Czy warto wziąć kredyt gotówkowy w BPS? Jak zaciągnąć kredyt w BPS przez internet? Zobacz moją analizę oferty.

Opinia eksperta o kredycie gotówkowym BPS

Niestety, ale moja opinia na temat kredytu gotówkowego w Banku BPS nie jest najlepsza. Już wyjaśniam dlaczego.

1. Niskie dostępne kwoty kredytu przy wniosku online. Maksymalnie można dostać do 20 tys. zł, a przy tym trzeba ponieść dodatkowe koszty wymaganych ubezpieczeń.
2. Krótszy okres kredytowania w przypadku kredytu online, tylko 60 miesięcy.
3. Nowy klient banku może liczyć na dużo niższą (o 50%) maksymalną kwotę kredytu.
4. Bank wymaga wyciągów z konta lub umów z okresu aż 12 miesięcy. To dużo, szczególnie jeśli mówimy o umowie o pracę. Konkurencyjnym bankom wystarczy z reguły udokumentowanie dochodów za 3 lub maksymalnie 6 miesięcy.
5. Oprocentowanie kredytu zależy od tego, czy wniosek składany był przez internet, czy w placówce, czy jest to nowy, czy dotychczasowy klient banku oraz od tego, czy do kredytu dokupi się dodatkowe ubezpieczenie na życie.
6. Wcale nie tak łatwo jest uzyskać status „dotychczasowego klienta” w banku, który może liczyć na najwyższą kwotę kredytu i najlepsze oprocentowanie. Trzeba posiadać w BPS konto osobiste z wpływami przez minimum pół roku lub mieć tam kredyt hipoteczny lub gotówkowy.
7. Do kredytu gotówkowego wymagane jest konto osobiste. W części innych banków nie jest to konieczne i wystarczy rachunek techniczny do spłaty.
8. Błędy techniczne na stronie banku. Przez tydzień wniosek o kredyt online był nieaktywny.

Jakie kredyty oferuje BPS?

Bank Polskiej Spółdzielczości oferuje kredyty dla różnych grup klientów:

• osób indywidualnych;
• firm;
• rolników;
• wspólnot;
• samorządów.

Oto przegląd propozycji od banku BPS skierowanych do osób fizycznych.

Nie znaleziono ofert spełniających kryteria wyszukiwania

1.

Broker Kredytowy Comperia

Opinie:

4,2/5

Kwota

1 000 - 100 000 zł

Okres spłaty

10 - 84 mies.

RRSO

12,40 %

Przyznawalność

89 %

? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.

Wysoka

953 osób

wybrało ofertę

Sprawdź

Dodaj do porównania

Czerwona Skarbonka poleca

2.

Pożyczka Gotówkowa Smartney

Opinie:

4,0/5

Kwota

1 000 - 150 000 zł

Okres spłaty

6 - 120 mies.

RRSO

19,71 %

Przyznawalność

78 %

? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.

Wysoka

447 osób

wybrało ofertę

Sprawdź

Dodaj do porównania

Nawet do 60 000 zł na wyciągnięcie ręki! 100% online

Pożyczka konsolidacyjna z rabatem 20%

3.

Pożyczka Gotówkowa Pekao S.A.

Opinie:

3,8/5

Kwota

1 000 - 250 000 zł

Okres spłaty

12 - 120 mies.

? Dla nowych klientów oraz dla klientów, którzy posiadają wyłącznie kredyt ratalny w Banku Pekao S.A. możliwość wnioskowania o pożyczkę na okres dłuższy - do 10 lat.

RRSO

10,99 %

? Oferta dla nowych klientów oraz dla klientów, którzy posiadają wyłącznie kredyt ratalny w Banku Pekao S.A.

Przyznawalność

80 %

? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.

Wysoka

101 osób

wybrało ofertę

Sprawdź

Dodaj do porównania

Prowizja 0% dla nowych klientów oraz klientów posiadających kredyt ratalny w Banku Pekao S.A

4.

Kredyt Gotówkowy VeloBank

Opinie:

4,6/5

Kwota

500 - 200 000 zł

Okres spłaty

3 - 120 mies.

RRSO

11,40 %

Przyznawalność

85 %

? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.

Wysoka

209 osób

wybrało ofertę

Sprawdź

Dodaj do porównania

NOWOŚĆ

Pierwsza rata nawet za 3 miesiące!

5.

Pożyczka Gotówkowa CitiBank Handlowy

Opinie:

4,3/5

Kwota

1 000 - 150 000 zł

Okres spłaty

9 - 120 mies.

RRSO

10,36 %

Przyznawalność

40 %

? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.

Średnia

34 osób

wybrało ofertę

Sprawdź

Dodaj do porównania

0 zł prowizji dla nowych klientów i nawet do 150 000 zł na dowolny cel

Kredyt Ekologiczny

Jest to kredyt gotówkowy z przeznaczeniem na cele ekologiczne, np. na wymianę pieca, modernizację instalacji domowych.

W standardowej ofercie znajduje się jeszcze propozycja kredytu Bezpieczna Gotówka.

Kredyt odnawialny

Limit w rachunku bieżącym, zwany też popularnie debetem w koncie. Maksymalna kwota to 50 tys. zł dla posiadaczy zwykłych kont i 80 tys. zł dla kont VIP.

Kredyt konsolidacyjny

Kredytem konsolidacyjnym możesz spłacić niemal wszystkie rodzaje zobowiązań zaciągniętych w innych bankach. Jest to kredyt z zabezpieczeniem hipotecznym na nieruchomości.

Kredyt hipoteczny Mój Dom

Z kolei kredyt hipoteczny zaciągniesz na zakup mieszkania, domu lub działki budowlanej, budowę domu lub refinansowanie kredytu mieszkaniowego z innego banku.

Uniwersalny Kredyt Hipoteczny

Jest to pożyczka pod zastaw nieruchomości. Maksymalna kwota kredytu to 60% wartości nieruchomości, a okres kredytowania wynosi do 15 lat.

Kredyt Studencki

Dla osób, które wybierają się na studia i potrzebują na to dodatkowych środków. Kredyt wypłacany jest w miesięcznych transzach przez okres studiów.

Czym charakteryzują się kredyty gotówkowe w Banku Polskiej Spółdzielczości?

1. Stałe oprocentowanie przez cały okres kredytowania.
2. Do wyboru raty równe lub malejące.
3. Na dowolny cel.
4. Maksymalna kwota, jaką można uzyskać to 100 tys. zł.
5. Możliwość wnioskowania o niższe kwoty przez internet, zarówno dla nowych, jak i dotychczasowych klientów.
6. Najwyższe kwoty z najlepszymi warunkami cenowymi otrzymują dotychczasowi klienci banku.

Jakie są maksymalne kwoty i okresy spłaty dla kredytów gotówkowych?

W banku BPS dostępne kwoty kredytu gotówkowego oraz okresy spłaty zależą od tego, czy jesteś już klientem banku oraz w jaki sposób złożysz wniosek kredytowy.

Kredyt gotówkowy przez internet dla nowych i obecnych klientów:

• Do 10 tys. zł bez dodatkowych warunków na 60 miesięcy.
• Od 10 tys. zł do 20 tys. zł z obowiązkowym ubezpieczeniem na życie oraz od utraty pracy. Maksymalny okres kredytowania to 60 miesięcy.

Kredyt gotówkowy BPS — wnioski składane w placówce banku:

• Osoba, która nie jest klientem banku: całkowita kwota kredytu to maksymalnie 50 tys. zł na okres 96 miesięcy.
• Obecny klient banku może wnioskować o kwotę do 100 tys. zł na 96 miesięcy.

Jakie są opcje zaciągania kredytu gotówkowego: w oddziale czy online?

Kredyt gotówkowy w BPS możesz zaciągnąć zarówno przez internet, jak i w oddziale. Jednak pamiętaj o tym, że przez internet możesz pożyczyć znacznie niższą kwotę, na krótszy okres oraz drożej (przez wymagane dodatkowe ubezpieczenia).

Porównanie możliwości uzyskania kredytu w oddziale banku i przez internet

Jakie limity kwotowe obowiązują dla kredytów online w Banku Polskiej Spółdzielczości?

Możesz wziąć kredyt gotówkowy online na kwotę do 10 tys. zł bez dodatkowych wymagań lub od 10 tys. zł do 20 tys. zł z dodatkowymi ubezpieczeniami na życie i od utraty pracy. W obu przypadkach kredyt jest udzielany na maksymalnie 60 miesięcy.

Jakie dokumenty są wymagane od klienta przy ubieganiu się o kredyt gotówkowy?

W przypadku wniosku o kredyt online wymagane będą następujące dokumenty:

1. Wniosek kredytowy (wypełniasz go on-line).
2. Dowód osobisty.
3. Dokumenty potwierdzające wysokość dochodów. Będą one różne w zależności od tego, jaki rodzaj dochodu osiągasz.

• Umowa o pracę: dołączasz plik z pełną historią z konta osobistego, na które wpływa wynagrodzenie za okres aż 12 miesięcy.
• Umowa cywilno-prawna: skan/zdjęcie umowy/umów potwierdzających dochody z ostatnich 12 miesięcy.
• Dokumenty potwierdzające dochody z kilku źródeł możesz załączyć w jednym wniosku kredytowym.

W szczególnych przypadkach bank może wymagać dodatkowych dokumentów:

• Zgody współmałżonka na zaciągnięcie zobowiązania. W przypadku kredytu online jest ona wymagana, jeśli wysokość kredytu przekracza dwukrotność miesięcznych dochodów netto osoby wnioskującej.
• Jeśli masz rozdzielność majątkową lub jesteś w trakcie separacji, lub rozwodu, może być potrzebne dostarczenie dodatkowych dokumentów potwierdzających ten fakt.

Rola dowodu osobistego w weryfikacji tożsamości klienta

Dowód osobisty jest niezbędny w procesie kredytowym każdego banku.

Na mocy art.112b Ustawy Prawo Bankowe ¹ banki mają prawo do przetwarzania informacji zawartych w dokumentach tożsamości. Generalny Inspektor Ochrony Danych Osobowych wydał opinię², że banki są uprawnione do kopiowania dokumentów, uznając to tylko za kwestię techniczną przetwarzania tych danych.

Banki potrzebują informacji z dowodu osobistego do tego, by zweryfikować Twoją tożsamość, sprawdzić, czy dokument jest prawdziwy oraz do tego, by zweryfikować Twoją historię kredytową w bazach BIK i BIG-ach.

Magda Kopiczko, analityk finansowy Czerwonej Skarbonki

Czy klienci mogą ubiegać się o wakacje kredytowe w Banku Polskiej Spółdzielczości?

W przypadku kredytu gotówkowego Bezpieczna Gotówka można starać się o wakacje kredytowe pod następującymi warunkami:

• kredyt jest udzielony na dłużej niż 24 miesiące;
• można skorzystać z nich tylko jeden raz w ciągu całego okresu kredytowania;
• wniosek o wakacje kredytowe można złożyć dopiero po upływie 12 miesięcy trwania umowy i to pod warunkiem, że dotychczasowe raty były spłacane terminowo;
• można zawiesić spłatę jednej raty kapitałowo-odsetkowej;
• skorzystanie z wakacji kredytowych nie powoduje wydłużenia okresu kredytowania, tylko wzrost kolejnych rat o kwotę zawieszonej raty;
• aby z nich skorzystać, trzeba złożyć pisemny wniosek co najmniej na 14 dni kalendarzowych przed terminem spłaty danej raty;
• prowizja za realizację dyspozycji wakacji kredytowych wynosi 30 zł.

Jak historia kredytowa wpływa na zdolność kredytową klienta?

Historia kredytowa to informacje o tym, w jaki sposób regulowałeś poprzednie zobowiązania. Głównym źródłem informacji jest tu BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, w którym znajdują się dane na temat zobowiązań zaciągniętych w bankach oraz niektórych firmach pożyczkowych. Oprócz BIK banki korzystają także z biur informacji gospodarczych, gdzie trafiają informacje, m.in. o pożyczkach pozabankowych, zobowiązaniach typu abonamenty telefoniczne itp.

Jeśli swoje zobowiązania spłacasz w terminach, nie masz opóźnień, bank uzna Cię za klienta wiarygodnego, któremu można zaufać i udzielić kolejnego kredytu. Może być też tak, że dzięki dobrej historii kredytowej uzyskasz wyższą kwotę pożyczki. Z kolei słaba historia kredytowa, czyli opóźnienia lub wręcz brak spłat spowoduje, że banki nie będą chciały Cię kredytować, gdyż ryzyko, że nie spłacisz także tego zobowiązania, jest zbyt duże.

Magda Kopiczko, analityk finansowy Czerwonej Skarbonki

Jakie są konsekwencje nieuregulowania spłaty kredytu w terminie?

1. Na początku bank wysyła przypomnienia o spłacie, najczęściej w formie SMS-ów czy powiadomień w aplikacji banku.
2. Dalszym etapem jest zazwyczaj kontakt ze strony banku, najczęściej telefoniczny. Instytucja może zacząć wysyłać monity przypominające o zaległości oraz przedsądowe wezwania do zapłaty (najczęściej dodatkowo płatne).
3. Już od kolejnego dnia, w którym rata kredytu stała się wymagalna, bank ma prawo rozpocząć naliczanie odsetek karnych za opóźnienie w spłacie. Wysokość odsetek zapisana jest w umowie kredytowej. Najczęściej są to odsetki ustawowe lub maksymalne za opóźnienie.
4. Jeśli zobowiązanie nadal nie jest spłacane, bank może wypowiedzieć umowę kredytu.

Kto i jak weryfikuje tożsamość klienta w banku?

Za weryfikację klienta w oddziale banku odpowiada obsługujący go pracownik.

• Klient przedstawia dokument tożsamości. Musi być ważny i niezniszczony. Nawet drobne pęknięcie na dowodzie oznacza, że jest on nieważny i pracownik nawet nie to, że może, ale wręcz musi odmówić obsługi takiego klienta do momentu przedstawienia nowego dowodu lub drugiego ważnego dokumentu tożsamości.
• Pracownik porównuje zdjęcie na dowodzie z tym, jak klient wygląda.
• Doradca w banku sprawdza także, czy dokument tożsamości nie jest podrobiony.
• Jeśli interesant jest już klientem danego banku, pracownik porównuje dane z dowodu z tym, co ma w systemie. Bardzo często banki mają w systemach zeskanowane zdjęcia dowodów tożsamości. W przypadku, gdy klient pojawia się z nowym dokumentem, pracownik ma obowiązek zaktualizować dane w systemie i ewentualnie zeskanować nowy dowód.
• Pracownik nie może nie dokonać weryfikacji. Jeśli do oddziału banku przyszła moja siostra, i tak musiałam dokonać całej procedury, chociaż nikt ode mnie lepiej nie wiedział, że ona to ona. Gdyby nie miała dowodu, nie mogłabym jej w żaden sposób obsłużyć czy nawet udzielić informacji o stanie konta.

Kiedy konieczne jest osobiste podpisanie umowy kredytowej w banku?

• W przypadku wnioskowania o kwotę większą niż 20 tys. zł lub na okres dłuższy niż 60 miesięcy.
• Jeśli bank poprosi o dostarczenie dodatkowych dokumentów lub będzie mieć dodatkowe pytania dotyczące złożonego wniosku. W takim wypadku powinien skontaktować się z Tobą pracownik placówki, którą wybrałeś jako oddział do obsługi i zaprosi Cię do oddziału.
• Bank może zaprosić Cię do oddziału także wtedy, jeśli nie powiedzie się weryfikacja Twojej tożsamości.

Co zawiera umowa kredytowa i jak wygląda harmonogram spłat?

Umowa kredytowa zawiera wszystkie najważniejsze informacje o kredycie: kwotę, okres spłaty, datę spłat rat, wysokość oprocentowania i prowizji, sposób naliczania oprocentowania (stałe czy zmienne i jak ustalana jest jego wysokość), informacje o dodatkowych kosztach (np. ubezpieczeń), numer rachunku do spłaty kredytu, warunki wcześniejszej spłaty. Znajdziesz tam także dane mówiące o całkowitym koszcie kredytu i całkowitej kwocie do zapłaty.

Natomiast harmonogram spłat otrzymujesz razem z umową kredytową. Zawiera informacje o wysokości poszczególnych rat wraz z terminem i numerem konta do spłaty. W harmonogramie powinieneś widzieć, ile kapitału a ile odsetek zwracasz z każdą ratą. W przypadku nadpłaty kredytu harmonogram ulega zmianie i bank musi dostarczyć nowy. Robi to najczęściej poprzez bankowość internetową.

Jakie inne produkty kredytowe oferuje Bank BPS, takie jak kredyt Mój Dom?

Jednym z najciekawszych produktów oferowanych przez Bank BPS jest kredyt hipoteczny Mój Dom. Oto jego najważniejsze cechy:

• Do 90% wartości nieruchomości: wkład własny tylko 10%.
• Okres kredytowania do 30 lat.
• Karencja w spłacie kapitału: do 36 miesięcy.
• Raz w roku możesz skorzystać z wakacji kredytowych.
• Dostępne jest oprocentowanie zmienne lub okresowo stałe (na 5 lat).
• Co jakiś czas pojawiają się oferty promocyjne, w których możesz liczyć na brak prowizji za udzielenie kredytu oraz niższą marżę banku.
• Przykładowe wymagania do aktualnej oferty promocyjnej „Po sąsiedzku”: musisz założyć konto VIP z kartą i dostępem do bankowości (przez cały okres kredytowania), wykupić ubezpieczenie na życie z cesją na bank (na minimum 5 lat) oraz ubezpieczenie nieruchomości wraz z ubezpieczeniem OC w życiu prywatnym z cesją na bank (cały okres kredytowania).

Na co można przeznaczyć środki z kredytu Mój Dom?

Środki z kredytu Mój Dom można przeznaczyć na:

• zakup mieszkania, domu lub działki budowlanej;
• budowę domu;
• refinansowanie kredytu mieszkaniowego.

Zalety i wady

Zalety:

• Stali klienci banku mogą liczyć na korzystniejsze warunki finansowania.
• Wniosek o kredyt online jest prosty i czytelny, łatwo się go wypełnia.
• Brak prowizji za jego udzielenie.

Wady:

• Nowy klient banku dostaje gorsze warunki (oprocentowanie, maksymalna kwota).
• Bardzo mała kwota kredytu przez internet.
• Wymagane konto osobiste do kredytu.
• Aby mieć niższe oprocentowanie, trzeba dokupić dodatkowe ubezpieczenie.
• Wymagane udokumentowanie dochodów z 12 miesięcy.
• W przypadku chęci nadpłaty czy wcześniejszej spłaty trzeba najpierw złożyć wniosek, który jest rozpatrywany w ciągu mniej więcej 2 dni roboczych.
• Niewielka ilość placówek banku BPS w Polsce.