Czym jest Fundusz Wsparcia Kredytobiorców, jak działa i kto może z niego skorzystać? Sprawdzam warunki tego wsparcia, promesy lub pożyczki na spłatę zadłużenia i przyglądam się procesowi wnioskowania o nie.
- Co to jest Fundusz Wsparcia Kredytobiorców?
- Kto może skorzystać z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców?
- Jak złożyć wniosek o wsparcie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców?
- Opinie o Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
- Jak zrezygnować z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców?
- Czy warto skorzystać z FWK?
- FAQ: najczęściej zadawane pytania
Kluczowe informacje
- Aby skorzystać z pomocy Funduszu Wsparcia Kredytobiorców (FWK), musisz spełnić określone warunki i złożyć wniosek w banku, który udzielił Ci kredytu mieszkaniowego;
- Pomoc z FWK skierowana jest do kredytobiorców, spełniających określone warunki. M.in. status osoby bezrobotnej, koszty obsługi kredytu przekraczające 50% miesięcznych dochodów gospodarstwa domowego, lub gdy dochód gospodarstwa po odjęciu kosztów obsługi kredytu nie przekracza określonych kwot;
- Wsparcie przyznane z FWK jest bezzwrotne, jednak po okresie dwóch lat od otrzymania ostatniej wpłaty rozpoczyna się spłata zadłużenia w ratach, bez naliczania odsetek. Podzielona jest ona na 144 miesięczne raty, z możliwością umorzenia części długu po regularnej spłacie 100 rat;
- W 2024 roku planowane są zmiany, które mają ułatwić dostęp do wsparcia, zwiększając kwotę pomocy do 2,5 tys. zł i wydłużając maksymalny okres wypłaty do 40 miesięcy;
- Z tego rozwiązania nie mogą skorzystać osoby, które utraciły pracę z własnej winy, uzyskały wsparcie na zasadach określonych w ustawie (* gdy umowa kredytowa została wypowiedziana przed złożeniem wniosku) lub w przypadkach, gdy kredytobiorca jest właścicielem innej nieruchomości.
Co to jest Fundusz Wsparcia Kredytobiorców?
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (FWK) to specjalne narzędzie ułatwiające spłatę kredytu mieszkaniowego. Przyznaje się je osobom, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej. Dotyczy kredytobiorców zobowiązanych do regulowania zadłużenia hipotecznego i spełniających określone warunki.
Kredyt hipoteczny krok po kroku | Procedura od A do ZPatryk Korzec, ekspert Czerwonej SkarbonkiŚrodki z FWK mogą zostać przyznane również osobom, które sprzedały nieruchomość objętą kredytem, ale zysk z tej transakcji nie pozwolił im na uregulowanie zobowiązania.
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców a ustawa
FWK działa na podstawie Ustawy z dnia 9 października 2015 roku o wsparciu kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy i znajdują się w trudnej sytuacji finansowej. Zgodnie z nią:
Środki Funduszu pochodzą z:
Art.14 uFWK:
1) wpłat kredytodawców, dokonywanych zgodnie z art. 16a ust. 1;
2) zwrotów wsparcia lub pożyczki na spłatę zadłużenia, o których mowa w art. 19, art. 20 i art. 22;
3) dochodów z tytułu inwestowania środków Funduszu; 4) innych wpływów.
Zgodnie z Ustawą środki możesz przeznaczyć na: wypłatę wsparcia lub pożyczki na spłatę zadłużenia oraz pokrycie kosztów działania Funduszu.
Kto może skorzystać z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców?
Możesz skorzystać z FWK w sytuacji, gdy zaistnieje jedna z poniższych przesłanek:
- miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego wyniosą ponad 50 proc. dochodów osiąganych miesięcznie przez gospodarstwo domowe kredytobiorcy,
- w dniu złożenia wniosku przynajmniej jeden z kredytobiorców jest bezrobotny,
- wysokość miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego nie przekracza po pomniejszeniu go o miesięczne koszty obsługi kredytu:
- a) w przypadku gospodarstwa jednoosobowego: dwukrotności zwaloryzowanej zgodnie z przepisami ustawy o pomocy społecznej kwoty wskazanej w art. 8 ust. 1 pkt 1 tej ustawy (obecnie dwukrotność 776 zł, czyli 1552 zł),
- b) w przypadku gospodarstwa wieloosobowego: iloczynu dwukrotności kwoty wskazanej w art. 8 ust. 1 pkt 2 ustawy o pomocy społecznej, zwaloryzowanej zgodnie z przepisami tej ustawy i liczby członków gospodarstwa domowego (obecnie dwukrotność 600 zł, czyli 1200 zł na osobę).
Kiedy środki z FWK nie zostaną wypłacone?
Z kolei środki z FWK nie zostaną wypłacone, gdy:
- doszło do wypowiedzenia umowy kredytu mieszkaniowego (* przed złożeniem wniosku o wsparcie),
- wystąpiły problemy z tytułu utraty pracy, wynikające z winy kredytobiorcy,
- kredytobiorca w dniu złożenia wniosku miał spółdzielcze prawo do nieruchomości w spółdzielni mieszkaniowej (* lub miał je w ciągu ostatnich 6 miesięcy),
- jeden z kredytobiorców już uzyskał wsparcie na zasadach określonych w Ustawie,
- kredytobiorca w dniu złożenia wniosku posiada inną nieruchomość (* lub posiadał w ciągu ostatnich 6 miesięcy),
- za okres, w którym kredytobiorcy, który utracił pracę, przysługiwało świadczenie w ramach umowy ubezpieczenia spłaty kredytu mieszkaniowego na wypadek utraty pracy,
- kredytobiorca w dniu podpisania wniosku posiada roszczenie o przeniesienie prawa własności lokalu mieszkalnego lub innej nieruchomości (* lub miał takie w ciągu ostatnich 6 miesięcy).
Jakiego rodzaju wsparcie udzielane jest ze środków FWK?
W ramach FWK możesz liczyć na:
- wsparcie,
- promesę,
- pożyczkę na spłatę zadłużenia.
Zgodnie z obowiązującymi przepisami:
- ich wysokość nie może przekraczać kwoty 2000 zł miesięcznie,
- nie mogą być wypłacane przez okres dłuższy niż 36 miesięcy,
- łącznie nie mogą przekroczyć kwoty 72000 zł,
- środki przekazywane są bezpośrednio bankowi kredytobiorcy przez Bank Gospodarstwa Krajowego.
Zwrot przyznanych środków nie następuje od razu. Dochodzi do niego po 2 latach od wypłaty ostatniej raty wsparcia lub pożyczki. Spłata jest realizowana w 144 nieoprocentowanych, równych ratach wynoszących 500 zł miesięcznie. Jeśli spłacisz 100 rat bez żadnych opóźnień, pozostała część zobowiązania może zostać umorzona.
Jak złożyć wniosek o wsparcie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców?
Wniosek o wsparcie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców składasz w banku, który udzielił Ci finansowania. Otrzymasz go od pracowników po osobistym pojawieniu się w placówce lub znajdziesz go na stronie internetowej instytucji. Dokument pobierzesz również z oficjalnej strony BGK.
Musisz w nim przedstawić:
- numer umowy kredytu mieszkaniowego,
- dane osobowe:
- a) imię i nazwisko,
- b) adres zamieszkania,
- c) dane z dowodu osobistego,
- d) numer pesel,
- wybór rodzaju wsparcia:
- a) wsparcie,
- b) promesa,
- c) pożyczka na spłatę zadłużenia,
- oświadczenia o:
- a) wcześniejszym otrzymaniu wsparcia,
- b) aktualnie udzielanym wsparciu,
- c) przekroczeniu 35 miesięcy udzielania wsparcia,
- inne oświadczenia dotyczące zagadnień uprawniających do otrzymania świadczenia.
Jak obliczyć dochód na Fundusz Wsparcia?
Metoda liczenia dochodu zależy od jego źródła. W przypadku środków pochodzących z:
a) umów (np. o pracę, o dzieło, zlecenia) weź pod uwagę dochód uzyskany w miesiącu poprzedzającym ten, w którym złożyłeś wniosek;
b) prowadzenia działalności gospodarczej weź pod uwagę dochód z ostatniego rozliczenia rocznego.
Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny?Symulacja pomocy dla przykładowego kredytu
Załóżmy, że spłacasz kredyt mieszkaniowy z miesięczną ratą 3 tys. zł. Otrzymałeś wsparcie z FWK, a jego indywidualnie ustalona wysokość wynosi maksymalne 2 tys. zł miesięcznie. Oznacza to, że przez najbliższe 36 miesięcy będziesz płacić ratę w wysokości 1 tys. zł do banku, a pozostałą część dopłaci BGK.
Po 2 latach od ostatniej wypłaty będziesz musiał spłacić otrzymane wsparcie, regulując 144 raty w wysokości 500 zł. Przyjmując, że nadal ciąży na Tobie kredyt hipoteczny, w dużym uproszczeniu przez kolejnych 12 lat będziesz płacić ratę bankową (* powyższe 3 tys. zł) oraz ratę FWK (* 500 zł). Jeśli przez 100 miesięcy nie będziesz zalegał ze spłatą, pozostałe 44 raty zostaną umorzone. W praktyce otrzymasz z Funduszu 7,2 tys. zł, a spłacisz 50 tys. zł.
Sprawdź kredyty hipoteczne (* zestawienie aktualizowane na bieżąco):
Nie znaleziono ofert spełniających kryteria wyszukiwania
106 osób
wybrało ofertę50 osób
wybrało ofertę89 osób
wybrało ofertęFundusz Wsparcia Kredytobiorców a wakacje kredytowe
Korzystając ze wsparcia FWK możesz jednocześnie zawiesić spłatę zobowiązania, korzystając z rządowych wakacji kredytowych. Mimo „przerwy” od spłaty BGK nadal będzie wysyłało środki na wskazany przez Ciebie rachunek. Nie traktuj ich jako pewnego rodzaju nadpłaty, bo w praktyce zostaną ponownie uruchomione w chwili wznowienia spłaty zobowiązania. Korzystanie z Funduszu zostanie z kolei wydłużone o czas trwania wakacji kredytowych.
Nadpłata kredytu hipotecznego: czy warto z niej skorzystać?Opinie o Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
FWK cieszy się dość dobrymi opiniami zarówno użytkowników, jak i ekspertów. Większość opisuje go jako rozsądne wsparcie, które pozwala na otrzymanie nieoprocentowanej pomocy (nawet z jej częściowym umorzeniem).
Najczęstszym zarzutem wobec FWK są jego dość wygórowane warunki, przez które nie każdy ma szansę na uzyskanie środków. Część głosów niezadowolenia dotyczy również samego procesu ubiegania się o wsparcie, który wymaga osobistej wizyty w banku. Pewną wadą jest również to, że pieniądze nie są przyznawane kredytobiorcom „do ręki”, a przekazywane bezpośrednio do banku.
Jak zrezygnować z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców?
Nie możesz zrezygnować z FWK w trakcie wypłaty środków. Może natomiast dojść do sytuacji, w której wsparcie nie będzie Ci już przysługiwać. Dzieje się tak w momencie, gdy:
- zwiększyły się Twoje miesięczne dochody lub miesięczna rata została obniżona,
- zbyłeś przedmiot kredytowania,
- utraciłeś status bezrobotnego,
- podjęte zostały czynności egzekucyjne,
- zwiększyły się Twoje miesięczne dochody lub zmniejszyła się liczba członków gospodarstwa domowego.
Czy warto skorzystać z FWK?
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców rozkłada przyznaną kwotę na wiele stosunkowo niskich rat, dając możliwość umorzenia części z nich. W ten sposób możesz zaoszczędzić znaczną sumę, jednocześnie wychodząc z trudnej sytuacji finansowej.
Dlatego na pewno warto skorzystać z tego rozwiązania, chociaż zalecam, by przed złożeniem wniosku dokładnie przeanalizować swoją sytuację i rozważyć, czy jest to najlepsze wyjście. Pamiętaj, że ostatecznie przez minimum 100 miesięcy będziesz musiał spłacać otrzymane środki. Czasem też korzystnym rozwiązaniem jest połączenie FWK z wakacjami kredytowymi.
FAQ: najczęściej zadawane pytania
Gdzie złożyć wniosek o dofinansowanie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców?
Czy korzystając z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców, można nadpłacać kredyt?
Ile wynosi maksymalny okres wypłaty wsparcia z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców?
Czy można korzystać z wakacji kredytowych i Funduszu Wsparcia?
Ile razy można skorzystać z FWK?
Polecamy:
Źródła:
1. pap.pl
Jadwiga
03.04.2024, 11:56
Czy wiadomo już coś o zmianach w 2024 roku?