Instantor – Jak działa i czy jest bezpieczny?
Praktycznie każdy pożyczkodawca reklamuje swoje usługi jako szybkie i pozbawione formalności. Nie oznacza to jednak, że ominiemy wszystkie etapy przedłużające proces składania wniosku. Jest to na przykład weryfikacja naszej tożsamości, która zawsze jest nieunikniona. Sposoby na to są dwa — popularny tzw. przelew weryfikacyjny oraz usługa Instantor. Poznajmy, na czym ona polega i jakie korzyści z niej płyną.
Geneza pojęcia „chwilówki” nie jest przypadkowa — klientom, jacy poszukują lub korzystają z tych usług, zależy na pieniądzach, które uzyskają dosłownie w jedną chwilę. W teorii firmy, jakie działają w tej branży, za podstawowe hasło promocyjne obierają brak formalności i szybkość w uzyskiwaniu pieniędzy. Jednak nawet uproszczony do minimum formularz i brak wymaganych poręczeń nie oznacza, że instytucja pozabankowa nie chce zweryfikować potencjalnego pożyczkobiorcy.
Z tego względu przewidziano procedurę sprawdzenia zdolności finansowej, czyli prześwietlenie wysokości miesięcznych wydatków oraz dochodów. Nie bez znaczenia dla parabanków jest także często sprawdzana historia spłacania dotychczasowych pożyczek, a nawet rat i rachunków. Z kolei każda placówka zagląda do rejestrów dłużników, takich jak ERIF czy BIG. Czy to wszystko?
Metody weryfikacji danych pożyczkodawcy
Na wstępie, gdy chcemy dowiedzieć się, czy w ogóle kwalifikujemy się na pożyczkę — powyższe informacje to wszystko. Jednak w całym procesie ubiegania się o pożyczkę to nie koniec jeszcze prześwietlania przez parabank. Gdy rozpoczniemy wypełnianie formularza zgłoszeniowego, wypełniając go naszymi danymi osobowymi, musimy wykazać, że są one zgodne ze stanem faktycznym. Odbywa się to za pomocą weryfikacji na dwa sposoby.
Pierwsza metoda to przelew weryfikacyjny. Polega on na przelaniu symbolicznej kwoty 1 grosza lub 1 złotego na podany numer rachunku w banku, w którym wykonuje operacje pożyczkodawca. Niektóre firmy przewidują zwrot tej kwoty, z kolei inne — nie przewidują tego bądź nie wspominają o tym w swoich witrynach informacyjnych. Metoda ta nie jest obciążająca, ale niestety może wiązać się z wydłużeniem procesu ubiegania się o pożyczkę. Gdyż jeśli nasze konto nie znajduje się w tym samym banku, co pożyczkodawca, przelew może wówczas przyjść nawet następnego dnia.
Druga metoda to z kolei Usługa Instantor. Ta nowatorska i innowacyjna funkcja daje szansę na prawdziwe uproszczenie etapu weryfikacji i zdobywa coraz większą popularność u parabanków.
Pożyczki dostępne bez przelewania grosza, z weryfikacją za pomocą Instantor lub KontoConnect
![]() ![]()
zobacz opinie |
4 - 50 miesięcy Okres spłaty |
Konto X lub przelew 1 zł Sposób weryfikacji |
1 000 - 12 500 zł Maks. pierwsza pożyczka |
Nie Pierwsza pożyczka gratis | 4481 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ « | PROMOCJA: Super Promocja z RRSO od 31,31% |
![]() ![]()
zobacz opinie |
6 - 96 miesięcy Okres spłaty |
wiele możliwości Sposób weryfikacji |
3 000 - 60 000 zł Maks. pierwsza pożyczka |
Nie ?
darmowy zwrot do 60 dni Pierwsza pożyczka gratis | 4578 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ « | |
![]() ![]()
zobacz opinie |
1 miesiąc Okres spłaty |
Instantor Sposób weryfikacji |
500 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka |
Nie Pierwsza pożyczka gratis | 1350 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ « | |
![]() ![]()
zobacz opinie |
1 miesiąc Okres spłaty |
Instantor Sposób weryfikacji |
500 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka |
Nie Pierwsza pożyczka gratis | 941 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ « | |
Provident Samoobsługowa |
![]() ![]()
zobacz opinie |
12 - 36 miesięcy Okres spłaty |
przelew 1 zł Sposób weryfikacji |
500 - 20 000 zł Maks. pierwsza pożyczka |
Nie Pierwsza pożyczka gratis | 2587 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ « |
![]() ![]() |
15 - 60 dni Okres spłaty |
brak Sposób weryfikacji |
100 - 10 000 zł Maks. pierwsza pożyczka |
Tak Pierwsza pożyczka gratis | 276 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ « | |
![]() ![]()
zobacz opinie |
10 - 45 dni Okres spłaty |
Kontomatik Sposób weryfikacji |
200 - 3 000 zł ?
do 3000 zł pierwsza darmowa Maks. pierwsza pożyczka |
Tak ?
do 3 000 zł Pierwsza pożyczka gratis | 2726 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ « | PROMOCJA: Pierwsza pożyczka do 3 000 zł ZA DARMO - RRSO 0%, a do 5 000 zł z RABATEM -50% |
![]() ![]()
zobacz opinie |
61 - 90 dni Okres spłaty |
wiele możliwości Sposób weryfikacji |
100 - 10 000 zł Maks. pierwsza pożyczka |
Tak Pierwsza pożyczka gratis | 3593 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ « | |
![]() ![]()
zobacz opinie |
12 - 36 miesięcy ?
12, 18, 24, 36 rat Okres spłaty |
Telefoniczna Sposób weryfikacji |
1 000 - 10 000 zł Maks. pierwsza pożyczka |
Nie Pierwsza pożyczka gratis | 2970 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ « | |
![]() ![]()
zobacz opinie |
10 - 30 dni Okres spłaty |
Kontomatik Sposób weryfikacji |
200 - 5 000 zł ?
do 3000 zł darmowa Maks. pierwsza pożyczka |
Tak ?
od 200 zł do 3000 zł Pierwsza pożyczka gratis | 3780 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ « | PROMOCJA: Pierwsza pożyczka do 3 000 zł ZA DARMO - RRSO 0%, a do 5 000 zł z RABATEM -50% |
![]() ![]()
zobacz opinie |
30 - 61 dni ?
Pierwsza pożyczka udzielana jest na 61 dni. Okres spłaty |
przelew weryfikacyjny Sposób weryfikacji |
100 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka |
Tak ?
Bez względu na kwotę pożyczki! Pierwsza pożyczka gratis | 2056 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ « | |
![]() ![]()
zobacz opinie |
91 - 120 dni Okres spłaty |
wiele możliwości Sposób weryfikacji |
100 - 5 000 zł Maks. pierwsza pożyczka |
Tak ?
zależne od wybranego pożyczkodawcy Pierwsza pożyczka gratis | 2287 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ « | |
pożyczka #bankowa | ![]() ![]() |
48 miesięcy Okres spłaty |
przelew 1 zł Sposób weryfikacji |
5 000 - 30 000 zł Maks. pierwsza pożyczka |
Nie Pierwsza pożyczka gratis | 1243 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ « |
![]() ![]()
zobacz opinie |
6 - 40 miesięcy Okres spłaty |
Kontomatik/Blue Media Sposób weryfikacji |
1 000 - 10 000 zł Maks. pierwsza pożyczka |
Nie Pierwsza pożyczka gratis | 3406 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ « | PROMOCJA: Darmowe wakacje pożyczkowe *** Niższe koszty pożyczki *** Pożyczka z obsługą online |
![]() ![]()
zobacz opinie |
36 miesięcy Okres spłaty |
Kontomatik/Bluemedia Sposób weryfikacji |
1 000 - 25 000 zł Maks. pierwsza pożyczka |
Nie Pierwsza pożyczka gratis | 3774 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ « | PROMOCJA: Pieniądze wprost na konto *** Minimum formalności *** Prosty wniosek |
![]() ![]()
zobacz opinie |
1 - 4 miesięcy Okres spłaty |
wiele możliwości ?
Wykaż, że jesteś mieszkańcem Polski, w wieku od 18 do 80 lat, posiadasz PESEL, konto bankowe, konto e-mail i numer telefonu komórkowego. Sposób weryfikacji |
100 - 6 000 zł Maks. pierwsza pożyczka |
Nie Pierwsza pożyczka gratis | 551 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ « | |
![]() ![]()
zobacz opinie |
7 - 61 dni ?
30 dni
61 dni
2 raty Okres spłaty |
szybki przelew Sposób weryfikacji |
300 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka |
Tak Pierwsza pożyczka gratis | 2779 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ « | |
wirtualna karta kredytowa |
![]() ![]()
zobacz opinie |
1 - 12 miesięcy Okres spłaty |
- |
500 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka |
Tak ?
Pierwsze 30 dni dla nowego klienta RRSO : 0% Pierwsza pożyczka gratis | 2606 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ « |
AXI Card |
![]() ![]()
zobacz opinie |
1 - 12 miesięcy ?
karta kredytowa - umowa 12 miesięcy z możliwością przedłużenia Okres spłaty |
Kontomatik Sposób weryfikacji |
500 - 6 000 zł ?
Axi Card Standard – główny produkt z limitem dla nowych Klientów do 4 000 zł
Axi Card Prime – produkt premium z limitem dla nowych Klientów do 6 000 zł Maks. pierwsza pożyczka |
Tak ?
30-dniowy okres bezodsetkowy; obecnie obowiązuje promocja skierowana dla Nowych Klientów 30 dni bez opłat 0% RRSO. Pierwsza pożyczka gratis | 1432 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ « |
![]() ![]()
zobacz opinie |
1 miesiąc Okres spłaty |
wiele możliwości Sposób weryfikacji |
500 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka |
Nie Pierwsza pożyczka gratis | 2236 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ « | |
![]() ![]()
zobacz opinie |
1 miesiąc Okres spłaty |
Kontomatik Sposób weryfikacji |
500 - 5 000 zł Maks. pierwsza pożyczka |
Tak ?
0 zł przy pierwszej darmowej od 4000 zł Pierwsza pożyczka gratis | 1913 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ « | |
Net Gotówka |
![]() ![]()
zobacz opinie |
2 - 5 tygodni Okres spłaty |
- |
1 000 - 3 500 zł Maks. pierwsza pożyczka |
Nie Pierwsza pożyczka gratis | 1769 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ « |
![]() ![]()
zobacz opinie |
1 miesiąc Okres spłaty |
Instantor Sposób weryfikacji |
100 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka |
- | 966 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ « | |
Provident Wynajmowana |
![]() ![]()
zobacz opinie |
5 miesięcy Okres spłaty |
telefoniczny Sposób weryfikacji |
500 - 4 000 zł Maks. pierwsza pożyczka |
Nie Pierwsza pożyczka gratis | 422 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ « |
![]() ![]()
zobacz opinie |
1 miesiąc Okres spłaty |
przelew weryfikacyjny Sposób weryfikacji |
500 - 5 000 zł Maks. pierwsza pożyczka |
Tak ?
od 4000 zł Pierwsza pożyczka gratis | 1409 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ « | |
![]() ![]()
zobacz opinie |
91 - 120 dni Okres spłaty |
wiele możliwości Sposób weryfikacji |
100 - 5 000 zł Maks. pierwsza pożyczka |
Tak Pierwsza pożyczka gratis | 4426 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ « | |
![]() ![]()
zobacz opinie |
1 miesiąc Okres spłaty |
Kontomatik Sposób weryfikacji |
500 - 5 000 zł Maks. pierwsza pożyczka |
Tak ?
od 4000 zł Pierwsza pożyczka gratis | 1646 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ « | |
![]() ![]()
zobacz opinie |
1 - 30 dni Okres spłaty |
- |
500 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka |
Nie Pierwsza pożyczka gratis | 777 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ « | |
![]() ![]()
zobacz opinie |
1 miesiąc Okres spłaty |
KontoConnect Sposób weryfikacji |
200 - 1 000 zł Maks. pierwsza pożyczka |
Tak ?
dla każdego klienta za darmo do 1000 zł Pierwsza pożyczka gratis | 2272 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ « | |
![]() ![]()
zobacz opinie |
25 tygodni Okres spłaty |
telefonicznie Sposób weryfikacji |
500 - 1 500 zł Maks. pierwsza pożyczka |
Nie Pierwsza pożyczka gratis | 1372 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ « | |
![]() ![]()
zobacz opinie |
3 - 48 miesięcy Okres spłaty |
wiele możliwości Sposób weryfikacji |
2 000 - 20 000 zł Maks. pierwsza pożyczka |
Nie Pierwsza pożyczka gratis | 2124 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ « |
Czym jest usługa Instantor?
Instantor to metoda, która pozwala zweryfikować naszą zdolność do zaciągnięcia pożyczki bez przelewu weryfikacyjnego. System ten automatycznie pobiera naszą historię rozliczeń w podanym rachunku bankowym. Dane te są przetwarzane przez specjalny algorytm. Na jego podstawie opracowywany jest raport, którego celem jest przedstawienie faktycznej zdolności kredytowej pożyczkobiorcy.
Usługa Instantor działa bez asysty pracownika i jest w pełni zautomatyzowana, czego celem jest zwiększenie ochrony prywatności klienta. Na takiej samej zasadzie działa konkurencyjna usługa KontoConnect.
Podstawowe zalety
Główną zaletą usługi Instantor jest maksymalne skrócenie czasu oczekiwania na weryfikację naszych danych przez instytucję pozabankową. Inna to — wyżej wspomniane — bezpieczeństwo. Nieprzeciętne korzyści też następują dla parabanku — firma unika ryzyka udzielania pożyczek osobom, które zręcznie fałszują swoje problemy finansowe. System generuje pełen obraz faktycznej zdolności finansowej klienta.
Co Instantor sprawdza w naszej historii transakcji?
Algorytm został zaprogramowany tak, aby kontroli poddawane zostawały tylko potrzebne do oceny dane. Pod lupę brana jest tylko:
- Spłata rachunków
- Spłata zobowiązań
- Inne stałe opłaty
- Wydatki na cele konsumpcyjne
- Wpływy z tytułu wynagrodzenia
Przykładowe dane podane w raporcie Instantor
Przykładowy raport, który tworzony jest na podstawie weryfikacji historii transakcji rachunku bankowego ubiegającego się o pożyczkę lub kredyt, może zawierać poniższe przykładowe informacje.
- Waluta, w której dokonywane są rozliczenia pożyczkobiorcy
- Okres historii obrotów, którego dotyczy raport (określony w miesiącach)
- Łączna ilość wszystkich transakcji
- Średnia liczba transakcji w ciągu miesiąca
- Średnia wielkość miesięcznych wpływów na rachunek
- Średnia wielkość miesięcznych wydatków
- Średnie saldo rachunku w analizowanym okresie
- Ilość spłacanych zobowiązań
- Łączna kwota spłacanych zobowiązań
Czy usługa Instantor jest bezpieczna?
Uzyskanie przez parabank dostępu do transakcji na naszym rachunku bankowym może budzić obawy. Jest to w końcu silnie chroniony aspekt naszej prywatności, którego szczegóły nie powinny trafiać w ręce osób trzecich i postronnych instytucji. Instantor to jednak tylko zleceniobiorca, który ma jasno określony zakres działań i poza go nie wykracza.
Zgodnie z regulaminem tej usługi Instantor nie ma wglądu do naszych danych osobowych oraz danych logowania. Przedmiotem zainteresowania tego bezosobowego systemu opartego na algorytmach jest tylko i wyłącznie ocena naszej historii finansowej przez kontrolę transakcji.
Firma, która wdrożyła na rynek system Instantor to spółka Instantor AB wywodząca się ze Szwecji. Chwali się ona ponad 20-letnim doświadczeniem na rynku finansowym i można znaleźć sporo informacji na temat jej wkładu w rozwój bankowości w wielu krajach Europy. Usługę Instantor można zatem uznać za bezpieczną, a jej rosnącą popularność wśród instytucji świadczących usługi finansowe za pełni zrozumiałą.
Szybka Gotówka stosuje standardowych weryfikacji konta, mają przelewy weryfikacyjne, ale jak najbardziej mi to odpowiada. Korzystam z ich usług już od dłuższego czasu. Weryfikację konta dokonali tylko raz. Więc polecam jak najbardziej, bardzo poważna firma pożyczkowa.