMS,
• specjalne usługi, np. Alerty24.

Nie oznacza to jednak tego, że względy bezpieczeństwa nałożone są tylko na instytucje. Również nasza, czyli klientów odpowiedzialność jest bardzo ważna. W tym celu np. regularnie zmieniajmy hasła dostępu i starajmy się, by były maksymalnie skomplikowane, sprawdzajmy dokładnie kody autoryzacyjne przychodzące od banku z podaną kwotą i numerem konta czy też okresowo zaglądajmy do historii naszego konta. Warto także zerknąć na datę ostatniego udanego i nieudanego logowania się na nasz rachunek.

Nawet najlepsze zabezpieczenia bankowe nie uchronią nas przed hakerami, jeśli sami nie będziemy przestrzegać zasad bezpieczeństwa!

Jak Założyć Darmowe Konto Bankowe?

Czynność ta jest wyjątkowo prosta, do tego w dobie cyfrowej bankowości oparta na elastycznych metodach. Nie tylko wiodące, ale i te mniejsze banki systematycznie ułatwiają swoim klientom korzystanie z ich usług w cyfrowej formie.

Co za tym idzie, co jest szczególnie istotne w dobie stawiania na dokonywanie większości formalności w domu, darmowe konto bankowe otworzysz przez Internet, bez konieczności wychodzenia z domu. Oto, jakie rozwiązania są dostępne dla konsumenta.

Jakimi sposobami można założyć darmowe konto bankowe?

• W placówce banku po odbyciu rozmowy z konsultantem.
• Wybranie połączenia telefonicznego, kierując się na infolinię banku.
• Wejście na stronę internetową banku i wybranie odpowiedniej zakładki w celu utworzenia konta.
• Niektóre banki umożliwiają też złożenie wniosku o utworzenie konta poprzez wniosek w aplikacji mobilnej, co zarezerwowane jest oczywiście dla osób, które posiadają już konto w danym banku.

Konto bankowe przez Internet dostępne od zaraz, lub aplikację mobilną to dwie prawdopodobnie najwygodniejsze metody na otworzenie rachunku.

Promocje na Bezpłatne Usługi

Poza warunkami, przy których spełnieniu możemy skorzystać z przywileju darmowego konta bankowego, warto pamiętać, że wiele operatorów stara się osłodzić ofertę swoim klientom, proponując im dodatkowe pakiety promocyjne lub atrakcyjne rozwiązania z oferty sezonowej.

Sprawdźmy, jakie formy promocji najczęściej pojawiają się w ofertach banków z myślą o osobach zakładających darmowe konto bankowe.

• Możliwość wygrania określonej kwoty pieniędzy za np. wzięcie udziału w loterii za korzystanie z usługi BLIK.
• Wygrana określonej nagrody materialnej jak np. sprzęt kuchenny czy nawet samochód, jeżeli weźmie się udział w pakiecie lojalnościowym z wybranym partnerem banku.
• Przy długoterminowym korzystaniu z oferty darmowego konta zgodnie z ustaleniami, niektóre banki mogą zaoferować bezwarunkowe darmowe konto na określony czas.
• Oferta oszczędnościowa – do darmowego konta bankowego bank może w razie naszego życzenia szybko utworzyć subrachunek do gromadzenia oprocentowanych oszczędności.
• Cashback, czyli usługi, które podobnie jak programy lojalnościowe związane są możliwością otrzymania zwrotu określonej sumy pieniędzy za dokonanie transakcji u jednego z np. sklepów partnerskich banku zgodnie z określonymi zasadami.

Podstawowy Rachunek Płatniczy – Czym się Odróżnia od Darmowego Konta Bankowego?

Warto pamiętać, że oprócz darmowych kont bankowych, których oferta kształtowana jest według swobodnej polityki określonego banku, od sierpnia 2018 roku unijne prawo nałożyło na banki we Wspólnocie obowiązek poszerzenia oferty o tzw. podstawowe rachunki płatnicze.

Zwane też w skrócie PRP są odmianą uproszczonego rachunku bankowego, który skierowany jest do osób potrzebujących możliwie najbardziej przejrzystego produktu do przechowywania środków wirtualnych.

Podstawowe rachunki płatnicze muszą oferować następujące usługi.

• Otwarcie i prowadzenie konta musi być w 100% darmowe.
• Muszą umożliwiać co najmniej 5 darmowych przelewów międzybankowych w miesiącu.
• Oferować muszą nielimitowane i darmowe operacje we wszystkich bankomatach oraz wpłatomatach, które należą do bankowej sieci.
• PRP umożliwiać muszą co najmniej 5 darmowych transakcji miesięcznie w bankomatach, które należą u innych banków i operatorów.
• Rachunek powinien zostać uruchomiony najpóźniej do 10 dni od złożenia wniosku o jego utworzenie dowolną, dozwoloną przez bank drogą.

Czym zatem różni się PRP od klasycznego darmowego konta? Jak wspomniano już wyżej, podstawowy rachunek płatniczy to narzędzie okrojone. Nie będziemy mogli otrzymać do niego m.in. karty debetowej, próżno liczyć też na rozbudowane pakiety promocyjne i lojalnościowe. Warto ocenić, czy zależy nam na takich udogodnieniach – jeśli jest to dla nas cenne, wówczas klasyczny rachunek będzie lepszym rozwiązaniem.

Darmowe Konto Osobiste – Informacje w Pigułce

• Konta bankowe są najczęściej darmowe po spełnieniu określonych warunków, np. gdy odpowiednią liczbę razy zapłacimy kartą w danym miesiącu.

• Większość kont osobistych można założyć online.

• Rachunki bankowe są bezpieczne, np. dzięki kodom autoryzacyjnym SMS.

• Poza darmowym kontem możemy upolować także różnego rodzaju promocje bankowe – są to nagrody pieniężne lub rzeczowe.

• Istnieją także bezwzględnie darmowe konta, tzw. podstawowe rachunki płatnicze – mają one jednak ograniczone funkcjonalności.

• Prawie 20 milionów Polaków przynajmniej raz w miesiącu korzysta z bankowości internetowej.