Prowadzisz firmę i szukasz elastycznego finansowania bez zbędnych formalności? W takim razie polecam Ci zaznajomić się z ofertą Finiata. Zapraszam Cię do mojej krótkiej analizy, w której skupię się na proponowanych usługach, opiniach klientów, kosztach i warunkach finansowania.
- Ekspert ocenia pożyczki dla firm w Finiata: czy warto?
- Finiata: co to i jak działa?
- Oferta Finiata
- Przykładowe koszty za pożyczkę w Finiata
- Jak wziąć pożyczkę w Finiata? 5 kroków!
- Jakie dokumenty wymaga Finiata?
- Czy Finiata sprawdza BIK?
- Kto może zostać klientem Finiata, wnioskując o linię FlexKapitał?
- Jak wypowiedzieć umowę o pożyczkę FlexKapitał?
- Logowanie do Finiata
- Opinie klientów o firmie Finiata
- Zalety i wady Finiata FlexKapitał
Ekspert ocenia pożyczki dla firm w Finiata: czy warto?
Finiata to jedna z ciekawszych opcji finansowania dla firm z sektora MŚP, które potrzebują szybkiego dostępu do gotówki, bez zbędnych formalności. Zaczynając od plusów, masz do dyspozycji elastyczny model działania. W praktyce otrzymujesz odnawialną linię kredytową do 100 tys. zł, z której korzystasz kiedy chcesz, a koszty naliczane są tylko za realnie używane środki.
Duży plus również za to, że firma nie zamyka drzwi klientom z krótkim stażem czy z gorszą historią kredytową w BIK, którym banki z różnych powodów odmówiły pomocy.
Na co uważać? Przede wszystkim na opłatę za dostępność limitu, w wysokości 0,5 proc. miesięcznie – nawet jeśli nie wykorzystujesz środków. To wciąż niewiele, chociaż przy większej dostępnej kwocie może już wygenerować spore koszty. Dlatego FlexKapitał jest opłacalny głównie wtedy, gdy rzeczywiście zamierzasz korzystać z przyznanej pożyczki.
Paulina Iwicka, ekspertka finansowa Czerwonej Skarbonki
Usługi Finiata polecam przede wszystkim firmom z krótszym stażem działalności, przedsiębiorcom, ceniącym sobie minimum formalności i szybki proces online oraz tym, którzy chcą mieć w zanadrzu “finansowy bufor bezpieczeństwa” na nieprzewidziane wydatki.
Finiata: co to i jak działa?
Finiata sp. z o.o. to firma finansowa świadcząca nowoczesne usługi dla przedsiębiorców z sektora MŚP, w tym freelancerów i jednoosobowych działalności gospodarczych.
Sztandarowym produktem instytucji jest FlexKapitał. To elastyczna linia finansowania, którą możesz wykorzystywać w dowolnym momencie i spłacać w wybranym przez siebie tempie. W praktyce otrzymujesz dostęp do określonego limitu, z którego korzystasz w całości lub częściowo, podobnie jak z karty kredytowej.
Finiata na swojej stronie internetowej podkreśla, że jej produkt łączy w sobie najważniejsze cechy różnych modelów finansowania dla segmentu biznesowego, m.in. kredytów i pożyczek dla firm, linii kredytowej, karty kredytowej czy nawet faktoringu online.
Paulina Iwicka, ekspertka finansowa serwisu Czerwona Skarbonka
Oferta Finiata
Jak wspomniałam w akapicie wyżej, do Twojej dyspozycji jest Pożyczka FlexKapitał dla firm. W jej ramach możesz zawnioskować o środki od 1 tys. zł do 100 tys. zł na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością gospodarczą.
Taki limit przyznawany jest na okres do maksymalnie 6 miesięcy z możliwością jego odnowienia na kolejny okres, ale pod warunkiem, że nie wystąpiły opóźnienia w jego spłacie.
Podstawowe parametry FlexKapitał pożyczka dla firm
| Warunki | Pożyczka FlexKapitał |
| Maksymalna kwota | Do 100 000 zł |
| Okres kredytowania | 6 miesięcy |
| Weryfikacja w bazach | KRD, BIK (*prywatny i firmowy) |
| Cel | Dowolny, związany z prowadzoną działalnością gospodarczą |
| Kto może skorzystać? | Spółki, jednoosobowa działalność gospodarcza, freelancerzy, działalności gospodarcze i gospodarstwa rolne (*o ile widnieją w KRS/CEIDG) |
| Podstawowe wymagania | Firma musi istnieć min. 3 miesiące i posiadać wpływy na koncie firmowym |
| Czas rozpatrzenia wniosku | Do 24 godzin |
| Najważniejsze opłaty | – Opłata subskrypcyjna: 0,5 proc. od przyznanej linii (płatna co miesiąc, bez względu od wykorzystanej kwoty); – Prowizja: 2,6 proc. obliczana na podstawie wykorzystanej kwoty w miesiącu (*im szybciej spłacisz zaległość, tym niższą prowizję zapłacisz) |
Jak widzisz, w ramach uzyskanych środków, możesz wypłacać je i spłacać wielokrotnie w trakcie trwania umowy. Zwrócę tylko uwagę, że termin spłaty raty przypada zawsze w ten sam dzień miesiąca, w którym aktywowałeś limit.
Przykład.
Aktywowałeś FlexKapitał 15 kwietnia i to właśnie 15. dzień każdego miesiąca, będzie Twoim dniem rozliczeniowym. W tym samym dniu Finiata będzie dodatkowo pobierała opłatę abonamentową. Niestety, na ten moment nie jest dostępna zmiana terminu spłaty na inny dzień.
Przykładowe koszty za pożyczkę w Finiata
Czas na najważniejsze koszty. Czy skorzystanie z usług Finiata może Ci się opłacić, czy wręcz przeciwnie?
Na tapet wzięłam kilku potencjalnych konkurentów Finiata: Visset, Erbeo, a także Monevia. Zobacz, jak finalnie prezentują się ich oferty.
| Firma | Finiata | Visset | Erbeo | Monevia |
| Oferta | FlexKapitał (linia kredytowa), pożyczka, kredyt obrotowy, faktoring | Pożyczka dla firm | Elastyczne finansowanie dla firm | Faktoring |
| Kwota finansowania | Od 1 000 do 100 000 zł | Od 15 000 do 200 000 zł | Od 10 000 do 250 000 zł | Do 300 000 zł |
| Okres spłaty | 6 miesięcy | 3-, 6-, 9- lub 12 miesięcy | Od 3 do 12 miesięcy | Od 7 do 90 dni |
| Koszty i prowizje | Opłata za dostępność: 0,5% miesięcznie od limitu; prowizja: od 2,6% miesięcznie od wykorzystanej kwoty | Koszt finansowania zależny od oceny kredytowej; możliwość rabatu przy użyciu kodu promocyjnego; wymagane zabezpieczenia (weksel, cesja) | Stała prowizja, brak ukrytych kosztów; równe miesięczne raty; indywidualne podejście do klienta | Prowizja administracyjna zależy od zdolności kredytowej, wartości faktury i terminu płatności |
| Decyzja kredytowa | Do 24 godzin | Zależnie od oceny kredytowej | Do 24 godzin | Do 2h |
| Dodatkowe informacje | W pełni online; środki dostępne w 15 minut; brak opłat za niewykorzystane środki; wcześniejsza spłata obniża koszt pożyczki | Wymagana działalność min. 6 miesięcy; brak wpisów w bazach; dodatkowe usługi, np. “Przyjemna spłata” umożliwiająca zmianę dnia płatności | Proces w pełni online; szybkie przelewy; możliwość dostosowania finansowania do potrzeb klienta | Zaliczka do 100% wartości faktury brutto; środki wypłacane do 2 godzin od przesłania faktury; obsługa w PLN i EUR |
Wnioski dla Ciebie:
- Finiata pobiera opłatę tylko za wykorzystane środki: dlatego, to dobry wybór, jeśli chcesz mieć dostęp do limitu “na wszelki wypadek”, ale nie zawsze z niego korzystać.
- Erbeo i Visset mają wyższe koszty przy dłuższym okresie finansowania: ale proponują stałe, przewidywalne raty, co może być wygodne, jeśli prowadzisz działalność z regularnymi wpływami.
- Monevia to z kolei świetna opcja, gdy wystawiasz faktury z długim terminem płatności i zależy Ci na szybszym odzyskaniu gotówki.
Paulina Iwicka, ekspertka finansowa Czerwonej SkarbonkiJeśli nie wiesz, czy w najbliższym czasie będziesz potrzebować dodatkowych środków, to Finiata FlexKapitał może być dobrym wyborem ze względu na niskie koszty utrzymania limitu i brak opłat za niewykorzystane środki. Natomiast, gdy masz konkretne zapotrzebowanie finansowe na określoną kwotę i termin, to przemyśl z kolei ofertę Erbeo (z uwagi na stałe raty i transparentność) lub Visset, o ile Twoja firma może pochwalić się dobrą historią finansową.
Jak wziąć pożyczkę w Finiata? 5 kroków!
Proces ubiegania się o zobowiązanie przebiega w całości online. Pamiętaj tylko, że składając wniosek kredytowy, musisz być albo właścicielem firmy, albo uprawnionym do tego reprezentantem (np. prokurentem, członkiem zarządu, prezesem).
- Wejdź na stronę finiata.pl i wypełnij wniosek rejestracyjny, podając e-mail, numer telefonu i hasło. Przy okazji zaznacz wymagane zgody. Następnie wybierz: Zarejestruj się za darmo.
- Zweryfikuj swoją tożsamość (*dołącz skan/zdjęcie dowodu tożsamości lub ew. paszportu). W tym kroku wykonaj także przelew weryfikacyjny, korzystając z popularnej aplikacji Kontomatik lub przesyłając za pomocą panelu klienta, wyciągi bankowe z ostatnich 3 miesięcy.
- Poczekaj na decyzję kredytową, którą otrzymasz na e-maila w ciągu 24 godzin od złożenia wniosku.
- Podpisz umowę za pomocą kodu przesłanego SMS-em. Później poprzez swój panel klienta, dodaj firmową kartę płatniczą, która ma aktywowane płatności internetowe. Jest ona niezbędna do spłaty zaciąganego zobowiązania.
- Poczekaj na przelew, który dotrze na Twoje konto w ciągu 15 minut od wydania pozytywnej decyzji kredytowej. Finiata w tym celu korzysta z przelewów Express Elixir.
Ranking faktoringu – sprawdź oferty finansowania
44 osób
wybrało ofertę
56 osób
wybrało ofertę
73 osób
wybrało ofertę
21 osób
wybrało ofertę
7 osób
wybrało ofertęJakie dokumenty wymaga Finiata?
Tak na dobrą sprawę potrzebujesz jedynie dokumentu tożsamości (dowód osobisty/paszport). Ewentualnie w trakcie weryfikacji tożsamości, jeśli nie skorzystasz z apki Kontomatik, będziesz musiał wgrać wyciągi bankowe z ostatnich 3 miesięcy. To tyle. Nie są wymagane żadne karty bilansowe, ryczałty lub bilanse.
Czy Finiata sprawdza BIK?
Tak, zagląda do Biura Informacji Kredytowej, w którym weryfikuje zarówno BIK prywatny, jak i firmowy przedsiębiorcy, aplikującego o finansowanie. Dodatkowo mogą być sprawdzane inne bazy, jak BIG InfoMonitor czy CEIDG.
Finiata, chociaż korzysta z danych BIK, to przy ocenie wniosków nie opiera się wyłącznie na tej bazie. Jej główne narzędzie oceny to analiza historii transakcji z konta firmowego (tzw. open banking), dzięki temu zabiegowi serwis może zaproponować swoją pomoc klientom z gorszą historią kredytową.
Kto może zostać klientem Finiata, wnioskując o linię FlexKapitał?
Tak naprawdę każda firma o różnych formach prawnych, czyli JDG, spółki cywilne, jawne, akcyjne, komandytowe, z ograniczoną odpowiedzialnością, freelancerzy, stowarzyszenia i gospodarstwa rolne. Oczywiście pod warunkiem, że wspomniane działalności posiadają wpis w KRS/CEIDG oraz konto firmowe.
To nie wszystko. Kluczowym wymogiem jest prowadzenie biznesu przez min. 3 miesiące i wykazanie wpływów na rachunku z tytułu wystawionych faktur.
Co powinna zawierać faktura?Jak wypowiedzieć umowę o pożyczkę FlexKapitał?
Po pierwsze, możesz dokonać tego w każdym momencie, przesyłając do Finiata wypowiedzenie za pośrednictwem poczty elektronicznej: dokumenty@finiata.pl bądź tradycyjnej. W takim dokumencie zawrzyj NIP firmy oraz podpis reprezentanta. Po drugie, w przypadku wiadomości e-mail, wypowiedzenie powinno zostać wysłane z adresu użytego w trakcie rejestracji.
Logowanie do Finiata
Jeśli chcesz dostać się do swojego panelu klienta, wejdź na stronę: finiata.pl i w prawym górnym rogu kliknij kafelek: Zaloguj się. Zostaniesz przekierowany na stronę, na której podajesz: e-mail oraz hasło, po czym zaznaczasz ponownie: Zaloguj się.
W ten sposób otrzymujesz dostęp do konta, gdzie możesz:
- sprawdzać dostępny limit;
- składać kolejne wnioski o wypłatę środków;
- śledzić harmonogram spłat;
- aktualizować dane firmy.
Panel działa w pełni online i jest przystosowany także do urządzeń mobilnych.
Co w momencie, jeśli zapomniałeś hasła? Przejdź przez ten sam proces, który opisałam wyżej, ale zamiast komendy: Zaloguj się, wybierz: Zapomniałeś hasła. Podaj swój adres e-mail, na który przyjdzie hasło tymczasowe i następnie ustaw nowe, którym będziesz się logować do panelu za każdym kolejnym razem.
Opinie klientów o firmie Finiata
Zacznę najpierw od pozytywnych rekomendacji. Finiata doceniana jest za ekspresowe przelewy i możliwość załatwienia wszystkich formalności przez internet. Użytkownicy doceniają również jasne zasady czy brak ukrytych kosztów.
Negatywy dotyczą głównie problemów z obsługą klienta. Pojawiają się skargi na problemy z kontaktem czy brakiem odpowiedzi na zapytania. Ale możemy też odnaleźć głosy, które zarzucają firmie nagłe obniżenie lub zamknięcie limitu kredytowego bez wcześniejszego ostrzeżenia
Na co uważać przy wyborze oferty FlexKapitał?
- W pierwszej kolejności na pewno na koszty i wszelkie opłaty “za dostępność limitu”. Chodzi mi tutaj głównie o opłatę abonamentową (0,5 proc. miesięcznie od przyznanego limitu, niezależnie od tego, czy korzystasz ze środków, czy nie) oraz opłatę administracyjną (2,6 proc. msc. od wykorzystanej kwoty). Przy okazji podkreślę, że akurat w przypadku tej propozycji odpada opłata za wcześniejszą spłatę, co może finalnie obniżyć całkowity koszt zobowiązania.
- Zmiany w przyznanym limicie: niektórzy klienci zgłaszają przypadki obniżenia dostępnego limitu bez wcześniejszego ostrzeżenia, co może wpłynąć na płynność finansową Twojej firmy.
- Brak możliwości zmiany terminu spłaty raty: brak elastyczności w dostosowaniu harmonogramu spłat do indywidualnych potrzeb przedsiębiorcy.
Jeśli nadal nie jesteś w stanie obliczyć, ile wyniesie Cię pożyczka w tej instytucji, to polecam poprosić konsultanta Finiata o symulację całkowitego kosztu limitu, by na spokojnie podjąć decyzję o skorzystaniu z usług tej firmy.
Zalety i wady Finiata FlexKapitał
✅ Zalety:
- Bogata oferta pożyczkowa dla sektora MŚP;
- Elastyczny limit bez stałego harmonogramu;
- Szybka decyzja i minimum formalności;
- Brak opłat za niewykorzystane środki;
- Możliwość skorzystania z usługi, mimo słabszego BIK.
❌ Wady:
- Wysokość prowizji wyższa niż w banku;
- Brak aplikacji mobilnej (*stan na kwiecień 2025);
- Stała opłata abonamentowa w miesiącu (*nawet jeśli nie korzystasz z limitu);
- Dostępność tylko online; brak obsługi stacjonarnej.
Absolwentka Dziennikarstwa i Komunikacji Społecznej Uniwersytetu Gdańskiego. W finansach najbardziej interesuje ją świat bankowości, którego zagadnienia stara się przedstawiać w przystępny sposób. Po godzinach – autorka bloga wnętrzarskiego. Na co dzień miłośniczka spontanicznych podróży bez planu, ale zawsze z pomysłem. Uwielbia sport, muzykę hiszpańską, zwierzaki i kuchnię azjatycką.
