Kredyt hipoteczny mBank – opinie i szczegóły oferty

W pewnym momencie w życiu posiadanie swoich czterech kątów to rzecz absolutnie niezbędna. Banki rywalizują w tym sektorze szczególnie zaciekle, bo na stole są olbrzymie pieniądze do zarobienia na podstawie marż czy odsetek. Sprawdźmy dzisiaj, jak prezentuje się oferta mBanku, który kusi swoich klientów prowizją wynosząca 0%.

mBank od zawsze stawia na wygodę swoich klientów i możliwość załatwienia większości formalności z pozycji domowego fotela. Nie inaczej jest w przypadku kredytu hipotecznego, który aktualnie występuje (stan na 06.10.2020) pod promocyjną nazwą „Bliżej swojego domu”. Przyjrzyjmy się jednak najpierw temu, co możemy sfinansować dzięki środkom pożyczonym od mBanku:

• zakup mieszkania lub domu,
• budowa domu,
• remont lub wykończenie nieruchomości,
• zakup działki,
• zakup lokalu użytkowego (do 200 m2 – lokal nie może służyć do prowadzenia działalności gospodarczej).
• spłata innych zobowiązań – istnieje możliwość otrzymania od mBanku dodatkowych środków (poza tymi przyznanymi jako kredyt hipoteczny) na spłatę kredytów konsumpcyjnych, kart kredytowych czy linii odnawialnej. 

Kredyt hipoteczny w mBanku jest przyznawany tylko w złotówkach. Istnieje jednak opcja dla osób posiadających już kredyt we frankach szwajcarskich. mBank pomoże przewalutować go na złotówki.

Kto może otrzymać kredyt hipoteczny w mBanku?

Aby otrzymać kredyt hipoteczny w mBanku, należy spełnić kilka podstawowych warunków.

• Być osobą pełnoletnią.
• Osiągać stałe dochody. W przypadku umowy o pracę zatrudnienie musi trwać co najmniej 3 miesiące (i obowiązywać przez następne 6 miesięcy). Prowadząc działalność gospodarczą, wymagany jest rok prowadzenia firmy. Inne umowy (zlecenie, o dzieło, kontrakty menadżerskie) są akceptowane, gdy obowiązują przynajmniej od pół roku.
• Wykazać się prawidłową historią i zdolnością kredytową – w razie potknięć w spłatach przeszłych zobowiązań, odpowiedź banku może nie być pozytywna.
• Posiadać wkład własny – w mBanku najniższy możliwy wkład własny wynosi 20%. Oczywiście można zaproponować wyższą kwotę – wtedy warunki kredytu będą atrakcyjniejsze.
• Dostarczyć wymagane dokumenty – najważniejszym z nich jest zaświadczenie o zarobkach. Innymi dokumentami mogą być te związane z celem kredytowym czy charakterystyką danej nieruchomości.

Kredyt hipoteczny w mBanku można wziąć aż na 420 miesięcy, czyli 35 lat. Za to najniższa kwota może wynieść 150 tysięcy złotych. Górna granica jest indywidualnie ustalana z bankiem (dla osób z najlepszą zdolnością kredytową przewidziane są kredyty hipoteczne w wysokości nawet 2 milinów złotych!).

Koszty kredytu hipotecznego w mBanku

Podstawowymi opłatami w przypadku kredytów hipotecznych są zawsze: oprocentowanie, marża i prowizja. Na szczęście w mBanku prowizja jest darmowa, więc skupmy się na marży i oprocentowaniu.

• Oprocentowanie kredytu – wpływa na nie wysokość WIBOR® 3M, który wyliczany jest na podstawie stopy referencyjnej ustalanej przez Radę Polityki Pieniężnej. Stąd biorąc kredyt, nie możemy być pewni, jak wysokie będzie oprocentowanie za np. 10 lat. W tym momencie waha się ono w okolicach 3%.
• Marża kredytu – jeśli skorzystamy z okresu promocyjnego, jej wartość wyniesie od 2,45 do 3,10%. Marża standardowa jest wyższa – 4,45 – 5,10%. Niższa marża obowiązuje klientów, którzy posiadają większy wkład własny.

Jak wyglądają za to przykładowe koszty kredytu hipotecznego w mBanku w ramach promocji „Bliżej swojego domu”?

Kalkulator kredytu w mBank

Wady i zalety

Zalety:

• bardzo wygodna procedura – wizyta w banku będzie potrzebna dopiero podczas podpisania umowy kredytowej,
• brak prowizji,
• długi okres kredytowania – do 35 lat,
• różne cele kredytowe – w tym możliwość konsolidacji innych zadłużeń,
• wiele akceptowanych źródeł dochodu.

Wady:

• niższa marża tylko dla osób, które wykupią ubezpieczenie kredytu na co najmniej 5 lat oraz ich wynagrodzenie będzie wpływać na konto osobiste założone w mBanku,
• marża wyższa o 1,5% do momentu ustawienia hipoteki na rzecz banku