Praktycznie każdy pożyczkodawca reklamuje swoje usługi jako szybkie i pozbawione formalności. Nie oznacza to jednak, że ominiemy wszystkie etapy przedłużające proces składania wniosku. Jest to na przykład weryfikacja naszej tożsamości, która zawsze jest nieunikniona. Sposoby na to są dwa — popularny tzw. przelew weryfikacyjny oraz usługa Instantor. Poznajmy, na czym ona polega i jakie korzyści z niej płyną.
Geneza pojęcia „chwilówki” nie jest przypadkowa — klientom, jacy poszukują lub korzystają z tych usług, zależy na pieniądzach, które uzyskają dosłownie w jedną chwilę. W teorii firmy, jakie działają w tej branży, za podstawowe hasło promocyjne obierają brak formalności i szybkość w uzyskiwaniu pieniędzy. Jednak nawet uproszczony do minimum formularz i brak wymaganych poręczeń nie oznacza, że instytucja pozabankowa nie chce zweryfikować potencjalnego pożyczkobiorcy.
Z tego względu przewidziano procedurę sprawdzenia zdolności finansowej, czyli prześwietlenie wysokości miesięcznych wydatków oraz dochodów. Nie bez znaczenia dla parabanków jest także często sprawdzana historia spłacania dotychczasowych pożyczek, a nawet rat i rachunków. Z kolei każda placówka zagląda do rejestrów dłużników, takich jak ERIF czy BIG. Czy to wszystko?
Metody weryfikacji danych pożyczkodawcy
Na wstępie, gdy chcemy dowiedzieć się, czy w ogóle kwalifikujemy się na pożyczkę — powyższe informacje to wszystko. Jednak w całym procesie ubiegania się o pożyczkę to nie koniec jeszcze prześwietlania przez parabank. Gdy rozpoczniemy wypełnianie formularza zgłoszeniowego, wypełniając go naszymi danymi osobowymi, musimy wykazać, że są one zgodne ze stanem faktycznym. Odbywa się to za pomocą weryfikacji na dwa sposoby.
Pierwsza metoda to przelew weryfikacyjny. Polega on na przelaniu symbolicznej kwoty 1 grosza lub 1 złotego na podany numer rachunku w banku, w którym wykonuje operacje pożyczkodawca. Niektóre firmy przewidują zwrot tej kwoty, z kolei inne — nie przewidują tego bądź nie wspominają o tym w swoich witrynach informacyjnych. Metoda ta nie jest obciążająca, ale niestety może wiązać się z wydłużeniem procesu ubiegania się o pożyczkę. Gdyż jeśli nasze konto nie znajduje się w tym samym banku, co pożyczkodawca, przelew może wówczas przyjść nawet następnego dnia.
Druga metoda to z kolei Usługa Instantor. Ta nowatorska i innowacyjna funkcja daje szansę na prawdziwe uproszczenie etapu weryfikacji i zdobywa coraz większą popularność u parabanków.
Pożyczki dostępne bez przelewania grosza, z weryfikacją za pomocą Instantor lub KontoConnect
 | 100 - 3000 zł Maks. pierwsza pożyczka | 5 - 45 dni Termin płatności | Tak Pierwsza pożyczka gratis | Instantor Sposób weryfikacji | Zobacz | |
 | 300 - 2500 zł Maks. pierwsza pożyczka | 10 - 30 dni Termin płatności | Tak Pierwsza pożyczka gratis | Instantor Sposób weryfikacji | Zobacz | |
 | 50 - 1500 zł Maks. pierwsza pożyczka | 1 - 60 dni Termin płatności | Tak Pierwsza pożyczka gratis | KontoConnect Sposób weryfikacji | Zobacz | |
100 - 3000 zł Maks. pierwsza pożyczka | 5 - 45 dni Termin płatności | Tak Pierwsza pożyczka gratis | Instantor Sposób weryfikacji | Zobacz | ||
300 - 2500 zł Maks. pierwsza pożyczka | 1 - 30 dni Termin płatności | Tak Pierwsza pożyczka gratis | KontoConnect Sposób weryfikacji | Zobacz | ||
500 - 2000 zł Maks. pierwsza pożyczka | 7 - 30 dni Termin płatności | Tak Pierwsza pożyczka gratis | Instantor Sposób weryfikacji | Zobacz | ||
500 - 2500 zł Maks. pierwsza pożyczka | 15 - 30 dni Termin płatności | Tak Pierwsza pożyczka gratis | Instantor Sposób weryfikacji | Zobacz | ||
100 - 1500 zł Maks. pierwsza pożyczka | 15 - 30 dni Termin płatności | Tak Pierwsza pożyczka gratis | Kontomatik Sposób weryfikacji | Zobacz | ||
500 - 2000 zł Maks. pierwsza pożyczka | 7 - 30 dni Termin płatności | Tak Pierwsza pożyczka gratis | Instantor Sposób weryfikacji | Zobacz | ||
100 - 5000 zł Maks. pierwsza pożyczka | 14 - 45 dni Termin płatności | Tak Pierwsza pożyczka gratis | Instantor Sposób weryfikacji | Zobacz | ||
500 - 2000 zł Maks. pierwsza pożyczka | 7 - 30 dni Termin płatności | Tak Pierwsza pożyczka gratis | Instantor Sposób weryfikacji | Zobacz | ||
100 - 7000 zł Maks. pierwsza pożyczka | 1 - 35 dni Termin płatności | Nie Pierwsza pożyczka gratis | Instantor Sposób weryfikacji | Zobacz | ||
1000 - 15000 zł Maks. pierwsza pożyczka | 4 - 48 mies. Termin płatności | Nie Pierwsza pożyczka gratis | KontoConnect Sposób weryfikacji | Zobacz | ||
1000 - 15000 zł Maks. pierwsza pożyczka | 3 - 36 mies. Termin płatności | Nie Pierwsza pożyczka gratis | Instantor Sposób weryfikacji | Zobacz | ||
1500 - 20000 zł Maks. pierwsza pożyczka | 6 - 48 mies. Termin płatności | Nie Pierwsza pożyczka gratis | KontoConnect Sposób weryfikacji | Zobacz | ||
Czym jest usługa Instantor?
Instantor to metoda, która pozwala zweryfikować naszą zdolność do zaciągnięcia pożyczki bez przelewu weryfikacyjnego. System ten automatycznie pobiera naszą historię rozliczeń w podanym rachunku bankowym. Dane te są przetwarzane przez specjalny algorytm. Na jego podstawie opracowywany jest raport, którego celem jest przedstawienie faktycznej zdolności kredytowej pożyczkobiorcy.
Usługa Instantor działa bez asysty pracownika i jest w pełni zautomatyzowana, czego celem jest zwiększenie ochrony prywatności klienta. Na takiej samej zasadzie działa konkurencyjna usługa KontoConnect.
Podstawowe zalety
Główną zaletą usługi Instantor jest maksymalne skrócenie czasu oczekiwania na weryfikację naszych danych przez instytucję pozabankową. Inna to — wyżej wspomniane — bezpieczeństwo. Nieprzeciętne korzyści też następują dla parabanku — firma unika ryzyka udzielania pożyczek osobom, które zręcznie fałszują swoje problemy finansowe. System generuje pełen obraz faktycznej zdolności finansowej klienta.
Co Instantor sprawdza w naszej historii transakcji?
Algorytm został zaprogramowany tak, aby kontroli poddawane zostawały tylko potrzebne do oceny dane. Pod lupę brana jest tylko:
- Spłata rachunków
- Spłata zobowiązań
- Inne stałe opłaty
- Wydatki na cele konsumpcyjne
- Wpływy z tytułu wynagrodzenia
Przykładowe dane podane w raporcie Instantor
Przykładowy raport, który tworzony jest na podstawie weryfikacji historii transakcji rachunku bankowego ubiegającego się o pożyczkę lub kredyt, może zawierać poniższe przykładowe informacje.
Waluta, w której dokonywane są rozliczenia pożyczkobiorcy
Okres historii obrotów, którego dotyczy raport (określony w miesiącach)
Łączna ilość wszystkich transakcji
Średnia liczba transakcji w ciągu miesiąca
Średnia wielkość miesięcznych wpływów na rachunek
Średnia wielkość miesięcznych wydatków
Średnie saldo rachunku w analizowanym okresie
Ilość spłacanych zobowiązań
Łączna kwota spłacanych zobowiązań
Czy usługa Instantor jest bezpieczna?
Uzyskanie przez parabank dostępu do transakcji na naszym rachunku bankowym może budzić obawy. Jest to w końcu silnie chroniony aspekt naszej prywatności, którego szczegóły nie powinny trafiać w ręce osób trzecich i postronnych instytucji. Instantor to jednak tylko zleceniobiorca, który ma jasno określony zakres działań i poza go nie wykracza.
Zgodnie z regulaminem tej usługi Instantor nie ma wglądu do naszych danych osobowych oraz danych logowania. Przedmiotem zainteresowania tego bezosobowego systemu opartego na algorytmach jest tylko i wyłącznie ocena naszej historii finansowej przez kontrolę transakcji.
Firma, która wdrożyła na rynek system Instantor to spółka Instantor AB wywodząca się ze Szwecji. Chwali się ona ponad 20-letnim doświadczeniem na rynku finansowym i można znaleźć sporo informacji na temat jej wkładu w rozwój bankowości w wielu krajach Europy. Usługę Instantor można zatem uznać za bezpieczną, a jej rosnącą popularność wśród instytucji świadczących usługi finansowe za pełni zrozumiałą.
Autor wpisu: Michał Frankowski
Udostępnij!