Kredyt 50 tys. zł – Najlepsze oferty maj 2025

Sprawdź również:

• Kredyt na 100 tysięcy
• Kredyt na 150 tysięcy

Jakie zarobki są potrzebne do kredytu na 50 tys. zł?

Zdolność kredytowa zależy nie tylko od wysokości zarobków. Pozostałe czynniki to między innymi to, ile masz innych zobowiązań finansowych, jakie są Twoje wydatki na życie oraz ile masz osób na utrzymaniu. Nierzadko jest tak, że singiel bez kredytów z minimalną krajową może otrzymać dużo więcej niż rodzina 2+2 z zarobkami dwu czy trzykrotnie większymi, ale posiadająca inne zobowiązania w bankach.

Popatrz, zrobię teraz kilka przykładowych symulacji. Wykorzystam do tego kalkulator zdolności kredytowej.

Przyjmuję następujące założenia:

• Kwota kredytu 50 tys. zł
• Kredyt na 10 lat.
• Oprocentowanie 10%.
• Raty równe.
• Koszt utrzymania 1 osoby wynosi 1000 zł.
• Brak zobowiązań finansowych.

Wychodzi mi z tego, że aby otrzymać kredyt 50 tys. zł, wystarczy, że singiel zarabia około 3500 zł netto, czyli niewiele więcej ponad obecną minimalną krajową. Ale jeśli ten sam singiel ma ratę innego kredytu, powiedzmy na 500 zł, jego zdolność drastycznie spada. W tym przypadku nie dostanie nawet 20 tys. zł. Żeby dostać kredyt 50 tys. zł, musiałby zarabiać około 4000 zł na rękę.

A teraz policzmy sobie, ile musi zarabiać samotny rodzic z jednym dzieckiem na utrzymaniu i bez innych zobowiązań finansowych. Przyjmuję, że koszty utrzymania podwajają się i wynoszą 2000 zł. W tym przypadku, aby otrzymać kredyt 50 tys. zł, rodzic musi osiągać dochody w wysokości około 4700 zł netto.

Sam widzisz, że nie da się jednoznacznie odpowiedzieć na pytanie, ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt 50 tys. zł. Dlatego zachęcam Cię do wyliczenia, ile kredytu możesz otrzymać (zajmie Ci to 2 minuty) przy pomocy kalkulatora zdolności kredytowej. Pamiętaj, wyliczenia są orientacyjne. Na Twoją zdolność wpływa także m.in. historia kredytowa w BIK. Jeśli masz tam duże opóźnienia, możesz zarabiać miliony i nie dostaniesz od banku nawet złotówki.

Magda Kopiczko, ekspertka porównywarki Czerwona Skarbonka

Dokumenty wymagane w przypadku kredytu gotówkowego

Oferty kredytów gotówkowych różnią się od siebie w zależności od banku, ale na szczęście procedura wnioskowania nie jest skomplikowana i wszędzie wygląda bardzo podobnie. To nie kredyt hipoteczny, do którego potrzeba stosów dokumentów. Bardzo często wystarczy tylko jeden.

Dokumenty potwierdzające źródło i wysokość dochodów

Najczęściej będą to wyciągi z rachunku bankowego, na które wpływa wynagrodzenie lub zaświadczenie od pracodawcy (na druku bankowym). Czasami może być potrzebny także PIT za rok poprzedni. W przypadku emerytury lub renty bank może poprosić o dokument potwierdzający prawo do świadczenia, np. decyzję o przyznaniu czy o waloryzacji.

Najwięcej dokumentów muszą zgromadzić przedsiębiorcy. W ich przypadku nie wystarczą wyciągi z konta, potrzebne będą także dokumenty finansowe firmy oraz bardzo często zaświadczenia z ZUS czy US o niezaleganiu z opłacaniem składek i podatków.

Zgoda małżonka na zaciągnięcie zobowiązania

Wymagana przy wyższej kwocie kredytu (każdy bank ma ją określoną na innym poziomie) w przypadku, gdy pozostajesz w związku małżeńskim i nie masz rozdzielności majątkowej.

Jeśli intercyza jest, musisz ją dostarczyć do banku.

Kredyt na 50 tys. zł — rata i jakie koszty?

Wysokość raty kredytu gotówkowego zależy od jego wysokości, dodatkowych kosztów takich jak prowizja, oprocentowania, jaki jest okres kredytowania, czy rata jest równa, czy malejąca.

Poniżej kilka przykładów, jak może wyglądać równa rata kredytu gotówkowego 50 tys. zł dla różnych okresów oraz oprocentowania.

Jak policzyć całkowity koszt kredytu?

Wystarczy pomnożyć wysokość raty przez liczbę miesięcy. Na przykład biorąc kredyt 50 tys. zł z oprocentowaniem 8% na 120 miesięcy, musisz zwrócić do banku ponad 72 tys. zł. Biorąc ten sam kredyt na 2 lata, musisz oddać nieco ponad 54 tys. zł, czyli koszt wynosi około 4000 zł.

Jak wybrać właściwy kredyt lub pożyczkę gotówkową?

Mam dla Ciebie dwie rady.

Po pierwsze: dobrze oszacuj swoją zdolność kredytową i dopasuj wysokość raty adekwatnie do możliwości jej spłaty

Zdolność kredytowa w banku a Twoja rzeczywista zdolność to dwie różne rzeczy. W banku mogą uznać, że stać Cię na taką ratę i udzielenie kredytu będzie możliwe. Jednak to Ty musisz sam sobie odpowiedzieć na pytanie, czy zawsze będziesz mógł ją płacić w takiej wysokości.

Popatrz: psuje Ci się lodówka i wyskakuje wydatek minimum 1500-2000 zł. Wystarczy Ci środków i na ratę, i na lodówkę? Albo tracisz pracę. Jako człowiek rozsądny masz oszczędności, ale czy wystarczające? Inny przykład, kredyt z oprocentowaniem zmiennym. Rosną stopy procentowe, rośnie rata. Będzie Cię stać na wyższą?

Dlatego nie bój się niższej raty na dłuższy okres kredytowania. To rozwiązanie jest droższe, owszem. Jednak zawsze masz możliwość wcześniejszej nadpłaty — nie kojarzę banku, który przy pożyczce za tę czynność pobiera prowizje. Wtedy możesz sobie co miesiąc nadpłacać zobowiązanie i skracać okres kredytowania. Sama tak robiłam i polecam.

Po drugie — szukaj i porównuj

Najłatwiej i najszybciej jest otrzymać pożyczkę we własnym banku: możesz złożyć wniosek o kredyt na klik online i często nie musisz dostarczać żadnych dokumentów finansowych. Ale to nie oznacza, że to rozwiązanie będzie dla Ciebie najkorzystniejsze. Aby znaleźć najtańszy kredyt gotówkowy, musisz poświęcić trochę czasu i porównać oferty różnych instytucji.

Nie patrz tylko na oprocentowanie kredytu gotówkowego. Zwracaj uwagę na poniższe elementy:

• Jaka jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania RRSO.
• Czy jest prowizja za przyznanie i wcześniejszą spłatę.
• Czy potrzebny jest rachunek osobisty, za który trzeba płacić.
• Czy są jakieś dodatkowe warunki, wpływające na wysokość oprocentowania (za chwilę Ci pokażę, o co mi chodzi).
• I przede wszystkim, czy wymagane są dodatkowe ubezpieczenia.

Popatrz, policzę Ci na prawdziwym przykładzie, że RRSO to nie wszystko.

VeloBank i kredyt gotówkowy z RRSO 11,4%

Mamy tutaj promocję dla nowych klientów. RRSO 11,4%, oprocentowanie kredytu gotówkowego 10,85%%. Dla 50 tys. zł na 120 miesięcy rata wynosi 684,51 zł. Ale jeśli się dobrze wczytamy, widzimy, że przez cały okres spłaty musisz:

• Mieć VeloKonto.
• Mieć wyrażone zgody marketingowe.
• Zapewniać wpływy min. 2000 zł.
• Wykonywać co najmniej 5 płatności kartą i BLIKiem.

Inaczej bank podwyższy oprocentowanie o 2 p.p., czyli z 10,85% zrobi się już 11,05%. Rata rośnie do 690,16 zł. Dodajmy do tego koszt prowadzenia konta (akurat łatwo je mieć za darmo, ale przyjmujemy najgorszy scenariusz), czyli 7 zł miesięcznie. 7 zł x 120 miesięcy = 840 zł.

W pierwotnej wersji całkowity koszt kredytu miał wynieść 82.141,31 zł.

W najczarniejszym scenariuszu dopłacisz około 1,5 tys. zł: 82.819,91 + 840 zł = 83.659,91 zł.

Co zamiast kredytu?

Pożyczka pozabankowa

Pożyczka gotówkowa zaciągnięta w pozabankowej instytucji będzie nieco droższa. Jednak czasami może to być jedyne dostępne rozwiązanie, na przykład, kiedy:

• Twoja historia kredytowa nie jest najlepsza i masz zaległości w BIK.

• Masz wpisy w biurach informacji gospodarczych, np. KRD.

• Nie masz zdolności w zwykłym banku i kredyty gotówkowe są dla Ciebie w danym momencie nieosiągalne.

• Uzyskujesz dochody ze źródeł, których bank nie akceptuje.

• Zależy Ci na szybkiej decyzji i minimum formalności.

Karta kredytowa

Karta kredytowa jest dobrym rozwiązaniem, o ile korzysta się z niej mądrze. Wystarczy pamiętać o dwóch warunkach:

• Karta służy do płatności bezgotówkowych. Nie wypłacamy nią pieniędzy z bankomatu ani nie robimy przelewów z karty.

• Jeśli chcesz korzystać z pieniędzy banku bez odsetek, musisz pamiętać o tym, by dokonywać terminowej spłaty zadłużenia.

Moim zdaniem dla przeciętnego Kowalskiego spłacenie na raz 50 tys. zł zadłużenia na karcie kredytowej może być problematyczne. Widzę dwa rozwiązania:

1. Rozłożenie zadłużenia na wygodne raty, które oferuje większość banków. Jednak będzie to z reguły rozwiązanie droższe niż tradycyjny kredyt gotówkowy.
2. Jeśli masz już kartę kredytową z wysokim limitem i nagle zabraknie Ci środków, możesz nią zapłacić, a później, korzystając z okresu bezodsetkowego spokojnie poszukać, w jakim banku znajdzie się najtańszy kredyt gotówkowy. Czyli: płacisz kartą -> szukasz kredytu -> dostajesz pożyczkę -> spłacasz kartę.

Limit w koncie

Rozwiązanie bardzo popularne wśród przedsiębiorców, ale także osób prywatnych. Limit w rachunku jest dobrym rozwiązaniem dla każdego, kto obraca sporymi kwotami. Odsetki są naliczane tylko od kwoty na minusie, a każdy wpływ powoduje jego zmniejszenie lub wyzerowanie.

Czy polecam to rozwiązanie dla kwoty 50. tys. zł? Powiem szczerze, że jestem sceptyczna. Debet trzeba kiedyś spłacić, a nie mając dyscypliny finansowej, bardzo łatwo można wpaść w błędne koło zadłużenia.

Czy warto brać kredyt na 50 tys. złotych?

To zależy, na co chcesz go przeznaczyć. Jeśli ma to być remont, zakup porządnego samochodu czy kilkumiesięczna podróż dookoła świata to jak najbardziej. Jeśli natomiast zechcesz za te pieniądze kupić sobie nowego iPhona, bo stary się znudził, nowy TV, bo 50 cali to już za mało i potrzebujesz 60, czy też celem ma być inna pusta konsumpcja, to z głębi serca odradzam.

Zalety i wady kredytu gotówkowego

Zalety kredytu gotówkowego:

• Realizujesz swoje cele natychmiastowo. Nie musisz ich odkładać w czasie czy w ogóle z nich rezygnować.
• Dostosowujesz wysokość raty i okres kredytowania do swoich możliwości finansowych.
• Często banki umożliwiają zawieszenie spłaty raty kapitałowej na kilka miesięcy w roku (tak zwane bankowe wakacje kredytowe).
• Łatwo dostępny: decyzja kredytowa jest podejmowana szybko, najczęściej w ciągu kilku godzin lub 1-2 dni, a do wnioskowania potrzebujesz zazwyczaj tylko dokumentu potwierdzającego dochody.
• Pieniądze są wypłacane od razu po podpisaniu umowy.

Wady kredytu gotówkowego:

• Koszty kredytu gotówkowego, czyli prowizja za przyznanie, oprocentowanie, dodatkowe ubezpieczenia itd.
• Trzeba mieć odpowiednią zdolność kredytową i stabilne źródło dochodu.
• Zobowiązanie na dłuższy okres.
• Jeśli nie chcesz narobić sobie kłopotów na przyszłość, raty musisz regulować bez żadnych opóźnień. Inaczej wszystko zostanie odnotowane w BIK.

Polecamy:

• Raty równe czy malejące: co wybrać?