Jak wyłudzają pieniądze nieuczciwe firmy pożyczkowe?

Jak wyłudzają pieniądze nieuczciwe firmy pożyczkowe

Choć w ostatnich latach zauważyć można szereg działań przeciwko nieuczciwym firmom pożyczkowym, to nadal nie zniechęca to dziesiątek zuchwałych oszustów działających w tym sektorze przed stosowaniem nieuczciwych praktyk. Co roku setki Polaków padają ich ofiarami. Jak wyłudzają pieniądze nieuczciwe firmy pożyczkowe?

Oszustwa i rynek pożyczkowy to, niestety, zagadnienia bardzo tożsame. Musiało minąć bowiem sporo lat i dziesiątek bulwersujących historii o nadużyciach wynikających głównie z mało precyzyjnego prawa, aby zaostrzyć regulacje wobec popularnych chwilówek i innych usług pozabankowych.

Co gorsza, wielu oszustów działających na rynku pożyczkowym to nie osoby oferujące pożyczki prywatne, lecz zarejestrowane firmy pożyczkowe usypiające czujność wielu konsumentów. Pomimo zmian w prawie, dokonanych w marcu 2016 r., sprytni oszuści wciąż z powodzeniem dokonują wielu nieuczciwych praktyk, okradając z tysięcy złotych i robiąc to często w sposób trudny do wykrycia przez organy ścigania.

W działaniach wielu oszustów można dopatrzyć się jednak pewnych regularnie powtarzających się praktyk i schematów. Warto wypunktować je i regularnie opisywać, aby uczulać jak najszersze grono konsumentów na wyzwania związane z poszukiwaniem pożyczek. I choć fakt, rynek w ostatnich latach nasycił się obszerną liczbą uczciwych firm działających na jasno określonych warunkach, to nie będąc zorientowanym w sytuacji – lepiej mieć z tyłu głowy świadomość na temat potencjalnie nieuczciwych praktyk

Jak wyłudzają pieniądze nieuczciwe firmy pożyczkowe?

W świetle obecnie obowiązujących regulacji zwanych tzw. ustawą antylichwiarską, o wiele łatwiej jest teraz określić podstawowy zakres działań oszustów pożyczkowych. Wcześniej bowiem, z racji braku zdefiniowania dedykowanych przepisów, firmy pożyczkowe działały na zasadach ogólnie przyjętych w kodeksie cywilnym. Trudno było wtedy jasno sporządzić obszerną listę praktyk uzasadniających dlaczego np. naliczanie horrendalnych prowizji jest nieuczciwe.

Podajmy więc na początek listę praktyk, jakie w świetle ustawy antylichwiarskiej są łamaniem prawa i można je z pełną pewnością potraktować jako oszustwo i wyłudzenie pieniędzy konsumentów.

  • Brak poinformowania konsumenta o kosztach pożyczki i niezawieranie informacji o nich na stronie internetowej. – Znamiona oszustwa może też nosić celowe marginalizowanie tych danych, umieszczanie ich drobnych drukiem w mało widocznym miejscu lub „chowanie” na trudnych do namierzenia podstronach. – Obecnie koszty pożyczki i chwilówki nie mogą stanowić więcej, niż 25% kwoty pożyczki i 30% jej wysokości w skali roku. Za koszty rozumie się prowizję i opłatę administracyjną – odsetki – Przykładowo zatem oferowanie chwilówki w wysokości 5 000 złotych, której opłata dodatkowa z dowolnego tytułu wynosi np. 2 500 złotych lub jest to inna podejrzanie wysoka kwota, z pewnością ma się do czynienia z oszustwem.
  • Naliczanie wyższych kosztów monitów i ponagleń, niż określa to ustawa. – Mowa tutaj o karnych odsetkach naliczanych w sytuacji, gdy konsument nie jest w stanie spłacić terminowo pożyczki i firma podejmuje działania karne oraz upominające. – W przeszłości zdarzało się często, że nieuczciwi pożyczkodawcy windowali koszty odsetek karnych i monitów do horrendalnych pułapów, które często osiągały kwoty bliskie połowie lub nawet równe pożyczonym sumom pieniężnym. – W świetle obecnych przepisów, odsetki karne nie mogą wynosić więcej niż 15% łącznej kwoty pożyczki (sześciokrotność stopy lombardowej Narodowego Banku Polskiego). – Zatem jeśli przykładowo, firma pożyczkowa życzy sobie np. 800 złotych kosztów karnych odsetek za pożyczkę w wysokości 2 000 złotych, to jest to oczywista próba oszustwa i wyłudzenia pieniędzy.

Inne przykłady wyłudzania pieniędzy przez firmy pożyczkowe

Wyżej wspomniane przykłady nieuczciwych praktyk firm pożyczkowych to oczywiście wierzchołek góry lodowej. Kreatywność oszustów często zaskakuje nawet ekspertów od rynku finansowego, choć w ostatnich latach panuje wzmożone zainteresowanie opisywaniem i punktowaniem oszukańczych praktyk. Wymieńmy jeszcze kilka popularnych praktyk oszustów na wyłudzanie pieniędzy od konsumentów poszukujących pożyczek.

  • Oferowanie pożyczki na zdjęcie lub skan dowodu osobistego. – Pożyczka, do której wymagane jest jedynie wysłanie zdjęcia lub skanu dokumentu tożsamości bez jakichkolwiek innych formalności i wymagań powinna doprowadzić do zapalenia się czerwonej lampki u każdego konsumenta. – Sytuacja, w której wymaga się jedynie skanu dowodu może prowadzić do sytuacji, gdy oszuści chcą wyłudzić od konsumenta dane, aby… samemu na skradzioną tożsamość zaciągnąć np. chwilówkę lub inną usługę, do której wymaga się przedstawienia dowodu osobistego.
  • Pożyczka od niepewnej firmy. – Niektórzy oszuści lubują się w zakładaniu firm o skomplikowanej strukturze własności. – Strona internetowa stara się zazwyczaj wzbudzić zaufanie, projektem imitując najpopularniejszych konkurentów. – Warto wówczas zajrzeć do zakładki kontakt. Tam, należy sprawdzić, czy zawarty jest: numer KRS, numer NIP, numer REGON, pełna nazwa firmy, adres i ewentualnie numer telefonu. – Zatajanie informacji na temat np. wpisu do KRS itd. może też pozwalać sądzić, że firma nie uzyskała zgody na działalność od KNF. Tym samym, działa ona nielegalnie. – Jeśli powyższych informacji brak lub są one fałszywe – należy czym prędzej przerwać przyglądanie się ofercie danego nieuczciwego pożyczkodawcy.

Przykład nieuczciwych praktyk pożyczkowych na przykładzie Wraplo

We wrześniu 2018 roku pisaliśmy o firmie, której oferta to przykład wyjątkowo zuchwałego i niebezpiecznego oszustwa. Wraplo niejako kumuluje wyżej wymienione standardowe cechy nieuczciwej firmy pożyczkowej, czego przykładem są poniższe, wybrane parametry.

  • Brak informacji kontaktowych.
  • Nie zawarto jasnych informacji o kosztach pożyczki i ich rodzaju.
  • Ponadto, wyżej niewspomniana cecha – Wraplo wymaga płatnych SMS-ów i dodatkowych kosztów podczas rejestracji, choć pożyczka nie została jeszcze udzielona! To klasyczna forma wyłudzania pieniędzy.
  • Firma jest jednoosobową działalnością, bez zgody KNF na funkcjonowanie jako instytucja pożyczkowa.

Jak klienci bronią się przed nieuczciwymi praktykami firm pożyczkowych? Komu zgłaszać próby wyłudzenia?

Najpopularniejszym podmiotem, do którego można zgłaszać nieuczciwe praktyki, jest np. Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK). Pomimo wprowadzenia w marcu 2016 roku tzw. ustawy antylichwiarskiej, urząd ten stale notuje rosnącą ilość zgłoszeń o różnego rodzaju nieprawidłowościach w funkcjonowaniu wybranych pożyczkodawców. Potwierdza to tylko przekonanie, że wielu oszustów nie jest w stanie odstraszyć nawet zaostrzenie prawa.

Ponadto, w przypadku podejrzenia, że firma np. nie posiada zgody KNF na działalność lub ewidentnie łamie prawo (zbyt wysokie koszty pożyczek), stosowne będzie też złożenie zawiadomienia na pobliskim komisariacie policji.

W ten sposób nie tylko przyczynimy się do walki z oszustami na rynku pożyczkowym, ale i uchronimy potencjalne dziesiątki konsumentów przez padnięciem ofiarą wyłudzenia.

Zobacz też: lista ostrzeżeń od Czerwona-Skarbonka.pl.

Autor wpisu: Michał Frankowski

Dodaj komentarz