93 osób
wybrało ofertęRzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego, zabezpieczonego hipoteką wynosi 8.13% przy następujących założeniach: okres kredytowania 25 lat, całkowita kwota kredytu 400 000 zł, oprocentowanie zmienne 7.84%, w tym: stopa referencyjna WIBOR 3M 5.85% oraz marża 1.99%. Całkowity koszt kredytu 514 135 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 513 516 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19zł, koszt wpisu hipoteki do Księgi Wieczystej 200zł, opłata za usługę wyceny nieruchomości zlecanej przez bank 400,00 zł (dla nieruchomości stanowiącej mieszkanie), opłata za rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR) 0zł (przy utrzymaniu warunku wpływów miesięcznych min 8000zł), całkowita kwota do zapłaty 914 135 zł, płatna w 300 ratach miesięcznych, równych w wysokości 3 045 zł po ustanowieniu zabezpieczenia (hipoteka zabezpieczająca spłatę kredytu będzie wpisana do księgi wieczystej nieruchomości w terminie 12 miesięcy od dnia uruchomienia kredytu). Do uzyskania kredytu niezbędne jest zawarcie umowy ubezpieczenia nieruchomości. Kalkulacja dokonana na dzień 09.10.2024 r.
47 osób
wybrało ofertęRRSO obliczyliśmy przy następujących założeniach: kredyt został wypłacony w całości w jednej transzy, okres kredytowania: 300 miesięcy, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 420 000 zł, LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia): 70%, oprocentowanie stałe w okresie pierwszych 5 lat: 6,65% w skali roku, w dalszym okresie oprocentowanie zmienne wynosi 7,48373%, a WIRON 1M Stopa Składana wynosi 5,23373% (według stanu na dzień 15.09.2024r.), całkowity koszt kredytu 513 613,36 zł (w tym: prowizja: 0 zł, odsetki: 488 498,16 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC): 19 zł, usługi dodatkowe: „konto z pakietem” – opłata za prowadzenie konta w banku 0 zł, opłata za dostęp do bankowości internetowej 0 zł, ubezpieczenie VeloBezpieczny dystrybuowane przez bank – koszt ubezpieczenia w całym okresie kredytowania 25 096,20 zł), całkowita kwota do zapłaty: 933 613,36 zł, liczba rat: 300, sposób spłaty: raty równe (bez okresu karencji w spłacie) w wysokości 2 875,36 zł w okresie pierwszych 5 lat a od 6 roku 3 066,57 zł. Kalkulację obliczyliśmy na dzień 24.09.2024 r.
53 osób
wybrało ofertęRzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) kredytu mieszkaniowego wypłaconego jednorazowo wynosi 8,52 % i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu 329 154,97 złotych (zł) (nieobejmująca kredytowanych kosztów tj. nieobejmująca środków kredytu przeznaczonych na sfinansowanie tych kosztów kredytu), kredyt zaciągnięty na 22 lata, 264 miesięcznych rat do spłaty, wniesiony wkład własny klienta: 32,54 % całkowitego kosztu kredytowanej inwestycji (m.in. koszt dokumentacji, wartość działki gruntu oraz wszystkie nakłady dotyczące robót budowlano-inwestycyjnych), zmienne oprocentowanie kredytu 7,81% w stosunku rocznym, równa rata kapitałowo-odsetkowa w wysokości 2 665,12 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 711 182,60 zł, całkowity koszt kredytu 382 027,66 zł przy uwzględnieniu następujących kosztów: odsetki 367 996,65 zł oraz koszty z tytułu: ubezpieczenia kredytobiorców kredytów mieszkaniowych udzielanych przez Bank Pekao Spółka Akcyjna 6469,87 zł (za 4 lata), ubezpieczenia nieruchomości obciążonej hipoteką (innego przedmiotu hipoteki np. spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu) od ognia i innych zdarzeń losowych za 12 miesięcy wg oferty proponowanej przez Bank Polska Kasa Opieki S.A. w imieniu Powszechnego Zakładu Ubezpieczeń S.A. 335,62 opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku bankowego 4 zł, opłaty za kontrolę nieruchomości (innego przedmiotu hipoteki) 184,50 zł, podatku od czynności cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki 19 zł. Kalkulacja dokonana na dzień 07.10.2024 r.
HR-owiec z wykształcenia, marketer z wyboru. Od kilku lat z pasją oddaje się szeroko rozumianemu marketingowi treści, w myśl zasady: Content is a king. Szczególną fascynacją darzy świat finansów, stawiając sobie za cel wyposażenie czytelnika w podstawową wiedzę, która pozwoli mu zadbać o budżet własnego gospodarstwa domowego. Prywatnie miłośniczka sushi i dobrej kawy, uważa, że dieta mogłaby się składać tylko z tych dwóch składników.
Kredyt na 400 tys. złotych to duże zobowiązanie, którego spłata może trwać latami. Najczęściej taką kwotę finansowania można znaleźć, przeglądając oferty kredytów hipotecznych lub firmowych oferowanych przez banki. Jeśli jednak udzielenie kredytu w tej wysokości nie będzie możliwe, warto skorzystać z opcji kredytu gotówkowego na maksymalną kwotę sięgającą 255 550 zł. Środki otrzymane w ten sposób możesz spożytkować na dowolny cel przy zachowaniu minimalnej liczby formalności.
Nie ma co ukrywać, że każdy, kto składa wniosek o kredyt hipoteczny oczekuje, że otrzyma decyzję pozytywną. A jak się okazuje, to właśnie ten rodzaj wniosków jest najczęściej odrzucany. Dlaczego? Powodów jest kilka. Wysoka wartość kredytu hipotecznego przekłada się na duże koszty, z którymi nie każdy kredytobiorca może się zmierzyć. Aby otrzymać finansowanie na tak dużą kwotę, należy wykazać się odpowiednią zdolnością kredytową oraz przejść weryfikację w bazach rejestrów dłużniczych. Ważną kwestią jest również okres spłaty. Przy umowie kredytowej podpisanej na 35 lat trudno przewidzieć, w jakiej kondycji będą Twoje finanse po tak długim czasie.
Zanim przystąpisz do poszukiwania propozycji najlepszego kredytu hipotecznego, warto, abyś zdał sobie sprawę z tego, że otrzymanie finansowania w wysokości 400 tys. złotych nie oznacza, że za taką kwotę możesz kupić mieszkanie lub dom. Banki finansują najczęściej do 80% wartości nieruchomości. Pozostałą część kwoty powinieneś uzbierać samodzielnie i wpłacić ją w ramach tzw. wkładu własnego. Im wyższa cena lokalu, tym więcej będziesz musiał pożyczyć od banku. Za kredyt hipoteczny w wysokości 400 tys. złotych, możesz kupić więc nieruchomość o wartości 500 tys. złotych (jeśli posiadasz minimalny wkład własny).
Przeglądając oferty kredytów hipotecznych proponowanych przez różne banki, można zauważyć, że propozycje różnią się miedzy sobą oprocentowaniem oraz naliczaną prowizją, co ma wpływ na ostateczny koszt kredytu hipotecznego. Okres kredytowania w większości przypadków jest taki sam i może wynosić maksymalnie 35 lat. Aby jednak skorzystać z tak długiego okresu spłaty, należy spełnić warunki dotyczące wieku. Jeśli bank określił maksymalny wiek kredytobiorcy na 70 lat, to oznacza to, że kredyt na 35 lat może wziąć jedynie klient, który nie obchodził jeszcze 36 urodzin.
Przeglądając aktualny ranking kredytów hipotecznych, można zauważyć dwa rodzaje ofert: te z oprocentowaniem stałym lub zmiennym. Kredyty hipoteczne z oprocentowaniem stałym są nieco droższe, jednak gwarantują niezmienność raty przez określony czas. Najczęściej jest to 5 lat, jednak niektóre banki np. BNP Paribas proponują swoim klientom kredyt ze stałą stopą procentową obowiązującą nawet przez 10 lat. Kredyty oprocentowane zmiennie nie dają takiego bezpieczeństwa, a to za sprawą wskaźnika WIBOR®, który aktualizuje oprocentowanie co 3 lub 6 miesięcy.
Przeglądając aktualne oferty banków (stan na 31.08.2022), widać, że oprocentowanie kredytów hipotecznych najczęściej wynosi od 8 do 9,08%. Sprawdzając koszt kredytu hipotecznego, należy spojrzeć również na inny parametr, jakim jest roczna stopa oprocentowania (RRSO), która w praktyce wyraża całkowity koszt kredytu ponoszonego przez kredytobiorcę. W skład RRSO wlicza się nie tylko oprocentowanie, ale również prowizja czy obowiązkowe koszty dodatkowe np. ubezpieczenie.
Najlepszy kredyt hipoteczny to ten udzielony na dobrych warunkach, bez konieczności korzystania z dodatkowych (i płatnych) produktów finansowych. Ważna jest również wysokość raty, którą będziesz co miesiąc spłacał. Jak znaleźć najtańszy kredyt hipoteczny, który nie zrujnuje Twojego domowego budżetu? Może Ci w tym pomóc porównywarka kredytów hipotecznych, w której znajdziesz aktualne oferty banków wraz z informacją na temat oprocentowania, okresu spłaty kredytu hipotecznego, wysokości RRSO czy comiesięcznej raty.
Decydując się na kredyt w wysokości 400 tys. złotych, musisz wziąć pod uwagę fakt, że kwota do spłaty będzie sięgała blisko milion złotych, w przypadku gdy zdecydujesz się na okres kredytowania sięgający 20 lat. Może też przekroczyć milion, gdy wybierzesz maksymalny okres kredytowania, czyli 35 lat. To sprawia, że wysokość raty również nie będzie niska. Aktualnie na uregulowanie zobowiązania będziesz potrzebował co miesiąc nieco ponad 3 tys. złotych. W rankingu kredytów hipotecznych możesz jednak znaleźć nieco tańsze oferty z ratą sięgającą ponad 2 800 zł.
Każdy, kto chce dostać kredyt hipoteczny, musi spełnić kilka warunków. Jednym z nich jest odpowiednia zdolność kredytowa, na którą wpływa mnóstwo czynników, takich jak:
Bank zweryfikuje również Twoją historię kredytową w bazach rejestrów dłużniczych. Istotne jest dostarczenie wszystkich potrzebnych dokumentów, w tym tych finansowych oraz dotyczących nabywanej nieruchomości.
Trudno jednoznacznie odpowiedzieć na pytanie, ile trzeba zarabiać, aby otrzymać kredyt hipoteczny w wysokości 400 tys. złotych. Szacuje się, że zarobki przyszłego kredytobiorcy powinny oscylować w granicach 6-7 tys. zł. Warto pamiętać jednak o odpowiedniej relacji zarobków do raty kredytowej, która w żadnym wypadku nie powinna przekraczać 50%, ten próg uważany jest za absolutne maksimum.
Wraz z wnioskiem kredytowym należy dostarczyć do banku komplet dokumentów.
Jakie jeszcze dokumenty będą potrzebne? Może to być np. polisa ubezpieczeniowa. Ubezpieczenie nieruchomości jest częstym wymogiem do otrzymania kredytu hipotecznego. Banki z reguły jednak wymagają tylko podstawowej ochrony. Nie mniej istotne okaże się również potwierdzenie wniesienia wkładu własnego, chyba że zdecydujesz się skorzystać z programu Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego, który możesz otrzymać np. w Alior Bank. Kredyt hipoteczny finansuje wtedy 100% wartości nieruchomości.
O tak duże finansowanie mogą starać się również przedsiębiorcy korzystający z kredytów firmowych. Wysokość pożyczek nierzadko sięga nawet 1 mln złotych, a otrzymane środki można wykorzystać na dowolny cel, np. finansowanie inwestycji, zapewnienie ciągłości finansowej przedsiębiorstwa czy realizację pomysłów związanych z rozwojem firmy. Całkowity koszt kredytu, w tym oprocentowanie czy rzeczywista roczna stopa oprocentowania najczęściej zależy od wysokości finansowania. Dla przykładu – pożyczając 400 tys. złotych w Nest Bank, musisz liczyć się z oprocentowaniem 8,6% i RRSO sięgającym 11,89%.
W zależności od oferty banku, o kredyt firmowy możesz zawnioskować online lub stacjonarnie, w wybranej placówce. Najczęściej bank wymaga przedłożenia dokumentu tożsamości przedsiębiorcy, wyciągu z rachunków bankowych za ostatnie 12 miesięcy oraz dokumentów finansowych zależnych od sposobu rozliczania się z Urzędem Skarbowym. W niektórych bankach o kredyt firmowy możesz postarać się już po kilku miesiącach od rozpoczęcia działalności, jednak najczęściej kredytodawcy wymagają nieco dłuższego stażu np. 24 miesięcy.
Kredyt gotówkowy to jedno z popularniejszych rozwiązań finansowych, z którego warto skorzystać wtedy, gdy potrzebujesz środków na dowolny cel. Bank udzielając Ci zobowiązania nie będzie dociekał, na co wydasz pieniądze, a dodatkowo nie będzie wymagał spełniania wielu formalności czy przedstawiania długiej listy dokumentów.
Niestety nie ma możliwości, abyś otrzymał kredyt gotówkowy w wysokości 400 tys. złotych. Dlaczego? To wszystko za sprawą ustawy o kredycie konsumenckim. W dokumencie widnieje zapis, mówiący o tym, że kredytem konsumenckim jest kredyt lub pożyczka w kwocie nieprzekraczającej 255 550 zł (lub równowartości tej kwoty w walucie innej niż złotówka). Większość banków jednak stosuje własny, górny limit na poziomie 150 lub 200 tys. złotych.
Wniosek o kredyt gotówkowy możesz złożyć online, za pomocą bankowości internetowej lub w oddziale banku. Niektórzy kredytodawcy (np. mBank) umożliwiają złożenie wniosku również podczas rozmowy telefonicznej z pracownikiem bankowej infolinii. Najczęściej do wniosku wystarczy przedłożyć jedynie zaświadczenie z zakładu pracy o zatrudnieniu i wysokości osiąganych dochodów. Bank przed wydaniem decyzji kredytowej sprawdzi Twoją zdolność i zweryfikuje bazy rejestrów dłużniczych.
Polecane artykuły
Zobacz wszystkie
