Klikając "Akceptuję pliki cookies", wyrażasz zgodę na przechowywanie plików cookie zgodnie z
polityką prywatności
na swoim urządzeniu.
Dzięki temu poprawimy nawigację strony, analizę jej wykorzystania i wspomożemy nasze działania marketingowe.
Dlaczego Czerwona Skarbonka jest zaufaną porównywarką finansową?
Nasi analitycy finansowi i redaktorzy przestrzegają wszelkich wytycznych, by przygotowane rankingi były rzetelne, a parametry ofert jak najbardziej aktualne.
Współpracujemy z 23 bankami oraz ok. 100 instytucjami finansowymi działającymi w naszym kraju. Każdy podmiot jest przez nas dokładnie weryfikowany, dzięki czemu prezentujemy tylko sprawdzone i uczciwe oferty.
Dodatkowo prowadzimy Listę Ostrzeżeń, na której znajdują się firmy wyłudzające dane osobowe i oferujące nieuczciwe praktyki finansowania. Zapoznaj się z nią, jeśli masz podejrzenia co do danej firmy.
Nie znaleziono ofert spełniających kryteria wyszukiwania
?
Oprocentowanie okresowo stałe przez pierwsze 5 lat: 7,12%, później oprocentowanie zmienne w wysokości 7.84%.
Okres spłaty
5 - 30 lat
RRSO
7,36 %
Marża
2,19 %
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego, zabezpieczonego hipoteką wynosi 8.13% przy następujących założeniach: okres kredytowania 25 lat, całkowita kwota kredytu 400 000 zł, oprocentowanie zmienne 7.84%, w tym: stopa referencyjna WIBOR 3M 5.85% oraz marża 1.99%. Całkowity koszt kredytu 514 135 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 513 516 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19zł, koszt wpisu hipoteki do Księgi Wieczystej 200zł, opłata za usługę wyceny nieruchomości zlecanej przez bank 400,00 zł (dla nieruchomości stanowiącej mieszkanie), opłata za rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR) 0zł (przy utrzymaniu warunku wpływów miesięcznych min 8000zł), całkowita kwota do zapłaty 914 135 zł, płatna w 300 ratach miesięcznych, równych w wysokości 3 045 zł po ustanowieniu zabezpieczenia (hipoteka zabezpieczająca spłatę kredytu będzie wpisana do księgi wieczystej nieruchomości w terminie 12 miesięcy od dnia uruchomienia kredytu). Do uzyskania kredytu niezbędne jest zawarcie umowy ubezpieczenia nieruchomości. Kalkulacja dokonana na dzień 09.10.2024 r.
?
Oprocentowanie stałe przez pierwsze 5 lat: 6,65% w skali roku, później oprocentowanie zmienne: 7,48%.
Okres spłaty
5 - 35 lat
RRSO
7,74 %
Marża
2 %
RRSO obliczyliśmy przy następujących założeniach: kredyt został wypłacony w całości w jednej transzy, okres kredytowania: 300 miesięcy, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 420 000 zł, LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia): 70%, oprocentowanie stałe w okresie pierwszych 5 lat: 6,65% w skali roku, w dalszym okresie oprocentowanie zmienne wynosi 7,48373%, a WIRON 1M Stopa Składana wynosi 5,23373% (według stanu na dzień 15.09.2024r.), całkowity koszt kredytu 513 613,36 zł (w tym: prowizja: 0 zł, odsetki: 488 498,16 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC): 19 zł, usługi dodatkowe: „konto z pakietem” – opłata za prowadzenie konta w banku 0 zł, opłata za dostęp do bankowości internetowej 0 zł, ubezpieczenie VeloBezpieczny dystrybuowane przez bank – koszt ubezpieczenia w całym okresie kredytowania 25 096,20 zł), całkowita kwota do zapłaty: 933 613,36 zł, liczba rat: 300, sposób spłaty: raty równe (bez okresu karencji w spłacie) w wysokości 2 875,36 zł w okresie pierwszych 5 lat a od 6 roku 3 066,57 zł. Kalkulację obliczyliśmy na dzień 24.09.2024 r.
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) kredytu mieszkaniowego wypłaconego jednorazowo wynosi 8,52 % i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu 329 154,97 złotych (zł) (nieobejmująca kredytowanych kosztów tj. nieobejmująca środków kredytu przeznaczonych na sfinansowanie tych kosztów kredytu), kredyt zaciągnięty na 22 lata, 264 miesięcznych rat do spłaty, wniesiony wkład własny klienta: 32,54 % całkowitego kosztu kredytowanej inwestycji (m.in. koszt dokumentacji, wartość działki gruntu oraz wszystkie nakłady dotyczące robót budowlano-inwestycyjnych), zmienne oprocentowanie kredytu 7,81% w stosunku rocznym, równa rata kapitałowo-odsetkowa w wysokości 2 665,12 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 711 182,60 zł, całkowity koszt kredytu 382 027,66 zł przy uwzględnieniu następujących kosztów: odsetki 367 996,65 zł oraz koszty z tytułu: ubezpieczenia kredytobiorców kredytów mieszkaniowych udzielanych przez Bank Pekao Spółka Akcyjna 6469,87 zł (za 4 lata), ubezpieczenia nieruchomości obciążonej hipoteką (innego przedmiotu hipoteki np. spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu) od ognia i innych zdarzeń losowych za 12 miesięcy wg oferty proponowanej przez Bank Polska Kasa Opieki S.A. w imieniu Powszechnego Zakładu Ubezpieczeń S.A. 335,62 opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku bankowego 4 zł, opłaty za kontrolę nieruchomości (innego przedmiotu hipoteki) 184,50 zł, podatku od czynności cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki 19 zł. Kalkulacja dokonana na dzień 07.10.2024 r.
Opiekun rankingu
Kornel Maliszewski
Od wielu lat związany z literaturą oraz branżą wydawniczą. Te doświadczenia oraz zainteresowanie rynkiem finansowym pomagają mu w realizacji poradnikowych treści, ze szczególnym uwzględnieniem materiałów o inwestowaniu. Wychodzi z założenia, że każdy powinien poszerzać swoją wiedzę w dziedzinie finansów, aby łatwiej i bardziej świadomie funkcjonować we współczesnym świecie. W wolnych chwilach czyta reportaże, słucha muzyki elektronicznej i chodzi z psem po lesie. Z wykształcenia antropolog kultury.
Kredyt na kwotę 250 tys. zł można wydać na najróżniejsze cele – od kupna mieszkania, poprzez remont, inwestycję czy zakup auta. Taki kredyt można dostać tylko w banku i ze względu na swoją sumę oraz to, że często jest udzielany osobom prywatnym, podlega pod Ustawę o kredycie konsumenckim.
Wyżej wspomniana Ustawa o kredycie konsumenckim reguluje szereg kwestii związanych z udzieleniem kredytu, ale również chroni interesy kredytobiorcy. Najwyższa kwota, którą można pożyczyć w ramach kredytu konsumenckiego to 255 550 zł 1.
Czym jest kredyt na 250 tysięcy?
Kredyt na 250 tys. zł to kwota, którą pożycza się w banku i trzeba ją później oddać w miesięcznych ratach wraz z należnymi odsetkami oraz innymi opłatami (np. prowizją za udzielenie).
Kredyt na kwotę 250 tys. zł udzielany osobom fizycznym może być zarówno kredytem gotówkowym, jak i hipotecznym, bo taką sumę udostępniają klientom banki w ramach tych dwóch grup produktowych. Różne będą “tylko” formalności, których musimy dopełnić (w przypadku kredytu hipotecznego jest ich o wiele więcej).
Kredyt hipoteczny to kredyt celowy, który można wydać tylko na cele związane z nieruchomością (zakup, budowa, remont). Bank obniża ryzyko kredytowania, wpisując się w księdze wieczystej domu, działki czy mieszkania.
Kredyt na budowę domu zazwyczaj jest wypłacany w transzach, a przeznaczenie każdej trzeba stosownie udokumentować. Do otrzymania kredytu hipotecznego niezbędne jest posiadanie wkładu własnego (w wysokości min. 10% wartości nieruchomości). Jednak pierwsze banki udostępniły już możliwość składania wniosku o kredyt bez wkładu własnego, z rządową gwarancją.
Aby otrzymać kredyt hipoteczny, trzeba mieć zdolność kredytową oraz wybrać odpowiednio atrakcyjną nieruchomość, na której bank będzie chciał się zabezpieczyć. Dodatkowym kosztem, który trzeba ponieść przy takim produkcie jest ubezpieczenie nieruchomości (np. od zalania czy pożaru). Wykonuje się cesję z ubezpieczenia na bank, czyli gdyby nieszczęśliwy wypadek się zdarzył, to bank ma pierwszeństwo w otrzymaniu odszkodowania, aby zaspokoić swoje roszczenia.
Często należy także wykupić ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie od utraty pracy, które pozwoli zabezpieczyć spłatę rat, gdy kredytobiorca umrze, ulegnie wypadkowi czy straci zatrudnienie.
Kredyt gotówkowy na 250 tysięcy
Kredyt wynoszący 250 tys. zł może być równieżkredytem gotówkowym, który otrzymuje się na dowolny cel i nie trzeba przedstawiać dokumentów, które poświadczą, na co zostały wydane środki.
Do otrzymania kredytu gotówkowego trzeba również mieć zdolność kredytową, czyli po odjęciu ewentualnych obecnych zobowiązań zarabiać na tyle, aby dać radę spłacać ratę kredytu.
Niezależnie od tego, czy interesuje nas kredyt hipoteczny, czy też myślimy o wzięciu kredytu gotówkowego, warto zwrócić uwagę na to, ile wynosi roczna stopa oprocentowania RRSO. Dobrze jest także rozważyć to, jaka kwota kredytu najlepiej odpowiada naszym potrzebom i jaką będziemy w stanie bez problemu spłacić.
?
Dla nowych klientów oraz dla klientów, którzy posiadają wyłącznie kredyt ratalny w Banku Pekao S.A. możliwość wnioskowania o pożyczkę na okres dłuższy - do 10 lat.
RRSO
10,35 %
?
Przyznawalność
80 %
?
Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.
Kredyt gotówkowy na 250 tys. zł jest dostępny przede wszystkim w banku (instytucje pozabankowe nie przyznają zwykle tak wysokich kwot, ale są od tego wyjątki). Zasady jego udzielania są spisane w Prawie bankowym oraz Ustawie o kredycie konsumenckim. To właśnie ta Ustawa reguluje m.in. to, ile wynosi maksymalna kwota kredytu.
Jak już wspomnieliśmy, po kredyt gotówkowy na 250 tys. zł trzeba pójść do banku mimo tego, że wiele z tych instytucji reklamuje swoje produkty jako te, które można uzyskać w 100% online. Niestety przy tak wysokich sumach wnioskowanie przez internet jest niemożliwe i trzeba udać się do bankowej placówki. Jeśli więc myślisz o wzięciu kredytu gotówkowego na tak wysoką sumę, to licz się z koniecznością wizyty w oddziale.
Z pożyczeniem 250 tys. zł wiąże się spore ryzyko, dlatego kredytodawca musi odpowiednio zweryfikować potencjalnego klienta. A doradca na żywo zobaczyć jego dowód osobisty, który potwierdzi tożsamość. Natomiast wyciąg bankowy musi być wygenerowany w oddziale.
Ile wynosi całkowity koszt kredytu?
Całkowity koszt kredytu różni się w zależności od oferty banku, ale i od typu produktu. Im mniejsze ryzyko poniesie bank, udostępniając kredytobiorcy środki, tym finansowanie będzie kosztowało mniej.
Kredyty hipoteczne zazwyczaj są tańsze ze względu na to, że bank zabezpiecza się na nieruchomości, a dodatkowo dane instytucji finansowych pokazują, że takie kredyty są najlepiej spłacane.
Przy kredytach gotówkowych ryzyko jest większe, bo jedynym zabezpieczeniem banku są dochody kredytobiorcy, więc kwota do spłaty będzie wyższa. Przy tym produkcie statystycznie częściej zdarzają się również opóźnienia.
Z punktu widzenia banku istotne jest to, czy całkowity koszt kredytu jest dostosowany do naszej sytuacji finansowej. Samo udzielenie kredytu to bowiem dopiero początek (poza formalnościami) naszego kontaktu z bankiem. Jeśli środki wpłynęły już na nasze konto, to następnie mamy obowiązek pilnować tego, czy spłata została dokonana na dzień wskazany w umowie kredytowej. Przelew warto zlecić z odpowiednim wyprzedzeniem, by mieć pewność, że pieniądze dotrą do kredytodawcy na czas.
Maksymalne oprocentowanie kredytu (mowa tu zarówno o kredycie hipotecznym, jak i kredycie gotówkowym) jest uzależnione od poziomu stopy referencyjnej. Do jej wartości trzeba dodać 3,5% i sumę pomnożyć dwukrotnie. W obecnych warunkach maksymalne oprocentowanie kredytu wynosi więc 21%. [Stan na 10.08.2022]
Najlepiej jednak porównywać oferty, wykorzystując Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. RRSO uwzględnia wszystkie koszty kredytu i im jest ona niższa, tym kredyt jest tańszy. Trzeba jednak pamiętać, że ten wskaźnik sprawdza się tylko przy porównywaniu kredytów na tę samą kwotę i okres.
Ile wynosi rata kredytu?
Rata kredytu to kwota składająca się z części kapitałowej (czyli pożyczonej sumy) i naliczanej od niej części odsetkowej. Im dłuższy okres kredytowania, tym miesięczna rata jest niższa – a co za tym idzie, mamy większość zdolność kredytową. Zarazem wolniej spłacamy wtedy ratę kapitałową, co zwiększa całkowity koszt kredytu.
Przypomnijmy, że kredyt hipoteczny jest udzielany na maksymalnie 35 lat, natomiast gotówkowy na 10-15 lat. Oprocentowanie kredytu hipotecznego jest także zazwyczaj dużo niższe niż gotówkowego, więc rata tego pierwszego zazwyczaj będzie niższa.
Gdzie szukać najlepszego kredytu na 250 tys.?
Całkowity koszt kredytu będzie zależał nie tylko od jego typu, ale również od oferty banku. Dlatego gdy już zdecydujesz, czy interesują Cię oferty kredytów hipotecznych, czy gotówkowych, to warto do poszukiwań wykorzystać internetowe porównywarki lub ranking kredytów hipotecznych.
Wystarczy w nich wybrać konkretny typ produktu, na górze strony wpisać kwotę oraz okres kredytowania. Tego typu serwisy zbierają dane o ofertach bezpośrednio z banków, więc jednym rzutem oka możesz sprawdzić, jakie szacunkowo raty i koszty mogą zaproponować różne instytucje.
Ostateczna oferta będzie oczywiście zależała od Twojej zdolności kredytowej, ale po takim wstępnym badaniu rynku, mniej więcej będziesz wiedzieć, który bank oferuje najtańszy kredyt. Oszczędzisz więc czas, bo możesz udać się do niego bezpośrednio.
Jaką zdolność kredytową trzeba mieć, aby dostać kredyt na 250 tysięcy?
Do otrzymania każdego kredytu niezbędna jest zdolność kredytowa. Każdy bank ocenia potencjalnego kredytobiorcę, czy jest w on stanie spłacić kwotę, o którą się ubiega, powiększoną o odsetki. Na zdolność kredytową wpływają głównie: dochody, forma zatrudnienia, staż pracy, stabilność zatrudnia, branża prowadzonej działalności gospodarczej, liczba i kwota zobowiązań, historia kredytowa i liczba osób na utrzymaniu.
Im wyższa kwota Cię interesuje, tym większą zdolność kredytową trzeba posiadać.
Niestety nie da się jednoznacznie odpowiedzieć na pytanie, jaki poziom zarobków wystarczy, aby otrzymać kredyt gotówkowy na 250 tys. zł. Taką informację otrzymasz tylko w banku po badaniu zdolności kredytowej. Warto pamiętać, że każdy bank ocenia ją inaczej, więc odmowa finansowania w jednej instytucji nie oznacza decyzji negatywnych w kolejnych. Dlatego, aby zwiększyć swoje szanse na otrzymanie kredytu gotówkowego lub kredytu hipotecznego, warto popytać o ofertę w różnych bankach – tylko tam otrzymasz faktyczny wynik.
Jeśli jednak wolisz oszczędzić sobie czasu i nie chcesz ryzykować, że duża liczba zapytań banków w BIK wpłynie negatywnie na twój scoring, to możesz skorzystać z wiarygodnego kalkulatora zdolności. Choć symulacja nie jest tak precyzyjna jak konkretny wynik w banku, to wystarczy do przybliżonej oceny naszej zdolności.
O czym trzeba pamiętać, zaciągając kredyt hipoteczny?
Zaciągając kredyt hipoteczny, ważne jest, aby pamiętać o:
sprawdzeniu, ile wynosi roczna stopa oprocentowania RRSO oraz ile wynosi oprocentowanie kredytu hipotecznego,
rozważeniu, czy na nasze potrzeby odpowiada lepiej kredyt hipoteczny, czy kredyt gotówkowy,
sprawdzeniu, z jakimi formalnościami wiąże się udzielenie kredytu,
porównaniu ofert w różnych bankach (pod kątem tego, ile wynosi całkowita kwota do spłaty, jak wysoka jest miesięczna rata kredytu),
dokładnym przeczytaniu umowy,
zapoznaniu się z kosztem dodatkowych produktów i usług (np. wycena nieruchomości, ubezpieczenie, koszt prowadzenia konta osobistego czy karty kredytowej),
zastanowieniu się nad opłacalnością oprocentowania stałego, które pozwoli zabezpieczyć się przed wzrostem rat na najbliższe 5 – 7 lat,
sprawdzeniu wcześniej stanu technicznego i księgi wieczystej nabywanej nieruchomości,
weryfikacji, czy można nadpłacać kredyt od początku bez dodatkowych kosztów.
Jak wygląda udzielenie kredytu?
Aby otrzymać kredyt gotówkowy, wystarczy dostarczyć do banku skan dowodu osobistego oraz wyciąg z konta, na którym będzie się znajdować potwierdzenie otrzymywania wynagrodzenia z ostatnich 3 lub 6 miesięcy. Przy wyższych kwotach będzie również potrzebne zaświadczenie od pracodawcy o uzyskiwanych dochodach. Przedsiębiorcy zaś muszą dostarczyć odpowiedni PIT za zeszły rok albo KPiR (w zależności od formy opodatkowania).
Te same wymagania muszą spełnić kredytobiorcy hipoteczni. Jednak oni dodatkowo są zobowiązani do dostarczenia dokumentacji związanej z nieruchomością. Ostateczne wytyczne będą zależały od celu kredytowania, np. przy kupnie mieszkania niezbędna jest umowa kupna-sprzedaży, natomiast przy budowie domu pozwolenie na budowę. O całej niezbędnej dokumentacji zostaniesz poinformowany przez bank podczas składania wniosku o finansowanie. Jeśli masz pytania dotyczące tej formy finansowania, zapytaj o kredyt w swoim banku.
Źródła:
1. Art. 3. Ustawy o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku
