Gdzie szukać najlepszego kredytu na termomodernizację w 2025 roku? Masz kilka opcji do wyboru, a każda z nich może w pewnym stopniu sfinansować Twoją inwestycję. Przyjrzyjmy się bliżej dostępnym ofertom i rozważmy, z której z nich warto skorzystać.
- Kredyt na termomodernizację – co to takiego?
- Na jaki cel można przeznaczyć kredyt na termomodernizację?
- Kredyty na termomodernizację – rozwiązania
- Warunki kredytu na termomodernizację domu
- Jak uzyskać premię termomodernizacyjną?
- Komu przysługuje premia termomodernizacyjna?
- Oferty kredytów na termomodernizację w bankach 2025
- Kredyt z premią termomodernizacyjną – oferta banków 2025
- Dofinansowanie do termomodernizacji
- Jak złożyć wniosek o kredyt na przedsięwzięcie termomodernizacyjne?
- Kredyt na ocieplenie domu – dokumenty
- Skąd wziąć pieniądze na termomodernizację. Inne rozwiązania
- Czy warto zdecydować się na ofertę kredytu na termomodernizację budynku?
- FAQ: najczęściej zadawane pytania
Kluczowe informacje
- Za pomocą kredytu na termomodernizację możesz uzyskać dofinansowanie, np. na cele ekologiczne czy prace związane ze zmianą źródeł energii na odnawialne;
- Oferty kredytów na termomodernizację znajdują się w większości polskich banków, m.in. BNP Paribas, BOŚ Bank, ING, Alior czy w bankach spółdzielczych;
- Oprócz dofinansowania do termomodernizacji możesz skorzystać z rozwiązań rewitalizacyjnych czy pożyczek unijnych, które sprzyjają działaniom proekologicznym.
Kredyt na termomodernizację – co to takiego?
Kredyt na termomodernizację przybiera różne formy. Proponowany jest zarówno przez instytucje państwowe, jak i prywatne. Często komercyjne instytucje finansowe przyznają go we współpracy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. W każdym przypadku cel takiego świadczenia jest podobny. Ma on wspierać działania ekologiczne i sprzyjające środowisku naturalnemu.
Premia termomodernizacyjna czasem mylona jest z programem Czyste Powietrze. Działa na innych zasadach, ale jest dla niego atrakcyjną alternatywą. Jeśli planujesz poprawić termomodernizację swojego budynku mieszkalnego czy mieszkania, możesz przyjrzeć się obu tym rozwiązaniom.
Oferty bankowe kredytu Czyste PowietrzePatryk Korzec, ekspert finansowy Czerwonej Skarbonki
Kredyt na termomodernizację pozwala zmniejszyć koszty ocieplania budynków mieszkalnych i mieszkań. Szczegółowe zapisy na jego temat znajdziesz w Ustawie o wspieraniu termomodernizacji i remontów oraz o centralnej ewidencji emisyjności budynków1.
Na jaki cel można przeznaczyć kredyt na termomodernizację?
Kredyt na termomodernizację musi zostać przeznaczony na realizację przedsięwzięcia termomodernizacyjnego. Cel finansowania szczegółowo precyzowany jest przez poszczególne banki i BGK. Przed podpisaniem umowy warto więc przeanalizować warunki kredytu, który został Ci zaproponowany. Za pozyskane środki możesz wykonać inwestycje związane:
- ze zmianą źródeł energii na odnawialne (* lub zastosowanie wysokosprawnej kogeneracji),
- z wykonaniem przyłącza technicznego do scentralizowanego źródła ciepła,
- ze zmniejszeniem zapotrzebowania na energię,
- ze zmniejszeniem straty energii pierwotnej.
Kredyty na termomodernizację – rozwiązania
Kredyty na termomodernizację budynku mieszkalnego lub mieszkania występują w trzech formach:
- komercyjne kredyty bankowe na termomodernizację budynku czy cele ekologiczne – opcje oferowane są przez prywatne instytucje finansowe. Nie są wspierane przez Bank Gospodarstwa Krajowego czy Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska (NFOŚ). Spłacasz w tym przypadku całość kwoty, którą otrzymasz;
- kredyt z premią z Funduszu Termomodernizacji – w jego ramach przyznawana jest premia BGK. Przeznaczona jest ona na spłatę części pożyczonego kapitału. Dzięki temu inwestycja jest po prostu bardziej opłacalna;
- premia remontowa oferowana przez Bank Gospodarstwa Krajowego – premia przyznawana na renowację budynków wielorodzinnych. Nie dotyczy właścicieli domów jednorodzinnych.
Warunki kredytu na termomodernizację domu
Warunki otrzymania kredytu z premią termomodernizacyjną są jasno określone przez banki i BGK. Przede wszystkim:
- musisz przeprowadzić audyt energetyczny;
- przedsięwzięcie termomodernizacyjne nie może wyrządzać szkód dla celów środowiskowych;
- inwestycja musi spełniać kryteria horyzontalne 2;
- po termomodernizacji budynek powinien spełniać wymagania w zakresie oszczędności energii i izolacyjności cieplnej.
Jak uzyskać premię termomodernizacyjną?
Aby uzyskać premię termomodernizacyjną, złóż wniosek w banku kredytującym takie rozwiązanie. Dołącz do niego oryginał audytu energetycznego i spełnij przy tym wszystkie warunki określone w przepisach. W innym wypadku nie będziesz miał podstaw do otrzymania wsparcia finansowego. Po złożeniu odpowiednich dokumentów bank wystąpi w Twoim imieniu o udzielenie premii.
Ile wynosi premia termomodernizacyjna?
Wysokość premii termomodernizacyjnej to:
- do 26% kosztów prac termomodernizacyjnych;
- do 31% kosztów prac termomodernizacyjnych, jeśli w grę wchodzi też inwestycja w OZE;
- do 50% kosztów wzmocnienia budynku wielkopłytowego (* termomodernizacja budynków z tzw. wielkiej płyty wraz ze wzmocnieniami).
Czy w 2025 będzie ulga termomodernizacyjna?
W 2025 r. doszło do pewnych zmian. Ulga termomodernizacyjna nie obejmuje możliwości odliczenia na zakupu i montażu pieców olejowych oraz gazowych. Nowelizacja przepisów związana jest z dostosowaniem się do unijnych wytycznych.
Komu przysługuje premia termomodernizacyjna?
Premia przyznawana jest inwestorom bez względu na status prawny. Wyjątkiem są tylko samorządowe zakłady budżetowe i jednostki budżetowe. Pieniądze otrzymać mogą m.in.:
- właściciele budynków mieszkalnych i zbiorowego zamieszkania;
- właściciele i zarządcy lokalnych sieci ciepłowniczych i źródeł ciepła;
- zarządcy wspólnot mieszkaniowych;
- spółki prawa handlowego;
- społeczne inicjatywy mieszkaniowe.
Oferty kredytów na termomodernizację w bankach 2025
Poniżej przedstawiamy szczegółowe warunki popularnych kredytów na termomodernizację, dostępnych na polskim rynku.
PKO BP – kredyt na termomodernizację
PKO BP ma w swojej ofercie kredyt termomodernizacyjny z premią. Skierowany jest on do przedsiębiorców, innych osób prawnych i jednostek samorządu terytorialnego. Indywidualna oferta przedstawiana jest po skonsultowaniu się z pracownikiem banku.
Alternatywnie PKO BP proponuje klientom indywidualnym Ekopożyczkę. Zakłada ona:
- kwotę kredytu: 1500-50000 zł;
- okres kredytowania: 2-120 miesięcy;
- dobrowolne ubezpieczenie;
- oprocentowanie: zmienne (14,99% w dniu podpisania umowy).
W ramach Ekopożyczki nie otrzymasz premii na termomodernizację.
BOŚ Bank – kredyt z premią na termomodernizację
Warunki kredytu z premią termomodernizacyjną w BOŚ Banku są następujące:
- kwota kredytu: do 100% kosztów przedsięwzięcia (* nie mniej niż 50% kosztów);
- okres kredytowania: do 10 lat;
- oprocentowanie: zmienne (WIBOR 1,3 lub 6M + marża);
- prowizja: przygotowawcza od 1,5% do 3,5% nie mniej niż 100 zł;
- wynagrodzenie prowizyjne dla BGK: 0,6% przyznanej premii.
Innym rozwiązaniem jest ekokredyt na fotowoltaikę w BOŚ Banku:
Alior Bank – kredyt na termomodernizację
Alior Bank ma w swojej ofercie kredyt z premią termomodernizacyjną. Jego najważniejsze cechy to:
- kwota kredytu: do 5 mln zł;
- okres kredytowania: do 20 lat;
- brak zabezpieczeń materialnych i refundacji kosztów.
Dodatkowo masz sposobność skorzystać z grantu termomodernizacyjnego, poprawiającego efektywność premii. Wynosi on 10% kosztów przedsięwzięcia. Udzielany jest, gdy prowadzisz w termomodernizowanym budynku działalność gospodarczą.
ING – kredyt na termomodernizację
ING nie ma obecnie w ofercie typowego kredytu na termomodernizację. Natomiast mas do wyboru dwa inne rozwiązania ekologiczne:
- Ekopożyczka, skierowana do klientów indywidualnych;
- Ekokredyt dla wspólnot mieszkaniowych.
Drugie rozwiązanie pozwala m.in. na:
- instalację odnawialnych źródeł energii;
- wymianę oświetlenia na energooszczędne;
- ocieplenie budynku i wymianę instalacji centralnego ogrzewania;
- przebudowę systemów grzewczych.
Warunki ekokredytu dla wspólnot mieszkaniowych:
- kwota kredytu:
- 1000-1200000 zł – finansowanie do 100% inwestycji;
- powyżej 1,2 mln – finansowanie do 90% inwestycji;
- prowizja: 0 zł;
- marża: od 1,3%;
- okres kredytowania: do 15 lat.
W ramach tego ekokredytu i ekopożyczki nie otrzymasz premii na termomodernizację.
BNP Paribas – kredyt na termomodernizację
Kredyt na termomodernizację w BNP Paribas skierowany jest do wspólnot mieszkaniowych. Jego główne założenia:
- kwota kredytu: do 3,6 mln zł;
- okres kredytowania: do 20 lat;
- oprocentowanie zmienne lub stałozmienne (stałe oprocentowanie dostępne przez 60 lub 120 miesięcy);
- bez wkładu własnego (* w zależności od rodzaju kredytu).
BNP Paribas daje możliwość skorzystania ze wsparcia UE w ramach programu LIFE.
Inną propozycją oferowaną przez bank, jest tzw. kredyt na zielone zmiany. Można go przeznaczyć, m.in. na wymianę źródeł ciepła, modernizację czy nowoczesne technologie. Maksymalna kwota kredytu to 200 tys. zł.
Kredyt z premią termomodernizacyjną – oferta banków 2025
Oprócz wyżej wymienionych instytucji kredyt z premią termomodernizacyjną oferują także m.in.:
- Bank Pocztowy: oferta skierowana do wspólnot i spółdzielni mieszkaniowych. Nie ma górnej granicy wysokości kredytu, musi natomiast wynosić powyżej 10 tys. zł. Maksymalny okres kredytowania to 240 miesięcy, a oprocentowanie jest zmienne;
- Krakowski Bank Spółdzielczy: oferuje kredyt na kwotę nie niższą niż 10 tys. zł. Okres kredytowania to maksymalnie 120 miesięcy, a oprocentowanie jest zmienne. Wyliczane jest na podstawie sumy WIBOR 6M oraz marży banku. Prowizja wynosi 3,5%. O szczegóły warto pytać bezpośrednio w placówce.
| PKO BP | BOŚ Bank | BNP Paribas | Alior Bank | Bank Pocztowy | Krakowski Bank Spółdzielczy | |
| Kwota kredytu | Od 1 500 do 50 000 zł | Do 100 % kosztów przedsięwzięcia, nie mniej niż 50 % kosztów | Do 3,6 mln zł | Do 5 000 000 zł | Min. 10 000 zł | Min. 10 000 zł |
| Okres kredytowania | 10 lat | 10 lat | 20 lat | 20 lat | 12 lat | 10 lat |
| Oprocentowanie | 14,99% *W dniu podpisania umow | Dla kredytów do 60 miesięcy: WIBOR + 2,7 p.p. Dla kredytów powyżej 60 miesięcy : WIBOR + 2,9 p.p.. | Oprocentowanie zmienne lub stało-zmienne *możliwość skorzystania ze stałego oprocentowania kredytu przez okres 60 miesięcy lub 120 miesięcy | Ustalane rozmowie z doradcą | Zmienna stopa procentowa | 14,04% |
| Prowizja | Ustalane po rozmowie z doradcą | Od 1,5% do 3,5%, *nie mniej niż 100 zł | Od 2% | 0 zł | Z tytułu przyznania premii BGK pobiera od kredytobiorcy wynagrodzenie prowizyjne w wysokości wskazanej w zawiadomieniu o przyznaniu premii, * prowizja pobierana jest z pierwszej transzy kredytu | 3,5% |
Dofinansowanie do termomodernizacji
Premia termomodernizacyjna to niejedyny sposób na otrzymanie dofinansowania tego typu inwestycji. Warto śledzić także inne programy krajowe, sprzyjające działaniom proekologicznym. Przykładem są pożyczki rewitalizacyjne, które przyznawane są w zależności od jednostki samorządu terytorialnego dla poszczególnych województw.
Aktualnie otwarte programy sprawdzić można na stronie internetowej BGK w zakładce “Programy”.
Alternatywnym rozwiązaniem są rozwiązania unijne. Na tej samej stronie internetowej znajdziesz je w zakładce: Pożyczki unijne. Wiele z nich także dotyczy konkretnych województw, a kwoty niektórych sięgają 2,5 mln zł.
Jak złożyć wniosek o kredyt na przedsięwzięcie termomodernizacyjne?
Jeśli chcesz ubiegać się o kredyt z premią termomodernizacyjną:
- Wybierz się do banku oferującego taki produkt;
- Złóż dpowiednio wypełniony wniosek o kredyt i premię;
- Przedstaw audyt energetyczny;
- Poczekaj na weryfikację naszego zlecenia.
Możesz zrobić to też online. Po otrzymaniu pozytywnej decyzji premia nie jest przyznawana na konto bankowe. Kierowana jest bezpośrednio na spłatę części Twojego zobowiązania, jeśli bank potwierdzi, że:
- zrealizowałeś przedsięwzięcie termomodernizacyjne;
- dotrzymałeś terminu termomodernizacji;
- termomodernizacja jest przeprowadzona zgodnie z projektem i spełnia wymagania określone w audycie energetycznym.
Kredyt na ocieplenie domu – dokumenty
Aby ubiegać się o kredyt z premią BGK, dostarcz do banku:
- wniosek o przyznanie kredytu,
- audyt energetyczny.
Konieczne będzie też okazanie dowodu osobistego.
Skąd wziąć pieniądze na termomodernizację. Inne rozwiązania
Termomodernizację możesz przeprowadzić również bez zaciągania kredytu z premią BGK. Do naszej dyspozycji w takiej sytuacji jest np.:
- kredyt gotówkowy,
- kredyt inwestycyjny,
- pożyczka gotówkowa w instytucji pozabankowej,
- samodzielne uzbieranie środków niezbędnych do przeprowadzenia inwestycji.
Najczęściej jednak to dedykowane rozwiązania oferują najkorzystniejsze warunki finansowe. Warto więc w pierwszej kolejności ubiegać się o nie, a dopiero po ewentualnym otrzymaniu odmowy szukać alternatywnych opcji.
Zobacz oferty kredytów gotówkowych, jeśli nie łapiesz się na te dedykowane Twoim inwestycjom (* zestawienie na bieżąco aktualizowane).
385 osób
wybrało ofertę
155 osób
wybrało ofertę
636 osób
wybrało ofertę
167 osób
wybrało ofertęCzy warto zdecydować się na ofertę kredytu na termomodernizację budynku?
Kredyt na termomodernizację budynku zdecydowanie obniża koszty inwestycji, dlatego w pierwszym kroku warto sprawdzić, czy możesz się o niego starać. Polecam również wstępne porównanie ofert różnych banków, które umożliwiają skorzystanie z tego rozwiązania. Dzięki temu będziesz mógł podpisać umowę z tym, który oferuje najbardziej opłacalne dla warunki.
FAQ: najczęściej zadawane pytania
Za co ulga termomodernizacyjna?
Ile dotacji na termomodernizację?
Gdzie wziąć kredyt na pompę ciepła?
Jakie banki udzielają kredytu na umowę Czyste Powietrze?
Jakie jest oprocentowanie kredytu na Czyste Powietrze?
Czy kredyt Czyste Powietrze jest objęty gwarancją BFG?
Polecamy artykuł:
Absolwent Uniwersytetu Opolskiego oraz Warszawskiego. Miłośnik świata finansów i inwestycji. Dziennikarz i copywriter, który doskonalił swoje umiejętności w kilku ogólnopolskich redakcjach radiowych i internetowych. Prywatnie pasjonat podróży i autostopu, uwielbiający relaks z dobrą książką w ręku.
