Kredyt konsolidacyjny PKO BP – opinie i szczegóły oferty

Szczegóły

Przykład reprezentatywny

Sprawdź ofertę
Szczegóły
Okres spłaty
2 - 120 miesięcy
Kwota
1 500 - 200 000 zł
Prowadzenie konta
nie jest wymagane konto w PKO BP
RRSO
14,94 %
Oprocentowanie
13,99 %
? zmienne
Prowizja
0 %
Przyznawalność
30 %
? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.
Wszelkie dane i koszty przedstawione w porównywarce mają charakter poglądowy. Całkowity koszt zobowiązania jest uzależniony od indywidualnego wniosku klienta.
Wszelkie dane i koszty przedstawione w porównywarce mają charakter poglądowy. Całkowity koszt zobowiązania jest uzależniony od indywidualnego wniosku klienta.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 14,94%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 26 600,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 43 113,74 zł oprocentowanie zmienne 13,99% całkowity koszt kredytu 16 513,74 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 16 513,74 zł), 89 miesięcznych rat równych po 478,76 zł i ostatnia rata: 504,10 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10.07.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie..

Siedziba firmy

Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski SA
ul. Puławska 15
02-515 Warszawa

Dane kontaktowe

Kredyt konsolidacyjny w ofercie banku PKO BP widnieje jako pożyczka konsolidacyjna. Działa jednak podobnie do wszystkich innych tego typu produktów w tradycyjnych instytucjach finansowych. Sprawdzam, jakie są jego warunki, ile kosztuje i kto może się o niego ubiegać.

kredyt konsolidacyjny pko

Kluczowe informacje

  • W banku PKO kredyt konsolidacyjny prezentuje się dość oryginalnie. Wynika to głównie z niecodziennego nazewnictwa, odchodzącego od charakterystycznego dla banków określenia kredyt, na rzecz słowa pożyczka;
  • Produkt ten wyróżniają jednak wszystkie cechy dla typowej konsolidacji, a pod kilkoma względami wybija się on nawet na tle konkurencji;
  • Oferuje finansowanie od 1 500 zł do maksymalnie 300 tys. zł, które może być rozłożone na okres od 2 do 120 miesięcy (12 lat);
  • Rozwiązanie dedykujemy osobom, które posiadają nieprzeterminowane zobowiązania w innych bankach i chcą połączyć kilka spłat w jedną, miesięczną ratę;
  • Kredyt konsolidacyjny w PKO nie obejmuje zobowiązań zaciągniętych w instytucjach pozabankowych, w tym chwilówek czy pożyczek na raty.

Recenzja pożyczki konsolidacyjnej w PKO BP

Oferta kredytu konsolidacyjnego w PKO BP jest warta rozważenia przede wszystkim z uwagi na jej elastyczność. Finansowanie masz możliwość rozłożyć nawet na 120 rat, a dostępna kwota sięga 300 tys. zł. Co więcej, możesz ubiegać się o przeniesienie kredytu konsolidacyjnego z innego banku. To wyjątkowa wygoda, szczególnie gdy weźmiesz pod uwagę możliwość dobrania dodatkowej gotówki do 30 proc. wartości przenoszonej kwoty.

Za to za największy minus uważam fakt, że bank pozwala na konsolidację wyłącznie zobowiązanń bankowych. Nie sprawdzi się więc przy spłacie chwilówek czy innego typu pożyczek pozabankowych. Będziesz również zmuszony do przedstawienia stałych dochodów na odpowiednim poziomie.

Uważam, że na rynku dostępne są oferty o atrakcyjniejszym oprocentowaniu czy RRSO niż te, które proponuje PKO, ale ostateczną decyzję pozostawiam już Tobie.

Ile kosztuje kredyt konsolidacyjny PKO BP?

Całkowita kwota kredytu konsolidacyjnego w PKO BP zależy od indywidualnej sytuacji wnioskującego. Warto też wziąć pod uwagę takie aspekty, jak:

  • prowizja za udzielenie pożyczki,
  • oprocentowanie zmienne,
  • ubezpieczenie kredytu konsolidacyjnego (*nieobowiązkowe).

Do obliczenia całkowitego kosztu kredytu, a także wysokości miesięcznej raty, możesz wykorzystać kalkulator kredytu konsolidacyjnego. Odnajdziesz go na oficjalnej stronie banku, w zakładce: Pożyczka konsolidacyjna. Wprowadź do niego poniższe informacje:

  • sumę pożyczek do spłacenia,
  • miesięczne raty,
  • dodatkową gotówkę, którą chcesz pożyczyć,
  • okres spłaty w miesiącach.

Następnie system wyświetli szacunkowe obliczenia, ile będzie wynosić:

  • rata miesięczna,
  • Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO),
  • kwota wraz z kredytowanymi kosztami,
  • całkowity koszt pożyczki,
  • całkowita kwota do zapłaty.

Posłużę się tutaj przykładem. Załóżmy, że masz do spłacenia pożyczki o łącznej wysokości 50 tys. zł. Twoje miesięczne raty to 1070 zł i nie chcesz brać dodatkowej gotówki z PKO BP. Planujesz spłatę na 90 miesięcy.

Wysokość raty miesięcznej900 zł
RRSO14,94%
Wysokość kwoty z kredytowanymi kosztami50 000 zł
Całkowity koszt pożyczki31 041 zł
Całkowita kwota do zapłaty81 041 zł

Są to orientacyjne dane z kalkulatora PKO.

Jak wziąć pożyczkę konsolidacyjną od PKO BP?

To propozycja zarówno dla obecnych, jak i nowych klientów. Mając już otwarte konto osobiste w tej instytucji, cała procedura przebiegnie o wiele sprawniej. Wystarczy tylko, że wypełnisz odpowiedni wniosek w:

  • serwisie internetowym iPKO albo
  • aplikacji mobilnej IKO.

Bank zweryfikuje Twoją prośbę, a po jej pomyślnym zatwierdzeniu otrzymasz umowę online. Podpisujesz ją zdalnie, po czym PKO BP spłaci Twoje zalegające zobowiązania w innych bankach. Jednocześnie od tej chwili jesteś zobowiązany do spłaty tylko jednej, miesięcznej raty w PKO BP.

Alternatywnie, zarówno klienci banku PKO, jak i osoby niemające w nim konta, mogą skorzystać z innych metod na zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego. W zależności od Twoich preferencji możesz zrobić to:

  • podczas wideorozmowy,
  • telefonicznie,
  • w oddziale stacjonarnym banku.

W każdym z powyższych przypadków:

  • Wypełnij wniosek, klikając w poniższy link:
  • Przedstaw zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach, w tym dokumenty i dane dotyczące niespłaconych kredytów.

  • Okaż zgodę współmałżonka na zaciągnięcie kredytu (* przy kwotach powyżej 30 tys. zł).
  • Podaj dane dotyczące zatrudnienia i wprowadź numer konta, na które zostaną wysłane pieniądze.
  • Potwierdź swoją tożsamość.

Stali klienci automatycznie otrzymają środki na swój rachunek w PKO BP. W ich przypadku nie jest konieczne złożenie części dokumentów, dotyczących np. zatrudnienia i zarobków.

Na jaki cel można przeznaczyć środki z kredytu konsolidacyjnego PKO?

Przede wszystkim przeznaczony jest wyłącznie na spłatę zobowiązań bankowych. Nie zostanie przyznany po to, byś mógł uregulować chwilówki czy innego typu pożyczki pozabankowe.

Konsolidacja dotyczy praktycznie wszystkich, najczęściej przyznawanych zobowiązań bankowych, takich jak m.in.:

  • kredyty hipoteczne,
  • kredyty ratalne,
  • kredyty samochodowe,
  • karty kredytowe,
  • limity na koncie osobistym.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby dostać kredyt konsolidacyjny w PKO BP?

  • Pełnoletność (* ukończony 18. rok życia),
  • Stałe dochody (* akceptowane są zarówno te z tytułu umowy o pracę, jak i na podstawie umów cywilnoprawnych),
  • Nieprzeterminowane zobowiązania zaciągnięte w innych bankach,
  • Zdolność kredytowa.

PKO BP sprawdza bazy dłużników i weryfikuje, czy do tej pory regulowałeś pozostałe zobowiązania bez opóźnień. Co oznacza, że wszelkie problemy w tym temacie mogą wpłynąć na ostateczną decyzję kredytową.

W jakim banku najlepiej zrobić konsolidację? PKO BP kontra inne banki

Na polskim rynku dostępnych jest wiele banków i instytucji pozabankowych, które oferują kredyty konsolidacyjne. Jak na ich tle wypada PKO BP? Poniżej przedstawię pięć najatrakcyjniejszych ofert, wraz z ich głównymi cechami.

SmartneyPKO BPAlior BankSantander Bank PolskaPekao S.A,
Okres spłaty6-96 miesięcy2-120 miesięcy3-120 miesięcy3-120 miesięcy12-120 miesięcy
Oprocentowanie15,75%13,99%11,90%15,99%11,88%
Kwota2 000 – 60 000 zł1 500 – 200 000 zł500 – 200 000 zł1 000 – 300 000 zł10 000 – 250 000 zł
RRSO24,48%14,94%12,57%21,69%12,54%
Oprocentownaie i RRSO mogą się zmieniać, więc zachęcam do sprawdzania naszych rankingów, gdzie te dane są zawsze aktualne!

Jak widać na wykonanym przeze mnie porównaniu, kredyt konsolidacyjny PKO BP rzeczywiście jest konkurencyjny. Oferuje jedno z niższych oprocentowań na rynku, choć zdarzają się propozycje jeszcze lepsze od niego, np. kredytu konsolidacyjnego w Pekao. Proponowane przez niego RRSO jest dość wysokie, ale nie brak instytucji, w których ten koszt jest jeszcze wyższy.

Co do ostatecznego wyboru polecam Ci najpierw przysiąść i przeanalizować swoją sytuację finansową. Określ, jakiej kwoty potrzebujesz, na jak długi okres, sprawdź, jak wysoką ratę możesz płacić co miesiąc, i w końcu, jaki rodzaj zobowiązań chcesz skonsolidować. Dopiero w kolejnym kroku porównaj dostępne oferty. W ten sposób łatwiej i szybciej znajdziesz rozwiązanie, które pozwoli Ci uporać się problemami, a jednocześnie będzie przystępne dla Twojego portfela.

PKO BP kredyt konsolidacyjny – plusy i minusy oferty

Zalety kredytu konsolidacyjnego w PKO Banku Polskim

  • długi okres spłaty,
  • wysoka maksymalna kwota kredytu,
  • możliwość przeniesienia nawet jednego zobowiązania z innego banku,
  • szansa na otrzymanie dodatkowej gotówki w ramach zobowiązania,
  • oferta zarówno dla stałych, jak i nowych klientów,
  • możliwość zaciągnięcia zobowiązania online dla stałych klientów,
  • dobrowolne ubezpieczenie.

Wady kredytu konsolidacyjnego PKO BP

  • dość wysokie RRSO w porównaniu do innych ofert, dostępnych na rynku,
  • surowa ocena zdolności i historii kredytowej,
  • ocena terminowości spłaty wcześniejszych zobowiązań,
  • konieczność przedstawienia licznych dokumentów w przypadku nowych klientów,
  • brak możliwości konsolidacji pożyczek pozabankowych.

Czy kredyt konsolidacyjny to dobry pomysł?

Przede wszystkim warto sięgnąć po konsolidację, gdy widzisz, że zaczynasz tracić panowanie nad swoimi finansami. Mając na koncie kilka kredytów i pożyczek, których terminy płatności, ich kwoty czy oprocentowania, są różne, możesz mieć problem z płynnością.

W takim przypadku kredyt konsolidacyjny ułatwia sprawę. Zamienia wiele małych rat w jedną, ale większą, do opłacenia co miesiąc. Jej kwota się nie zmienia, a Ty jesteś w stanie lepiej zarządzać budżetem czy planować wydatki. Redukujesz przy tym ryzyko powstawania zaległości, które źle wpływa na zdolność kredytową, ale i odpowiada za naliczanie odsetek karnych.

Podsumowując, kredyt konsolidacyjny jest dobrym pomysłem w przypadku osób, które przez swoje zobowiązania straciły panowanie nad finansami. Pozwala uporządkować domowy budżet, daje poczucie bezpieczeństwa i jest łatwiejszy do spłaty. Rozłożony na dłuższy czas niż pierwotne kredyty, zmniejsza comiesięczną ratę. Ważne jednak, aby wybrać konsolidację oferowaną na jak najlepszych warunkach. W przeciwnym razie może okazać się, że nowe zobowiązanie będzie kosztować Cię znacznie więcej niż spłata pierwotnych zaległości.

Pożyczka konsolidacyjna PKO BP – FAQ

Czy bank PKO BP konsoliduje chwilówki?

Nie, bank PKO BP akceptuje wyłącznie konsolidację kredytów bankowych.

Czy można skonsolidować kredyty w tym samym banku?

Tak, jeśli w jednym banku masz zaciągniętych kilka różnego rodzaju zobowiązań, to możesz złożyć wniosek o ich konsolidację.

Czy przy konsolidacji obowiązuje zwrot prowizji przy wcześniejszej spłacie zobowiązania?

Tak, jeśli uda Ci się spłacić wcześniej kredyt konsolidacyjny, to możesz starać się o zwrot prowizji. Co więcej, przysługiwać może również zwrot odsetek oraz kwoty ubezpieczenia zapłaconego wcześniej.

Jak długo trwa rozpatrywanie kredytu konsolidacyjnego?

W większości przypadków rozpatrywanie wniosku o kredyt konsolidacyjny trwa maksymalnie dobę. Często jednak można otrzymać decyzję jeszcze tego samego dnia, szczególnie gdy składasz wniosek w banku, którego jesteś stałym klientem.

Polecamy:

Naszym celem jest dostarczanie użytkownikom wartościowych i wiarygodnych treści, które pomogą im podejmować świadome decyzje finansowe. Wszystkie artykuły publikowane na naszym portalu opierają się na sprawdzonych źródłach i są redagowane przez specjalistów z dziedziny finansów.

Jak podobała Ci się treść?
5 - ciekawa, 1 - nieciekawa
3/5 - (30 votes)
Komentarze (1)

Odpowiadasz na komentarz:

Komentarz zostanie opublikowany pod tą nazwą

Adres e-mail nie będzie widoczny publicznie

Treści, które udostępniasz w serwisie są weryfikowane

  • R
    R

    Renata

    28.03.2024, 19:44

    Wyróżniający się komentarz

    Jedna z droższych ofert kredytu konsolidacyjnego na rynku… zarządowi PKO BP powinno być wstyd że jako największy bank w Polsce daje tak drogie kredyty konsolidacyjne które powinny pomagać ludziom wyjść z długów…

Polecane artykuły

Zobacz wszystkie
Zobacz wszystkie
Pożyczka Konsolidacyjna Mini Ratka PKO BP
Sprawdź ofertę