Jak sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie chwilówkę? ABC bezpieczeństwa!

W 2018 roku w międzybankowej bazie danych dokumentów tożsamości, które zostały zgubione bądź skradzione, Polacy zastrzegli ponad 150,7 tys. dowodów osobistych, paszportów oraz praw jazdy. Jest to rekordowa liczba w całej 11-letniej historii istnienia Systemu Dokumenty Zastrzeżone. W tym okresie, z banków i firm pożyczkowych próbowano wyłudzić aż 5,4 tys. kredytów na łączną kwotę 361 mln zł. Tak bynajmniej wynika z najnowszego raportu o dokumentach infoDOK opublikowanego przez Związek Banków Polskich1. Jak zatem poradzić sobie z kwestią bezpieczeństwa i sprawdzić, czy ktoś nie ukradł naszej tożsamości?
sprawdzić czy ktoś wziął na mnie kredyt

Bezpieczeństwo na pierwszym planie!

Odkąd pojawił się pieniądz i zróżnicowanie majątkowe – zawsze znajdą się ludzie, którzy pragną szybko zarobić, bez wysiłku i mordęgi … i zawsze odnajdą się Ci, którzy w bezwzględny dla siebie sposób, pragną to wykorzystać. Oszuści – bo o nich mowa na różne sposoby starają się z sukcesem okradać nieświadomych niczego zwykłych konsumentów. Dlatego bezpieczeństwo finansowe, ale również jako takie to masa konkretnych przekonań, którymi warto kierować się w kwestii ochrony danych osobowych.

ktos wzial na mnie chwilowke

Na szczęście – świadomość Polaków w kwestii zabezpieczeń, jak i znajomość narzędzi, które chronią przed wykorzystaniem cudzej tożsamości jest coraz lepsza. Tylko w IV kwartale 2018 roku baza Systemu “DZ” powiększyła się o 32,866 sztuk i na koniec grudnia zawierała ponad 1,704 mln dokumentów zastrzeżonych z powodu ich zguby lub kradzieży. Jednak z drugiej strony –  wzrosła również próba ataków – złodzieje próbowali wyłudzić 1 624 kredyty o wspólnej wartości, ok. 52 mln zł!2 Dlatego, zanim rozpoczniemy mówić o konkretach, sprawdźmy z czym wiąże się wyłudzenie chwilówki.

Czytaj także:

Wyłudzenie chwilówek przez Internet – na czym polega?

W świetle prawa, wyłudzenia różnej maści – czy to kredytów czy pożyczek-chwilówek noszą miano oszustwa kredytowego. Jego główną istotą jest podrobienie dowodu tożsamości osoby fizycznej i posłużenie się jego obróbką w celu uzyskania wsparcia finansowego. W praktyce oznacza to nic innego, jak podszycie się pod drugą osobę i zapożyczenie się na kwotę, zazwyczaj opiewającą na wysokie sumy. Oczywiście – tego typu przekręty zaciągane są z zamiarem późniejszego niespłacenia zobowiązania.

W taki sposób – złodziej może wylegitymować się faktycznie autentycznym dokumentem bądź poddać go wcześniejszej obróbce. Dzięki temu zyskuje nie tylko pieniądze, ale również unika odpowiedzialności – a wszelkimi konsekwencjami obarcza osobę, której tożsamość przyjął…
ktos wzial na mnie pozyczke

Oszustwa finansowe podlegają karze!

Dlatego tego typu bezprawne zagarnięcie czyjeś tożsamości może zostać zakwalifikowane przez sąd jako oszustwo kredytowe, w konkretnym tego słowa znaczeniu. Może też być oszustwem zwykłym, które polega na niekorzystnym rozporządzaniu cudzym mieniem. Pierwsze pojęcie dokładnie ujmuje, art. 297 Kodeksu karnego, który podkreśla, że kto, w celu uzyskania dla siebie lub kogoś innego, od banku lub jednostki organizacyjnej prowadzącej podobną działalność gospodarczą na podstawie ustawy albo od organu lub instytucji dysponujących środkami publicznymi – kredytu, pożyczki pieniężnej, poręczenia, gwarancji, akredytywy, dotacji, subwencji, potwierdzenia przez bank zobowiązania wynikającego z poręczenia lub z gwarancji lub podobnego świadczenia pieniężnego na określony cel gospodarczy, instrumentu płatniczego lub zamówienia publicznego, przedkłada podrobiony, przerobiony, poświadczający nieprawdę albo nierzetelny dokument albo nierzetelne, pisemne oświadczenie dotyczące okoliczności o istotnym znaczeniu dla uzyskania wymienionego wsparcia finansowego, instrumentu płatniczego lub zamówienia, podlega karze pozbawienia wolności od 3 miesięcy do lat 53.

Oznacza to, że sprawca wyłudzenia w następstwie popełnionego czynu i wyżej wymienionych zarzutów będzie sądzony według przepisów Kodeksu karnego. Wariant drugi zakłada także skazanie przestępcy, na podstawie art. 286 KKkto, w celu osiągnięcia korzyści majątkowej, doprowadza inną osobę do niekorzystnego rozporządzenia własnym lub cudzym mieniem za pomocą wprowadzenia jej w błąd albo wyzyskania błędu lub niezdolności do należytego pojmowania przedsiębranego działania, podlega karze pozbawienia wolności od 6 miesięcy do lat 84. W praktyce rozporządzenie te ma zastosowanie, gdy sprawca wyłudzenia zaciągnie zobowiązanie na osobę trzecią z zamiarem jego niespłacenia.

Jak sprawdzić, czy ktoś nie wziął na mnie pożyczki?

“Ktoś wziął na mnie pożyczkę w firmie pożyczkowej”, “Ktoś wziął na mnie kredyt przez Internet”, “Ktoś wziął na mnie pożyczkę w Providencie… Znamy te sytuacje? Jeśli nie – to zróbmy wszystko, by utrzymać ten stan. Pamiętajmy, że najsłabszym ogniwem zabezpieczeń jest sam człowiek. Dlatego – nawet najszczelniej chroniony system komputerowy nie uchroni nas przed atakiem – gdy złodziej otrzyma od nas hasło.  Powszechnie przyjęło się stwierdzenie, że jeśli przestępca chce dokonać przewinienia to prędzej czy później i tak to zrobi – a już na pewno znajdzie na to skuteczny sposób. Dlatego – po pierwsze – jeśli mamy podejrzenia i przeczucia, że ktoś mógł zaciągnąć jakiekolwiek zobowiązanie warto cyklicznie sprawdzać rejestry biura informacji gospodarczej:

Pomimo że bazy te funkcjonują w świadomości konsumentów, jako “bestie”, które tylko czyhają, by odebrać szansę na wzięcie kredytu to mimo wszystko – ich odpowiednie wykorzystanie może wielokrotnie uratować kieszenie płatników przed ponoszeniem odpowiedzialności, za nieswoje działania. Mając więc wgląd do naszych personalnych informacji z łatwością rozpoznamy, które operacje finansowe wyszły z naszej inicjatywy, a które nie. Pobranie raportów z każdego rejestru, raz na pół roku jest bezpłatne.
jak sprawdzić czy ktoś wziął pożyczkę na moje dane

Alerty BIK – skorzystaj z powiadomień!

Jeśli leży nam na sercu własne bezpieczeństwo i utrzymanie płynności finansowej to skorzystanie z usługi Alerty BIK to mniejsze ryzyko padnięcia łupem oszusta. Takie alerty pozwalają na kontrolowanie historii kredytowej – i gdy tylko pojawią się jakieś niepokojące sygnały w rejestrze BIK to właściciel konta niezwłocznie zostaje o tym powiadomiony (przez SMS, jak i e-mail). Jest to szczególnie przydatna opcja w momencie, gdy do firmy pożyczkowej wpłynie wniosek o zaciągnięcie pożyczki. W takim przypadku alert uchroni przed bezprawnym wyłudzeniem zobowiązania.

Alerty BIK gwarantują również:

  • Kontrolę finansów – czyli monitorowanie aktualnie spłacanych kredytów i pożyczek. Jeśli dojdzie do opóźnień w spłacie rat to BIK nie omieszka powiadomić nas o tym fakcie,
  • Informacje o zmianie statusu kredytu lub innego zobowiązania – monitorujemy czy dane pojawiające się na nasz temat w rejestrze są prawidłowe. Ponadto wszelkie informacje odświeżane są na bieżąco,
  • Cykliczne, miesięczne komunikaty, które potwierdzają, że usługa jest aktywna i działa prawidłowo.

Alerty BIK działają przez 24 godziny na dobę i 7 dni w tygodniu. Możemy zdecydować się na pakiet podstawowy (24 zł za rok) lub pakiet premium (99 zł na rok)5. Czytaj więcej: Jak zabezpieczyć się przed wyłudzeniem kredytu? Alerty BIK.

Lepiej zapobiegać niż reagować!

Jeśli czujemy się niepewnie i posiadamy argumenty za tym, że mogliśmy paść ofiarą oszustwa warto wykręcić numer telefonu: 828 828 828. Jest to uniwersalny, międzybankowy numer uruchomiony przez Związek Banków Polskich6Usługa ta jest darmowa i umożliwia zastrzeżenie danych osobowych, nawet z zagranicy. Działa 24 godziny na dobę i 7 dni w tygodniu. Czytaj także: Credit Check – na czym polega jego działanie?

Pamiętajmy, że do wyłudzenia pożyczki-chwilówki – złodziejowi nie musi być potrzebny dowód osobisty ofiary. Dlatego tak bardzo należy zważać na to komu i w jakiej sytuacji przekazujemy swój PESEL, adres zamieszkania, numer dowodu czy imiona rodziców. Każdą – nawet najmniejszą dokumentację – przed wyrzuceniem do śmieci należy zniszczyć, zanim ktoś otrzyma do niej dostęp. Podobnie, gdy wysyłamy ważne dane SMS-em, e-mailem bądź za pośrednictwem mediów społecznościowych. Tego typu źródła to dla sprytnych oszustów chleb powszedni na wykradanie cudzej tożsamości.
czy ktoś wziął na mnie pożyczkę

Ktoś wziął na mnie pożyczkę przez Internet!

Jednym z najpopularniejszych przestępstw, podczas wyłudzania zobowiązań online jest “kradzież tożsamości”. W tym celu wykorzystywane są nie tylko dowody osobiste, ale i paszporty, prawa jazdy – ba, nawet książeczki wojskowe! Co najgorsze, złodzieje w zwyczaju mają czerpać inspirację z wszelkich przesyłek pocztowych czy prywatnych wiadomości tekstowych i e-mailowych. Wszystko po to, by zebrać jak najwięcej informacji o ofierze i bez żadnych skrupułów czy podejrzeń podszyć się pod nią. Podrobione dokumenty także nie należą do rzadkości. W tym przypadku może dojść nawet do manipulacji dochodami, stanem cywilnym, zawyżaniem wynagrodzenia czy ilością osób będących na utrzymaniu wnioskodawcy. Jakie są inne popularne metody, które wykorzystują?

  • Zakładanie rachunków bankowych na cudze dane osobowe w celu zaciągnięcia pożyczki – obecnie konto bankowe można otworzyć online, bez udawania się do placówki banku. Niektóre z nich weryfikują konsumenta na podstawie takich samych procedur, jak w przypadku ubiegania się o kredyt. Dlatego oszuści bardzo często wykorzystują do tego skradzione dowody, ale i te którym minął termin ważności,
  • Phishing – oszustwo polegające na podszywaniu się pod inną osobę bądź instytucję. Wówczas na pocztę lub SMS-em możemy otrzymać istotną informację z banku, która zawiera najczęściej zawirusowany plik. Takie wiadomości często wyglądają, jak realne wiadomości od instytucji, lecz takimi w zupełności nie są. Zatem, gdy nie jesteśmy pewni ich zawartości warto sprawdzić historię transakcji i telefonicznie skontaktować się z właściwym bankiem.

Pożyczanie online jest bezpieczne ale zachowaj ostrożność!

pożyczka na cudze daneJeśli zawodowy oszust jest zdeterminowany to zawsze znajdzie sposób na zrealizowanie swoich celów. Dlatego cykliczne i bieżące sprawdzanie danych osobowych w rożnych bazach informacji gospodarczej – może nie jest przyjemnością, ale za to skutecznie uchroni nas od kłopotów. Należy zrobić wszystko, by atak złodziejaszka stał się dla niego, jak najmniej opłacalny! Sami wiemy, że nawet najlepsze drzwi antywłamaniowe nie pomogą, gdy oszust odnajdzie znacznie łatwiejszą furtkę na dokonanie kradzieży …  Podobnie ma się sytuacja, w przypadku kradzieży online. Odpowiednie zabezpieczenie tożsamości sprawi, że zrezygnuje on z ataku i skieruje uwagę na inne osoby, które na “złotej tacy” podadzą mu swoje pieniądze. A takich – bądź, co bądź niestety nadal nie brakuje.

 

Źródło:

1. http://dokumentyzastrzezone.pl/2019/01/29/polacy-w-bankach-zastrzegli-ponad-150-tysiecy-skradzionych-i-zgubionych-dokumentow-w-2018-r/

2. Tamże

3. https://www.arslege.pl/wyludzenie-kredytu/k1/a339/

4. https://www.arslege.pl/oszustwo/k1/a326/

5. https://www.bik.pl/klienci-indywidualni/alerty-bik

6. https://zbp.pl/

Oceń ten wpis

Autor wpisu: Paulina Krupa

2019-09-16T13:18:55+02:0009.02.2019|Porady eksperckie, Pożyczki|
Dodaj komentarz