Karta kredytowa Citi Simplicity – opinie

Jak korzystać z karty kredytowej Citibanku? Czy karta kredytowa Citi Simplicity się opłaca? Ile kosztuje jej założenie? Zapraszam do pełnej analizy.

Nasza opinia o karcie kredytowej Citi

Powiem szczerze, że do karty kredytowej Simplicity mam stosunek sentymentalny. Wiele lat temu, pracując w pewnym banku, założyłyśmy z koleżankami kredytówki Citibanku w promocji, w której nagrodą było 400 zł do Douglasa. Przez te wszystkie lata już kilka razy korzystałam z promocji karty kredytowej Simplicity, za każdym razem ciesząc się atrakcyjnymi bonusami (np. ostatnio było to 900 zł na Allegro). Citibank ma po prostu najlepsze oferty specjalne karty kredytowej spośród wszystkich banków, i to jest niepodważalny fakt.

Jednak patrząc obiektywnie, karta kredytowa Citi Simplicity nie jest najlepszą dostępną kartą na rynku.

Wpływają na to przede wszystkim wymagania, które bank stawia, by nie ponosić comiesięcznej opłaty 12 zł za kartę. Trzeba wykonywać nią płatności w wysokości aż 1000 zł w każdym okresie rozliczeniowym. To sporo. Znam inne karty ze znacznie łatwiejszymi warunkami do spełnienia (np. 5 transakcji bezgotówkowych na dowolne kwoty).

Po drugie, to, co mam do zarzucenia bankowi, to skomplikowany proces wnioskowania o kartę. To znaczy: sam wniosek jest prosty, ale często pojawiają się w nim błędy (ja na przykład nie mogłam dołączyć wymaganego zdjęcia dowodu). Później z reguły trzeba czekać (zazwyczaj dość długo) na kontakt ze strony pracownika, dosyłać dokumenty dochodowe na maila i w końcu oczekiwać na kuriera. Ja na przykład mając już konto w Citibanku i tak musiałam przejść ponowną weryfikację tożsamości z kurierem przy podpisywaniu umowy o kartę, co w innych bankach się nie zdarza.

Na dodatek bank Citi Handlowy był chyba pierwszym, który zaczął traktować doładowania Revoluta kartą jako transakcje szczególne, co oznacza pobranie wysokiej prowizji + utratę okresu bezodsetkowego.

Ostatnie, co nie podoba mi się w tej karcie, to prowizja za nadpłatę. Jeśli wyniesie ona min. 200 zł, bank pobierze 20 zł prowizji. Wbrew pozorom, o nadpłatę wcale nie jest trudno, czego doświadczyłam osobiście. Zawsze dokonuję spłat swoich kart na bieżąco (dziś płacę, za kilka dni spłacam to, co wykorzystałam). Wystarczy, że zwrócisz jakiś towar o wartości min. 200 zł do sklepu, a sklep odda pieniądze na kartę — i w takim przypadku już masz nadpłatę, za którą zapłacisz 20 zł.

Karta Citi Simplicity to świetna karta do promocji, dzięki której można zyskać naprawdę fajne nagrody. Jeśli nie masz problemu z tym, by co miesiąc wykonywać nią płatności na min. 1000 zł, możesz ją zatrzymać na dłużej. Pamiętaj tylko o tym, by jej nie nadpłacać oraz nie dokonywać doładowania Revoluta i podobnych podmiotów, ponieważ zostaną Ci naliczone dodatkowe opłaty.

Magda Kopiczko, ekspertka Czerwonej Skarbonki

Karty kredytowe Citibank: porównanie ofert

Citi Simplicity

• Opłata miesięczna za kartę 12 zł, chyba że wydasz nią min. 1000 zł w okresie rozliczeniowym.

BP Motokarta

• Darmowa karta kredytowa bez żadnych opłat i warunków.
• Zwroty za płatności kartą w sklepach i na stacjach benzynowych BP, do 720 zł w ciągu 3 lat.

World Mastercard

• Opłata miesięczna 18 zł, chyba że zapłacisz kartą na min. 1500 zł w okresie rozliczeniowym.
• Dostęp do specjalnych ofert u Partnerów Programu (np. H&M, Douglas).
• Punkty za płatności kartą kredytową, które następnie wymieniasz na nagrody.

Karta PremierMiles

• Opłata miesięczna za kartę wynosi 18 zł, chyba że wykonasz nią płatności na min. 1500 zł w okresie rozliczeniowym.
• Płacąc kartą zbierasz CitiMile: wydane 5 zł = 1 mila. Uzbierane Mile wymieniasz na nagrody.

Karta World Elite Mastercard Ultime

• Najbardziej elitarna karta Citibanku.
• Opłata roczna 1200 zł. Karta jest dostępna bez opłat dla klientów, którzy posiadają Konto Citigold Private Client i utrzymują miesięczne saldo w banku min. 3 mln zł bądź też dokonują transakcji kartą w ciągu roku na min. 180 tys. zł.
• Ekskluzywne benefity dla posiadaczy karty, np. Priority Pass, pakiet ubezpieczeń, pakiet Assistance, usługi Concierge, brak prowizji za przewalutowania transakcji zagranicznych.

Jak złożyć wniosek o kartę kredytową Citibank np. Citi Simplicity?

Moim zdaniem, decydując się na kartę kredytową Simplicity, koniecznie trzeba założyć ją w jednej z aktualnie dostępnych promocji. Dzięki temu zyskujesz po pierwsze, atrakcyjną nagrodę za założenie karty i jej aktywne używanie (przykładowe nagrody z poprzednich promocji to np. punkty w programie Mastercard Bezcenne Chwile, bony na Allegro, smartfon czy bony do Biedronki). Po drugie, najczęściej promocja zapewnia także 12 miesięcy zwolnienia z miesięcznej opłaty za kartę. Oznacza to, że w tym czasie nie przejmujesz się, czy w danym okresie rozliczeniowym udało Ci się wykonać wymagane płatności na minimum 1000 zł, czy też nie.

Magda Kopiczko, ekspertka Czerwonej Skarbonki

1. Wybierasz promocję, w której chcesz wziąć udział i sprawdzasz jej warunki w regulaminie.
2. Składasz wniosek o kartę Citi Simplicity. Wniosek jest prosty, wystarczy uzupełnić dane osobowe, miejsce zamieszkania, dane o zatrudnieniu i dochodach, wydatkach. Zostaniesz poproszony także o dołączenie zdjęcia dowodu tożsamości i najczęściej o dołączenie dokumentów dochodowych (z reguły wystarczą wyciągi z konta bankowego, na który wpływa pensja z ostatnich kilku miesięcy).
3. Po złożeniu wniosku jest on rozpatrywany przez bank. Badana jest Twoja zdolność kredytowa oraz historia w BIK i BIG-ach. Ile trwa ten etap, zależy od tego, czy decyzja jest podjęta automatycznie przez system, czy też trafi do analityka. Dość często dzwoni konsultant banku, by w razie konieczności uzyskać brakujące informacje. Dlatego ważne jest, by po złożeniu wniosku odbierać telefony z banku.
4. Jeśli decyzja kredytowa jest pozytywna, czas na podpisanie umowy. Najczęściej dostarczy ją kurier, który przy okazji zweryfikuje Twoją tożsamość, czyli porówna dane z dowodu osobistego z danymi na formularzu banku.
5. Otrzymujesz swoją kartę kredytową. Musisz ją aktywować w bankowości i nadać PIN, po czym możesz z niej już korzystać.

Karta kredytowa Citi Simplicity – jakie warunki trzeba spełnić?

Warunki do uzyskania karty kredytowej Citibank Simplicity nie należą do wygórowanych. Oto podstawowe wymagania:

• Wiek min. 18 lat.
• Dochód netto co najmniej 1200 zł lub 2500 zł, jeśli prowadzisz własną firmę.
• Zatrudnienie w obecnej firmie co najmniej 3 miesiące lub min. 2 lata prowadzenia własnej działalności gospodarczej.

Jednak nawet jeśli je spełniasz, wcale nie oznacza to, że otrzymasz kartę. Bank zbada Twoją zdolność kredytową oraz historię w BIK i BIG-ach i dopiero na tej podstawie podejmie decyzję, czy otrzymasz kredytówkę, czy też nie.

Zalety i wady karty kredytowej Citi

Zalety karty kredytowej Citi Simplicity:

• Świetne promocje z atrakcyjnymi nagrodami dla nowych klientów.
• W promocji zyskujesz dodatkowo zwolnienie z opłaty miesięcznej za kartę przez kolejne 12 miesięcy.
• Okres bezodsetkowy do 56 dni.
• Możliwość rozłożenia zakupów kartą na wygodne raty.
• Możliwość przelewu środków z limitu karty kredytowej na konto i spłacanie ich w ratach.
• Rabaty i promocje przy płatności kartą u partnerów programu Citi Specials.
• Kartę kredytową Citi Simplicity możesz zarejestrować w programie Mastercard Bezcenne Chwile, dzięki czemu za płatności kartą zbierasz punkty, które następnie wymieniasz na nagrody z katalogu.

Wady karty kredytowej Citibanku:

• Bez promocji lub po okresie promocyjnym musisz wykonywać płatności kartą na minimum 1000 zł w każdym okresie rozliczeniowym, by nie pobrała się opłata miesięczna za kartę w wysokości 12 zł.
• Często po zamówieniu karty okazuje się, że są do niej włączone dodatkowe, płatne usługi.
• Wysoka prowizja za wypłatę gotówki z bankomatu, przelew z karty i transakcje szczególne: 10% min. 20 zł.
• Spore prowizje za przewalutowanie transakcji: 6,8%.
• Opłata za nadpłatę karty kredytowej w kwocie powyżej 200 zł w danym okresie rozliczeniowym, która wynosi 20 zł.
• Bank traktuje doładowanie Revoluta i podobnych podmiotów jako transakcję szczególną i pobiera za to prowizje.
• Długi proces wnioskowania o kartę kredytową, często pojawiają się różne błędy we wniosku.

Pytania czytelników

Polecamy:

• Jak działa karta kredytowa? Poradnik