Darmowe konto bankowe – ranking

Darmowe konto bankowe to jeden z najbardziej pożądanych i poszukiwanych produktów oferowanych przez banki. Nic dziwnego, w końcu to coraz bardziej niezbędny atrybut codziennego życia. Przedstawiamy wszystkie informacje, jakie warto znać na temat bezpłatnych rachunków bankowych.

Konto bankowe to narzędzie, którego brak to w dzisiejszych czasach istotne utrudnienie. Pozwala ono bowiem nie tylko przechowywać swoje prywatne środki, dokonywać wygodnych rozliczeń za rachunki i odbierać pensję, ale i praktycznie w całości wyeliminować gotówkę z codziennego użytku – jeżeli mamy takie życzenie.

Jego utworzenie nie powinno sprawiać trudności, a wręcz przeciwnie, powinno być szybkie, przejrzyste i co najważniejsze, tanie. Darmowe konto bankowe to na szczęście rozwiązanie jak najbardziej realne, które znaleźć można w ofercie szeregu najpopularniejszych działających w Polsce banków.

Ranking darmowych kont bankowych

Choć darmowe usługi bankowe to stosunkowa rzadkość, to jednak darmowe konta osobiste pozostają w tej materii silnym filarem. Jak widać na przykładzie wyżej przedstawionego rankingu, oferta poszczególnych usługodawców jest obszerna. Z punktu widzenia konsumenta, daje to bardzo duży wybór i zwiększa szanse na znalezienie rozwiązań wprost dostosowanych od indywidualnych oczekiwań.

Jak czytać nasz ranking? To proste – został on opracowany na zasadzie tabeli, która w chronologicznej kolejności w każdym z wierszy zestawia wszystkie oferty, zawierając esencję najważniejszych informacji, czyli:

• Nazwa banku.
• Informacja o tym, czy konto jest w pełni darmowe.
• Zastrzeżenie, pod jakim warunkiem konto jest darmowe.
• Odnośnik do założenia konta.

Darmowe konto – jak to rozumieć?

Określenie „darmowe konto bankowe” to stały element reklam i broszur promujących usługi bankowe. Produkt, z którym zazwyczaj wiąże się brak opłat za prowadzenie konta w miesięcznej perspektywie. Choć to udogodnienie dotyczy wielu konsumentów korzystających z usług bankowych, to jednak jest to przywilej, który wcale nie jest oczywistością. Co więcej, zaoferowanie darmowego konta bankowego to swoisty kompromis, za którym mogą kryć się różnego rodzaju warunki.

Darmowe konto bankowe darmowemu kontu rzecz jasna nie jest równe – banki mają tutaj pełną swobodę nie tylko co do kształtowania zasad, w których klient jest zwolniony z opłat, ale i swoistych „haczyków”, które są z tym związane. Z tego względu, oferty bezpłatnych kont warto zestawiać kompleksowo, biorąc pod uwagę nie tylko ulgi, ale i zobowiązania, bez których spełnienia nasz rachunek nie będzie darmowy.

Sprawdzając zasady, na których otrzymać możemy bezpłatne konto bankowe, warto wejść na stronę danego banku i sprawdzić zakładkę przedstawiającą plik PDF z tabelą wszystkich opłat. Pozwoli to poznać „suche” warunki oferty, czyli dokładnie takie, jakie są aktualnie proponowane przez dany bank.

Jak działa darmowe konto bankowe?

Aby zobrazować, na jakim schemacie są zazwyczaj konstruowane oferty darmowych kont bankowych, przyjrzyjmy się najczęściej spotykanym cechom takich produktów proponowanych przez banki w Polsce.

• Brak opłat za miesięczne prowadzenie konta, co pozwala na swobodne dysponowanie znajdującymi się na nim środkami.
• Darmowa karta wydana równocześnie z utworzeniem konta, umożliwiająca wygodne dokonywanie transakcji bezgotówkowych.
• Dokonywanie wypłat gotówki bez opłat w bankomatach na terenie całej Polski.
• Swobodne dokonywanie darmowych przelewów ze swojego rachunku.

A teraz sprawdźmy, jakie warunki należy zazwyczaj spełnić, aby przedstawione udogodnienia mogły działać w praktyce.

• Określenie minimalnej kwoty miesięcznych wpływów na rachunek bankowy, aby nie naliczano opłat.
• Wskazanie minimalnej liczby transakcji przy pomocy karty płatniczej w miesiącu, np. nie mniej niż 3 razy w ciągu 30 dni każdego miesiąca.
• Niektóre banki wyżej przedstawiony wymóg stosują niekiedy zamiennie z koniecznością dokonania minimalnej liczby transakcji metodą BLIK – czyli bezgotówkowej, bezdotykowej transakcji przy pomocy specjalnego kodu wygenerowanego aplikacją mobilną.

Jak dopilnować, by nasze darmowe konto w banku faktycznie było bezpłatne?

Niektórzy konsumenci, szczególnie posiadający tendencję do zapominania lub roztargnienia, niekiedy obawiają się skorzystania z usług z warunkowymi korzyściami, myśląc, że nie dopilnują ogólnych zasad i poniosą przez to nieplanowane koszty.

Istotnie, jeżeli zapomnimy o np. dokonaniu minimalnej liczby transakcji lub wpływów na konto, bank bezlitośnie „potrąci należną opłatę”. Warto pamiętać jednak o dobrych praktykach, które pozwolą uniknąć zbędnych strat z naszego stanu konta – nawet, jeżeli to tylko kilka złotych.

• Poproś pracodawcę, aby Twoją pensję przelewał na omawiane konto.
• Ustaw przypomnienie o dokonaniu wpłaty na konto np. z innego rachunku.
• Ustaw polecenie drobnych przelewów np. z innego konta bankowego, aby nie musieć robić tego każdorazowo manualnie.
• Noś w widocznym miejscu kartę płatniczą, aby pamiętać o dokonaniu transakcji za jej pomocą co najmniej kilka razy w miesiącu.

Jak wnioskować o darmowe konto bankowe?

Czynność ta jest wyjątkowo prosta, w dobie cyfrowej bankowości oparta do tego na elastycznych metodach. Nie tylko wiodące, ale i te mniejsze banki systematycznie ułatwiają swoim klientom korzystanie z ich usług w cyfrowej formie. Co za tym idzie, co jest szczególnie istotne w dobie stawiania na dokonywanie większości formalności w domu, darmowe konto bankowe możesz otworzyć bez konieczności wychodzenia z domu. Sprawdźmy jednak, jakie rozwiązania są dostępne według uznania konsumenta.

Jakimi sposobami można założyć darmowe konto bankowe?

• Udanie się do stacjonarnej placówki w banku i odbycie rozmowy z konsultantem.
• Wybranie połączenia telefonicznego, kierując się na infolinię banku.
• Wejście na stronę internetową banku i wybranie odpowiedniej zakładki w celu utworzenia konta.
• Niektóre banku umożliwiają też złożenie wniosku o utworzenie konta poprzez wniosek w aplikacji mobilnej, co zarezerwowane jest oczywiście dla osób, które posiadają już konto w danym banku.

Darmowe konto bankowe a promocje

Poza warunkami, przy których spełnieniu możemy skorzystać z przywileju darmowego konta bankowego, warto pamiętać, że wiele operatorów stara się osłodzić ofertę swoim klientom, proponując im dodatkowe pakiety promocyjne lub atrakcyjne rozwiązania z oferty sezonowej.

Sprawdźmy, jakie formy promocji najczęściej pojawiają się w ofertach banków z myślą o osobach zakładających darmowe konto bankowe.

• Możliwość wygrania określonej kwoty pieniędzy za np. wzięcie udziału w loterii za korzystanie z usługi BLIK.
• Wygrana określonej nagrody materialnej jak np. sprzęt kuchenny czy nawet samochód, jeżeli weźmie się udział w pakiecie lojalnościowym z wybranym partnerem banku.
• Przy długoterminowym korzystaniu z oferty darmowego konta zgodnie z ustaleniami, niektóre banki mogą zaoferować bezwarunkowe darmowe konto na określony czas.
• Oferta oszczędnościowa – do darmowego konta bankowego bank może w razie naszego życzenia szybko utworzyć subrachunek do gromadzenia oprocentowanych oszczędności.
• Cashback, czyli usługi, które podobnie jak programy lojalnościowe związane są możliwością otrzymania zwrotu określonej sumy pieniędzy za dokonanie transakcji u jednego z np. sklepów partnerskich banku zgodnie z określonymi zasadami.

Podstawowy rachunek płatniczy – czym się odróżnia od darmowego konta bankowego?

Warto pamiętać, że oprócz darmowych kont bankowych kształtowanych według swobodnej polityki określonego banku z indywidualnie określanymi zasadami, od sierpnia 2018 roku unijne prawo nałożyło na banki we Wspólnocie obowiązek poszerzenia oferty o tzw. podstawowe rachunki płatnicze.

Zwane też w skrócie PRP są odmianą uproszczonych ratunku bankowego, które skierowane jest do osób potrzebujących możliwie najbardziej przejrzystego miejsca na przechowywanie środków wirtualnych.

Podstawowe rachunki płatnicze muszą oferować następujące usługi.

• Ich utworzenie i aktywowanie musi być w 100% darmowe.
• Także i prowadzenie konta jest zwolnione z jakichkolwiek prowizji.
• Muszą umożliwiać co najmniej 5 darmowych przelewów międzybankowych w miesiącu.
• Oferować muszą nielimitowane i darmowe operacje we wszystkich bankomatach oraz wpłatomatach, które należą do bankowej sieci.
• PRP umożliwiać muszą co najmniej 5 darmowych transakcji miesięcznie w bankomatach, które należą u innych banków i operatorów.
• Rachunek powinien zostać uruchomiony najpóźniej do 10 dni od złożenia wniosku o jego utworzenie dowolną, dozwoloną przez bank drogą.

Czym zatem różni się PRP od klasycznego darmowego konta? Jak wspomniano już wyżej, podstawowy rachunek płatniczy to narzędzie okrojone. Nie będziemy mogli otrzymać do niego m.in. karty debetowej, próżno liczyć też na rozbudowane pakiety promocyjne i lojalnościowe. Warto ocenić, czy zależy nam na takich udogodnieniach – jeśli jest to dla nas cenne, wówczas klasyczny rachunek będzie lepszym rozwiązaniem.