mBank kredyt hipoteczny — opinie, warunki i haczyki

Czy warto wziąć kredyt hipoteczny w mBanku? Jakie są warunki finansowania? Czy kredyt mieszkaniowy w mBanku się opłaca? Zobacz najważniejsze wnioski.

Nasza opinia o kredycie hipotecznym w mBanku

Nie tak dawno sama dla siebie szukałam najlepszej oferty kredytu hipotecznego. Zrobiłam porządne rozeznanie wśród banków. Jednym z nich był również mBank. Abstrahując od warunków cenowych, czyli przede wszystkim oprocentowania, które potrafi zmienić się nawet raz w tygodniu, nie zdecydowałam się na zaciągnięcie zobowiązania w tym banku z kilku innych powodów.

1. Po pierwsze, bank nalicza sobie prowizję za wcześniejszą całkowitą spłatę w przypadku oprocentowania zmiennego. W przypadku oprocentowania stałego ten parametr określa umowa kredytu, czyli prowizja może być lub nie. Osobiście nie lubię takich prowizji i unikam ich jak ognia. Przecież mogę wygrać w Lotto lub otrzymać spadek i wtedy zechcę spłacić kredyt w jednym momencie.
2. Po drugie, na najtańszy kredyt mogą liczyć stali klienci, a żeby takim zostać, trzeba być w mBanku min. 6 miesięcy. Niestety, nie miałam czasu tyle czekać. Sprzedający mieszkanie także.
3. I po trzecie, aby mieć najlepsze warunki cenowe, trzeba zapewniać wysokie comiesięczne wpływy na rachunek, dokładniej 10 tys. zł. Owszem, zazwyczaj każdy bank wymaga wpływów, ale w dużo niższych kwotach. Dla mnie osobiście nie było to komfortowe: dziś mam oszczędności i nie będzie problemu z przelewami, jutro zechcę je na coś wydać i wtedy przepada cała promocja z korzystnymi warunkami cenowymi. W innych bankach wygląda to lepiej: jeśli nie spełni się warunków w danym okresie (* zazwyczaj są sprawdzane co 3-6 miesięcy) to płacę więcej przez kolejny okres 3-6 miesięcy, ale potem znów mogę mieć niższe oprocentowanie, jeśli te warunki spełnię. A w mBanku jedna wpadka = brak promocji na zawsze.

Tak więc teoretycznie wygląda to fajnie, ale przede wszystkim dla stałych i najzamożniejszych klientów, którzy i tak przelewają co miesiąc spore kwoty na rachunek w mBanku. Ja się na ten kredyt nie skusiłam. Również dlatego, że nawet najtańsza promocyjna wersja kredytu w mBanku była droższa niż u konkurencji.

Magda Kopiczko, ekspertka Czerwonej-Skarbonki.pl

Lepsze warunki uzyskasz, chociażby zerkając na oferty w poniższym rankingu kredytów hipotecznych. Choć wiadomo ich parametry, mogą się zmieniać. Dlatego przed przystąpieniem do złożenia wniosku kredytowego, polecam najpierw porównać kilka propozycji. Korzystając z przycisku: Dodaj do porównania, sprawdzisz wybrane kredyty, pod kątem naliczanych kosztów.

Nie znaleziono ofert spełniających kryteria wyszukiwania

1.

Kredyt Hipoteczny CitiBank Handlowy

Opinie:

4,6/5

Kwota

50 000 - 3 mln zł

? dostępne są kwoty kredytu aż do 3 mln zł

Prowizja

1%

Marża

2,19 %

RRSO

7,36 %

80 osób

wybrało ofertę

Sprawdź

Dodaj do porównania

2.

Kredyt Hipoteczny VeloBank

Opinie:

4,4/5

Kwota

100 000 - 3 mln zł

Prowizja

0 %

? za wcześniejszą spłatę lub nadpłatę kredytu

Marża

2 %

RRSO

7,74 %

74 osób

wybrało ofertę

Sprawdź

Dodaj do porównania

3.

Kredyt Hipoteczny Pekao S.A.

Opinie:

3,9/5

Kwota

10 000 - 2.52 mln zł

Prowizja

0 %

? bez prowizji

Marża

1,89 %

? 1,89% w ofercie eko kredyty mieszkaniowe

RRSO

8,52 %

75 osób

wybrało ofertę

Sprawdź

Dodaj do porównania

Jak wygląda oferta kredytów hipotecznych w mBank?

Kredyt hipoteczny w wersji standardowej

Bez konieczności zapewniania wpływów na konto i ubezpieczenia na życie. Jest to najdroższa opcja.

Kredyt hipoteczny w promocji Active

Wymagany rachunek oraz przez 5 lat zapewnianie comiesięcznych wpływów na konto w wysokości 2500 zł, a także zakup polisy na życie za pośrednictwem mBanku.

Kredyt hipoteczny segment Intensive

Przez 5 lat musisz mieć konto mIntensive (* warto zauważyć, że może ono kosztować 49,50 zł miesięcznie), zapewniać wpływy min. 10 tys. zł oraz wykupić polisę na życie za pośrednictwem mBanku.

Kredyt hipoteczny na nieruchomość energooszczędną

Na dom lub mieszkanie z niskim zużyciem energii (* potrzebne będzie Świadectwo Charakterystyki Energetycznej).

Jak złożyć wniosek o kredyt hipoteczny w mBanku?

To, co podoba mi się w mBanku, to mobilność. Żeby złożyć wniosek o kredyt hipoteczny, wcale nie trzeba iść do oddziału. Wszystkie wymagane dokumenty można wysłać przez specjalną stronę mBanku. I wcale nie musisz być ich klientem.

1. Wybierasz wariant kredytu, który Cię interesuje i wstępnie sprawdzasz swoją zdolność kredytową.
2. Na stronie mBanku wypełniasz formularz i czekasz na kontakt ze strony doradcy kredytowego.
3. Ekspert wypełnia z Tobą wniosek, wysyła Ci go, a Ty go drukujesz, podpisujesz i odsyłasz przez dedykowaną stronę lub dostarczasz osobiście do placówki. Tak samo załączysz wymagane przez bank dokumenty, np. finansowe.
4. Czekasz na ostateczną decyzję kredytową. Otrzymasz ją na maila.
5. Jeśli jest pozytywna, kontaktuje się z Tobą doradca i ustalacie końcowe parametry, np. dzień spłaty kredytu, rachunek do spłaty, ubezpieczenia.
6. Pojawiasz się w placówce na sam koniec, by podpisać umowę.
7. Czekasz, aż nastąpi wypłata środków.

Kredyt hipoteczny mBank: warunki

Nie będę mówić o obecnych warunkach cenowych, ponieważ dziś są takie, jutro mogą się zmienić. Sprawdzisz je bez żadnego problemu w każdym momencie. Za to wypunktuję Ci rzeczy, na które powinieneś zwrócić szczególną uwagę przy zaciąganiu hipoteki w mBanku.

1. Wkład własny

Bank wymaga minimum 10%, ale jeśli wkład jest powyżej 20%, marża kredytu będzie niższa.

2. Ubezpieczenia

Wymagane jest ubezpieczenie nieruchomości oraz w ofertach promocyjnych na życie.

Miesięczna składka ubezpieczenia na życie to 0,045% kwoty kredytu. Dla 500 tys. zł kredytu wyniesie 225 zł miesięcznie. Uważam, że to sporo. Na rynku można znaleźć tańsze polisy, ale w przypadku oferty promocyjnej mBanku zakup ubezpieczenia poza bankiem nie wchodzi w grę. Tak więc do kosztów kredytu dolicz także wysoką składkę, nie tylko odsetki.

3. Prowizje za wcześniejszą spłatę

Częściowe nadpłaty nie generują żadnych kosztów. Jednak jeśli zechcesz całkowicie spłacić kredyt w ciągu 3 lat od jego zaciągnięcia, licz się z prowizją w wysokości 2%.

Jak sprawdzić, czy mam zdolność kredytową?

Jedna rzecz to znaleźć najlepszy bank z najtańszym kredytem hipotecznym. Druga to mieć w nim zdolność kredytową. Każdy bank liczy ją nieco inaczej. W jednym możesz dostać 0,5 mln zł, w innym zaledwie 300 tys. zł.

Zanim przystąpisz do kompletowania dokumentów oraz składania wniosku, wylicz, na ile kredytu możesz liczyć. Pomoże Ci w tym kalkulator zdolności kredytowej. Wystarczy wpisać kilka podstawowych danych, a narzędzie oszacuje za Ciebie, ile zobowiązania możesz otrzymać.

Zalety i wady kredytu hipotecznego mBank

Zalety:

• Wniosek można wysłać online, tak samo, jak dosłać niezbędne dokumenty.
• Niższe marże dla aktywnych klientów.
• Niski wymagany wkład własny, 10%.
• Brak prowizji za udzielenie kredytu hipotecznego i jego częściową wcześniejszą spłatę w przypadku kredytu ze zmiennym oprocentowaniem.
• Obecni klienci mBanku mogą liczyć na obniżoną marżę lub prowizję (* warunki: od min. 6 miesięcy zapewniasz wpływy na konto lub spłacasz produkt kredytowy).

Wady:

• Jeśli nie spełnisz któregokolwiek warunku aktywności przypisanego do wybranej przez Ciebie oferty, marża wzrasta o 2 p.p., a Ty stracisz możliwość korzystania z promocyjnych warunków.
• Warunki aktywności musisz spełniać co miesiąc przez 5 lat od momentu podpisania umowy kredytowej.
• Nowy klient banku zapłaci więcej za kredyt niż „stary”.
• Prowizja 2% za całkowitą wcześniejszą spłatę kredytu w ciągu 3 pierwszych lat przy zobowiązaniu z oprocentowaniem zmiennym.
• Drogie ubezpieczenie na życie.

Polecamy:

• Kredyt hipoteczny krok po kroku | Procedura od A do Z

Częste pytania czytelników