Czy warto skorzystać z oferty pożyczki dla firm bez BIK w Erbeo? Jak złożyć wniosek o pozabankowe zobowiązanie w Erbeo? Sprawdź naszą analizę.
Kluczowe informacje:
- Erbeo to polski fintech, działający na rynku od 2022 r. i oferujący elastyczne finansowanie dla firm i ecommerce;
- Serwis oprócz pożyczek dla firm udostępnia finansowanie w formie embedded finance, skierowane do dużych platform e-commerce oraz marketplace’ów;
- W Erbeo możesz pożyczyć od 10 tys. zł do 250 tys. zł z okresem spłaty do maksymalnie 12 miesięcy;
- Finansowanie w całości dostępne jest online. Z wymaganych dokumentów wystarczą wyciągi z rachunku firmowego za ostatnie 6 miesięcy;
- Erbeo nie sprawdza BIK, nie wpisuje również do BIK i innych biur informacji gospodarczej.
Opinia eksperta o Erbeo
Czy Erbeo ma szansę zrewolucjonizować rynek firmowych pożyczek pozabankowych? Nie da się ukryć, że taka pożyczka dla firm ma sporo zalet:
- Możliwość wyliczenia zdolności kredytowej poprzez podpięcie silnika sklepu internetowego do platformy Erbeo. Opcja ta jest już dostępna, np. na platformie Shoper.
- Proces jest szybki i w 100% online. Decyzja jest podejmowana zazwyczaj w kilka godzin.
- Do złożenia wniosku, wystarczą wyciągi z konta lub wspomniana integracja sklepu z platformą.
- Na pewno dużym plusem dla niektórych będzie brak weryfikacji historii kredytowej w BIK oraz to, że pożyczka w Erbeo nie jest wpisywana do żadnych baz, ani do BIK, ani do BIG-ów.
Czy są jakieś wady? Tak jak przy każdym produkcie coś się znajdzie. Na przykład koszty. Finansowanie otrzymasz na okres od 3 do 12 miesięcy i im dłuższy czas kredytowania, tym prowizja jest wyższa. Do tej prowizji doliczany jest także podatek VAT. Niestety, na stronie internetowej Erbeo nie ma o tym ani słowa, i jest to największy minus, jaki w tej ofercie znalazłem.
Erbeo: co to za firma?
Erbeo to stosunkowo nowy (działa od 2022 roku) polski fintech, oferujący finansowanie pozabankowe dla małych i średnich przedsiębiorstw oraz w strategii embedded finance.
Kto stoi za stworzeniem Erbeo? Krzysztof Dębowski i Adam Dąbrowski. Pierwszy z nich to współtwórca znanej platformy Senuto oraz Digitree Group (digital marketing). Adam Dąbrowski był m.in. dyrektorem zarządzającym w Creamfinance Poland.
Stanisław Wolniewicz-Duda, założyciel portalu Czerwona Skarbonka i prezes zarządu Finelf PerformanceWarto wspomnieć o tym, że spółka realizuje projekt badawczo-rozwojowy, dotowany z Funduszy Europejskich pod nazwą „Erbeo”. Wartość projektu to 1.100.000 zł, a pozyskane dotacje stanowią 80% tej kwoty.
Co oferuje Erbeo?
Fintech oferuje dwa rodzaje produktów finansowych: pożyczkę dla firm i z branży e-commerce, którą spłacasz w równych, comiesięcznych ratach. Drugi to finansowanie embedded finance, skierowane do dużych platform e-commerce oraz marketplace’ów, które w zasadzie także jest pożyczką, ale na nieco innych warunkach.
Parrametry | Pożyczka dla firm bez BIK w Erbeo |
Kwota finansowania | Od 10 000 zł do 250 000 zł |
Okres finansowania | Od 3 do 12 miesięcy |
Rodzaj rat | Pożyczkę spłacasz w równych, miesięcznych ratach |
Dla kogo? | Dla jednoosobowej działalności gospodarczej, spółek |
Rodzaj działalności | Dostępna jest dla wszystkich rodzajów działalności, zarówno dla sklepów internetowych, jak i dla firm, które nawet nie mają własnej strony internetowej, np. z branży beauty, medycznej, logistyki itd. |
Finansowanie embedded finance
Embedded finance to nowy trend na rynku, który polega na zaproponowaniu dodatkowych usług finansowych przy produktach i usługach, które były oferowane przez firmę do tej pory. Jako świetny i znany chyba wszystkim przykład tego typu działań można podać Allegro Pay. Klienci robią zakupy na Allegro (tak, jak robili to od lat) i mogą odroczyć płatności lub rozłożyć je na wygodne raty w ramach limitu kredytowego, przyznanego przez Allegro.
Jak działa Erbeo?
Serwis działa równocześnie na dwóch płaszczyznach, proponując bezpośrednie finansowanie dla działalności gospodarczych ze wszystkich branż oraz wprowadzając opcje zaciągnięcia pożyczki bezpośrednio na platformach sprzedażowych typu Shoper.
W obu przypadkach wnioski o pożyczkę składa się w 100% online i nie są wymagane dokumenty finansowe inne niż wyciągi z konta firmowego.
Jak złożyć wniosek o pożyczkę w Erbeo?
Złożenie wniosku o pożyczkę w Erbeo odbywa się w sposób bardzo prosty i szybki. Klient, który przychodzi do banku po kredyt firmowy, musi nastawić się co najmniej na godzinne wypełnianie wniosku. A i to pod warunkiem, że wcześniej ma przygotowane wszystkie niezbędne dokumenty. Zazwyczaj nie ma, więc proces się przeciąga.
Wniosek o pożyczkę w Erbeo
- W Erbeo wniosek o pożyczkę składasz w 100% online. Cała procedura sprowadza się do 4 bardzo prostych — i co najważniejsze, szybkich kroków.
- Pożyczka do 250000 zł
- Błyskawiczna decyzja
- Cały proces online
- Wypełnij wniosek o pożyczkę podczas rozmowy telefonicznej z pracownikiem Erbeo.
Następnie czekasz na telefoniczny kontakt ze strony pracownika, który zbada Twoje potrzeby i uzyska informacje niezbędne do wypełnienia wniosku.
- Doślij wyciągi z rachunku firmowego.
Badanie Twojej zdolności kredytowej opierać się będzie na analizie wyciągów z konta firmowego za ostatnie 6 miesięcy. Musisz je dosłać na podany przez Erbeo adres e-mail.
- Poczekaj na decyzję i przelew środków z pożyczki.
Decyzja kredytowa powinna zostać podjęta maksymalnie w ciągu 24 godzin, ale najczęściej jest wydawana w kilka godzin. W tym samym dniu powinieneś także otrzymać pieniądze z pożyczki. O ile oczywiście decyzja będzie pozytywna.
Wniosek o pożyczkę w Erbeo — platforma Shoper
Klienci, którzy prowadzą sklep internetowy na platformie Shopper mogą już wnioskować o pożyczkę w Erbeo bezpośrednio w panelu administracyjnym.
- Logujesz się do panelu administracyjnego Shoper.
- Pobierasz wtyczkę Erbeo (Dodatki i integracje -> Aplikacje -> Erbeo).
- W swoim panelu administracyjnym wybierasz zakładkę: Erbeo i aktywujesz konto.
- Składasz wniosek o finansowanie. Uzupełniasz parametry pożyczki (kwota, okres, cel finansowania, dane osoby uprawnionej do składania wniosku w imieniu firmy). Następnie potwierdzasz swoją tożsamość poprzez zalogowanie się do swojej bankowości elektronicznej poprzez system Kontomatik. Pamiętaj, że na to konto będą przelane środki z pożyczki.
- Wysyłasz wniosek i czekasz na decyzję. Jeśli będzie pozytywna, umowę otrzymasz na swój adres e-mail. Musisz ją elektronicznie podpisać.
- W ciągu 24 godzin otrzymasz środki z udzielonej pożyczki na swoje konto.
Kto może wnioskować o finansowanie w Erbeo?
Erbeo działa na innych zasadach niż zwykły bank. Wymogi, które stawia pożyczkobiorcy, są naprawdę minimalne.
- Firma działa od co najmniej 6 miesięcy.
- Osoba składająca wniosek musi mieć ukończone 21 lat.
- Miesięczne przychody netto wynoszą min. 10 tys. zł.
- Firma musi mieć stałe źródło dochodów. Oznacza to, że przedsiębiorstwa prowadzące sprzedaż sezonową niestety nie otrzymają finansowania.
Proste, prawda? I bez stosów dokumentów. Co w tym wszystkim najlepsze to to, że nie jest sprawdzany BIK. Weryfikowane są jedynie bazy BIG InfoMonitor, KRD oraz PWG (Polska Wywiadownia Gospodarcza).
Dokumenty potrzebne do uzyskania finansowania w Erbeo
Masz dwie opcje udokumentowania dochodów ze swojej działalności.
Pierwszy to przesłanie wyciągów bankowych z konta firmowego za ostatnie 6 miesięcy. Tylko tyle. Na podstawie obrotów na koncie zostanie obliczona maksymalna dostępna kwota finansowania.
Drugi sposób to zintegrowanie silnika Twojego sklepu internetowego z platformą Erbeo. Platforma ta zyskuje w ten sposób dostęp do danych związanych z działalnością firmy lub sklepu internetowego i na ich podstawie wylicza zdolność kredytową. Jest to możliwe na przykład na platformie Shoper.
Koszty pożyczki w Erbeo
Czy wiesz, ile opłat czyha na klientów zaciągających kredyt w banku? Oprocentowanie, prowizja za udzielenie, prowizja za rozpatrzenie wniosku, dodatkowe ubezpieczenia, prowizje za niewykorzystanie określonej części limitu, opłaty za przedterminową spłatę… To tylko najpopularniejsze.
Nie ukrywam, że koszt pożyczki jest wyższy, niż w banku. Za to opłata jest tylko jedna i jest jasno przedstawiona na samym początku. Jest to prowizja, której wysokość jest uzależniona od liczby rat. Im dłuższy okres kredytowania, tym prowizja jest wyższa.
Prowizja w Erbeo | Liczba rat |
9% | 3 |
13% | 4 |
15% | 5 |
17% | 6 |
19% | 7 |
22% | 8 |
24% | 9 |
26% | 10 |
28% | 11 |
31% | 12 |
Koniecznie trzeba też wspomnieć o tym, że do prowizji doliczany jest podatek VAT w wysokości 23%. Niestety, tej informacji na stronie internetowej pożyczkodawcy nie znalazłem, chociaż powinna być ona zasygnalizowana już na samym wstępie.
Wcześniejsza spłata pożyczki w Erbeo
Pożyczkę dla firm u tego usługodawcy możesz spłacić wcześniej, w dowolnym momencie trwania umowy. Jednak w przypadku wcześniejszej spłaty kwota do uregulowania będzie identyczna z tą, którą musiałbyś uiścić, postępując zgodnie z harmonogramem spłaty.
Stanisław Wolniewicz-Duda, założyciel portalu Czerwona Skarbonka i prezes zarządu Finelf PerformanceErbeo nie zwraca części niewykorzystanej prowizji. Przepisy dotyczące zwrotu niewykorzystanej prowizji dotyczą tylko konsumentów, czyli osób fizycznych, a nie firm. Dlatego też nawet w banku nie uzyskasz zwrotu niewykorzystanej części opłat przy nadpłacie kredytu firmowego. Najlepszym rozwiązaniem jest po prostu dostosowanie okresu pożyczki do swoich rzeczywistych potrzeb, aby nie przepłacać.
Jak obniżyć koszty pożyczki w Erbeo?
Klient, który terminowo spłaci swoje pierwsze zobowiązanie, może liczyć na korzystniejsze warunki przy kolejnym wniosku.
Niższe koszty pożyczki możesz zyskać także dzięki programowi poleceń. Za każdego poleconego nowego klienta uzyskasz rabat na kolejne finansowanie lub procent od prowizji.
Erbeo a zdolność kredytowa
Jak już wspomniałem, portal nie sprawdza BIK. Jeśli decyzja kredytowa będzie pozytywna, zaciągnięte zobowiązanie nie będzie widoczne w Biurze Informacji Kredytowej. Pożyczka nie jest też wpisywana do żadnych biur informacji gospodarczych.
Oznacza to, że zdolność kredytowa Twojej firmy nie ulegnie zmianie. Jest to szczególnie ważne dla działalności, które w najbliższym czasie planują wnioskować o zobowiązanie w banku.
Kiedy dostanę pieniądze z pożyczki Erbeo?
Firma deklaruje, że średni czas oczekiwania na decyzję kredytową to 2 godziny. Cały proces rozpatrzenia wniosku i podjęcie decyzji trwa maksymalnie do 24 godzin.
Większość klientów otrzymuje środki z pożyczki tego samego dnia, w którym została podjęta pozytywna decyzja o przyznaniu finansowania.
Zalety i wady Erbeo
Zalety:
- Wnioskowanie w 100% online.
- Szybka decyzja kredytowa: większość jest podejmowana w ciągu 2 godzin, maksymalnie trwa to 24 godziny.
- Natychmiastowa wypłata środków.
- Wymagane są tylko wyciągi z konta firmowego z ostatnich 6 miesięcy.
- Pożyczka dla firm bez BIK.
- Brak dodatkowych opłat (jedyną opłatą jest prowizja + VAT 23% od kwoty prowizji).
Wady:
- Koszty pożyczki wyższe niż przy kredycie w banku.
- Maksymalny okres kredytowania to 12 miesięcy.
- Przy kwocie pożyczki powyżej 100 tys. zł wymagane zabezpieczenie w postaci weksla.
- Tylko jeden produkt: pożyczka spłacana w miesięcznych ratach. Brak linii kredytowych.
- Im wyższy okres kredytowania, tym wyższa prowizja.
Pytania czytelników
Na co można przeznaczyć pożyczkę z Erbeo?
Czy finansowanie w Erbeo jest bezpieczne?
Jak obniżyć koszty finansowania w Erbeo?
Jakie dokumenty przygotować do wniosku w Erbeo?