DEGIRO – opinie klientów i recenzja

recenzja i opinie na temat Degiro

Degiro to jeden z popularnych europejskich brokerów online, który proponuje dostęp do wielu światowych giełd przy niewielkich prowizjach. Jakie konta oferuje DEGIRO? Ile zapłacimy za handel akcjami i innymi instrumentami finansowymi? Jakie opinie ma ta firma? Czy warto?

DEGIRO powstało w 2008 roku na silnym giełdowo holenderskim rynku. Pięciu założycieli tej firmy chciało dać inwestorom indywidualnym szeroki i tani dostęp do światowych giełd -taki, jaki miały do tej pory tylko wyspecjalizowane fundusze inwestycyjne.

Ta misja zaczęła się materializować wraz z uruchomieniem w 2013 roku brokerskiej platformy online. Po odpaleniu holenderskiego serwisu przyszedł po kilku latach czas na otwarcie się na nowe rynki, m.in. na polski. Aktualnie DEGIRO funkcjonuje w 19 krajach, stanowiąc ciekawą alternatywę dla bankowych i pozabankowych domów maklerskich.

DEGRIO zdobyło ponad 80 nagród od branżowych instytucji. Ten broker, podobnie jak konkurencja, inwestuje również w sport. Logo Degiro zobaczymy na koszulkach Borussii Mönchengladbach.

Jak działa DEGIRO?

Choć platformy brokerskie działają zwykle na podobnych zasadach, w kilku elementach DEGIRO może różnić się od konkurencji.

Na samym początku zaznaczmy, że jest to broker typu ECN (Electronic Communication Network), czyli pośrednik między inwestorami a światowymi giełdami. Ucieszy to osoby, które nie przepadają za instytucjami, które organizują własny wewnętrzny rynek (Market Maker), co prowadzi do konfliktu interesów pomiędzy inwestorami a brokerem.

Z mniej pozytywnych informacji warto dodać, że niskie prowizje w DEGIRO nie mają związku tylko z tym, że broker utrzymuje niewysokie koszty działalności. Ma on także prawo do pożyczania (konto typu Custody, na którym jest to niemożliwe, ma wyższe prowizje) naszych papierów wartościowych innym uczestnikom rynku i zarabiania na tej pożyczce.

Dostajemy gwarancję od DEGIRO, że nasze instrumenty finansowe nie znikną, choć niektórym taki układ może nie przypaść do gustu…

Również kłopotliwe może być to, że rejestrując się u tego brokera, otwieramy konto bankowe w flatexDEGIRO Bank (czyli w niemieckim banku, który kupił w 2020 roku Degiro). Wszystkie środki, które nie są aktualnie zainwestowane, są przechowywane właśnie na tym rachunku (Cash Account).

I nie byłoby w tym nic dziwnego, gdyby nie negatywne oprocentowanie konta bankowego w wysokości 0,5% rocznie. DEGIRO pokrywa te straty (choć według regulaminu nie musi i może w każdej chwili przestać to robić). Wygląda więc na to, że wpłacenie środków na tę platformę i niekupienie żadnych instrumentów finansowych jest kompletnie bez sensu, bo możemy być narażeni na minusowe oprocentowanie.

Konto w flatexDEGIRO Bank podlega za to Niemieckiemu Programowi Gwarancji Depozytów. Zabezpieczenie wynosi 100 tysięcy euro.

degiro strona internetowa
https://www.degiro.pl/

Czy DEGIRO jest bezpieczne?

Tak, Degiro jest bezpieczne i trzyma się szeregu ścisłych zasad narzuconych przez europejskich, niemieckich i holenderskich regulatorów.

Poza wymienionym już Niemieckim Programem Gwarancji Depozytów, inwestorzy mogą liczyć także na Niemiecki Program Ochrony Inwestorów, który gwarantuje rekompensatę do 20 tysięcy euro, w wypadku gdyby przepadły aktywa przechowywane przez DEGIRO.

Jeśli ten broker miałby problemy finansowe i chylił się ku bankructwu, nasze papiery czy inne produkty finansowe byłyby jednak bezpieczne. Aktywa klientów są oddzielone od aktywów DEGIRO. Dlatego potencjalni wierzyciele nie mieliby prawa ich skonfiskować, jeśli ten broker popadłby w długi.

Właściciel Degiro flatexDEGIRO BANK AG jest pod nadzorem niemieckich regulatorów (BaFin, odpowiednik polskiego KNF) oraz europejskich (Europejski Bank Centralny). Dodatkowo DEGIRO podlega nadzorowi Centralnego Banku Holandii oraz AFM (holenderski odpowiednik KNF).

Jakie konta możemy wybrać na platformie DEGIRO?

Ta platforma inwestycyjna oferuje szeroki wybór kont. Od profilu Basic z dostępem do podstawowych instrumentów finansowych, przez bardziej zaawansowane rachunki z narzędziami do daytradingu i dostępem do derywatów.

  • Basic – podstawowy rachunek z dostępem do akcji dużych spółek, obligacji i ETF’ów.
  • Standardowy – odrobinę bardziej zaawansowany profil, który pozwoli na dostęp, m.in. do akcji mniejszych spółek czy REIT’ów.
  • Złożony – szerszy dostęp do spółek czy ryzykownych obligacji, możliwość skorzystania z niewysokiej dźwigni finansowej.
  • Profil z dostępem do dźwigni finansowej – aby jednak skorzystać z lewarowania, należy uruchomić specjalny dodatek do konta i wyrazić zgodę na akceptację wyższego ryzyka.
  • Active z Margin – pierwszy typ konta, który udostępnia wszystkie produkty inwestycyjne oraz pozwala na krótką sprzedaż (choć w ograniczonym zakresie).
  • Trader z Margin – ten profil daje możliwość skorzystania z wyższej dźwigni oraz bardziej zaawansowanego shortowania.
  • Day Trader z Margin – konto podobne do poprzedniego, z tą różnicą, że w pewnych godzinach DEGIRO nalicza niższe prowizje, co będzie pomocne przy day tradingu.

W DEGIRO niestety nie jest dostępne konto demo.

Do jakich rynków mamy dostęp?

W tym zakresie DEGIRO to prawdziwy champion. Zwykle brokerzy udostępniają możliwość zakupu aktywów z amerykańskich i europejskich giełd – tutaj handlowo odwiedzimy także inne kontynenty. W przypadku akcji na stronie DEGIRO możemy kupować „papiery” z następujących rynków.

  • Europa (Holandia, Belgia, Francja, Niemcy, Wielka Brytania, Austria, Szwajcaria, Dania, Hiszpania, Finlandia, Grecja, Węgry, Irlandia, Włochy, Norwegia, Polska, Portugalia, Szwecja, Czechy).
  • Azja (Hongkong, Japonia, Singapur).
  • Ameryka Północna (Stany Zjednoczone, Kanada).
  • Australia.

W przypadku innych instrumentów finansowych (np. obligacje, kontrakty terminowe) dostępnych jest mniej rynków. Oferta DEGIRO jest skupiona głównie na akcjach, choć ten broker udostępnia m.in. także pokaźną liczbę ETF’ów. Nie znajdziemy wśród nich jednak ETF’ów z amerykańskiego rynku. Jest to spowodowane unijnymi dyrektywami, których nie spełniają fundusze zza oceanu 1.

Z jakich instrumentów finansowych możemy skorzystać, inwestując z DEGIRO?

Wspomnieliśmy już o akcjach i ETF’ach. To jednak nie koniec możliwości, które daje DEGIRO. Poznajmy wszystkie instrumenty finansowe, w które możemy inwestować na tej platformie.

  • Akcje – klasyczne udziałowe papiery wartościowe. Możemy w nie inwestować z chęcią szybkiej sprzedaży lub w długim terminie, np. licząc na coroczną dywidendę (DEGIRO może pobierać swój procent od dywidend). Lista możliwych do kupienia akcji robi wrażenie – w polskich domach maklerskich trudno np. o zakup papierów z Australii czy Singapuru.
  • ETF’y – służą do odwzorowania całych indeksów giełdowych, aby nie musieć wybierać poszczególnych spółek, tylko rosnąć razem z całym rynkiem lub poszczególnym jego sektorem. Inwestowanie w ETF’y to forma bezpiecznego i pasywnego osiągania dochodu. Zakup niektórych ETF’ów w Degiro jest bezprowizyjny – warto jednak sprawdzić, jakie łączne opłaty nalicza sam fundusz.
  • Obligacje – popularne papiery dłużne. W DEGIRO kupimy obligacje korporacyjne, jak i rządowe.
  • Kontrakty terminowe – te pochodne instrumenty finansowe naśladują ruchy cen poszczególnych akcji czy całych indeksów. Służą do „założenia się” z innymi uczestnikiem rynku o kierunek zmian w wycenach danych aktywów. Stąd w przypadku kontraktów terminowych możemy grać także na spadki.
  • Opcje – to również derywaty (pochodne instrumenty finansowe). Różną się jednak tym od kontraktów terminowych, że przyszła transakcja nie musi zostać wykonana – jest opcjonalna. DEGIRO proponuje opcje na europejski i amerykański rynek (z mocno ograniczoną ofertą).
  • Produkty z mechanizmem dźwigni – wspomniane już opcje czy kontrakty terminowe mogą być rozgrywane z pomocą dźwigni, nazywanej inaczej lewarowaniem. Służy ona do wirtualnego podbicia naszego depozytu. W przypadku dobrego obstawienia ruchów cenowych nasz zysk będzie wielokrotnie większy lub strata bardziej bolesna. Takie inwestowanie wiąże się więc z dużym ryzykiem strat. Z dźwignią skorzystamy na DEGIRO także z certyfikatów oraz warrantów.

Niektórzy inwestorzy mogą spytać, gdzie podziały się kontrakty CFD oraz forex. Niestety DEGIRO nie oferuje takich możliwości, skupiając się głównie na rynku akcji i ETF’ów. Ma to związek m.in. ze ścisłym respektowaniem unijnych dyrektyw. Aby znaleźć brokerów oferujących CFD i forexowe derywaty, warto sprawdzić nasz ranking kont maklerskich.

dostępne instrumenty finansowe w Degiro
Degiro zapewnia szeroki dostęp do światowych giełd
https://www.degiro.pl/produkty-i-gieldy

DEGIRO – opłaty i prowizje

Wielu inwestorów decyduje się założyć konto na DEGIRO właśnie ze względu na niskie opłaty. Rzeczywiście prowizje są niewysokie (a czasem w ogóle ich nie ma), jednak warto zwrócić uwagę na pewne „ukryte” opłaty.

Według tabelki dostępnej na stronie DEGIRO nie zapłacimy za:

  • Wpłaty i wypłaty środków.
  • Notowania w czasie rzeczywistym.
  • Za utrzymywanie pozycji.
  • Prowizję od handlu niektórymi ETF’ami.
  • Prowizję od handlu akcjami spółek z USA.
  • Za nieaktywność (to dobra informacja, wielu brokerów może naliczać kilka dolarów czy euro, np. za roczną nieaktywność).

Nie wszystko wygląda jednak tak doskonale, ponieważ na tej platformie poniesiemy następujące koszty.

  • Opłata manipulacyjna – każda operacja (z wyjątkiem opcji, kontraktów terminowych i darmowych ETF’ów) obarczona jest prowizją w wysokości 0,5 euro. Darmowy handel akcjami amerykańskimi nie jest więc wcale zupełnie darmowy…
  • Opłata za dostęp do każdego nowego rynku – nie zapłacimy za dostęp do handlu na warszawskiej GPW, jednak wejście na każdy inny rynek będzie nas kosztowało 0,25% wartości portfela (maksymalnie 2,5 euro). Gdy więc kupujemy i sprzedajemy akcje np. z 5 rynków, za dostęp do każdego z nich zapłacimy prowizję.
  • Przewalutowanie – jest stosowane, gdy waluta na naszym koncie różni się od tej, która jest wykorzystywana na danym rynku. Przewalutowanie w DEGIRO wynosi zwykle 0,25%.

Zapłacimy też prowizję od handlu instrumentami finansowymi, które nie są ujęte na liście darmowych transakcji. Np. kupowanie i sprzedawanie papierów z warszawskiej GPW kosztuje 1 zł + 5 zł opłaty manipulacyjnej. Przy małych kwotach nie będzie to w ogóle opłacalne (prowizja podobna do tej pobieranej przez polskie bankowe domy maklerskie).

Zdecydowanie ciekawiej sprawa wygląda przy wysokich kwotach. Kupując akcje Orlenu za 20 tys. zł, u polskich brokerów zapłacimy za to mniej więcej 76 zł. W DEGIRO będzie to tylko 6 zł.

Istnieją jednak także brokerzy, u których w ogóle nie zapłacimy prowizji za obrót akcjami. Przykładem jest polski dom maklerski XTB, którego ofertę prezentujemy poniżej.

Ostatnia aktualizacja: 12 Stycznia 2023
XTB konto Standard
zmienna
? Dostępne kontrakty CFD na obligacje USA, koszty uzależnione od wybranego instrumentu
Prowizja od obrotu obligacjami
0%
? 0% prowizji do miesięcznego obrotu 100 000 EUR. Transakcje powyżej tego limitu zostaną obciążone prowizją w wysokości 0,2% (min. 10EUR).
Prowizja od obrotu akcjami
0€ lub 10€
? 0 zł przy otwarciu min.1 transakcji na 365 dni lub braku środków na koncie, jak nie
Prowadzenie konta
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Konto maklerskie
-
0% lub 0,19%
? 0 zł prowizji na zagranicznych giełdach 0,19% lub min. 5 zł prowizji na GPW
Prowizja od obrotu akcjami
0zł
? Jedyna opłata za rachunek może pojawić się przypadku gdy na rachunku nie będzie żadnej aktywności przez 12 kolejnych miesięcy. Wtedy opłata za prowadzenie rachunku wynosić będzie 9 PLN miesięcznie.
Prowadzenie konta
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
eToro - Konto Inwestycyjne
-
Indywidualnie
? (tylko dla klientów eToro Europe Ltd oraz eToro UK Ltd i nie ma zastosowania do krótkich lub lewarowanych transakcji na akcjach)
Prowizja od obrotu akcjami
Zmienne
? Możesz dołączyć do eToro za darmo - każdy zarejestrowany użytkownik otrzymuje bezpłatny rachunek demonstracyjny na kwotę 100 000 USD. Jak wszystkie platformy internetowe, eToro pobiera jednak różne spready i opłaty za niektóre transakcje i wypłaty.
Prowadzenie konta
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania

79% rachunków detalicznych CFD odnotowuje straty

Oferowane instrumenty finansowe, zwłaszcza z dźwignią, niosą ryzyko strat przekraczających zainwestowany kapitał.

Opinie klientów na temat DEGIRO

Degiro spotyka się z wieloma opiniami, np. na portalu Trustpilot. Inwestorzy chwalą bardzo szeroką ofertę dostępnych rynków, niewysokie opłaty oraz aplikację mobilną.

Z krytyką spotyka się za to problematyczna obsługa klienta, niedoskonałe notowania i brak PIT-u 8C, przez co polscy klienci sami muszą go uzupełniać podczas wypełniania deklaracji podatkowej.

Opinie o DEGIRO na Facebooku
Źródło: https://www.facebook.com/degiroeu/reviews/

Osoby zainteresowane platformą DEGIRO powinny też zwrócić uwagę na opinie klientów pozostawione na Facebooku. Wynik 3,5 na 5 pokazuje, że dany broker powinien poprawić swoje usługi, jeśli nie chce zostać przyćmiony przez konkurencję.

→ Zobacz np. naszą recenzję o XTB i porównaj ofertę obu brokerów!

DEGIRO – czy warto?

Wszystko zależy od potrzeb i oczekiwań. DEGIRO na pewno jest dobrym wyborem, gdy interesuje nas rynek akcji i ETF’ów oraz możliwość inwestowania na mniej oczywistych giełdach (np. Kanada, Irlandia, Australia). Dużą zaletą są niskie koszty – choć warto pamiętać o opłatach manipulacyjnych czy prowizjach za dostęp do każdego z rynków.

Inwestorzy korzystający z kontraktów CFD czy rynku forex będą za to zawiedzeni brakiem tych opcji w ofercie DEGIRO. Poza wymienionymi już wadami (negatywnie oprocentowane konto, na którym trzyma się środki, skomplikowany system prowizyjny, nie najlepsza obsługa klienta i brak PIT-u) warto zwrócić uwagę na kulawe tłumaczenie tekstów zamieszczonych na polskiej stronie DEGIRO.

W tak specjalistycznych kwestiach jak inwestowanie liczy się często każde słowo, a fragmenty zdań, które wyglądają jak wyjęte z translatora, mogą nie tyle zrazić, co wprowadzić w błąd inwestorów. Liczymy na to, że tak fachowy broker, jak DEGIRO poprawi się w tym względzie.

Zalety

  • Niewysokie opłaty.
  • 200 ETF’ów bez prowizji.
  • Amerykańskie akcje bez prowizji (nie licząc opłaty manipulacyjnej).
  • Dostęp do wielu światowych giełd.
  • Bezpieczny i doświadczony broker, który podlega regulacjom.

Wady

  • Brak kontraktów CFD i dostępu do rynku forex.
  • DEGIRO nie wystawia PIT-u 8C.
  • Opłata manipulacyjna przy transakcjach, opłaty za dostęp do każdej z giełd.
  • Słaba jakość tekstów umieszczonych na polskiej stronie DEGIRO.

Źródła:

1. Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 1286/2014 z dnia 26 listopada 2014 r. w sprawie dokumentów zawierających kluczowe informacje, dotyczących detalicznych produktów zbiorowego inwestowania i ubezpieczeniowych produktów inwestycyjnych (PRIIP)

Komentarze (2)
Dodaj komentarz

Sortuj wg
  • s
    s
    sl
    01.04.2022, 18:55

    Witam
    Czy ktoś wie, jak wypłacić środki z degiro chodzi o przewalutowanie z eur na pl i wypłata , jak to zrobić w aplikacji , gzie to jest?

    • W
      W
      Widget
      11.04.2022, 17:33

      Przewalutowanie EURPLNEUR, jest za darmo po kursie uśrednionym jak np w Revolut. Robisz to (na stronie WWW) w prawym górnym rogu, najpierw musisz wykonać zlecenie zmiany waluty z EUR na PLN.
      Wypłata jest możliwa tylko na zweryfikowany rachunek bankowy, którego musisz być właścicielem.
      Przelew idzie bardzo szybko (przynajmniej u mnie) do 1 dnia. Tak jak przelew z DB Banku do twojego banku.

Podobne artykuły