Kredyt na remont domu lub mieszkania. Kredyty remontowe

Mijający czas odbija się na stanie domu czy mieszkania i czasem przychodzi moment, gdy trzeba podjąć decyzję o remoncie. Warto dobrze przemyśleć taką inwestycję i zastanowić się nad tym, czy kredyt na remont domu jest tym właściwym rozwiązaniem. Co warto wiedzieć o kredytach remontowych?

kredyt na remont

Kredyt na remont mieszkania i domu to jedna z najpopularniejszych pomocy finansowych, o które w bankach stara się większość Polaków. Nic dziwnego, skoro rocznie w kraju nad Wisłą wykonuje się mniej więcej 700 tysięcy remontów1. Opierają się one głównie na wymianie niektórych lub wszystkich instalacji, mających przywrócić nieruchomościom ich pierwotną wartość techniczną. Biorąc jednak pod uwagę mniejsze renowacje domowe, jak: malowanie czy wymiana kafelków, ilość takich kosmetycznych napraw może być liczona w milionach.

Remonty domów i mieszkań nie są wykonywane wyłącznie z powodu naturalnego biegu czasu. Często domownicy decydują się na zmiany, kierując się nowymi trendami lub innym spojrzeniem na mieszkaniową estetykę. Przykładowo, aranżacja lokalu w kierunku stylu skandynawskiego czy rustykalnego nie jest tanią realizacją i może pochłonąć sporo gotówki. Jakieś rozwiązanie? Kredyt gotówkowy, kredyt na remont mieszkania bądź kredyt pod hipotekę to jedne ze sposobów, dzięki którym choć po części zrealizujesz swoje plany i marzenia odnośnie własnych, przytulnych czterech kątów.

Jaki kredyt na remont mieszkania wybrać?

Osoba poszukująca dodatkowych środków na remont decyduje się zwykle na dwie najpopularniejsze opcje. Są to: kredyt gotówkowy lub hipoteczny. Czym charakteryzują się oba rozwiązania finansowe?

Kredyt gotówkowy na remont

Ten rodzaj pomocy finansowej udzielany jest bez określonego celu. Stąd też kredytobiorca nie musi ściśle tłumaczyć się przed bankiem ze sposobu, w jaki spożytkował otrzymane środki. Najczęściej kredyt remontowy jest po prostu kredytem gotówkowym, który pozwala na odświeżenie swoich domowych przestrzeni. Jego zaletą jest szybkość otrzymania środków oraz mniej restrykcyjne sprawdzanie historii kredytowej klienta, niż ma to miejsce w wypadku kredytu hipotecznego na remont.

Jednak obok zalet, kredyt gotówkowy posiada także wady. Do głównych z nich należą: wyższe oprocentowanie oraz niewysoka kwota, o jaką można wnioskować. Stąd też kredyt gotówkowy na remont pozwala na wykonanie niezbyt rozbudowanych renowacji swojego domu lub mieszkania. Z kolei, gdy rozmyślasz o remoncie generalnym, lepszym rozwiązaniem jest kredyt pod hipotekę. Dzięki niemu otrzymasz finansowanie na bardzo zadowalającym poziomie. Aby znaleźć kredyt dostosowany do Twoich potrzeb, skorzystaj z naszego rankingu kredytów gotówkowych.

Kwota kredytu
Wprowadź cyfrę
Okres spłaty
Wprowadź cyfrę

Kredyt pod hipotekę na remont

Gdy szykujesz się na duży remont, to warto sięgnąć po pokaźne środki z kredytu hipotecznego. Jego niskie oprocentowanie, wysokie dostępne kwoty (nawet do 100 tysięcy złotych) oraz długi okres spłaty (istnieją opcje 30-letnie) pozwalają na kompleksową renowację nieruchomości. Niestety tak wysoka jakość usług wiąże się z wieloma ograniczeniami i warunkami, które trzeba spełnić.

Po pierwsze, na przelew środków z kredytu pod hipotekę trzeba poczekać nawet miesiąc (i to często w kilku transzach). Kolejną kwestią jest szczegółowa weryfikacja kredytobiorcy, który musi wpasować się do zaufanego profilu klienta banku. I najważniejsze – biorąc kredyt hipoteczny na remont, ryzykuje się własną nieruchomością. Problemy ze spłatą takiego kredytu mogą skutkować utratą domu lub mieszkania. Dlatego na ten typ zobowiązania mogą zdecydować się tylko osoby, które są przekonane, że poradzą sobie ze spłatą wszystkich rozbitych na raty należności kredytowych.

Jak otrzymać kredyt na remont mieszkania?

Zanim złożysz wniosek o kredyt remontowy, warto byś najpierw dokładnie zbadał warunki, które proponuje każdy z banków. Obok kwoty kredytowej istotne są odsetki oraz długość spłaty. Pomocne przed podjęciem decyzji będzie też zapoznanie się z naszą porównywarką kredytów. Po złożeniu wniosku (stacjonarnie, telefonicznie lub przez internet) bank rozpoczyna badanie zdolności kredytowej kandydata. W tym celu sprawdza bazy dłużników, z których najważniejszą jest Biuro Informacji Kredytowej. Zła historia pożyczkowa, którą wykazuje BIK, zdecydowanie obniża szansę na otrzymanie kredytu.

Bank sprawdza także wysokość dochodów i na jej podstawie ustala kwotę, którą może otrzymać kredytobiorca. Niestałe dochody lub te pochodzące z niesprawdzonych źródeł zazwyczaj nie dają szans na kredyt. Regularne dochody poświadczone umową o pracę to sytuacja najbardziej klarowna dla instytucji bankowej.

Inaczej przebiegają formalności w przypadku wniosku o kredyt gotówkowy, a inaczej wygląda staranie się o kredyt pod hipotekę. W pierwszym przypadku trzeba dostarczyć tylko potwierdzenie swoich dochodów, zaś kredyt hipoteczny wymaga przedstawienia wielu dokumentów. Są to m.in.: akt własności, wycena nieruchomości czy kosztorys remontu. Warto pamiętać o tym, że profesjonalna wycena nieruchomości, którą wykonuje bank, kosztuje ok. 500 zł. Wartość kredytu hipotecznego na remont nie może także przekroczyć 60-80% wartości nieruchomości. Każdy bank stosuje w tym względzie osobne zasady, z którymi warto się zapoznać jeszcze przed podpisaniem umowy.

kredyt na remont

Kosztorys remontu a kredyt

Kosztorys remontu pomaga poprawnie zaplanować swoją mieszkaniową lub domową renowację. Dzięki czemu wszelkie prace wykonasz sprawnie i przede wszystkim – terminowo. W przypadku kredytu gotówkowego kosztorys jest tylko formą pomocy i nawigacji. Natomiast biorąc kredyt remontowy na hipotekę, zmuszony jesteś do przygotowania dokładnej rozpiski kosztów, którą bank może zaakceptować bądź nie. Co ważne, nie możesz odstępować od swoich planów remontowych czy nagle wprowadzać w nich wyraźnych zmian bez konsultacji z bankiem. Do instytucji finansowej muszą być też dostarczone faktury i rozliczenia remontu, potwierdzające dane z kosztorysu, które dowodzą, że otrzymane środki zostały spożytkowane zgodnie z przeznaczeniem. Specjaliści często powtarzają, że w planach warto wziąć pod uwagę środki na nieprzewidziane wydatki. Dlatego zawsze wnioskuj o kredyt wyższy, o mniej więcej 10% niż koszt zapowiadanego remontu.

Co zrobić, jeśli bank nie chce przyznać kredytu na remont?

Gdy po złożeniu wniosku o kredyt remontowy bank nie przyzna środków, nie oznacza to wcale, że musisz pożegnać się z marzeniami o planowanych zmianach. Prawdopodobnie musisz odrobinę zmodyfikować swoje działania i wybrać tańsze rozwiązanie. Gdy remont ma być niewielki i jego głównym celem jest szybkie odświeżenie ścian, to skorzystaj z karty kredytowej. Ta opcja pozwoli uzyskać szybkie kilka tysięcy złotych, których spłata nie będzie obarczona zbyt wysokimi odsetkami. Karta kredytowa może posłużyć też do wykonywania regularnych, niewielkich remontów, które po kilku latach złożą się na dużą renowacyjną rewolucję w Twoich czterech kątach.

Inną możliwość dają pożyczki pozabankowe, które są szybkim sposobem na uzyskanie gotówki potrzebnej do wykonania niezbędnych remontów. Te rozwiązanie jest wskazane, gdy bank odrzuca kolejne wnioski kredytowe. Pożyczki online można otrzymać często nawet z nieidealną historią kredytową oraz przy nieregularnych zarobkach. Szczególnie atrakcyjny jest sposób wnioskowania, który odbywa się w całości przez internet. Szybkość akceptacji wniosków online i wypłat sprawia, że masz szansę otrzymać pieniądze – w  zaledwie 15 minut. Pożyczki pozabankowe pozwalają nie tylko na uzyskanie ekspresowych, niewielkich środków w wysokości kilku tysięcy złotych, ale również pożyczenia większych sum, jak 60 tysięcy złotych w ofercie Smartney. Zdecydowanie łatwiej jest marzyć o pięknie zaaranżowanym lokalu, gdy posiada się możliwości wzięcia atrakcyjnych kredytów czy pożyczek. Dlatego dbaj o swoją historię kredytową i przystępuj do remontu, mając zaplanowany dokładny kosztorys i plan renowacji.

Źródła:

1. https://stat.gov.pl/obszary-tematyczne/infrastruktura-komunalna-nieruchomosci/nieruchomosci-budynki-infrastruktura-komunalna/gospodarka-mieszkaniowa-w-2018-roku,14,2.html

 

 

Autor wpisu: Kornel Kowalczyk

16.12.2019|Porady eksperckie|
Dodaj komentarz