Instantor – Jak działa i czy jest bezpieczny?
Praktycznie każdy pożyczkodawca reklamuje swoje usługi jako szybkie i pozbawione formalności. Nie oznacza to jednak, że ominiemy wszystkie etapy przedłużające proces składania wniosku. Jest to na przykład weryfikacja naszej tożsamości, która zawsze jest nieunikniona. Sposoby na to są dwa — popularny tzw. przelew weryfikacyjny oraz usługa Instantor. Poznajmy, na czym ona polega i jakie korzyści z niej płyną.
Geneza pojęcia „chwilówki” nie jest przypadkowa — klientom, jacy poszukują lub korzystają z tych usług, zależy na pieniądzach, które uzyskają dosłownie w jedną chwilę. W teorii firmy, jakie działają w tej branży, za podstawowe hasło promocyjne obierają brak formalności i szybkość w uzyskiwaniu pieniędzy. Jednak nawet uproszczony do minimum formularz i brak wymaganych poręczeń nie oznacza, że instytucja pozabankowa nie chce zweryfikować potencjalnego pożyczkobiorcy.
Z tego względu przewidziano procedurę sprawdzenia zdolności finansowej, czyli prześwietlenie wysokości miesięcznych wydatków oraz dochodów. Nie bez znaczenia dla parabanków jest także często sprawdzana historia spłacania dotychczasowych pożyczek, a nawet rat i rachunków. Z kolei każda placówka zagląda do rejestrów dłużników, takich jak ERIF czy BIG. Czy to wszystko?
Metody weryfikacji danych pożyczkodawcy
Na wstępie, gdy chcemy dowiedzieć się, czy w ogóle kwalifikujemy się na pożyczkę — powyższe informacje to wszystko. Jednak w całym procesie ubiegania się o pożyczkę to nie koniec jeszcze prześwietlania przez parabank. Gdy rozpoczniemy wypełnianie formularza zgłoszeniowego, wypełniając go naszymi danymi osobowymi, musimy wykazać, że są one zgodne ze stanem faktycznym. Odbywa się to za pomocą weryfikacji na dwa sposoby.
Pierwsza metoda to przelew weryfikacyjny. Polega on na przelaniu symbolicznej kwoty 1 grosza lub 1 złotego na podany numer rachunku w banku, w którym wykonuje operacje pożyczkodawca. Niektóre firmy przewidują zwrot tej kwoty, z kolei inne — nie przewidują tego bądź nie wspominają o tym w swoich witrynach informacyjnych. Metoda ta nie jest obciążająca, ale niestety może wiązać się z wydłużeniem procesu ubiegania się o pożyczkę. Gdyż jeśli nasze konto nie znajduje się w tym samym banku, co pożyczkodawca, przelew może wówczas przyjść nawet następnego dnia.
Druga metoda to z kolei Usługa Instantor. Ta nowatorska i innowacyjna funkcja daje szansę na prawdziwe uproszczenie etapu weryfikacji i zdobywa coraz większą popularność u parabanków.
Pożyczki dostępne bez przelewania grosza, z weryfikacją za pomocą Instantor lub KontoConnect
![]()
zobacz opinie
|
61 dni
Okres spłaty
|
Przelew na konto
Sposób weryfikacji
|
100 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
|
Tak
?
Bez względu na kwotę pożyczki!
Pierwsza pożyczka gratis
|
1431 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ «
|
|
![]()
zobacz opinie
|
1 miesiąc
Okres spłaty
|
Kontomatik
Sposób weryfikacji
|
200 - 5 000 zł
?
do 3000 zł darmowa
Maks. pierwsza pożyczka
|
Tak
?
od 200 zł do 3000 zł
Pierwsza pożyczka gratis
|
4613 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ «
|
PROMOCJA:
Pierwsza pożyczka do 3 000 zł ZA DARMO - RRSO 0% |
![]()
zobacz opinie
|
4 - 50 miesięcy
Okres spłaty
|
Konto X lub przelew 1 zł
Sposób weryfikacji
|
1 000 - 30 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
|
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
|
6494 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ «
|
PROMOCJA:
Super Promocja z RRSO od 31,31% |
Provident Dopasowana "Prima"
|
![]()
zobacz opinie
|
12 - 30 miesięcy
Okres spłaty
|
telefoniczny
Sposób weryfikacji
|
500 - 20 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
|
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
|
679 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ «
|
![]()
zobacz opinie
|
1 - 48 miesięcy
Okres spłaty
|
brak
Sposób weryfikacji
|
100 - 50 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
|
Tak
Pierwsza pożyczka gratis
|
5706 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ «
|
|
Provident Samoobsługowa "Prima"
|
![]()
zobacz opinie
|
12 - 36 miesięcy
Okres spłaty
|
przelew 1 zł
Sposób weryfikacji
|
1 000 - 20 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
|
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
|
3249 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ «
|
![]()
zobacz opinie
|
91 - 120 dni
Okres spłaty
|
wiele możliwości
Sposób weryfikacji
|
100 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
|
Tak
Pierwsza pożyczka gratis
|
3946 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ «
|
|
Pożyczka Gotówkowa Smartney
|
![]()
zobacz opinie
|
6 - 96 miesięcy
Okres spłaty
|
wiele możliwości
Sposób weryfikacji
|
2 000 - 60 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
|
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
|
5775 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ «
|
![]()
zobacz opinie
|
12 - 36 miesięcy
?
12, 18, 24, 36 rat
Okres spłaty
|
Telefoniczna
Sposób weryfikacji
|
1 000 - 10 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
|
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
|
3517 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ «
|
|
Cashtero
|
![]()
zobacz opinie
|
61 - 90 dni
Okres spłaty
|
wiele możliwości
Sposób weryfikacji
|
100 - 10 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
|
Tak
Pierwsza pożyczka gratis
|
4941 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ «
|
![]()
zobacz opinie
|
7 - 61 dni
?
30 dni
61 dni
2 raty
Okres spłaty
|
szybki przelew
Sposób weryfikacji
|
300 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
|
Tak
Pierwsza pożyczka gratis
|
3283 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ «
|
|
![]()
zobacz opinie
|
3 miesiące
Okres spłaty
|
Instantor
Sposób weryfikacji
|
1 000 - 6 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
|
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
|
614 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ «
|
|
![]()
zobacz opinie
|
1 miesiąc
Okres spłaty
|
Instantor
Sposób weryfikacji
|
500 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
|
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
|
1000 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ «
|
|
![]()
zobacz opinie
|
36 miesięcy
Okres spłaty
|
Kontomatik/Bluemedia
Sposób weryfikacji
|
1 000 - 25 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
|
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
|
1552 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ «
|
PROMOCJA:
Pieniądze wprost na konto *** Minimum formalności *** Prosty wniosek |
![]()
zobacz opinie
|
1 miesiąc
Okres spłaty
|
Instantor
Sposób weryfikacji
|
500 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
|
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
|
986 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ «
|
|
![]()
zobacz opinie
|
1 miesiąc
Okres spłaty
|
wiele możliwości
Sposób weryfikacji
|
400 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
|
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
|
1056 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ «
|
|
![]()
zobacz opinie
|
15 - 60 dni
Okres spłaty
|
przelew na konto
Sposób weryfikacji
|
100 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
|
Tak
Pierwsza pożyczka gratis
|
538 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ «
|
|
![]()
zobacz opinie
|
1 miesiąc
Okres spłaty
|
Kontomatik
Sposób weryfikacji
|
200 - 5 000 zł
?
do 3000 zł pierwsza darmowa
Maks. pierwsza pożyczka
|
Tak
?
do 3 000 zł
Pierwsza pożyczka gratis
|
1799 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ «
|
PROMOCJA:
Pierwsza pożyczka do 3 000 zł ZA DARMO - RRSO 0%, a do 5 000 zł z RABATEM -50% - RRSO 108% |
![]()
zobacz opinie
|
61 dni
Okres spłaty
|
KontoConnect
Sposób weryfikacji
|
200 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
|
Tak
?
dla każdego klienta za darmo do 3000 zł na 61 dni
Pierwsza pożyczka gratis
|
1313 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ «
|
|
![]()
zobacz opinie
|
1 - 4 miesięcy
Okres spłaty
|
wiele możliwości
Sposób weryfikacji
|
200 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
|
Tak
?
dla nowych klientów
Pierwsza pożyczka gratis
|
3689 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ «
|
|
wirtualna karta kredytowa
|
![]()
zobacz opinie
|
1 - 12 miesięcy
Okres spłaty
|
-
|
100 - 10 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
|
Tak
?
Pierwsze 30 dni dla nowego klienta RRSO : 0%
Pierwsza pożyczka gratis
|
1640 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ «
|
Net Gotówka
|
![]()
zobacz opinie
|
3 - 5 miesięcy
Okres spłaty
|
-
|
3 000 - 5 000 zł
?
możliwość zrefinansowania kapitału, tzn. klient płaci wtedy czwartą ratę w kwocie 199,99 zł a kapitał (4.000 zł) starej pożyczki spłaca nową pożyczką (nowy kredyt spłaca stary, wcześniejszy)
Maks. pierwsza pożyczka
|
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
|
3180 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ «
|
![]()
zobacz opinie
|
35 - 44 tygodni
Okres spłaty
|
telefonicznie
Sposób weryfikacji
|
500 - 1 500 zł
Maks. pierwsza pożyczka
|
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
|
2364 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ «
|
|
![]()
zobacz opinie
|
1 miesiąc
Okres spłaty
|
Kontomatik
Sposób weryfikacji
|
500 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
|
Tak
?
0 zł przy pierwszej darmowej od 5000 zł
Pierwsza pożyczka gratis
|
743 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ «
|
|
![]()
zobacz opinie
|
1 miesiąc
Okres spłaty
|
Instantor
Sposób weryfikacji
|
100 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
|
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
|
1454 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ «
|
|
![]()
zobacz opinie
|
1 - 30 dni
Okres spłaty
|
-
|
500 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
|
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
|
724 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ «
|
|
![]()
zobacz opinie
|
1 miesiąc
Okres spłaty
|
Kontomatik
Sposób weryfikacji
|
500 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
|
Tak
?
od 5000 zł
Pierwsza pożyczka gratis
|
879 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ «
|
|
![]()
zobacz opinie
|
1 miesiąc
Okres spłaty
|
przelew weryfikacyjny
Sposób weryfikacji
|
500 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
|
Tak
?
od 5000 zł
Pierwsza pożyczka gratis
|
554 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ «
|
|
Rata Pro
|
![]() |
1 - 48 miesięcy
Okres spłaty
|
wiele możliwości
Sposób weryfikacji
|
100 - 60 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
|
Tak
Pierwsza pożyczka gratis
|
3965 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ «
|
![]()
zobacz opinie
|
3 - 48 miesięcy
Okres spłaty
|
wiele możliwości
Sposób weryfikacji
|
2 000 - 20 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
|
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
|
1196 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ «
|
|
![]()
zobacz opinie
|
2 - 3 miesięcy
Okres spłaty
|
wiele możliwości
Sposób weryfikacji
|
50 - 2 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
|
Tak
Pierwsza pożyczka gratis
|
3805 osób wybrało tę ofertę
» SPRAWDŹ «
|
Czym jest usługa Instantor?
Instantor to metoda, która pozwala zweryfikować naszą zdolność do zaciągnięcia pożyczki bez przelewu weryfikacyjnego. System ten automatycznie pobiera naszą historię rozliczeń w podanym rachunku bankowym. Dane te są przetwarzane przez specjalny algorytm. Na jego podstawie opracowywany jest raport, którego celem jest przedstawienie faktycznej zdolności kredytowej pożyczkobiorcy.
Usługa Instantor działa bez asysty pracownika i jest w pełni zautomatyzowana, czego celem jest zwiększenie ochrony prywatności klienta. Na takiej samej zasadzie działa konkurencyjna usługa KontoConnect.
Podstawowe zalety
Główną zaletą usługi Instantor jest maksymalne skrócenie czasu oczekiwania na weryfikację naszych danych przez instytucję pozabankową. Inna to — wyżej wspomniane — bezpieczeństwo. Nieprzeciętne korzyści też następują dla parabanku — firma unika ryzyka udzielania pożyczek osobom, które zręcznie fałszują swoje problemy finansowe. System generuje pełen obraz faktycznej zdolności finansowej klienta.
Co Instantor sprawdza w naszej historii transakcji?
Algorytm został zaprogramowany tak, aby kontroli poddawane zostawały tylko potrzebne do oceny dane. Pod lupę brana jest tylko:
- Spłata rachunków
- Spłata zobowiązań
- Inne stałe opłaty
- Wydatki na cele konsumpcyjne
- Wpływy z tytułu wynagrodzenia
Przykładowe dane podane w raporcie Instantor
Przykładowy raport, który tworzony jest na podstawie weryfikacji historii transakcji rachunku bankowego ubiegającego się o pożyczkę lub kredyt, może zawierać poniższe przykładowe informacje.
- Waluta, w której dokonywane są rozliczenia pożyczkobiorcy
- Okres historii obrotów, którego dotyczy raport (określony w miesiącach)
- Łączna ilość wszystkich transakcji
- Średnia liczba transakcji w ciągu miesiąca
- Średnia wielkość miesięcznych wpływów na rachunek
- Średnia wielkość miesięcznych wydatków
- Średnie saldo rachunku w analizowanym okresie
- Ilość spłacanych zobowiązań
- Łączna kwota spłacanych zobowiązań
Czy usługa Instantor jest bezpieczna?
Uzyskanie przez parabank dostępu do transakcji na naszym rachunku bankowym może budzić obawy. Jest to w końcu silnie chroniony aspekt naszej prywatności, którego szczegóły nie powinny trafiać w ręce osób trzecich i postronnych instytucji. Instantor to jednak tylko zleceniobiorca, który ma jasno określony zakres działań i poza go nie wykracza.
Zgodnie z regulaminem tej usługi Instantor nie ma wglądu do naszych danych osobowych oraz danych logowania. Przedmiotem zainteresowania tego bezosobowego systemu opartego na algorytmach jest tylko i wyłącznie ocena naszej historii finansowej przez kontrolę transakcji.
Firma, która wdrożyła na rynek system Instantor to spółka Instantor AB wywodząca się ze Szwecji. Chwali się ona ponad 20-letnim doświadczeniem na rynku finansowym i można znaleźć sporo informacji na temat jej wkładu w rozwój bankowości w wielu krajach Europy. Usługę Instantor można zatem uznać za bezpieczną, a jej rosnącą popularność wśród instytucji świadczących usługi finansowe za pełni zrozumiałą.
Andrzej
22.01.2020, 10:21
Szybka Gotówka stosuje standardowych weryfikacji konta, mają przelewy weryfikacyjne, ale jak najbardziej mi to odpowiada. Korzystam z ich usług już od dłuższego czasu. Weryfikację konta dokonali tylko raz. Więc polecam jak najbardziej, bardzo poważna firma pożyczkowa.
Waldek
01.04.2020, 17:26
Andrzej, jesteś przegrywem skoro swój domowy budżet zasilasz chwilówkami, jak mówisz od dłuższego czasu.
Vega
16.10.2022, 14:05
Chyba że Anzelm potrzebuje kredytu obrotowego na podkręcenie obrotów z rana…