IKZE PZU – opinie i szczegóły oferty

Dobrowolny Fundusz Emerytalny PZU (DFE PZU) oferuje indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego (IKZE). Oszczędzanie więc w DFE PZU jest rodzajem inwestowania na swoją przyszłą emeryturę i jednocześnie pozwala korzystać z bieżących ulg podatkowych. Sprawdźmy szczegóły oferty IKZE PZU.

PTE PZU Życie SA. (Powszechne Towarzystwo Emerytalne PZU) to nie tylko szeroko pojęta działalność ubezpieczeniowa. To także fundusze inwestycyjne oraz programy oszczędnościowe. W ofercie PZU odnajdziemy też rozwiązania pozwalające odłożyć środki na przyszłą emeryturę.

IKZE w DFE PZU to ciekawa propozycja, która pozwala skorzystać z ulg podatkowych. Dodatkowo z produktu możesz skorzystać całkowicie online na platformie inPZU.pl

PZU jest jedną z gałęzi Grupy Powszechnego Zakładu Ubezpieczeń (Grupa PZU). Jest to jedna z największych instytucji finansowych działających w naszym kraju i jeden z liderów finansowych w Europie Środkowo-Wschodniej.

Jak działa IKZE?

IKZE to Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, które stanowi formę dobrowolnego funduszu emerytalnego. Tym sposobem możesz długofalowo gromadzić kapitał na swoją przyszłość.

Co ważne, jako właściciel takiego konta sam decydujesz, kiedy i ile chcesz wpłacić na IKZE (pamiętając o limicie – o czym za chwilę przeczytasz). Możesz to robić regularnie – miesięcznie, kwartalnie, półrocznie albo rocznie. Pierwsza wpłata musi wynosić minimum 50 zł. W przypadku kolejnych wpłat nie ma przymusu, ani konkretnego harmonogramu.

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego w PZU
pzu.pl

Dla kogo przeznaczona jest ta oferta?

Oferta kont IKZE skierowana jest do osób, które ukończyły 16. rok życia. W przypadku klientów niepełnoletnich środki mogą być wpłacane tylko w roku kalendarzowym, w którym uzyskują dochody z tytułu umowy o pracę.

Jedna osoba może założyć tylko jedno konto IKZE.

Limit wpłat

Od 2021 r. zmianie uległ maksymalny limit wpłat na IKZE, którego wysokość jest różna w zależności od grupy oszczędzających.

W Indywidualnych Kontach Zabezpieczenia Emerytalnego wpłaty nie mogą przekroczyć:

  • 1,2-krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok,
  • 1,8-krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok (jest to nowy, wyższy limit tylko dla osób prowadzących pozarolniczą działalność).

Roczny limit wpłat

  • 6 310,80​ zł – tyle maksymalnie możesz wpłacić w 2021 roku dla limitu 1,2,
  • 9 466,20 zł – tyle maksymalnie możesz wpłacić w 2021 roku dla limitu 1,8.

Osoba małoletnia może wpłacić na IKZE sumę nie większą niż dochody, które uzyskała w danym roku z pracy realizowanej w ramach umowy o pracę.

Produkty inwestycyjne DFE PZU

W ramach IKZE w PZU środki lokowane są w papiery wartościowe, które znajdują się w publicznym obrocie. Zaliczają się do nich, m.in. akcje notowane na warszawskiej GPW oraz obligacje Skarbu Państwa i różnych przedsiębiorstw.

Fundusz może inwestować w różne instrumenty:

  • bony, obligacje skarbowe i obligacje korporacyjne,
  • depozyty bankowe, bankowe papiery wartościowe,
  • listy zastawne,
  • certyfikaty inwestycyjne, jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych.

Dokładny sposób inwestowania w DFE PZU opisany jest w prospekcie informacyjnym DFE PZU.

Kiedy możesz wypłacić pieniądze z IKZE PZU Życie?

W każdej chwili masz możliwość wypłacić swoje oszczędności. Warto pamiętać tylko, że w zależności od tego, kiedy je wycofasz, zapłacisz inny podatek.

1. Najlepiej wypłacić pieniądze po min. 5 latach oszczędzania i 65. roku życia. Wtedy zapłacisz tylko zryczałtowany podatek dochodowy w wysokości 10 proc.

2. Gdy wypłacisz środki szybciej (przed ukończeniem 65 lat i 5 rokiem oszczędzania), zapłacisz wówczas podatek Belki, który wynosi 19 proc.

3. Gdy wystąpisz o zwrot pieniędzy w ciągu pierwszych 12 miesięcy, PZU potrąci opłatę w wysokości 10 proc. wartości wypłacanej kwoty.

Opłaty IKZE w DFE PZU

Opłata manipulacyjna– do 5 lat oszczędzania – 3,4% składki,
– 6-10 lat oszczędzania – 2,9% składki,
– 11-15 lat oszczędzania – 2,4% składki,
– pow. 15 lat oszczędzania – 1,0% składki
Opłata stała za zarządzanie aktywami funduszu– nie wyższa niż 2,99% w skali roku
O. zmienna za zarządzanie– maks. 20% nadwyżki wyniku funduszu ponad wynik benchmarku pomnożone przez średnią wartość aktywów
Opłata likwidacyjna– przy wypłacie środków w pierwszym roku umowy, 10% wypłaconych środków (nie mniej niż 50 zł)

Notowania PZU IKZE

PZU na bieżąco publikuje notowania DFE PZU.

wykres notowań IKZE PZU
pzu.pl. Stan na dzień 19.08.2021 r., wartość jednostki 32,42, zmiana dzienna 0,77%.

Porównanie wyników IKZE w DFE PZU z innymi funduszami

Stan przedstawia wartości na dzień 1 stycznia 2021 r.

IKZEStopa zwrotu od początku funduszu
(2021 rok)
Opłaty od wpłatOpłaty za likwidację przed upływem 12 miesięcy
PZU182,9%od 3,4% do 1,0%
(w zależności od okresu oszczędzania)
10% wartości wypłaty (minimalnie 50 PLN)
PKO BP61,7%50% wpłacanej kwoty
(nie więcej niż 400 zł)
15% wartości wypłaty (nie mniej niż 200 PLN)
Pocztylion Plus15,5%od 3,0% do 0%
(zależna od łącznej sumy wpłat na IKZE)
10% wartości wypłaty (minimalnie 100 PLN)
Metlife208,8%50% wpłacanej kwoty
(nie więcej niż 500 zł)
15% wartości wypłaty (nie mniej niż 300 PLN)
Nationale-Nederlanden169,4%80 zł od pierwszej wpłaty50% wartości wypłaty (nie więcej niż 300 PLN)
Generali75,3%25% pierwszej wpłaty (nie mniej niż 200 zł i nie więcej niż limit opłat dla 1-go roku, czyli 400 zł)10% wartości wypłaty (maks. 200 PLN)

Jak założyć IKZE w PZU?

1. Stacjonarnie:

  • w najbliższej placówce Banku Pekao albo
  • u agenta lub w oddziale PZU.
Załóż konto IKZE w PZU

2. Internetowo – wypełnij formularz przystąpienia do IKZE na stronie DFE PZU,

3. Telefonicznie – zadzwoń na infolinię 801 102 102.

Jak można wpłacać pieniądze na IKZE w DFE PZU?

Na IKZE możesz wpłacać środki w wybrany przez Ciebie sposób:

  • złożyć zgodę na obciążenie konta osobistego,
  • przekazem pocztowym,
  • przelewem (swój indywidualny numer rachunku IKZE odnajdziesz na umowie).

Logowanie do IKZE w PZU

Samo logowanie do serwisu DFE PZU odbywa się poprzez stronę socofe.pzu.pl/login. Logując się po raz pierwszy, otrzymasz kod jednorazowy, który uprawnia Cię do utworzenia hasła, za pomocą którego będziesz logował się za każdym razem. Oprócz hasła w trakcie logowania musisz podać numer umowy/login.

W profilu klienta możesz sprawdzić stan konta, a także informacje o sumie wpłat na IKZE w każdym roku kalendarzowym, w którym dokonywałeś wpłat.

Gdzie jeszcze możesz sprawdzić stan konta i historię wpłat?

  • Infolinia: 801 102 102 (wybierając kolejno: 4, następnie 3) po wprowadzeniu numeru rachunku i PINu – otrzymujesz informacje o danych finansowych od konsultanta,
  • E-mailowo na adres: kontakt@pzu.pl lub pisemnie na adres: PTE PZU SA Przegródka pocztowa 161, 02-696 Warszawa 113.

Zalety i wady IKZE w PZU

ZaletyWady
wpłaty na IKZE możesz odliczyć w deklaracji PITniski roczny limit wpłat
oszczędzasz na przyszłość i dbasz o lepszy standard życiadopiero po 65. roku życia i 5 latach oszczędzania możesz wybrać środki z IKZE bez utraty przywilejów. W przypadku wcześniejszego zwrotu pieniędzy pobierana jest opłata likwidacyjna oraz podatek wg obowiązującej skali podatkowej
oszczędności na IKZE podlegają dziedziczeniu
nie płacisz podatku od zysków kapitałowych
kapitał zgromadzony na IKZE możesz przeznaczyć na wkład własny do kredytu hipotecznego na zakup nieruchomości
otrzymujesz promocyjne oferty dotyczące głównie wysokości opłat
możliwość otwarcia IKZE przez internet bez konieczności wysyłania dokumentów
elastyczne terminy wpłat


Korzystasz już z IKZE w DFE PZU? Podziel się swoją opinią z innymi użytkownikami!

Sprawdź konto IKZE w PZU

Źródło:

1. pzu.pl

Komentarze (4)
Dodaj komentarz

Sortuj wg
  • G
    G
    Grażyna
    04.11.2022, 13:17

    Powinno się wypłacać bez podatku po 60 roku życia. Będąc na emeryturze mam dalej oszczędzać przez 5 lat? Po wielu latach oszczędzania mam mniej niż wpłaciłam, zapłacę podatek to gorzej wyjdę na tym gdybym wkładała te pieniążki do skarpety. Zresztą po 65 roku życia mogę zapomnieć, że w mam jakieś konto IKZE.

  • s
    s
    staszek
    06.08.2022, 09:45

    Po 7 latach mam 33% mniej niż wpłaciłem .

  • R
    R
    Rafał
    24.07.2022, 18:44

    Wpłaciłem ciężko zaoszczędzone 2000 w tym roku wchodzę na konto a tam 1980 zł.
    Nieźli inwestorzy w tym PZU nie polecam

  • R
    R
    Rav
    03.06.2022, 21:50

    Podatek od zysków kapitałowych obowiązuje w ikze. Proszę nie wprowadzać w błąd

Podobne artykuły