Kredyt hipoteczny w Kasie Stefczyka — analiza oferty

Czy opłaca się wziąć kredyt hipoteczny w Kasie Stefczyka? Ile kosztuje kredyt mieszkaniowy w SKOK-u? Jakie są warunki, które musisz spełnić, żeby go otrzymać?

Czy Kasa Stefczyka to bank? Czy jest bezpieczna?

Kasa Stefczyka nie jest bankiem. Jest SKOK-iem, czyli spółdzielczą kasą oszczędnościowo-rozliczeniową. Kasa Stefczyka jest najstarszą taką instytucją w Polsce: założył ją w 1890 roku Franciszek Stefczyk.

SKOK-i działają w nieco inny sposób niż banki. Kapitał, którym obraca SKOK, pochodzi od jego członków, czyli de facto klientów. Aby zostać członkiem Kasy Stefczyka, należy uiścić opłaty członkowskie (1 zł wpisowe, 1 zł wkład członkowski i 5 zł za 1 udział). Opłat tych można uniknąć, zakładając konto online lub przez aplikację.

Z punktu widzenia potencjalnego klienta najważniejszym zagadnieniem jest to, czy Kasa Stefczyka jest bezpieczna i czy ma gwarancje bankowe. Na szczęście odpowiedź na te pytania brzmi: tak. Od 2013 roku SKOK-i, tak samo, jak banki, podlegają ochronie BFG, który gwarantuje depozyty (pieniądze na kontach i lokatach) do równowartości kwoty 100 tys. euro na wypadek bankructwa banku czy SKOK-u.

Oferta kredytów hipotecznych w Kasie Stefczyka

W ofercie Kasy Stefczyka znajdziemy dwa produkty z zabezpieczeniem pod zastaw nieruchomości.

Kredyt hipoteczny

Jest to kredyt, który można wykorzystać na zakup, budowę lub przebudowę nieruchomości mieszkalnej, np. zakup mieszkania czy budowę domu jednorodzinnego oraz na refinansowanie dotychczasowego kredytu. Zabezpieczeniem tego kredytu jest kupowana/budowana nieruchomość. W dalszej części tekstu zajmiemy się analizą tej właśnie oferty.

Pożyczka hipoteczna w Kasie Stefczyka

Jest to pożyczka na dowolny cel z zabezpieczeniem na hipotece nieruchomości. Jeśli potrzebujesz dużej kwoty pożyczki, a przy tym masz na przykład mieszkanie (nieobciążone innym kredytem), możesz dać tę nieruchomość pod zastaw pożyczki hipotecznej. Dzięki temu zyskasz lepsze warunki cenowe niż przy większości kredytów gotówkowych. Tutaj dodam, że przy pożyczkach hipotecznych całkowity ich koszt niekoniecznie będzie niższy od najlepszych, promocyjnych ofert kredytów gotówkowych. Za to pożyczkę hipoteczną w Kasie Stefczyka możesz rozłożyć aż na 25 lat, a zwykłe kredyty gotówkowe są udzielane z reguły na maksymalnie 120 miesięcy.

Nie znaleziono ofert spełniających kryteria wyszukiwania

1.

Kredyt Hipoteczny CitiBank Handlowy

Opinie:

4,6/5

Kwota

50 000 – 3 mln zł

? dostępne są kwoty kredytu aż do 3 mln zł

Prowizja

1%

Marża

2,19 %

RRSO

7,36 %

46 osób

wybrało ofertę

Sprawdź

Dodaj do porównania

2.

Kredyt Hipoteczny VeloBank

Opinie:

4,4/5

Kwota

100 000 – 3 mln zł

Prowizja

0 %

? za wcześniejszą spłatę lub nadpłatę kredytu

Marża

2 %

RRSO

7,74 %

27 osób

wybrało ofertę

Sprawdź

Dodaj do porównania

3.

Kredyt Hipoteczny Pekao S.A.

Opinie:

3,9/5

Kwota

10 000 – 2.52 mln zł

Prowizja

0 %

? bez prowizji

Marża

1,89 %

? 1,89% w ofercie eko kredyty mieszkaniowe

RRSO

8,52 %

26 osób

wybrało ofertę

Sprawdź

Dodaj do porównania

4.

Kredyt Hipoteczny Własny Kąt PKO BP

Opinie:

3,8/5

Kwota

50 000 – 1.5 mln zł

Prowizja

0 %

? 0% prowizji przy przeniesieniu kredytu mieszkaniowego z innego banku

Marża

2,31 %

? Możesz skorzystać z obniżonej marży, gdy po zawarciu umowy, dostarczysz do banku świadectwo charakterystyki energetycznej dla nieruchomości i będzie ono ważne min. 60 miesięcy. 58 kWh/(m2rok): dla lokalu mieszkalnego, 63 kWh/(m2rok): dla domu jednorodzinnego.

RRSO

8,78 %

? – RRSO dla kredytu w PKO Banku Polskim: 8,78% – RRSO dla kredytu w PKO Banku Hipotecznym: 8,78%

73 osób

wybrało ofertę

Sprawdź

Dodaj do porównania

Kredyt hipoteczny w Kasie Stefczyka — najważniejsze parametry

Ile kosztuje kredyt hipoteczny w Kasie Stefczyka?

Wśród społeczeństwa dość często pokutuje przekonanie, że w mniejszym banku spółdzielczym lub SKOK-u można dostać lepszą ofertę, niż w dużym banku. Po części owszem tak jest, głównie z tego względu, że mniejsze instytucje mogą podchodzić do klientów znacznie bardziej indywidualnie i elastycznie. Z drugiej strony: małego podmiotu często po prostu nie stać na to, by przebić ofertę dużej konkurencji.

Dlatego teraz przyjrzyjmy się parametrom cenowym kredytu mieszkaniowego w Kasie Stefczyka, a później porównamy je z kilkoma kredytami hipotecznymi od banków komercyjnych.

Kredyt hipoteczny w Kasie Stefczyka — koszty i opłaty

RRSO w momencie pisania tekstu (26.05.2025): 8,01%

Oprocentowanie: zmienne, w momencie pisania tekstu wynosi 7,71%.

Prowizja za przyznanie kredytu: BRAK.

Prowizja za wcześniejszą spłatę lub częściową nadpłatę kredytu: BRAK. Co ciekawe, nadpłata automatycznie generuje skrócenie okresu kredytowania, co jest zdecydowanie najkorzystniejszym rozwiązaniem z punktu widzenia klienta.

Prowizja z tytułu podwyższonego ryzyka: wynosi 0,99% kwoty kredytu i jest pobierana jednorazowo w dniu jego wypłaty. Jest to prowizja za to, że w przedziale czasowym od uruchomienia kredytu do momentu wpisania banku do hipoteki bank ponosi wyższe ryzyko. Na dokonanie wpisu masz 3 miesiące. Jeśli zrobisz to wcześniej, Kasa Stefczyka zwróci Ci część niewykorzystanej prowizji.

Opłata za operat szacunkowy: 326 zł.

Opłata z tytułu przelewu kredytu na konto w innym banku: 10 zł.

Opłata za inspekcję nieruchomości: 220 zł. Dotyczy głównie kredytów na budowę domów i wypłat kolejnych jego transz.

Koszt ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń: istnieje możliwość zakupu ubezpieczenia w SKOK-u, przy kredycie. Dostawcą ubezpieczeń jest Towarzystwo Saltus.Wysokość składki zależy od wartości nieruchomości.

Ubezpieczenie na życie: nie jest wymagane.

Czy kredyt hipoteczny w Kasie Stefczyka się opłaca? Porównanie ofert

Niestety, jednym z największych mankamentów oferty od Kasy Stefczyka jest brak jakiegokolwiek kalkulatora, czy to wysokości raty kredytu, czy też zdolności kredytowej. Dlatego, aby w sposób rzetelny porównać oferty, posłużymy się dostępnym na stronie Kasy przykładem reprezentatywnym.

Ponieważ Kasa Stefczyka udziela kredytów tylko z oprocentowaniem zmiennym oraz tylko w ratach równych, pod uwagę biorę oferty banków o takich samych parametrach. Czyli nie uwzględniam propozycji z oprocentowaniem okresowo stałym.

Założenia:

Całkowita kwota kredytu z wkładem własnym minimum 20%: 183 190 zł

Wkład własny: 45 797 zł

Cena nieruchomości: 228 987 zł

Czas obowiązywania umowy: 299 miesięcy.

Jak widzisz, oferty banków niewiele się różnią pod względem wysokości raty od propozycji Kasy Stefczyka. Jest to dosłownie różnica kilku złotych w jedną lub drugą stronę.

Jednak przy kredycie hipotecznym rata nie jest jedynym kosztem, który ponosisz. Musisz pamiętać także o wymaganych ubezpieczeniach, czyli z reguły o ubezpieczeniu na życie oraz nieruchomości. Niektóre banki wymagają, by skorzystać z ich oferty. W innych możesz kupić ubezpieczenie w dowolnej firmie i przedstawić je w banku. Dlatego takie koszty okołokredytowe trudno jest precyzyjnie oszacować.

Jak złożyć wniosek o kredyt hipoteczny w Kasie Stefczyka?

O ile niektóre tradycyjne banki starają się wyjść naprzeciw oczekiwaniom klientów i wprowadzają możliwość złożenia wniosku o kredyt hipoteczny online, o tyle w Kasie Stefczyka nadal jedyną możliwością jest osobista wizyta w placówce. Na szczęście oddziałów w Polsce jest całkiem sporo (ponad 300), i to również w niewielkich miejscowościach. Na stronie internetowej Kasy Stefczyka możesz sprawdzić, gdzie znajduje się najbliższa placówka. Zwróć tylko uwagę na to, że nie we wszystkich istnieje możliwość złożenia wniosku o kredyt hipoteczny.

Jakie warunki trzeba spełnić, by móc wnioskować o kredyt hipoteczny w Kasie Stefczyka?

1. Posiadasz stałe źródło dochodu. W przypadku umowy o pracę i umowy zlecenia u jednego pracodawcy musisz mieć ciągłość zatrudnienia od minimum 6 miesięcy. Dodatkowo umowy te powinny zostać zawarte najlepiej na czas nieokreślony. W przypadku umów na krótszy czas kredytodawca może poprosić o przedłożenie promesy, w której pracodawca deklaruje, że zatrudni Cię po tym okresie. Umowy o dzieło nie są akceptowane przez ten SKOK. Jeśli chodzi o dochody z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej, to w tym przypadku musisz prowadzić firmę od co najmniej roku.
2. Masz dobrą historię kredytową.
3. W momencie zakończenia spłaty kredytu nie możesz mieć więcej niż 75 lat. Oznacza to, że na przykład osoba 60-letnia może zaciągnąć zobowiązanie na maksymalnie 15 lat.

Jakie dokumenty są potrzebne do złożenia wniosku o kredyt hipoteczny w Kasie Stefczyka?

Wymagane dokumenty nie odbiegają niczym od tego, czego wymagają inne banki. Musisz przygotować:

• Zaświadczenie o zarobkach na druku SKOK-u. Aktualne zaświadczenie potwierdzające wysokość zarobków pobierzesz ze strony Kasy Stefczyka. Pamiętaj, że takie dokumenty są ważne przez miesiąc, więc nie ma sensu, by pracodawca uzupełniał je na zapas.
• Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą, musisz przygotować dokumenty dotyczące przychodów swojej firmy. To, jakie dokumenty będą niezbędne, zależy od sposobu rozliczania.
• Dokument tożsamości. Tak tylko przypomnę, że musi być ważny i niezniszczony.
• Dokumentacja dotycząca nabywanej nieruchomości. To, jakie dokumenty trzeba przygotować, zależy od tego, na jaki cel chcesz zaciągnąć kredyt. W przypadku zakupu mieszkania na początek wystarczy umowa przedwstępna. Jeśli masz już wykonany operat szacunkowy to zabierz go ze sobą na wizytę w placówce. W przypadku, gdy nie masz wyceny, możesz ją zlecić przez firmę współpracującą ze SKOK-iem.

Wady i zalety kredytu hipotecznego w Kasie Stefczyka

✅ Zalety:

• Duża ilość placówek, nawet w mniejszych miastach.
• Oprocentowanie kredytu oparte na stawce WIBOR 6M, co oznacza, że wysokość raty może ulec zmianie nie częściej niż co pół roku.
• Wymagany wkład własny już od 10%.
• Wcześniejsza spłata kredytu nie wiąże się z żadną prowizją.

❌ Wady:

• Brak jakiegokolwiek kalkulatora kredytowego na stronie SKOK-u. Tym samym nie ma możliwości samodzielnego przeliczenia wysokości raty.
• Brak oferty z oprocentowaniem okresowo stałym.
• Brak możliwości wyboru rat malejących, które są korzystniejsze dla klienta.

FAQ – najczęściej zadawane pytania