Dobrowolny Fundusz Emerytalny PZU (DFE PZU) oferuje indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego (IKZE). Oszczędzanie więc w DFE PZU jest rodzajem inwestowania na swoją przyszłą emeryturę i jednocześnie pozwala korzystać z bieżących ulg podatkowych. Sprawdźmy szczegóły oferty IKZE PZU.
- Jak działa IKZE?
- Dla kogo przeznaczona jest ta oferta?
- Limit wpłat
- Roczny limit wpłat
- Produkty inwestycyjne DFE PZU
- Kiedy możesz wypłacić pieniądze z IKZE PZU Życie?
- Opłaty IKZE w DFE PZU
- Notowania PZU IKZE
- Porównanie wyników IKZE w DFE PZU z innymi funduszami
- Jak założyć IKZE w PZU?
- Jak można wpłacać pieniądze na IKZE w DFE PZU?
- Logowanie do IKZE w PZU
- Gdzie jeszcze możesz sprawdzić stan konta i historię wpłat?
- Zalety i wady IKZE w PZU
PTE PZU Życie SA. (Powszechne Towarzystwo Emerytalne PZU) to nie tylko szeroko pojęta działalność ubezpieczeniowa. To także fundusze inwestycyjne oraz programy oszczędnościowe. W ofercie PZU odnajdziemy też rozwiązania pozwalające odłożyć środki na przyszłą emeryturę.
IKZE w DFE PZU to ciekawa propozycja, która pozwala skorzystać z ulg podatkowych. Dodatkowo z produktu możesz skorzystać całkowicie online na platformie inPZU.pl
PZU jest jedną z gałęzi Grupy Powszechnego Zakładu Ubezpieczeń (Grupa PZU). Jest to jedna z największych instytucji finansowych działających w naszym kraju i jeden z liderów finansowych w Europie Środkowo-Wschodniej.
Jak działa IKZE?
IKZE to Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, które stanowi formę dobrowolnego funduszu emerytalnego. Tym sposobem możesz długofalowo gromadzić kapitał na swoją przyszłość.
Co ważne, jako właściciel takiego konta sam decydujesz, kiedy i ile chcesz wpłacić na IKZE (pamiętając o limicie – o czym za chwilę przeczytasz). Możesz to robić regularnie – miesięcznie, kwartalnie, półrocznie albo rocznie. Pierwsza wpłata musi wynosić minimum 50 zł. W przypadku kolejnych wpłat nie ma przymusu, ani konkretnego harmonogramu.
Dla kogo przeznaczona jest ta oferta?
Oferta kont IKZE skierowana jest do osób, które ukończyły 16. rok życia. W przypadku klientów niepełnoletnich środki mogą być wpłacane tylko w roku kalendarzowym, w którym uzyskują dochody z tytułu umowy o pracę.
Jedna osoba może założyć tylko jedno konto IKZE.
Limit wpłat
Od 2021 r. zmianie uległ maksymalny limit wpłat na IKZE, którego wysokość jest różna w zależności od grupy oszczędzających.
W Indywidualnych Kontach Zabezpieczenia Emerytalnego wpłaty nie mogą przekroczyć:
- 1,2-krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok,
- 1,8-krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok (jest to nowy, wyższy limit tylko dla osób prowadzących pozarolniczą działalność).
Roczny limit wpłat
- 6 310,80 zł – tyle maksymalnie możesz wpłacić w 2021 roku dla limitu 1,2,
- 9 466,20 zł – tyle maksymalnie możesz wpłacić w 2021 roku dla limitu 1,8.
Osoba małoletnia może wpłacić na IKZE sumę nie większą niż dochody, które uzyskała w danym roku z pracy realizowanej w ramach umowy o pracę.
Produkty inwestycyjne DFE PZU
W ramach IKZE w PZU środki lokowane są w papiery wartościowe, które znajdują się w publicznym obrocie. Zaliczają się do nich, m.in. akcje notowane na warszawskiej GPW oraz obligacje Skarbu Państwa i różnych przedsiębiorstw.
Fundusz może inwestować w różne instrumenty:
- bony, obligacje skarbowe i obligacje korporacyjne,
- depozyty bankowe, bankowe papiery wartościowe,
- listy zastawne,
- certyfikaty inwestycyjne, jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych.
Dokładny sposób inwestowania w DFE PZU opisany jest w prospekcie informacyjnym DFE PZU.
Kiedy możesz wypłacić pieniądze z IKZE PZU Życie?
W każdej chwili masz możliwość wypłacić swoje oszczędności. Warto pamiętać tylko, że w zależności od tego, kiedy je wycofasz, zapłacisz inny podatek.
1. Najlepiej wypłacić pieniądze po min. 5 latach oszczędzania i 65. roku życia. Wtedy zapłacisz tylko zryczałtowany podatek dochodowy w wysokości 10 proc.
2. Gdy wypłacisz środki szybciej (przed ukończeniem 65 lat i 5 rokiem oszczędzania), zapłacisz wówczas podatek Belki, który wynosi 19 proc.
3. Gdy wystąpisz o zwrot pieniędzy w ciągu pierwszych 12 miesięcy, PZU potrąci opłatę w wysokości 10 proc. wartości wypłacanej kwoty.
Opłaty IKZE w DFE PZU
| Opłata manipulacyjna | – do 5 lat oszczędzania – 3,4% składki, – 6-10 lat oszczędzania – 2,9% składki, – 11-15 lat oszczędzania – 2,4% składki, – pow. 15 lat oszczędzania – 1,0% składki |
| Opłata stała za zarządzanie aktywami funduszu | – nie wyższa niż 2,99% w skali roku |
| O. zmienna za zarządzanie | – maks. 20% nadwyżki wyniku funduszu ponad wynik benchmarku pomnożone przez średnią wartość aktywów |
| Opłata likwidacyjna | – przy wypłacie środków w pierwszym roku umowy, 10% wypłaconych środków (nie mniej niż 50 zł) |
Notowania PZU IKZE
PZU na bieżąco publikuje notowania DFE PZU.
Porównanie wyników IKZE w DFE PZU z innymi funduszami
Stan przedstawia wartości na dzień 1 stycznia 2021 r.
| IKZE | Stopa zwrotu od początku funduszu (2021 rok) | Opłaty od wpłat | Opłaty za likwidację przed upływem 12 miesięcy |
| PZU | 182,9% | od 3,4% do 1,0% (w zależności od okresu oszczędzania) | 10% wartości wypłaty (minimalnie 50 PLN) |
| PKO BP | 61,7% | 50% wpłacanej kwoty (nie więcej niż 400 zł) | 15% wartości wypłaty (nie mniej niż 200 PLN) |
| Pocztylion Plus | 15,5% | od 3,0% do 0% (zależna od łącznej sumy wpłat na IKZE) | 10% wartości wypłaty (minimalnie 100 PLN) |
| Metlife | 208,8% | 50% wpłacanej kwoty (nie więcej niż 500 zł) | 15% wartości wypłaty (nie mniej niż 300 PLN) |
| Nationale-Nederlanden | 169,4% | 80 zł od pierwszej wpłaty | 50% wartości wypłaty (nie więcej niż 300 PLN) |
| Generali | 75,3% | 25% pierwszej wpłaty (nie mniej niż 200 zł i nie więcej niż limit opłat dla 1-go roku, czyli 400 zł) | 10% wartości wypłaty (maks. 200 PLN) |
Jak założyć IKZE w PZU?
1. Stacjonarnie:
- w najbliższej placówce Banku Pekao albo
- u agenta lub w oddziale PZU.
2. Internetowo – wypełnij formularz przystąpienia do IKZE na stronie DFE PZU,
3. Telefonicznie – zadzwoń na infolinię 801 102 102.
Jak można wpłacać pieniądze na IKZE w DFE PZU?
Na IKZE możesz wpłacać środki w wybrany przez Ciebie sposób:
- złożyć zgodę na obciążenie konta osobistego,
- przekazem pocztowym,
- przelewem (swój indywidualny numer rachunku IKZE odnajdziesz na umowie).
Logowanie do IKZE w PZU
Samo logowanie do serwisu DFE PZU odbywa się poprzez stronę socofe.pzu.pl/login. Logując się po raz pierwszy, otrzymasz kod jednorazowy, który uprawnia Cię do utworzenia hasła, za pomocą którego będziesz logował się za każdym razem. Oprócz hasła w trakcie logowania musisz podać numer umowy/login.
W profilu klienta możesz sprawdzić stan konta, a także informacje o sumie wpłat na IKZE w każdym roku kalendarzowym, w którym dokonywałeś wpłat.
Gdzie jeszcze możesz sprawdzić stan konta i historię wpłat?
- Infolinia: 801 102 102 (wybierając kolejno: 4, następnie 3) po wprowadzeniu numeru rachunku i PINu – otrzymujesz informacje o danych finansowych od konsultanta,
- E-mailowo na adres: kontakt@pzu.pl lub pisemnie na adres: PTE PZU SA Przegródka pocztowa 161, 02-696 Warszawa 113.
Zalety i wady IKZE w PZU
| Zalety | Wady |
| wpłaty na IKZE możesz odliczyć w deklaracji PIT | niski roczny limit wpłat |
| oszczędzasz na przyszłość i dbasz o lepszy standard życia | dopiero po 65. roku życia i 5 latach oszczędzania możesz wybrać środki z IKZE bez utraty przywilejów. W przypadku wcześniejszego zwrotu pieniędzy pobierana jest opłata likwidacyjna oraz podatek wg obowiązującej skali podatkowej |
| oszczędności na IKZE podlegają dziedziczeniu | |
| nie płacisz podatku od zysków kapitałowych | |
| kapitał zgromadzony na IKZE możesz przeznaczyć na wkład własny do kredytu hipotecznego na zakup nieruchomości | |
| otrzymujesz promocyjne oferty dotyczące głównie wysokości opłat | |
| możliwość otwarcia IKZE przez internet bez konieczności wysyłania dokumentów | |
| elastyczne terminy wpłat |
Korzystasz już z IKZE w DFE PZU? Podziel się swoją opinią z innymi użytkownikami!
Źródło:
1. pzu.pl
Od wielu lat związany z literaturą oraz branżą wydawniczą. Te doświadczenia oraz zainteresowanie rynkiem finansowym pomagają mu w realizacji poradnikowych treści, ze szczególnym uwzględnieniem materiałów o inwestowaniu. Wychodzi z założenia, że każdy powinien poszerzać swoją wiedzę w dziedzinie finansów, aby łatwiej i bardziej świadomie funkcjonować we współczesnym świecie. W wolnych chwilach czyta reportaże, słucha muzyki elektronicznej i chodzi z psem po lesie. Z wykształcenia antropolog kultury.
staszek
06.08.2022, 09:45
Po 7 latach mam 33% mniej niż wpłaciłem .
Grażyna
04.11.2022, 13:17
Powinno się wypłacać bez podatku po 60 roku życia. Będąc na emeryturze mam dalej oszczędzać przez 5 lat? Po wielu latach oszczędzania mam mniej niż wpłaciłam, zapłacę podatek to gorzej wyjdę na tym gdybym wkładała te pieniążki do skarpety. Zresztą po 65 roku życia mogę zapomnieć, że w mam jakieś konto IKZE.
Dzimdzim
04.04.2023, 19:22
Na początku 22 roku zrezygnowałem odkładałem od 2013 było 43 tys.zamiast do 14dni wypłacili po 3 mięs.37 tys. i jeszcze muszę zapłacić fiskusowi od tego podatek. Oszuści i złodzieje !
krzys
16.01.2025, 17:08
no co w tym dziwnego? pewnie załadowałeś w jakiś krzakowy fundusz z dużymi opłatami a podatek się płaci zawsze przy wypłaty z ikze przed emeryturą
TEDI
24.11.2024, 03:32
OD 1 CZERWCA DO LISTOPADA BR. WYPAROWAŁO MI Z KONTA IKZE W PZU PONAD 3 TYŚ ZŁOTYCH. A MÓWILI ŻE OSZCZĘDZAĆ TRZEBA NA EMERYTURĘ ALE CHYBA NIE MOJĄ.
Max
01.03.2023, 19:38
Wpłacam 8 lat. Wpłaciłem 5590zł a na koncie 4450zł. Polecam odkładać do skarpety. Strach pomyśleć jak bym wpłacał więcej ile bym stracił. Nie polecam
Rafał
24.07.2022, 18:44
Wpłaciłem ciężko zaoszczędzone 2000 w tym roku wchodzę na konto a tam 1980 zł.
Nieźli inwestorzy w tym PZU nie polecam
Rav
03.06.2022, 21:50
Podatek od zysków kapitałowych obowiązuje w ikze. Proszę nie wprowadzać w błąd
tom
16.01.2025, 17:07
chyba tylko przy wypłacie przed emeryturą, normalnie podateku belki w ikze się nie płaci