Co to znaczy, że karta jest wielowalutowa?

Karta wielowalutowa to zwykła karta płatnicza, którą można dokonywać transakcji bezgotówkowych w sklepach stacjonarnych i internetowych, oraz pobierać pieniądze z bankomatów. Różnica jest taka, że standardowa karta debetowa jest przypisana tylko do jednego rachunku w złotówkach. Natomiast debetowa karta wielowalutowa jest powiązana z co najmniej kilkoma kontami w różnych walutach obcych. Zazwyczaj możesz zamówić zarówno klasyczny plastik, jak i kartę wirtualną.

Jak działa karta wielowalutowa?

Zasada działania karty wielowalutowej jest prosta. Masz kilka rachunków walutowych. Zasilasz je odpowiednią kwotą, np. dokonując wymiany w kantorze internetowym. Potem po prostu płacisz kartą za granicą lub wybierasz gotówkę z bankomatu. Karta wielowalutowa sama rozpozna, w jakiej walucie powinna zostać dokonana płatność, a Ty nie martwisz się przewalutowaniem transakcji.

Przykład:

Jesteś w Norwegii, gdzie walutą jest NOK. Przed wyjazdem założyłeś pakiet walutowy wraz z wielowalutową kartą, wymieniłeś PLN na NOK w kantorze online po dobrym kursie i zasiliłeś rachunek w koronach. Teraz płacisz za zakupy w sklepie. Karta wielowalutowa sama rozpoznaje, ze walutą transakcji jest NOK i pobiera pieniądze nie z Twojego konta w PLN, a od razu z rachunku w NOK. Bez przewalutowania, bez dodatkowych opłat. Paragon opiewa na 200 NOK i tyle znika z konta.

A co, jeśli nie zasilisz wcześniej konta walutowego odpowiednią kwotą? Albo nie możesz założyć rachunku w danej walucie? W takim wypadku karta pobierze środki z głównego konta i dokona bieżącego przewalutowania, dość często z prowizją. Może to być rachunek w złotówkach lub w euro — zależy to od oferty danego banku czy instytucji. Zwróć uwagę na to, po jakim kursie zostanie dokonana wymiana: po bankowym czy np. Mastercard. Bankowy z reguły nie jest najlepszy.

Co oferują karty wielowalutowe?

Jednymi z ważńiejszych parametrów, które są istotne przy wyborze karty wielowalutowej, są koszty jej obsługi oraz kursy wymiany waluty. Zakładanie osobnego kantoru internetowego i przelewanie pieniędzy najpierw z banku do kantoru, a potem z kantoru na konto walutowe jest czasochłonne, problematyczne i przede wszystkim często drogie. O ile PLN czy EUR można transferować z reguły bez opłat, o tyle z innymi walutami zazwyczaj się już tego nie da zrobić za darmo.

Do tego dochodzi kwestia egzotycznych walut. Jeśli jesteś globtroterem, wybierz kartę wielowalutową, która obsługuje najwięcej walut obcych, a nie tylko 3-4 podstawowe.

Jaka karta wielowalutowa jest najlepsza?

Poniżej w tabeli przedstawiamy zestawienie kart walutowych najpopularniejszych banków w Polsce. Nieco niżej znajdziesz ich krótkie opisy wraz z informacjami, na co powinieneś zwrócić szczególną uwagę.

mBank

mBank oferuje usługę wielowalutową dla kart Visa i Mastercard. Możesz korzystać z mKantoru, by wymieniać walutę i zasilać rachunki. Kursy są ustalane indywidualnie pod klienta.

Na co uważać: jeśli nie aktywujesz usługi walutowej, prowizja za przewalutowanie wyniesie 5,9%.

PKO BP

Największy polski bank ma całkiem niezłą ofertę walutową: kantor, wielowalutowa karta, konta w 9 walutach obcych i na dodatek nielimitowane wypłaty gotówki za granicą.

Pekao

Pekao S.A. ma bardzo skomplikowany system naliczania opłat za rachunki walutowe. Niemniej, dla zwykłego Kowalskiego, który nie obraca wielkimi kwotami, będzie to z reguły 0 zł.

Na co uważać: przewalutowanie z konta w złotówkach jest podwójne. Najpierw transakcja jest księgowana w USD, a następnie przeliczana na złotówki.

Alior Bank

Alior Bank oferuje dwie karty wielowalutowe. Pierwsza to karta do konta osobistego w złotówkach, do której możesz podłączyć rachunki w EUR, USD i GBP. Druga to karta wielowalutowa wydawana przez Kantor Alior Banku — i to ją uwzględniłam w zestawieniu, ponieważ oferuje znacznie więcej możliwości.

Na co uważać: głównym rachunkiem, z którego będą rozliczane transakcje, jest konto w euro, nie w złotówkach.

Santander Bank Polska

Niestety, oferta tego banku wypada słabo: konta walutowe są płatne, chyba że utrzymujesz na nich odpowiednie salda. Moim zdaniem jest wiele innych, dużo lepszych propozycji kart wielowalutowych.

Citi Handlowy

Jeden z lepszych banków pod względem oferty walutowej. Powiem więcej: raz udało mi się złapać w kantorze Citibanku lepszy kurs wymiany euro, niż miałam na Revolucie, a to już jest coś.

Najlepsza karta wielowalutowa w fintechach

Revolut

Jest to jedna z najlepszych opcji dla każdego, kto potrzebuje karty wielowalutowej z bardzo dobrymi kursami wymiany. Na dodatek od pewnego czasu Revolut nie jest zwykłym fintechem, ale bankiem, więc Twoje pieniądze są gwarantowane przez litewski odpowiednik BFG do równowartości kwoty 100.000 euro.

W Revolut masz do wyboru kilka pakietów, z czego jeden, Standard, jest bezpłatny — i to na nim się skupimy.

• Darmowe konta walutowe w ponad 30 walutach obcych.

• Nie płacisz za kartę wielowalutową, jedynym kosztem jest jej wysyłka.

• Jak dotąd najlepsze kursy wymiany, jakie znalazłam.

• Miesięczny limit wymiany waluty 5.000 zł, powyżej doliczana jest prowizja 1%.

• Wypłaty z bankomatów na całym świecie za darmo do równowartości 800 zł miesięcznie, powyżej prowizja 2% lub 5 zł.

• Dodatkowa prowizja za przewalutowanie w weekendy, 1% (* dlatego warto sobie wcześniej wymienić walutę).

• Masz dwie opcje: wymieniasz walutę wcześniej i masz ją na koncie walutowym (* polecam, by uniknąć prowizji weekendowej) albo tego nie robisz i po prostu realizujesz płatność kartą: w tym scenariuszu środki same się przewalutują po takim samym kursie międzybankowym, jak gdybyś je wymieniał ręcznie.

Curve

Curve to nieco inna historia. W aplikacji podpinasz karty różnych banków pod Curve i potem możesz wybrać, którą tym razem chcesz zapłacić. Co więcej, masz możliwość przeniesienia transakcji z jednej karty na drugą.

Na dodatek Curve ma funkcję wielowalutową. Działa to następująco:

Masz konto w banku w złotówkach i zwykłą kartę debetową. Podpinasz ją pod Curve i płacisz kartą w walucie obcej. Transakcja zostanie przewalutowana po kursie Mastercard, bez prowizji banku. Czyli: nie musisz zakładać żadnych kont walutowych i ich zasilać. Niestety, w bezpłatnym planie Standard limit wymiany walut nie jest wysoki. Wcześniej było to 1000 GBP na miesiąc, obecnie jedynie 250 GBP.

• Limit wymiany waluty 250 GBP/m-c, powyżej prowizja 2,5%.

• Brak bezpłatnych wypłat gotówki: prowizja 2% min. 2 EUR.

Wise

• 52 waluty obce.

• Jednorazowa opłata za wydanie karty wielowalutowej 35 zł.

• 0 zł za prowadzenie karty.

• 2 wypłaty na kwotę 1000 zł za darmo. Kolejne wypłaty to prowizja 2,50 zł +1,75% za wypłatę powyżej kwoty 1000 zł.

• Nie musisz mieć środków na koncie walutowym — automatyczne przewalutowanie.

Cinkciarz

• 20 rachunków walutowych.
• Wydanie karty debetowej fizycznej 39,99 PLN, wirtualnej 5 zł.
• 0 zł za obsługę karty debetowej.
• 2 wypłaty miesięcznie w Europie i 800 PLN w pozostałych krajach. Kolejne wypłaty z prowizją 2%.

Co wybrać: Revolut czy Curve?

Warto mieć i to, i to. Sama lubię mieć pełną kontrolę nad swoimi wydatkami. Jeśli wiem, że za rok jadę na wakacje do kraju X, to przez ten rok odkładam na to pieniądze. A dokładniej: przelewam na Revolut i ustawiam zlecenie wymiany po najkorzystniejszym moim zdaniem kursie.

Natomiast Curve jest przydatne, jeśli chcę szybko zrobić płatność międzynarodową zwykłą kartą z banku. Na przykład, aby spełnić warunek transakcji do tego, by bank nie pobrał opłaty za obsługę karty czy konta. To też doskonała opcja dla osób, które nie lubią komplikować sobie życia zbyt dużą ilością różnych kont w różnych instytucjach. Tutaj wystarczy zwykły ROR z kartą w polskim banku i Curve, i już masz pakiet wielowalutowy.

Co lepsze: bankowe karty wielowalutowe czy pozabankowe?

Odkąd Revolut stał się bankiem, mogę odpowiedzieć, że bankowe. Ale to się tyczy tylko Revoluta :) Gdyby nadal był tylko fintechem, a ja miałabym wybierać pomiędzy nim, a zwykłą kartą wielowalutową w banku, wybrałabym Revoluta.

Karta bankowa ma ochronę depozytów na wszystkich rachunkach walutowych do łącznej kwoty 100.000 euro. Fintechy tego nie mają — w razie bankructwa takiego podmiotu niestety możesz stracić swoje pieniądze. Dlatego nie trzymaj tam większych środków, tylko tyle, ile jest Ci w danym momencie potrzebne.

Z drugiej strony klasyczne banki mają ofertę znacznie gorszą, niż fintechy: mniej walut do wyboru, gorsze kursy, konta mogą być płatne, prowizje za bankomaty itd.

Ja mam i to, i to, i korzystam z nich w zależności od potrzeb. Moim zdaniem najlepiej sprawdzi się duet: karta wielowalutowa fintechu czy Revoluta + karta wielowalutowa z polskiego banku, w którym można pobierać gotówkę z bankomatów bez limitów.

Magda Kopiczko – ekspert finansowy w serwisie Czerwona-Skarbona.pl

Jak założyć konto wielowalutowe?

1. Jeśli masz już konto w złotówkach i kartę w banku, zazwyczaj wystarczy aktywować funkcję wielowalutową i założyć rachunki walutowe. Możesz to zrobić z poziomu aplikacji mobilnej lub bankowości internetowej.
2. Jeśli nie masz jeszcze konta wielowalutowego w wybranym banku czy fintechu, musisz złożyć wniosek o jego otwarcie, dołączyć wymagane dokumenty (zazwyczaj skan lub zdjęcie dowodu osobistego) i podpisać umowę.

Ile kosztuje karta wielowalutowa?

To zależy od instytucji, która ją wydaje. W bankach opłata miesięczna jest zazwyczaj uzależniona od wykonania określonych czynności jak płatności kartą czy wpływy na konto. Fintechy często oferują prowadzenie karty debetowej za darmo, pobierając jedynie jednorazową opłatę za wysyłkę.

Jak korzystać z karty wielowalutowej?

Karty wielowalutowe wykorzystujesz do płatności kartą za zakupy (stacjonarnie, na PIN i zbliżeniowo, lub w internecie) oraz do wypłaty gotówki. Robisz to identycznie, jak zwykłą kartą do rachunku w złotówkach. Bardzo często taką kartę wielowalutową możesz podpiąć pod Apple Pay lub Google Pay i płacić telefonem.

Jak płacić i wypłacać gotówkę kartą wielowalutową?

Dość często spotykałam się z następującymi zarzutami dotyczącymi kart wielowalutowych: bankomaty za granicą miały być za darmo, a została pobrana prowizja. Albo transakcja została rozliczona nie z tego konta, co trzeba. Opowiem Ci teraz o prowizjach i DCC.

DCC, Dynamic Currency Conversion, czyli dynamiczne przeliczanie walut to opcja, której unikaj jak ognia, jeśli jesteś za granicą i masz kartę wielowalutową. Płacąc kartą lub pobierając pieniądze z bankomatu, terminal może Cię zapytać, po jakim kursie przewalutować transakcję. Zazwyczaj podstawiają się dwie opcje:

• DCC z konkretnym kursem, czyli następuje propozycja rozliczenia w walucie Twojej karty, np. PLN.

• I druga opcja, z zagadkową informacją, że transakcja zostanie rozliczona po nieznanym kursie Twojego banku, który może wynieść krocie.

Nie daj się nabrać. Zawsze wybieraj opcję po kursie swojego banku.

Drugi zarzut to prowizja za wypłaty gotówki z bankomatów za granicą. Twoja karta wielowalutowa miała mieć to za darmo, a została doliczona prowizja? Nie wiń banku. Są miejsca na świecie, w których nie znajdziesz darmowych bankomatów. Są to przeważnie miejscowości typowo turystyczne: sama tego doświadczyłam w Grecji i Bułgarii. Wszędzie były bankomaty sieci typu Euronet czy Planet Cash, które kasowały swoją prowizję za wypłatę. Na prowizji zarabiał właściciel bankomatu, a nie bank czy Revolut. Dlatego szukaj bankomatów lokalnych banków.

Kto powinien zamówić kartę wielowalutową?

Każdy, kto:

• Podróżuje, czy to raz do roku na wakacje, czy co miesiąc służbowo.
• Robi zakupy w zagranicznych sklepach internetowych.
• Rozlicza się w różnych walutach obcych z kontrahentami.
• Pracuje za granicą i otrzymuje wynagrodzenie w walucie obcej.

Co zamiast kart wielowalutowych?

Karty wielowalutowe są super, ale jednak otwieranie i zasilanie kont w walutach obcych wymaga nieco gimnastyki. Alternatywą dla karty wielowalutowej będzie karta bezspreadowa, czyli taka, którą możesz płacić w dowolnej walucie świata, i nie potrzebujesz do tego żadnego konta walutowego i kantoru. Taka karta jest, chociażby w ofercie mBanku: Visa Świat Intensive, wydawana do konta Intensive. Bank nie pobiera prowizji za przewalutowanie transakcji kartą i są one rozliczane po kursie Visa.

Czy warto skorzystać z karty wielowalutowej?

Jak najbardziej! Taka karta to same plusy. Jest tanio, jest wygodnie, jest bezpiecznie. Na dodatek teraz większość banków oferuje karty wielowalutowe do kont osobistych w PLN, jest więc duże prawdopodobieństwo, że nawet nie musisz jej zamawiać, tylko masz ją w portfelu.

Zalety i wady kart wielowalutowych

Zalety karty wielowalutowej

• Brak prowizji za przewalutowanie transakcji kartą wielowalutową.
• Korzystne kursy wymiany waluty.
• Przy użyciu karty debetowej z usługą wielowalutową możesz dokonywać płatności bezgotówkowych oraz wypłacasz gotówkę.
• Nie musisz podróżować z walutą w portfelu i narażać się na utratę wszystkich pieniędzy w razie kradzieży.
• Zamiast kilku kart do różnych kont walutowych masz jedną do wszystkich.
• Dość często takie karty umożliwiają wypłatę gotówki z bankomatów za granicą bez prowizji.

Wady kart wielowalutowych:

• W bankach najczęściej musisz pamiętać o tym, żeby wcześniej doładować konto walutowe odpowiednią ilością środków. Inaczej nastąpi przewalutowanie z rachunku głównego, najczęściej w PLN, które może wiązać się z prowizją.
• Niewielkie limity darmowych wypłat gotówki w niektórych instytucjach.

FAQ: najczęściej zadawane pytania

Polecamy:

• Jakie są rodzaje kart płatniczych?