Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych w BIK

Kredyt konsolidacyjny to często ostatnia deska ratunku dla osób, które przeczuwają zbliżające się problemy finansowe. A co robić, gdy mierzysz się już z przeterminowanymi płatnościami? Rozwiązaniem może okazać się kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych. Z naszego rankingu dowiesz się, gdzie otrzymasz takie finansowanie i na jakich warunkach.
Dlaczego Czerwona Skarbonka jest zaufaną porównywarką finansową?
  • Nasi analitycy finansowi i redaktorzy przestrzegają wszelkich wytycznych, by przygotowane rankingi były rzetelne, a parametry ofert jak najbardziej aktualne.
  • Współpracujemy z 23 bankami oraz ok. 100 instytucjami finansowymi działającymi w naszym kraju. Każdy podmiot jest przez nas dokładnie weryfikowany, dzięki czemu prezentujemy tylko sprawdzone i uczciwe oferty.
  • Każda instytucja znajdująca się w rankingu jest przez nas oceniana na podstawie jasno określonych kryteriów oceny banków i podmiotów finansowych.
  • Dodatkowo prowadzimy Listę Ostrzeżeń, na której znajdują się firmy wyłudzające dane osobowe i oferujące nieuczciwe praktyki finansowania. Zapoznaj się z nią, jeśli masz podejrzenia co do danej firmy.
Pożyczam
od 500 do 300000
na
od 2 do 120 mies.
RRSO
10,24 %
Kwota
40 000 - 100 000 zł
Okres spłaty
60 - 84 dni
Przyznawalność
83 %
Wysoka
Kwota do spłaty
Miesięczna rata
RRSO
10,24 %
Oprocentowanie

0 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
RRSO
9,90 %
Kwota
500 - 300 000 zł
Okres spłaty
3 - 120 mies.
Przyznawalność
85 %
? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.
Wysoka
Kwota do spłaty
Miesięczna rata
RRSO
9,90 %
Oprocentowanie

145 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

Szczegóły kredytu

Przykład reprezentatywny

Okres spłaty
3 - 120 mies.
Wiek pożyczkobiorcy
18 - 75 lat
Metoda wypłaty
przelew na konto
Oprocentowanie
10,85 %
? zmienne
Nasza ocena
5
Czas wypłaty
24 godziny
Kwota
500 - 300 000 zł
Prowizja
0%
RRSO
9,90 %
Konto osobiste
Tak
Zalety
  • Możliwość konsolidacji chwilówek, kredytów mieszkaniowych, samochodowych czy kart kredytowych,
  • Akceptacja 800+ jako dodatkowego źródła dochodu
  • Otwartość banku na odstępstwa
  • Zgoda współmałżonka kredytobiorcy wymagana pow. 50 000 zł netto
  • Bank przyjazny rolnikom
  • Akceptacja pożyczek pozabankowych - do 2 włącznie
Wady
  • Promocyjna oferta tylko dla nowych klientów
  • W niektórych przypadkach wymagany jest zakup produktów dodatkowych

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,9%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 62 200 zł, całkowita kwota do zapłaty 80 304,86 zł, oprocentowanie zmienne 9,46%, całkowity koszt kredytu 18 104,86 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 18 104,86 zł, opłata za prowadzenie VeloKonta oraz obsługę karty do Konta w okresie trwania kredytu 0 zł), 67 miesięcznych rat równych w wysokości po 1 198,58 zł każda. Kalkulację wykonaliśmy 05.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.

RRSO
17,69 %
Kwota
1 000 - 150 000 zł
Okres spłaty
6 - 120 mies.
Przyznawalność
78 %
? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.
Wysoka
Kwota do spłaty
Miesięczna rata
RRSO
17,69 %
Oprocentowanie

429 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

Szczegóły kredytu

Przykład reprezentatywny

Okres spłaty
6 - 120 mies.
Wiek pożyczkobiorcy
21 - 70 lat
Metoda wypłaty
Wiele możliwości
Oprocentowanie
15,25 %
? zmienne
Nasza ocena
5
Czas wypłaty
30 minut
Kwota
1 000 - 150 000 zł
RRSO
17,69 %
Konto osobiste
Tak
Zalety
  • Wysoka kwota pożyczki i stosunkowo długi okres spłaty
  • Zobowiązanie bez zaświadczeń o dochodach
  • Proces w 100 % przez Internet
  • Szybka weryfikacja klienta
  • Akceptowane świadczenia socjalne oraz 500+
Wady
  • Weryfikacja klienta w bazach dłużników

Oferta produktowa „Atrakcyjna” obowiązuje od 22.05.2024 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 81 000 zł do 150 000 zł, zawieranej na okres od 98 do 120 miesięcy, za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Atrakcyjna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 17,69%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 107 670,27 zł, całkowita kwota do zapłaty 204 746,06 zł, oprocentowanie zmienne 15,25%, całkowity koszt kredytu 97 075,79 zł (w tym: prowizja 4 318,27 zł, odsetki 92 757,52 zł), 105 miesięcznych równych rat po 1 929,00 zł, ostatnia rata wyrównująca 2 201,06 zł. Kalkulacja na dzień 08.05.2025 r.

RRSO
10,36 %
Kwota
500 - 250 000 zł
Okres spłaty
3 - 120 mies.
Przyznawalność
35 %
? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.
Średnia
Kwota do spłaty
Miesięczna rata
RRSO
10,36 %
Oprocentowanie

5 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
RRSO
11,55 %
? Oferta dla pożyczek na spłatę zobowiązań z innych banków powyżej 10 000 zł, okres kredytowania od 60 miesięcy. Spełnij warunki i skorzystaj z oferty ważnej do 31.05.2025 r.
Kwota
1 000 - 250 000 zł
Okres spłaty
12 - 120 mies.
Przyznawalność
82 %
? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.
Wysoka
Kwota do spłaty
Miesięczna rata
RRSO
11,55 %
Oprocentowanie

20 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
RRSO
12,40 %
? Uzależnione od oferty banku
Kwota
1 000 - 100 000 zł
Okres spłaty
10 - 84 mies.
Przyznawalność
89 %
? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.
Wysoka
Kwota do spłaty
Miesięczna rata
RRSO
12,40 %
Oprocentowanie

407 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

Szczegóły kredytu

Przykład reprezentatywny

Okres spłaty
10 - 84 mies.
Wiek pożyczkobiorcy
18 - 80 lat
Metoda wypłaty
przelew na konto
Oprocentowanie
7,20 %
? Uzależnione od oferty banku
Nasza ocena
4,50
Czas wypłaty
15 minut
Kwota
1 000 - 100 000 zł
RRSO
12,40 %
? Uzależnione od oferty banku
Konto osobiste
Tak
Zalety
  • Dostęp do oferty banków i firm pożyczkowych
  • Prosty proces wnioskowania w 100% online
  • Szybka decyzja kredytowa
  • Alternatywa dla osób z zadłużeniem w BIK i negatywną historią kredytową
Wady
  • Ostateczna oferta instytucji może się różnić od kwoty i okresu spłaty, jaki wybrał wnioskodawca
  • W niektórych przypadkach konieczność okazania dodatkowych dokumentów
  • Brak promocyjnych, czasowych ofert

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) Pożyczki Internetowej wynosi 11,56%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 10 000 zł; stała stopa oprocentowania kredytu: 10,99%, całkowity koszt kredytu: 12 403,47 zł obejmuje: prowizję: 0 zł, odsetki: 2 403,47 zł, opłatę za wypłatę gotówki przelewem na rachunek bankowy Klienta: 0 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 11,56%, czas obowiązywania umowy: 48 miesięcy; wysokość 47 miesięcznych równych rat 258,41 zł, ostatnia rata w wysokości 258,20 zł. Kalkulacja została dokonana na 20.08.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

RRSO
11,57 %
Kwota
1 000 - 230 000 zł
Okres spłaty
6 - 120 mies.
? Kredyt konsolidacyjny dostępny jest na okres od 6 do 120 miesięcy, przy czym na okres od 85 miesięcy dla kwot od 10 000 zł
Przyznawalność
72 %
? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.
Wysoka
Kwota do spłaty
Miesięczna rata
RRSO
11,57 %
Oprocentowanie

4 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
RRSO
12,67 %
Kwota
5 000 - 100 000 zł
Okres spłaty
3 - 120 mies.
Przyznawalność
28 %
? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.
Niska
Kwota do spłaty
Miesięczna rata
RRSO
12,67 %
Oprocentowanie

3 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
RRSO
12,57 %
Kwota
1 500 - 200 000 zł
Okres spłaty
2 - 120 mies.
Przyznawalność
30 %
? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.
Średnia
Kwota do spłaty
Miesięczna rata
RRSO
12,57 %
Oprocentowanie

2 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
RRSO
11,99 %
Kwota
5 000 - 150 000 zł
Okres spłaty
12 - 120 mies.
Przyznawalność
46 %
? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.
Średnia
Kwota do spłaty
Miesięczna rata
RRSO
11,99 %
Oprocentowanie

4 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Ostatnia aktualizacja: 13 maja 2025

Wszelkie dane i koszty przedstawione w porównywarce mają charakter poglądowy. Całkowity koszt zobowiązania jest uzależniony od zdolności kredytowej klienta oraz indywidualnego wniosku.

Kluczowe informacje

  • Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych można otrzymać jedynie w instytucji pożyczkowej. Po wejściu w życie nowelizacji Ustawy antylichwiarskiej może to być jednak trudniejsze niż do tej pory. 
  • Tradycyjny kredyt konsolidacyjny odnajdziesz w ofercie banków. Mogą z niej skorzystać tylko osoby, które mają odpowiednią zdolność kredytową oraz dobrą historię w BIKu. 
  • Skonsolidować można różne typy zadłużeń: kredyty gotówkowe, sprzęt na raty, limity na kartach czy chwilówki. Zanim jednak zdecydujesz się skorzystać z oferty finansowania, porównaj koszt nowego kredytu konsolidacyjnego oraz spłacanych dotąd zobowiązań. Może się bowiem okazać, że wybór konsolidacji nie będzie w Twoim przypadku opłacalny. 

Czym jest kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych?

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych to specyficzna forma finansowania, która udzielana jest w celu połączenia różnych zobowiązań finansowych (np. kredytów gotówkowych, pożyczek pozabankowych czy niespłaconych limitów na karcie kredytowej) w jedno. Dzięki temu kredytobiorca może w uproszczony sposób zarządzać swoimi długami, przekształcając wiele płatności w jedną, często niższą ratę. 

Niestety kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych nie jest dostępny w każdej instytucji finansowej. Banki, podobnie zresztą jak prywatne firmy pożyczkowe, oceniają historię kredytową wnioskującego jeszcze przed udzieleniem kredytu. Osoby z problemami finansowymi lub złą historią kredytową, muszą liczyć się z ryzykiem otrzymania negatywnej decyzji. 

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych powinien więc nosić nazwę pożyczki konsolidacyjnej dla zadłużonych. Dlaczego? Ponieważ taki typ finansowania może stanowić jedynie ofertę niektórych instytucji pożyczkowych. 

Sprawdź: Kredyt oddłużeniowy — gdzie go uzyskać? [Zestawienie + Poradnik]

Jakie zobowiązania można skonsolidować w ramach kredytu konsolidacyjnego dla zadłużonych?

Kredyty konsolidacyjne mogą połączyć kilka zobowiązań finansowych w jedno. Najczęściej konsolidują:

  • kredyty gotówkowe,
  • karty kredytowe (niespłacone, wykorzystane limity), 
  • kredyty samochodowe, 
  • pożyczki gotówkowe,
  • chwilówki,
  • kredyty i pożyczki zaciągnięte w SKOKach,
  • sprzęt na raty czy nawet
  • kredyt hipoteczny i pożyczkę hipoteczną.

W przypadku kredytu konsolidacyjnego dla zadłużonych lista zobowiązań może być znacznie dłuższa niż w przypadku “tradycyjnego” kredytu konsolidacyjnego. Banki niechętnie godzą się na konsolidację chwilówek czy pożyczek pozabankowych, a firmy pożyczkowe często nie sprawdzają długów, które mają zostać skonsolidowane pożyczką. 

Kredyt konsolidacyjny – lista zobowiązań, które można połączyć

Sprawdź, które instytucje oferują konsolidację chwilówek:

Czy banki udzielają kredytu konsolidacyjnego dla zadłużonych?

Niestety nie, chociaż warto wyjaśnić sobie, co kryje się pod pojęciem “zadłużony”. Takim określeniem definiujemy osobę mającą zobowiązania, które nie zostały spłacone w terminie określonym w umowie. Długiem możemy z kolei nazwać zobowiązanie, wynikające z niespłaconych:

  • rat kredytów bankowych,
  • pożyczek czy chwilówek, 
  • należności z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych,
  • zobowiązań wekslowych,
  • zobowiązań z podatków i ubezpieczeń,
  • odsetek naliczanych do istniejących zobowiązań.

Bank nie wyda pozytywnej decyzji i nie udzieli kredytu konsolidacyjnego żadnej osobie, która ma zadłużenie i tym samym – negatywny BIK. A należy wspomnieć, że przeterminowane zobowiązania, bardzo mocno wpływają na scoring w bazie rejestrów dłużniczych. 

W każdej chwili możesz samodzielnie sprawdzić swoje zadłużenie. Wystarczy, że pobierzesz raport BIK, w którym znajdują się informacje o ilości przeterminowanych płatności oraz suma zaległości. Dostęp do raportu jest płatny, jednak raz na 6 miesięcy możesz zawnioskować o wydanie bezpłatnej kopii danych. W tym celu prześlij elektroniczną/pisemną prośbę na adres Centrum Obsługi Klienta BIK. 

Kto może skorzystać z kredytów konsolidacyjnych dla zadłużonych?

Jak sama nazwa wskazuje, z kredytu konsolidacyjnego dla zadłużonych, mogą skorzystać sami zadłużeni. Najczęściej jednak muszą oni spełnić również inne warunki, które w jakikolwiek sposób zwiększą ich atrakcyjność w oczach pożyczkodawców. Z reguły, firmy pożyczkowe oczekują od swoich klientów:

  • stałego wynagrodzenia, 
  • ukończenia minimum 18 lat (zdarzają się pożyczkodawcy, którzy udzielają kredytów konsolidacyjnych osobom od 21 roku życia), 
  • stałego zamieszkania na terenie RP, 
  • posiadania własnego konta osobistego w banku
  • posiadanie numeru telefonu komórkowego, który będzie zarejestrowany u polskiego operatora. 

Jakie dokumenty będą potrzebne do uzyskania kredytu dla zadłużonych?

Lista potrzebnych dokumentów będzie zależeć od polityki konkretnego pożyczkodawcy. Aby otrzymać tradycyjny kredyt konsolidacyjny w banku, należy przedstawić dokumenty dotyczące należności, które mają zostać skonsolidowane (umowy kredytów, harmonogramy spłat itd.). Z kolei pożyczkodawcy udzielający finansowania osobom zadłużonym, rzadko oczekują przedstawiania jakichkolwiek dokumentów. Wystarczy złożyć wniosek, podać swoje dane osobowe i gotowe.

Czy do konsolidacji trzeba mieć zdolność kredytową?

Kredyt konsolidacyjny to finansowanie jak każde inne. To oznacza, że aby je otrzymać – kredytodawca musi zweryfikować Twoją zdolność do spłaty nowego zobowiązania. Weryfikację zdolności przeprowadzają zarówno banki jak i instytucje pożyczkowe, chociaż jedne i drugie mogą założyć bardziej lub mniej liberalną politykę. 

Banki przeprowadzają analizę ilościową i jakościową wnioskującego. To oznacza, że sprawdzają: 

  • wiek;
  • stan cywilny;
  • liczbę osób będących na utrzymaniu przyszłego kredytobiorcy;
  • status mieszkaniowy i majątkowy;
  • wykształcenie;
  • staż pracy;
  • wykonywany zawód i zajmowane stanowisko;
  • obecne zadłużenie,
  • miesięczne koszty utrzymania, 
  • uzyskiwane dochody. 

Firmy pożyczkowe podchodzą do tej kwestii nieco łagodniej i nie analizują wszystkich tych parametrów. 

Oblicz swoją zdolność kredytową, korzystając z prostego kalkulatora (*jej wynik ma charakter podglądowy).

Jak zawnioskować o kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych? 

Kredyt konsolidacyjny gotówkowy dla osób zadłużonych możesz otrzymać w ten sam sposób, co tradycyjną pożyczkę udzieloną przez prywatne instytucje. Czeka Cię więc kilka kroków. 

  1. Wybierz najlepszą ofertę kredytu konsolidacyjnego dla zadłużonych z rankingu Czerwonej Skarbonki. Upewnij się, że oferta spełnia Twoje oczekiwania i potrzeby.
  2. Przejdź na stronę wybranego pożyczkodawcy. Na stronie głównej znajdziesz kalkulator kredytu konsolidacyjnego lub pożyczki. Wykorzystaj suwaki, aby wybrać kwotę i czas spłaty pożyczki.
  3. Kliknij przycisk: Weź pożyczkę. Zostaniesz przekierowany do formularza rejestracyjnego, który musisz wypełnić podstawowymi danymi: imię i nazwisko, e-mail, numer telefonu i hasło. Pamiętaj o tym, aby dokładnie przeczytać regulamin. 
  4. Po wstępnej rejestracji uzupełnij dodatkowe dane, takie jak: adres zamieszkania, numer PESEL, numer konta bankowego i inne wymagane informacje finansowe (np. źródło dochodu).
  5. Przeprowadź weryfikację tożsamości. W zależności od firmy, w której zaciągasz pożyczkę, możesz zrobić to poprzez przelew weryfikacyjny lub przez Kontomatik czy Instantor.
  6. Poczekaj na decyzję pożyczkową. W zależności od Twojej sytuacji finansowej, decyzja powinna nadejść w ciągu kilku do kilkunastu minut.

Jak długo czeka się na przyznanie kredytu dla zadłużonych?

Firmy pożyczkowe działają bardzo szybko. Najczęściej na decyzję kredytową należy poczekać od kilkunastu minut, do godziny. Banki działają zdecydowanie wolniej, co wynika, chociażby z dokładniejszej analizy. Czas oczekiwania na decyzję w tym wypadku nie powinien jednak przekroczyć 1 dnia roboczego. 

Ile kosztuje kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych?

Koszt kredytu konsolidacyjnego dla zadłużonych może zależeć od wielu czynników, takich jak:

  • wysokości prowizji za udzielenie kredytu,
  • liczby i wysokości dotychczasowych zobowiązań finansowych,
  • formy i wysokości oprocentowania,
  • RRSO (rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania),
  • prowizji za wcześniejszą spłatę. 

Trudno więc podać jednoznaczną odpowiedź na to pytanie. W przypadku tradycyjnych kredytów konsolidacyjnych RRSO może wynieść od 12 do nawet 17%, a oprocentowanie od 9 do 15%.

Jak liczby te przekładają się na realne koszty? Załóżmy, że chcesz skonsolidować długi o wartości 40 000 zł i rozłożyć spłatę kredytu na 60 miesięcy. W takiej sytuacji możesz wziąć finansowanie z RRSO na poziomie 12,11% i oprocentowaniem – 9,99%. Całkowita kwota do spłaty w związku z tym wyniesie Cię 52 765,52 zł, a miesięczna rata odejmie 879,43 zł z Twojego domowego budżetu.

Kalkulator kredytu konsolidacyjnego dla zadłużonych

W internecie możesz znaleźć kalkulator kredytu konsolidacyjnego, który pomoże Ci obliczyć ratę zobowiązania. Co ciekawe jednak, aby samodzielnie sprawdzić wysokość opłaty, wcale nie musisz korzystać z dedykowanego narzędzia przeznaczonego typowo dla kredytów konsolidacyjnych. Wystarczy, że użyjesz tradycyjnego kalkulatora, do którego wpiszesz odpowiednie informacje, takie jak: 

  • kwota kredytu,
  • okres spłaty kredytu, 
  • oprocentowanie,
  • prowizja. 

Oblicz ratę swojego kredytu, korzystając z kalkulatora (*jego wynik przedstawia szacunkowe obliczenia).

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych firm

Problem z zadłużeniami mogą mieć nie tylko osoby prywatne, ale też i firmy. Czy w takim razie istnieją kredyty konsolidacyjne dla przedsiębiorców? W ofercie banków można znaleźć takie propozycje, jednak nie są one skierowane do osób zadłużonych. Ofertę konsolidacyjną dla firm przygotował, chociażby bank Pekao, który udziela Pożyczki Przekorzystnej. Środki z kredytu można przeznaczyć na dowolny cel związany z prowadzeniem firmy lub – na spłatę zobowiązań kredytowych. 

Firmy, które mają zadłużenia np. względem ZUS czy US, nie mogą otrzymać kredytu bankowego. W takim przypadku mogą skorzystać, np. z oferty firmy Wealthon. Pożyczkodawca udziela krótkoterminowych pożyczek pomostowych na spłatę tego typu zadłużeń. 

Sprawdź: Pożyczki dla firm bez BIK i zaświadczeń z US

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych – czy warto? Zalety i wady finansowania

Aby znaleźć najtańszy kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych, trzeba się nieco namęczyć. Tego typu oferty stanowią zdecydowaną mniejszość na rynku, tym bardziej, po wejściu w życie nowelizacji Ustawy antylichwiarskiej, która nakłada na pożyczkodawców obowiązek kontrolowania wnioskujących w bazach dłużniczych.

W takim razie czy w ogóle warto wspomagać się kredytem konsolidacyjnym, a może lepiej skorzystać z alternatywnych form finansowania? Aby ułatwić Ci decyzję, zebraliśmy wszystkie zalety i wady, jakie niesie za sobą pożyczka konsolidacyjna. 

ZaletyWady
Możliwa konsolidacja kredytów, pożyczek oraz zobowiązań z kart kredytowych.Ocena zdolności kredytowej (kredyt konsolidacyjny udzielany jest po weryfikacji zdolności kredytowej wnioskującego).
Jedna, niższa rata. Niewielka liczba ofert – osoby zadłużone mogą skorzystać jedynie z propozycji firm pożyczkowych. 
Pozbycie się przeterminowanych długów (kredyt konsolidacyjny spłaca zadłużone płatności).

Co warto sprawdzić przed zaciągnięciem kredytu konsolidacyjnego dla zadłużonych?

Przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z konsolidacji kredytów lub pożyczek, konieczne jest dokładna analiza wszelkich kosztów związanych z nowym finansowaniem. Warto przede wszystkim sprawdzić, jaką prowizję nałoży na nas instytucja pożyczkowa za przeprowadzenie procesu konsolidacji. Przed złożeniem wniosku o kredyt konsolidacyjny zwróć uwagę również na: 

  1. Maksymalny okres finansowania.
  2. Rodzaje kredytów lub pożyczek, które można skonsolidować w wybranej instytucji.
  3. Wymagania, które muszą być spełnione, aby skorzystać z konsolidacji.
  4. Możliwość uzyskania dodatkowych środków do dowolnego wykorzystania w ramach kredytu konsolidacyjnego.

Istotne jest porównanie kosztów kredytowych, które do tej pory ponosiłeś, z kosztami konsolidacji i spłaty nowego kredytu. To pozwoli Ci ocenić, czy konsolidacja jest opłacalnym rozwiązaniem do uporządkowania Twojej sytuacji finansowej.

Przeczytaj: Kredyt konsolidacyjny dla firm – poradnik

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych – alternatywy

Najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny w banku. Wiesz już jednak, że osoby zadłużone nie mogą skorzystać z takiej opcji i zostają im pożyczki gotówkowe lub konsolidacyjne dla zadłużonych.

Rynek finansowy jest jednak bardzo szeroki i oferuje swoim klientom wiele możliwości pożyczkowych. Zamiast kredytu konsolidacyjnego, możesz wybrać: 

  • tradycyjną chwilówkę na dowolny cel, 
  • pożyczkę z poręczycielem, do której przystąpisz wraz z inną osobą, która ma dobrą zdolność kredytową, 
  • pożyczkę pod zastaw nieruchomości, 
  • pożyczka na czek GIRO – idealna opcja dla tych, którzy nie posiadają konta bankowego (albo z innych powodów nie chcą, by środki z pożyczki zostały przelane na rachunek). 

Kto może pomóc w spłacie chwilówek?

Niewypełnienie zobowiązań związanych ze spłatą pożyczek, może wiązać się z wieloma problemami. Dlatego, im szybciej zdasz sobie sprawę z tego, że nie radzisz sobie ze spłatą zobowiązań finansowych, tym lepiej. W takiej sytuacji warto skontaktować się z pożyczkodawcą i poprosić go o rozłożenie spłaty na większą liczbę rat. Instytucje są świadome tego, jakie problemy mogą napotkać ich klientów i jeśli zgłosisz problem na wczesnym etapie – z pewnością dojdziecie do wspólnego kompromisu. 

Czasami jednak problemy zabrną tak daleko, że nie możesz liczyć na pomoc instytucji pożyczkowych. Wtedy warto rozważyć pożyczkę od rodziny lub przyjaciół. Chociaż dług nie zniknie, to nie będziesz musiał martwić się o naliczanie wysokich odsetek czy ewentualne koszty sądowe. 

Pamiętaj, że istnieje też opcja upadłości konsumenckiej. Po jej ogłoszeniu możesz zostać uwolniony od wszystkich niespłaconych zobowiązań finansowych. 

Polecamy: Czy istnieją banki, które pomagają zadłużonym?

FAQ: Najczęściej pojawiające się pytania

Czy można skonsolidować kredyt hipoteczny z gotówkowym?

Nic nie stoi na przeszkodzie, aby skonsolidować kredyt hipoteczny i gotówkowy. Warto jednak wziąć pod uwagę fakt, że aby otrzymać takie finansowanie należy wykazać bardzo dobrą zdolność kredytową i brak zadłużeń. Opcja ta zdecydowanie nie jest więc przeznaczona dla osób z negatywnym BIK-iem. 

Jak dostać kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych? 

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych stanowi ofertę instytucji pożyczkowych. Najczęściej, aby go otrzymać, należy wypełnić wniosek i spełnić kilka podstawowych warunków, takich jak: stały dochód czy odpowiedni wiek. Warto wziąć pod uwagę fakt, że po wejściu w życie nowelizacji Ustawy antylichwiarskiej, pożyczkodawcy, podobnie jak banki mają obowiązek sprawdzać rejestry dłużnicze. A ro oznacza, że osoba zadłużona musi liczyć się z dużym ryzykiem otrzymania negatywnej decyzji kredytowej. 

Kredyt gotówkowy czy konsolidacyjny – co lepsze? 

Kredyt gotówkowy i konsolidacyjny to dwa zupełnie różne produkty finansowe. Pierwszy z nich możesz otrzymać na dowolny cel, a drugi – na spłatę kilku zobowiązań. Oba rodzaje finansowania są udzielane przez banki jedynie tym osobom, które nie mają jeszcze zadłużeń (lub są, ale niewielkie, np. kilkanaście dni opóźnienia, maksymalnie miesiąc). 

Czym jest kredyt kredyt konsolidacyjny hipoteczny? 

Kredyt konsolidacyjny zabezpieczony hipoteką to oferta skierowana do osób, które mają prawo własności nieruchomości, czyli – posiadają dom lub mieszkanie na własność. Z powodu solidnego zabezpieczenia w postaci hipoteki, bank może udzielić Ci nowego finansowania na lepszych warunkach i często – w wyższej kwocie niż pozwala na to Twoja zdolność kredytowa. 


Polecamy:

4.7/5 - (4 votes)
Jak podobała Ci się treść?
5 - ciekawa, 1 - nieciekawa
4.7/5 - (4 votes)
Komentarze (0)

Odpowiadasz na komentarz:

Komentarz zostanie opublikowany pod tą nazwą

Adres e-mail nie będzie widoczny publicznie

Treści, które udostępniasz w serwisie są weryfikowane

Polecane artykuły

Zobacz wszystkie
Zobacz wszystkie
Porównywarka ofert
Porównaj ()