Filarum – opinie klientów i recenzja

Tym razem przedstawiamy firmę pożyczkową reprezentującą grono pożyczkodawców krótkoterminowych. Łotewskie Filarum walczy o klienta w konkurencyjnej branży chwilówek, przewidując zróżnicowaną ofertę z zawartą w niej promocją. Sprawdźmy, jak szczegółowo prezentują się parametry pożyczek w Filarum.

Filarum — nasza opinia

Filarum należy do łotewskiej firmy Repago sp. z.o., która działa na coraz silniej konkurencyjnym polskim rynku pożyczkowym już stosunkowo długo, bo od września 2013 roku. Choć jest to dość niewielka grupa finansowa, to zręcznie stara się pozyskiwać klientów w chłonnej branży chwilówek. Strona internetowa jest rozplanowana w sposób przejrzysty, a oferta Filarum bez wątpienia zasługuje na dłuższą uwagę.

Jakie warunki należy spełnić w Filarum?

Aby znaleźć wymagania, jakie Filarum określa dla swoich klientów, tradycyjnie należy przejść do zakładki “pytania i odpowiedzi”. Już na pierwszy rzut oka można tam znaleźć wyodrębnione informacje na temat wszelkich warunków, jakie należy spełnić, aby z powodzeniem ubiegać się o pożyczkę w Filarum.

• Należy być nie młodszym niż 20 lat i zarazem nie starszym niż 76 lat.
• Konieczne jest posiadanie polskiego obywatelstwa i stałe zamieszkiwanie na terenie kraju.
• Należy mieć też meldunek w Polsce wraz z przypisanym adresem zamieszkania.
• Wymagany jest też numer telefonu.
• Ponadto, trzeba mieć również osobisty rachunek bankowy w polskiej placówce z dostępem do bankowości elektronicznej.

Proces weryfikacji pożyczkobiorcy

Nieodłącznym elementem procesu ubiegania się o pożyczkę jest rzecz jasna weryfikacja danych pożyczkobiorcy w rejestrach dłużników i bazach finansowych. Cel jest jeden – jednoznaczna ocena zdolności kredytowej i sprawdzenie historii spłat dotychczasowych zobowiązań. Filarum w tym celu sprawdza BIK (Biuro Informacji Gospodarczej). Ponadto, zagląda też do Biur Informacji Gospodarczej (BIG). Jest to kolejno BIG Infomonitor, ERiF, KBIG oraz Krajowy Rejestr Dłużników (KRD).

Wysokość pożyczki, raty i odsetki

Oferta pożyczkowa w Filarum została podzielona na dwie taryfy. Pierwsza została stworzona dla nowych klientów firmy – taka pożyczka może wynosić od 100 do 1000 złotych. Termin spłaty pierwszej pożyczki wynosi 30 dni (miesiąc).

Przy drugim razie, klient ma już do dyspozycji pełną, przewidzianą w regulaminie ofertę. Pożyczyć minimalnie może dalej już 100 złotych, jednak maksymalna kwota zobowiązania rośnie pięciokrotnie, do 5000 złotych. Pośrednie wartości można zmieniać co 100 złotych.

Termin spłaty pozostaje bez zmian i dalej wynosi 30 dni (miesiąc). Każda pożyczka w Filarum jest płatna (jeszcze do niedawna dostępna była darmowa pożyczka – jednak zmiany w ustawodawstwie spowodowały, że firmy pozabankowe nie mogą sobie już pozwolić na takie oferty), zawierając w sobie koszt prowizji i odsetek. Na opłaty wpływa także oprocentowanie oraz Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO).

Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki: całkowita kwota pożyczki 1000 zł, okres obowiązywania umowy – 30 dni, stała stopa oprocentowania 7,2% w skali roku, całkowity koszt pożyczki 160,80 zł (w tym odsetki kapitałowe 5,90 zł, prowizja 154,90 zł), Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) w przypadku pierwszej pożyczki wynosi 516,7%, całkowita kwota do zapłaty 1160,80 zł (stan na dzień 29.05.2020). Udzielenie pożyczki jest uzależnione od pozytywnej oceny zdolności kredytowej wnioskującego.

Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki: całkowita kwota pożyczki 2000 zł, okres obowiązywania umowy – 30 dni, stała stopa oprocentowania 7,2% w skali roku, całkowity koszt pożyczki 321,62 zł (w tym odsetki kapitałowe 11,80 zł, prowizja 309,82 zł), Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 516,7%, całkowita kwota do zapłaty 2321,62 zł (stan na dzień 29.05.2020). Udzielenie pożyczki jest uzależnione od pozytywnej oceny zdolności kredytowej wnioskującego.

Pożyczka w Filarum krok po kroku

Proces ubiegania się o pożyczkę w Filarum można rozpisać w kilku prostych krokach. Warto docenić to, że formularz rejestracyjny w Filarum jest wyjątkowo uproszczony i pozbawiony zbędnych formalności.

1. Za pomocą suwaków widocznych na stronie głównej, należy dobrać interesujące nas parametry pożyczki. Pierwszym ustala się kwotę pożyczki, a kolejnym dobiera się termin spłaty. W przypadku bycia nowym klientem firmy, zakres działań jest dość ograniczony. Jeśli jest się jednak stałym klientem firmy, to do dyspozycji ma się pełne warunki – trzeba się jednak zalogować na swoje konto użytkownika.
2. Po ustaleniu parametrów pożyczki należy już tylko kliknąć przycisk “weź pożyczkę”. Przechodzi się w ten sposób do formularza rejestracyjnego, gdzie firma standardowo wymaga podanie kilku istotnych danych osobowych. Najpierw można spojrzeć na suwaki z parametrami pożyczki i podjąć się ewentualnej korekty ich wskazań. Dalej trzeba przedstawić swoje imię, nazwisko, numer i serię dowodu osobistego oraz numer PESEL. Niżej trzeba wpisać z kolei informacje o adresie, czyli ulicę, numer domu, kod pocztowy, województwo oraz miasto. W następnej kolejności Filarum wymaga od nas podania informacji na temat swojego numeru komórkowego i adresu e-mail.” Na końcu trzeba już tylko ustalić hasło do konta użytkownika i zaznaczyć wymagane zgody.
3. Przechodzi się w ten sposób do drugiego i zarazem ostatniego kroku podczas składania formularza pożyczkowego. Należy potwierdzić swoje dane, co odbywa się za pomocą przelewu weryfikacyjnego. Po przelaniu 1 grosza na konto firmy, wydawana jest ostateczna decyzja co do przyznania pożyczki.
4. Pieniądze są wysyłane na konto błyskawicznie, jednak czas dotarcia ich na rachunek klienta jest już uzależniony od banku, w jakim ma się konto. Błyskawicznie środki dotrą do klientów mBank, Alior Bank, Bank Pekao, Santander, PKO BP i Millenium Bank. To tam bowiem pożyczkodawca ma swoje rachunki bankowe.

Filarum — co, jeśli nie spłacimy pożyczki na czas?

Niestety, obecnie Filarum nie przewiduje możliwości wykupienia przedłużenia terminu spłaty pożyczki. Było to wprawdzie możliwe przed 11 marca 2016 roku, jednak firma zmieniła po tym dniu swój regulamin i obecnie obowiązuje klienta do bezwzględnego i regularnego spłacania pożyczki. W przypadku opóźnień Filarum ma prawo do podjęcia się działań windykacyjnych. Najpierw będzie to naliczanie karnych odsetek, następnie wysyłanie płatnych monitów i ponagleń.

W dalszej perspektywie firma ma prawo do przekazania sprawie zewnętrznej firmie windykacyjnej. Jeśli jej działania nie przyniosą pożądanego rezultatu, egzekwowaniem długu zajmie się sąd zarządzający zazwyczaj egzekucję komorniczą. W efekcie klient może utracić cenne części swojego majątku. Jego dane ponadto trafiają do rejestrów dłużników.