Inwestowanie dla każdego: Jak zacząć z Freedom24 w 3 prostych krokach

Jak inwestować z Freedom24? W jaki sposób założyć konto inwestycyjne i kupić swoje pierwsze akcje lub fundusze ETF? Prześwietliłam tego brokera, sprawdź ze mną wnioski.

Co to jest inwestowanie?

Inwestowanie to proces, w którym poprzez zakup różnorodnych instrumentów finansowych angażujesz swoje pieniądze tu i teraz w oczekiwaniu na zyski w przyszłości. Mogą to być, np. akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne, waluty i wiele, wiele innych. Jednym słowem, odmawiasz sobie przyjemności wydawania pieniędzy w czasie teraźniejszym, by w przyszłości mieć ich więcej.

Czym jest Freedom24 i jakie oferuje możliwości?

Freedom24 to spółka córka Freedom Holding Corp, międzynarodowego konglomeratu finansowego, notowanego na drugiej co do wielkości giełdzie NASDAQ. Jest to broker online, który oferuje możliwość inwestowania w ponad 1 mln instrumentów finansowych na największych światowych rynkach. Zakładając konto inwestycyjne, możesz kupować i sprzedawać różnorodne aktywa, takie jak akcje, fundusze ETF i wiele innych.

Co oferuje Freedom24?

Konto swap z dziennym naliczaniem, zwane także Kontem D

4,8/5

Zgarnij premię za założenie konta Freedom24!

• Akcje podarunkowe o wartości do 800 USD każda
• Ponad 1 000 000 instrumentów finansowych
• 1 500 ETFów
• 15 globalnych rynków

Sprawdź

^{Ten produkt jest inwestycją w instrumenty pochodne OTC (pozagiełdowe swapy) i może nie być odpowiedni dla każdego inwestora. Nie jest to produkt bankowy ani usługa związana z przechowywaniem środków na koncie bankowym. Dostęp do tego instrumentu finansowego możliwy jest wyłącznie po pozytywnym wyniku testu adekwatności.}

Konto swap z dziennym naliczaniem zakładane jest automatycznie dla każdego, kto zdecyduje się na rejestrację na platformie Freedom24. Jest całkowicie bezpłatne. Dzięki niemu możesz generować pasywne zyski ze środków w walutach EUR i USD, których chwilowo nie wykorzystujesz do inwestowania w instrumenty finansowe (np. czekasz z zakupem akcji na spadek ich ceny).

Co się dzieje z Twoimi pieniędzmi wpłaconymi na Konto D? Są one inwestowane w transakcje swapów walutowych OTC.

• Zwroty dla konta D opierają się na zmiennych stopach SOFR (dla USD) i EURIBOR (dla EUR).
• W momencie pisania tego artykułu możliwe do uzyskania zwroty to do 4,35% w skali roku dla USD oraz do 2,65% rocznie w EUR.
• Zwroty naliczane są codziennie, także za weekendy i dni wolne (w takim wypadku dopisywane są do rachunku w kolejnym dniu roboczym).
• Minimalna kwota wpłaty 150 EUR lub USD.

Jeśli uszykujecie dochody w walutach obcych, a bank czy instytucja nie odprowadzają automatycznie podatku Belki, to przychody z odsetek musicie rozliczyć samodzielnie po zakończeniu danego roku kalendarzowego, do 30 kwietnia. W przypadku odsetek czy zysków dziennych sprawa o tyle się komplikuje, że każde uzyskane dochody trzeba oddzielnie przewalutować na PLN po średnim kursie NBP z ostatniego dnia roboczego poprzedzającego dzień uzyskania dochodu. Jeśli otrzymujesz zyski w walucie obcej przez 365 dni w roku, to każdą kwotę musisz przeliczyć po innym kursie.

Magda Kopiczko, ekspertka finansowa Czerwonej Skarbonki

Konto swap z długoterminowym naliczaniem

• Działa analogicznie jak Konto D, z tą różnicą, że jest to produkt długoterminowy, na 3,6 lub 12 miesięcy. Wysokość wygenerowanych zysków zależy od zmiennej stopy procentowej SOFR oraz EURIBOR i stosowany jest odpowiedni mnożniki (np. dla inwestycji na 12 miesięcy jest to 1,5x stawka SOFR/EURIBOR).
• Aktualne stawki zwrotów to do 7,18% w USD oraz 4,38% w EUR.
• Minimalna wpłata 1000 EUR/USD.
• W przypadku wcześniejszej wypłaty pieniędzy tracisz wszystkie zyski: otrzymujesz dokładnie tyle, ile wpłaciłeś na początku.

Akcje giełdowe

Poprzez konto inwestycyjne na platformie Freedom24 możesz handlować akcjami z 15 największych światowych giełd, np. NYSE, NASDAQ, LSE, HKEX i innych, zlokalizowanych w USA, Europie i Azji. W ofercie jest ponad 40 tys. akcji. Co ważne: nie znajdziesz tutaj akcji z naszej warszawskiej GPW.

Fundusze ETF

Masz do wyboru ponad 1500 funduszy największych światowych firm inwestycyjnych, takich jak iShares, Vanguard czy BlackRock. Pamiętaj jedynie o tym, że z powodów regulacji Unii Europejskiej, ETF-y notowane w USA nie są dostępne dla inwestorów indywidualnych. Mogą je nabyć tylko profesjonaliści.

Produkty strukturyzowane

Produkty strukturyzowane składają się z instrumentu bazowego (np. akcji, obligacji, funduszy ETF) oraz instrumentów pochodnych. Wygenerowany zysk zależy od tego, jak zachowuje się cena instrumentu bazowego. Oferta produktów standaryzowanych we Freedom24 jest zmienna: aby nabyć taki produkt, trzeba złożyć wniosek w wyznaczonym terminie.

Obligacje

W ofercie platformy znajdziesz także euroobligacje.

Jak zacząć inwestować z Freedom24?

Inwestowanie z Freedom24 jest całkiem proste, chociaż muszę przyznać, że sama platforma wygląda nieco skomplikowanie, przynajmniej na pierwszy rzut oka. Plusem są dodatkowe darmowe materiały edukacyjne dla początkujących inwestorów (Freedom Academy) oraz sekcja z pomysłami inwestycyjnymi.

Po pierwsze: zapoznaj się z ofertą

Zanim założysz konto na Freedom24, musisz zadecydować, jaki plan usług będzie dla Ciebie odpowiedni. Na szczęście są tylko dwa, więc wybór nie będzie zbyt trudny.

Po drugie: załóż konto swap z dziennym naliczaniem

1. Załóż konto na Freedom24. Musisz podać swój adres e-mail, ustalić hasło do konta oraz podać numer telefonu, na który otrzymasz SMS z kodem weryfikacyjnym.
2. Wprowadź dane dotyczące rezydencji podatkowej.
3. Zweryfikuj swoją tożsamość. W tym celu musisz wykonać zdjęcia paszportu lub dowodu osobistego oraz selfie.
4. Zweryfikuj swój adres zamieszkania. Będziesz poproszony o dołączenie jednego z następujących dokumentów: dokumentu wystawionego przez rząd (np. urząd skarbowy), rachunku za wodę, gaz lub prąd, lub wyciągu bankowego. Dokument musi zawierać Twoje imię, nazwisko oraz adres i nie może być starszy niż 3 miesiące.
5. Twój wniosek jest weryfikowany. Zazwyczaj trwa to od kilku do 15 minut.
6. Po pozytywnej weryfikacji Twoje konto jest gotowe. Konto swap z dziennym naliczaniem jest otwierane automatycznie dla każdego klienta, nie musisz go zakładać oddzielnie.

Po trzecie: inwestuj w akcje i fundusze ETF

Teraz pozostało Ci już tylko doładować swoje konto transakcyjne i zakupić wybrane akcje, ETF-y lub inne instrumenty. Nadwyżki środków, których chwilowo nie chcesz inwestować, możesz przelać na Konto D, dzięki czemu będą generować dla Ciebie dodatkowe zyski. Jeśli chcesz mieć dostęp do swojego konta w każdym miejscu i o każdej porze, zainstaluj na smartfonie aplikację mobilną Freedom24.

A co w przypadku, jeśli nie masz żadnego pomysłu na to, w co zainwestować? Sprawdź bazę pomysłów inwestycyjnych Freedom24. Miej tylko świadomość, że nikt nie gwarantuje Ci, że opisane strategie przyniosą pożądane zyski. Moim zdaniem można je potraktować jako inspirację i odpowiednio zmodyfikować pod własne potrzeby.

Jak kupować akcje i ETF-y na Freedom24? Najważniejsze informacje

1. Aby handlować na rynkach, najpierw musisz zasilić konto transakcyjne. Rachunek możesz doładować przelewem bankowym (bez opłat po stronie Freedom24) lub kartą bankową (2% prowizji). Domyślną walutą jest euro, ale jeśli inwestujesz głównie w dolarach, możesz zmienić ustawienia na USD.
2. Akcje i ETF-y można nabywać za różne waluty. Na przykład akcje notowane na giełdach amerykańskich kupujesz za USD. Możesz albo doładować swoje konto transakcyjne Freedom24 odpowiednią walutą (ale na przykład przelewy USD z banków są z reguły drogie) albo wymienić walutę bezpośrednio przez Freedom24. Broker nie pobiera za to dodatkowych prowizji. Pamiętaj tylko o tym, że możesz dokonać wymiany waluty tylko w godzinach handlu.
3. Wybierasz giełdę, na której chcesz handlować. Zlecenia możesz składać tylko w godzinach otwarcia danej giełdy. Wybierając giełdę, zobaczysz, czy jest ona w danym momencie otwarta.
4. Wybierasz interesującą Cię spółkę i składasz zlecenie. Możesz nabyć lub sprzedać akcje po cenie rynkowej, lub ustawić zlecenie z limitem ceny, które będzie ważne albo do końca dnia, albo do odwołania. Dodatkowo przy handlu akcjami możesz ustawić także zlecenia obronne Take Profit oraz Stop Loss.
5. Aby zakupić ETF-y, wybierz zakładkę Handel -> Wybierz fundusze i wyszukaj interesujący Cię fundusz. W przypadku ETF-ów możesz zagrywać zarówno pozycje długie, na wzrosty, jak i krótkie, na spadki. Upewnij się, że Twoje zlecenie odpowiada Twoim zamierzeniom.

Czy inwestowanie z Freedom24 się opłaca?

Broker Freedom24 z całą pewnością wyróżnia się szeroką ofertą akcji i ETF-ów z wielu głównych światowych rynków. Do tego należy dodać możliwość inwestowania w instrumenty pochodne. Ciekawym rozwiązaniem, które pozwala zoptymalizować zyski, są konta swap, zarówno z naliczaniem dziennym, jak i długoterminowym.

Oferta brokera zdecydowanie wyróżnia sie na rynku, zwłaszcza porównując ją do ofert tradycyjnych instytucji finansowych. Szkoda tylko, że przy koncie dziennym trzeba później tak się męczyć z przewalutowaniem zysków na PLN przy rozliczaniu podatku.

Zalety i wady założenia konta D we Freedom24

Zalety:

• Konkurencyjne zwroty w walutach EUR i USD.
• Dzienne naliczanie zysków.
• Możliwość wygenerowania wyższych zwrotów na koncie swap z długoterminowym naliczaniem.
• Twoje pieniądze mogą generować pasywne zyski w czasie, gdy oczekujesz na dobry moment wejścia na rynek.

Wady:

• Skomplikowane rozliczenie podatkowe. Dochody uzyskane w walutach obcych muszą zostać wcześniej przeliczone na złotówki po średnim kursie walut obcych ogłaszanym przez Narodowy Bank Polski z ostatniego dnia roboczego poprzedzającego dzień uzyskania przychodu. Czyli jeśli zyski na koncie D są wypłacane codziennie, trzeba je wszystkie przeliczyć na złotówki do rozliczenia rocznego: każde po innym kursie.

Inwestowanie wiąże się z ryzykiem. Przeszłe prognozy i wyniki nie są wiarygodnymi wskaźnikami przyszłych wyników. Przed dokonaniem jakiejkolwiek inwestycji konieczne jest przeprowadzenie własnej analizy. W razie potrzeby należy uważnie zasięgnąć niezależnej porady inwestycyjnej u certyfikowanego specjalisty.

^{Ten produkt jest inwestycją w instrumenty pochodne OTC (pozagiełdowe swapy) i może nie być odpowiedni dla każdego inwestora. Nie jest to produkt bankowy ani usługa związana z przechowywaniem środków na koncie bankowym. Dostęp do tego instrumentu finansowego możliwy jest wyłącznie po pozytywnym wyniku testu adekwatności.}

*Artykuł sponsorowany dla Freedom24.com

Polecamy:

• Akcje czy obligacje? Jak zbudować zrównoważony portfel inwestycyjny?