Ranking kredytów hipotecznych: sierpień 2021

Kredyty hipoteczne pozostają jednym z najpopularniejszych sposobów na finansowanie zakupu wymarzonych czterech kątów. Duże zapotrzebowanie na mieszkania, napędzane niskimi stopami procentowymi i intensywnym rozwojem polskich miast powoduje, że oferta kredytów jest ogromna. Jak się w niej nie pogubić i znaleźć najtańszy kredyt hipoteczny? Przedstawiamy nasz ranking.

Kredyty mieszkaniowe – ranking:

Okres spłaty

lat

min. 4 lat

max. 29 lat

Kwota

zł

min. 50000 zł

max. 700000 zł

Znajdź najlepszą ofertę

resetuj filtr

Ostatnia aktualizacja: 16 Czerwca 2021

Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert

Kredyt Hipoteczny Własny Kąt	3,8 zobacz opinie	12 - 420 miesięcy Okres spłaty	20 000 - 2 000 000 zł ? Dostępne są kwoty kredytu aż do 3 mln zł Kwota	2,80 % ? RRSO dla kredytu w PKO Banku Polskim: 2,80%RRSO dla kredytu w PKO Banku Hipotecznym: 2,81% RRSO	1,10 % ? w pierwszym roku, 2,07% w kolejnych latach. Niższa marża kredytu w zielonej odsłonie Marża	0 ? 0% prowizji przy skorzystaniu z ubezpieczenia od utraty pracy Prowizja	260 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania	Rozwiń szczegóły oferty ∨ Ukryj szczegóły oferty ∧ Nasza ocena: 5 Szczegóły kredytu Przykład reprezentatywny Nasza ocena 5 Prowizja 0 Kwota 20 000 - 2 000 000 zł Oprocentowanie 1,39 % Okres spłaty 12 - 420 miesięcy RRSO 2,80 % Marża 1,10 % Przykład reprezentatywny: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Własny Kąt hipoteczny w PKO Banku Polskim zabezpieczonego hipoteka wynosi 2,89% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 25 lat; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 227 000 zł, LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia) 66,3%, oprocentowanie zmienne 1,35%/rok – w pierwszym roku oraz 2,42%/rok w kolejnych, na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 6M 0,25% wg stanu na dzień 27.11.2020 r. oraz marża 1,1% w pierwszym roku oraz marża 2,17% w kolejnych latach (marża jest podwyższana o 0,9 p.p. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej przy założeniu, że nastąpi to w terminie 4 miesięcy od zawarcia umowy kredytu); całkowity koszt kredytu 87 976,45 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 73 906,39 zł, ubezpieczenie nieruchomości 4 541,99zł (za cały okres kredytowania, dla ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem PKO Banku Polskiego); ocena wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu 400 zł, PCC 19 zł; ROR (Konto za Zero) 0 zł (za cały okres kredytowania; w związku z deklaracją systematycznych wpływów minimum 3 000 zł na ROR); karta kredytowa (Przejrzysta Karta Kredytowa) 1 731,57 zł (za cały okres kredytowania), ubezpieczenie spłaty kredytu na wypadek utraty źródła dochodu, poważnego zachorowania, pobytu w szpitalu w następstwie nieszczęśliwego wypadku 7 377,50 zł (za 4 lata), całkowita kwota do zapłaty 314 976,45 zł, płatna w 300 ratach annuitetowych (równych) miesięcznych przy czym pierwsza rata wynosi 1 046,26 zł, trzy kolejne raty 990,29 zł oraz następne po 893,20 zł w pierwszym roku oprocentowania. Od drugiego roku kolejne raty wyniosą po 1 006,23 zł i ostatnia rata wynosi 955,65zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 27.11.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie. Zobacz więcej ∨ Zobacz mniej ∧ Skorzystaj z oferty
Citi Bank Kredyt Hipoteczny	4,0 zobacz opinie	60 - 360 miesięcy Okres spłaty	50 000 - 2 000 000 zł ? dostępne są kwoty kredytu aż do 3 mln zł Kwota	2,99 % RRSO	1,74 % Marża	1% Prowizja	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania	Rozwiń szczegóły oferty ∨ Ukryj szczegóły oferty ∧ Nasza ocena: 4 Szczegóły kredytu Przykład reprezentatywny Nasza ocena 4,50 Prowizja 1% Kwota 50 000 - 2 000 000 zł Okres spłaty 60 - 360 miesięcy RRSO 2,99 % Marża 1,74 % Przykład reprezentatywny: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego, zabezpieczonego hipoteką wynosi 2,36% przy następujących założeniach: okres kredytowania 25 lat, całkowita kwota kredytu 520 000 zł, oprocentowanie zmienne 2.31%, w tym: stopa referencyjna WIBOR 3M 0.22% oraz marża 2.09% (marża jest podwyższana o 1,3pp. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej przy założeniu, że nastąpi to w terminie 3 miesięcy od zawarcia umowy kredytu) . Całkowity koszt kredytu 166 915 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 166 696zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19zł, koszt wpisu hipoteki do Księgi Wieczystej 200zł, opłata za rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR) 0zł (przy utrzymaniu warunku wpływów miesięcznych min 8000zł), całkowita kwota do zapłaty 686 915zł, płatna w 300 ratach miesięcznych, równych w wysokości 2286 zł po ustanowieniu zabezpieczenia. Do uzyskania kredytu niezbędne jest zawarcie umowy ubezpieczenia. Kalkulacja dokonana na dzień 09.10.2020 na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wysokiej raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty. Zobacz więcej ∨ Zobacz mniej ∧ Skorzystaj z oferty
Pekao Bank Hipoteczny S.A	3,9 zobacz opinie	12 - 360 miesięcy Okres spłaty	20 000 - 2 000 000 zł ? Dostępne są kwoty kredytu aż do 2,8 mln zł Kwota	3,80 % RRSO	-	1,99 % Prowizja	56 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania	Rozwiń szczegóły oferty ∨ Ukryj szczegóły oferty ∧ Nasza ocena: 4 Szczegóły kredytu Przykład reprezentatywny Nasza ocena 4 Prowizja 1,99 % Kwota 20 000 - 2 000 000 zł Oprocentowanie 2,90 % Okres spłaty 12 - 360 miesięcy RRSO 3,80 % Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) mieszkaniowego kredytu hipotecznego/ budowlano-hipotecznego wypłaconego jednorazowo wynosi 3,80% i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu 274 814 zł (bez kredytowanych kosztów), kredyt zaciągnięty na 24 lata, 288 miesięcznych rat do spłaty, wniesiony wkład własny klienta: 27% całkowitego kosztu kredytowanej inwestycji, zmienne oprocentowanie kredytu 3,34% w stosunku rocznym, równa rata kapitałowo-odsetkowa do czasu uprawomocnienia wpisu hipoteki w wysokości 1415,77 zł, a po uprawomocnieniu wpisu hipoteki wysokość raty kapitałowo-odsetkowej ulega obniżeniu i wynosi 1275,02 zł (przy założeniu, że wpis uprawomocni się po upływie 6 miesięcy od dnia zawarcia umowy), całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 376 680,13 zł, całkowity koszt kredytu 101 866,13 zł przy uwzględnieniu kosztów, w tym odsetki 87 834,12 zł oraz koszty z tytułu: ubezpieczenia spłaty kredytu 5401,74 zł (za 4 lata), ubezpieczenia nieruchomości (innego prawa) od ognia i innych zdarzeń losowych za 12 miesięcy wg oferty dostępnej w banku 280,22 zł, opłaty miesięcznej za otwarcie i prowadzenie Konta Przekorzystnego 6 zł, opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku 3 zł, opłaty za wydanie karty kredytowej Elastyczna 15 zł z miesięczną opłatą za obsługę karty 2,99 zł, opłaty za kontrolę nieruchomości (innego prawa) 137 zł, podatku od czynności cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki 19 zł, opłaty za przygotowanie i zawarcie umowy 0 zł. Po uprawomocnieniu się wpisu hipoteki zmienne oprocentowanie kredytu zostanie obniżone o 1 punkt procentowy. Kalkulacja dokonana na dzień 1 czerwca 2021 r., na reprezentatywnym przykładzie. Zobacz więcej ∨ Zobacz mniej ∧ Skorzystaj z oferty
Kredyt hipoteczny na dobrych warunkach	4,1 zobacz opinie	12 - 360 miesięcy Okres spłaty	100 000 - 2 000 000 zł ? Dostępne są kwoty kredytu aż do 4 mln zł Kwota	3,43 % RRSO	2,10 % Marża	0% Prowizja	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania	Rozwiń szczegóły oferty ∨ Ukryj szczegóły oferty ∧ Nasza ocena: 4 Szczegóły kredytu Przykład reprezentatywny Nasza ocena 4 Prowizja 0% Kwota 100 000 - 2 000 000 zł Okres spłaty 12 - 360 miesięcy RRSO 3,43 % Marża 2,10 % Przykład reprezentatywny: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu zabezpieczonego hipoteką wynosi 2,54%, przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy 300 miesięcy; wartość nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu wynosi 330.000,00 zł, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 260.000,00 zł; oprocentowanie zmienne 2,38% w skali roku, na które składa się stopa referencyjna WIBOR 3M 0,28% wg stanu na dzień 01.06.2020 r. oraz marża 2.10% (marża jest podwyższana o 1,50 p.p. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki przy założeniu, że nastąpi to w terminie 5 miesięcy od zawarcia umowy kredytu); całkowity koszt kredytu hipotecznego 108.154,44 zł, w tym: prowizja za udzielenie kredytu 0,00 zł, odsetki 85.420,66 zł, koszt podwyższenia marży do czasu dokonania wpisu w księdze wieczystej 1.618,54 zł, opłata za prowadzenie rachunku osobistego „Konto Otwarte na Ciebie” wraz z kartą debetową „Karta Otwarta na Świat” w wysokości 3 000,00 zł, koszt ubezpieczenia na życie oferowanego za pośrednictwem Banku w wysokości 17.796,24 zł, opłata za oszacowanie wartości nieruchomości 300,00 zł, opłaty PCC 19,00 zł; całkowita kwota do zapłaty 368.154,44 zł, płatna w 300 miesięcznych ratach po 1.355,21 zł (w pierwszych 5 miesiącach do momentu uprawomocnienia się wpisu hipoteki) oraz po 1.153,44 zł (po prawomocnym wpisie hipoteki). Kalkulacja została dokonana na dzień 01.06.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie. Zobacz więcej ∨ Zobacz mniej ∧ Skorzystaj z oferty
ING Bank Śląski S.A.	4,2 zobacz opinie	12 - 420 miesięcy Okres spłaty	70 000 - 2 000 000 zł Kwota	4,45 % RRSO	1,90 % Marża	1,90 % Prowizja	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania	Rozwiń szczegóły oferty ∨ Ukryj szczegóły oferty ∧ Nasza ocena: 4 Szczegóły kredytu Przykład reprezentatywny Nasza ocena 4 Prowizja 1,90 % Kwota 70 000 - 2 000 000 zł Okres spłaty 12 - 420 miesięcy RRSO 4,45 % Marża 1,90 % Najlepiej na swoim - łatwy start Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 2.90%, dla kredytu budowlano hipotecznego w ofercie Najlepiej na swoim - łatwy start z oprocentowaniem zmiennym, przy następujących założeniach: okres kredytowania 25 lat, całkowita kwota kredytu zabezpieczonego hipoteką (bez kredytowanych kosztów) 263 224,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 369 881,78 zł, oprocentowanie zmienne 2.54 % w tym: wskaźnik referencyjny WIBOR 6M 0.25% oraz marża 2,29% (marża jest podwyższana o 0,05 pp. do czasu wpisu hipoteki umownej przy założeniu, że nastąpi to w terminie 6 miesięcy od zawarcia umowy kredytu), całkowity koszt kredytu 106 657,78 zł w tym: prowizja 0 zł, odsetki 95 111,78 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19,00 zł, ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych zawarte za pośrednictwem banku 7 606,27 zł (przy zabezpieczeniu na jednej nieruchomości, na cały okres kredytowania), opłata za usługę wyceny nieruchomości zlecanej przez bank 680,00 zł (dla nieruchomości stanowiącej dom), opłata za prowadzenie konta Direct 0,00 zł, opłata za posiadanie systemu bankowości internetowej 0,00 zł; koszt przelewu przychodzącego i wychodzącego wykonanego w systemie bankowości internetowej w wysokości 0 zł, ubezpieczenia spłaty kredytu Opcja Życie Plus 3 240,73(w okresie 3 lat od daty zawarcia umowy), 290 miesięcznych równych rat kapitałowo-odsetkowych po 1 215,67 zł po ustanowieniu zabezpieczenia. Kredyt wymaga zabezpieczenia w wysokości minimum 394 836,00 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 2021-06-01 na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia. Zobacz więcej ∨ Zobacz mniej ∧ Skorzystaj z oferty
Millennium kredyt mieszkaniowy	4,3 zobacz opinie	72 - 420 miesięcy Okres spłaty	20 000 - 2 000 000 zł ? Dostępne są większe kwoty kredytu Kwota	4,54 % RRSO	2,30 % Marża	0% Prowizja	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania	Rozwiń szczegóły oferty ∨ Ukryj szczegóły oferty ∧ Nasza ocena: 4 Szczegóły kredytu Przykład reprezentatywny Nasza ocena 4,50 Prowizja 0% Kwota 20 000 - 2 000 000 zł Okres spłaty 72 - 420 miesięcy RRSO 4,54 % Marża 2,30 % Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 3,83% i została wyliczona przy założeniu, że WIBOR 3M wynosi 0,21% (według stanu na dzień 31.03.2021 r.), oprocentowanie zmienne wynosi 3,31% i pozostanie na poziomie ustalonym dla okresu początkowego przez cały okres obowiązywania Umowy. Całkowita kwota kredytu hipotecznego (bez kredytowanych kosztów) wynosi 294 508 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta 455 883,96 zł, całkowity koszt kredytu hipotecznego 183 143,11 zł (w tym: prowizja za udzielenie kredytu 0 zł, odsetki 160 281,84 zł, prowizja za podwyższone ryzyko do czasu dokonania wpisu w księdze wieczystej za 6 miesięcy 1 472,52 zł, ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych wg oferty dostępnej za pośrednictwem Banku 9 548 zł, ubezpieczenie na życie wg oferty dostępnej za pośrednictwem Banku 11 621,75 zł, PCC 19 zł i opłata sądowa za ustanowienie hipoteki 200 zł), okres kredytowania 28 lat, rata kredytu 1 333,70 zł, liczba rat 341. Kalkulacja wykonana na dzień 14.04.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie przy założeniu że: kredyt zabezpieczony będzie hipoteką na nowo nabywanej nieruchomości o wartości 367 080 zł, marża kredytu wynosi 3,1% z uwagi na posiadanie przez Klienta Konta 360°, pod warunkiem comiesięcznego wpływu wynagrodzenia lub innego dochodu netto na to konto i posiadania karty debetowej do tego konta oraz wykonywania za pomocą tej karty transakcji bezgotówkowych na kwotę min. 500 zł miesięcznie. Wówczas konto 360°prowadzone jest przez Bank bezpłatnie i opłata za obsługę karty debetowej do tego konta wynosi 0 zł. Zobacz więcej ∨ Zobacz mniej ∧ Skorzystaj z oferty
BOŚ S.A.	4,5 zobacz opinie	12 - 420 miesięcy Okres spłaty	20 000 - 500 000 zł Kwota	4,68 % RRSO	2,20 % Marża	2 % Prowizja	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania	Rozwiń szczegóły oferty ∨ Ukryj szczegóły oferty ∧ Nasza ocena: 4 Szczegóły kredytu Przykład reprezentatywny Nasza ocena 4 Prowizja 2 % Kwota 20 000 - 500 000 zł Okres spłaty 12 - 420 miesięcy RRSO 4,68 % Marża 2,20 % Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla kredytu hipotecznego uruchamianego jednorazowo na podstawie przykładu reprezentatywnego dla lokalu mieszkalnego/domu jednorodzinnego na dzień 11.06.2021 r. wynosi 2,80% przy założeniu, że: całkowita kwota kredytu wynosi 252 000 PLN, okres kredytowania wynosi 300 m-cy, spłata w formie równych rat miesięcznych, oprocentowanie zmienne w wysokości 2,54 % w skali roku, które składa się z aktualnej stopy bazowej WIBOR 6M (z dnia 20.05.2021 r. wynosi 0,25%) powiększonej o marżę Banku w wysokości 2,29 p.p., LTV 60%. Całkowity koszt kredytu, na który składa się: prowizja przygotowawcza w wysokości 2,20% od kwoty kredytu tj. 5544 PLN opłacana gotówką, podwyższenie o 1,00 p.p. marży kredytu do czasu prawomocnego wpisu hipoteki przez Bank przez okres 6 miesięcy, ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych (zakupionego za pośrednictwem Banku) przez cały okres kredytowania wyniesie ok. 9 975 PLN, miesięczny koszt prowadzenia ROR (EKOKonto bez Kosztów) w całym okresie kredytowania 6 PLN (do założeń przyjęto, że po spełnieniu warunków zwolnienia z opłat opłata może wynosić 0 PLN), podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) wynosi 19 PLN. W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia kosztu wyceny nieruchomości, gdyż przyjęto założenie, że Kredytobiorca nie skorzysta z usługi wyceny nieruchomości przez rzeczoznawców współpracujących z Bankiem. Wysokość raty kapitałowo-odsetkowej przy przyjęciu ww. założeń i uwzględniająca podwyższoną marżę do czasu prawomocnego wpisu hipoteki wynosi 1 266,98 PLN, natomiast rata kapitałowo-odsetkowa po ustanowieniu zabezpieczenia hipotecznego wyniesie 1 137,74 PLN. Całkowita kwota do zapłaty przez Kredytobiorcę wynosi 357 635,44 PLN. Ostateczna wysokość raty i ewentualne wymagane dodatkowe zabezpieczenie uzależnione są od indywidualnej oceny wiarygodności kredytowej Klienta, daty wypłaty kredytu oraz daty płatności pierwszej raty. Zgodnie z art. 7 ust. 5 Ustawy z dn. 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami (Dz. U. z 2020 r. poz. 1027) informujemy, iż istnieje ryzyko zmiany stopy procentowej. Niniejszy materiał nie jest ofertą w rozumieniu art. 66 ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny (Dz. U. z 2020 r. poz. 1740) i nie tworzy jakichkolwiek zobowiązań po żadnej ze stron w odniesieniu do zawarcia transakcji, które mogą być opisane w tej prezentacji. Zobacz więcej ∨ Zobacz mniej ∧ Skorzystaj z oferty
Open mBank hipoteczny	4,9 zobacz opinie	12 - 420 miesięcy Okres spłaty	150 000 - 2 000 000 zł Kwota	5,22 % RRSO	4,80 % Marża	0 % Prowizja	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania	Rozwiń szczegóły oferty ∨ Ukryj szczegóły oferty ∧ Nasza ocena: 4 Szczegóły kredytu Nasza ocena 4 Prowizja 0 % Kwota 150 000 - 2 000 000 zł Okres spłaty 12 - 420 miesięcy RRSO 5,22 % Marża 4,80 % Skorzystaj z oferty
Open Finance - kredyt hipoteczny Alior Bank S.A.	4,0 zobacz opinie	12 - 360 miesięcy Okres spłaty	20 000 - 700 000 zł Kwota	5,89 % RRSO	2,79 % Marża	2 248,42 zł Prowizja	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania	Rozwiń szczegóły oferty ∨ Ukryj szczegóły oferty ∧ Nasza ocena: 5 Szczegóły kredytu Przykład reprezentatywny Nasza ocena 5 Prowizja 2 248,42 zł Kwota 20 000 - 700 000 zł Okres spłaty 12 - 360 miesięcy RRSO 5,89 % Marża 2,79 % Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Megahipoteka w Alior Banku S.A. zabezpieczonego hipoteką wynosi 4,16% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 342 miesięcy, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 312 303 zł, LTV (stosunek kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia): 88%, oprocentowanie zmienne: 2,61%; na oprocentowanie składa się: stopa referencyjna WIBOR 3M wynosząca 0,22% wg stanu na 09.12.2020 r. oraz marża 2,39% w okresie spłaty kredytu, która jest podwyższona o 2,5 p.p. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej przy założeniu, że uprawomocnienie nastąpi w terminie 3 miesięcy od daty zawarcia umowy kredytu); całkowity koszt kredytu: 201 095,57 zł, w tym prowizja 3 123,03 zł (1%), odsetki: 132 988,61 zł, ubezpieczenie na życie: 15 615,15 zł (składka opłacana jednorazowo za okres pierwszych 5 lat okresu ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem Alior Banku SA), suma wszystkich składek ubezpieczenia na życie opłacanych miesięcznie po upływie okresu 5 lat: 37 704,56 zł , koszt ubezpieczenia nieruchomości opłacany rocznie: 8 401,40 zł; koszt złożenia w formie aktu notarialnego oświadczenia o poddaniu się egzekucji: 2 643,82 zł, koszt ustanowienia hipoteki: 200,00 zł, opłata z tytułu inspekcji nieruchomości: 250,00 zł, wpis roszczenia o ustanowienie hipoteki 150 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19zł, całkowita kwota do zapłaty: 513 398,57 zł, płatna w 342 ratach annuitetowych (równych), miesięcznych, po 1 298,20 zł (po ustanowieniu zabezpieczenia docelowego, tj. wpisu hipoteki umownej). Kalkulacja została dokonana na dzień 09.12.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie. Ubezpieczenie na życie oferowane przez bank jest dobrowolne. Ogólne warunki indywidualnego ubezpieczenia na życie dla Kredytobiorców kredytów hipotecznych udzielanych przez Alior Bank S.A. i Wyciąg z Taryfy Opłat i Prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych dostępne w placówkach i na www.aliorbank.pl. Bank uzależnia decyzję o udzieleniu kredytu od wiarygodności i oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy. Zobacz więcej ∨ Zobacz mniej ∧ Skorzystaj z oferty
Santander Bank Polska S.A.	3,9 zobacz opinie	12 - 240 miesięcy Okres spłaty	20 000 - 2 000 000 zł ? Dostępne są kwoty kredytu aż do 10 mln zł Kwota	5,99 % RRSO	3,29 % Marża	2,12 % Prowizja	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania	Rozwiń szczegóły oferty ∨ Ukryj szczegóły oferty ∧ Nasza ocena: 4 Szczegóły kredytu Przykład reprezentatywny Nasza ocena 4 Prowizja 2,12 % Kwota 20 000 - 2 000 000 zł Okres spłaty 12 - 240 miesięcy RRSO 5,99 % Marża 3,29 % Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego, w Santander Bank Polska S.A., zabezpieczonego hipoteką wynosi 2,93%, przy następujących założeniach: okres kredytowania 300 miesięcy (jednorazowa wypłata kredytu), całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 280 547 zł, całkowita kwota do zapłaty 393 775,37 zł, oprocentowanie zmienne 3,45% w tym: stopa referencyjna WIBOR 3M: 0,21% na dzień 25.01.2021r. oraz marża 3,24 p.p. (wskazana marża jest podwyższona o 1,00 p.p. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej przy założeniu, że nastąpi to w terminie 1 miesiąca od zawarcia umowy kredytu), całkowity koszt kredytu 113228,37 zł (w tym: prowizja 4 797,35 zł, odsetki 96 720,77 zł, ubezpieczenie nieruchomości Locum Comfort (przy założeniu, że klient skorzysta z oferty przedstawionej u nas) 10 762,25 zł za cały okres kredytowania - suma ubezpieczenia nieruchomości 478 318 zł, minimalny zakres ubezpieczenia obejmuje ryzyko pożaru i zalania, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19 zł, opłata sądowa za ustanowienie hipoteki 200 zł - przy zabezpieczeniu na jednej nieruchomości, opłata za zlecenie wyceny nieruchomości za naszym pośrednictwem 369 zł (dotyczy mieszkania), usługi dodatkowe: opłata za prowadzenie konta osobistego/rachunku płatniczego: 360 zł, 298 miesięcznych rat równych (bez okresu karencji w spłacie) w wysokości 1 273,34 zł, ostatnia rata 1 188,94 zł, (wysokość raty w okresie stosowania podwyższonego oprocentowania 1 420,86 zł). Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko zmiany wysokości rat przewidzianych do spłaty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia. Kalkulacja na dzień 25.01.2021 na reprezentatywnym przykładzie. Decyzję kredytową oraz warunki kredytowania uzależniamy od wyniku indywidualnego badania zdolności kredytowej oraz oceny ryzyka kredytowego. Szczegóły oferty, informacje o opłatach, prowizjach i oprocentowaniu znajdziesz w placówkach banku oraz na www.santander.pl. Stan na 25.01.2021 r. Ochrona ubezpieczeniowa w ramach Umowy ubezpieczenia Locum Comfort świadczona jest przez Santander Aviva Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. („Santander Aviva TU”). Szczegółowe informacje, w tym Ogólne Warunki Ubezpieczenia Locum Comfort określające m.in. zakres ubezpieczenia, zasady odstąpienia oraz wypowiedzenia umowy ubezpieczenia, wyłączenia lub ograniczenia odpowiedzialności ubezpieczyciela, Dokument zawierający informacje o produkcie ubezpieczeniowym i Informacje dodatkowe, stanowiące łącznie kartę produktu, Regulamin Gwarancji Szybkiej Wypłaty, dostępne są w oddziałach Santander Bank Polska S.A. („bank”) oraz na santander.aviva.pl. Informacja o wysokości składki ubezpieczeniowej dostępna jest w oddziałach banku. Bank jest agentem ubezpieczeniowym Santander Aviva TU wpisanym do prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego rejestru agentów ubezpieczeniowych pod nr. 11135943/A. Stan na 12.08.2020 r. Zobacz więcej ∨ Zobacz mniej ∧ Skorzystaj z oferty
Bank Pocztowy S.A.	4,5 zobacz opinie	12 - 360 miesięcy Okres spłaty	50 000 - 500 000 zł Kwota	8,11 % RRSO	4,99 % Marża	2,00% Prowizja	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania	Rozwiń szczegóły oferty ∨ Ukryj szczegóły oferty ∧ Nasza ocena: 4 Szczegóły kredytu Przykład reprezentatywny Nasza ocena 4 Prowizja 2,00% Kwota 50 000 - 500 000 zł Okres spłaty 12 - 360 miesięcy RRSO 8,11 % Marża 4,99 % Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu zgodnie z ustawą z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami (Dz. U. z 2017 r. poz. 819) dla Pocztowej Pożyczki Hipotecznej udzielonej przez Bank Pocztowy S.A. wynosi 5,92 % przy założeniach: pożyczka hipoteczna udzielona 01 stycznia 2021 r. na 30 lat, całkowita kwota pożyczki hipotecznej wynosi 328 000,00 zł, spłacany w 360 ratach w tym: pierwsze 3 raty w wysokości 2 030,24 zł, kolejne 356 rat kapitałowo-odsetkowych w równej wysokości w kwocie 1 842,80 zł oraz ostatnia rata wyrównująca w wysokości 1 838,07 zł, płatne do 01 dnia każdego miesiąca, LTV (relacja kwoty pożyczki do wartości nieruchomości) wynosi 70%, oprocentowanie zmienne 5,40% w stosunku rocznym (zmienny WIBOR 3M na dzień 01 stycznia 2021 r. wynoszący: 0,21%, powiększony o stałą marżę Banku w wysokości 5,19% - wskazana marża jest podwyższona o 0,9 p.p. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej przy założeniu, że nastąpi to w terminie 3 miesięcy od zawarcia umowy pożyczki), prowizja 2% od udzielonej kwoty pożyczki hipotecznej. Pożyczka zabezpieczona hipoteką na nieruchomości oraz cesją praw z umowy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych, zaś wartość nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie pożyczki wynosi 468 600,00 zł. Całkowity koszt pożyczki wynosi 354 290,99 zł, w tym: odsetki 335 965,59 zł, prowizja 6 560,00 zł, ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych według oferty dostępnej za pośrednictwem Banku na 360 miesiące 11 246,40 zł, koszt operatu 500 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych 19 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 682 290,99 zł. Kalkulacja została dokonana przy założeniu posiadania w całym okresie kredytowania ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych nabytego za pośrednictwem Banku. Pożyczkobiorca zobowiązany jest do zawarcia umowy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych w tym zakresie może skorzystać z ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem Banku lub wybranego przez siebie, spełniającego kryteria określone w Minimalnych warunkach w zakresie akceptowania ochrony ubezpieczeniowej w Banku Pocztowym S.A. Powyższe informacje nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 Kodeksu cywilnego. Ostateczna decyzja i warunki kredytowania uzależnione są od indywidualnej oceny Klienta, w tym jego wiarygodności i zdolności kredytowej. Zmiana oprocentowania udzielonej pożyczki wpływa na koszt obsługi udzielonej pożyczki oraz na wysokość rat kredytowych. Zobacz więcej ∨ Zobacz mniej ∧ Skorzystaj z oferty

Rynek mieszkaniowy to jedno z najczęściej pojawiających się zagadnień nie tylko w mediach, ale i codziennych rozmowach. Dynamika cen, dostępność i wreszcie sposoby pozyskiwania funduszy – wszystko to budzi emocje. W końcu mieszkanie to jedna z podstawowych ludzkich potrzeb, a przy tym – jedna z najkosztowniejszych.

Rekordy popularności w ostatnim czasie biją kredyty hipoteczne, pozwalające tysiącom młodych Polaków na pozyskanie finansowania do zakupu swoich wymarzonych czterech kątów. Z powodu popularności tego typu produktów, oferta rynkowa jest niezwykle obszerna – co z jednej strony daje duży wybór konsumentowi, a z drugiej – utrudnia szybkie namierzenie dobrej oferty. Z pomocą przychodzi nasz ranking kredytów hipotecznych.

Ranking kredytów hipotecznych – co warto wiedzieć?

Wyżej widoczny ranking kredytów hipotecznych został opracowany z myślą o prostym, przejrzystym i czytelnym przedstawieniu najważniejszych informacji na temat tego produktu finansowego. W każdym wierszu rankingu zawarto podstawowe parametry pozwalające zestawić ze sobą określone oferty i zobaczyć kluczowe różnice dzielące kredyty hipoteczne. Pozyskując taką wiedzę, w swobodny sposób możesz łatwo wybrać najlepszy kredyt na mieszkanie.

Oto informacje, na podstawie których został zbudowany ranking kredytów hipotecznych.

• Logo i nazwa banku, którego oferta jest prezentowana w danym wierszu
  Opcjonalnie może zostać podana nazwa oferty specjalnej.
• Wysokość oprocentowania
  Wyrażona w wartości procentowej do drugiego miejsca po przecinku.
• Wysokość RRSO
  Inaczej Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Jest wskaźnikiem przedstawiającym ogólny wymiar kosztów tworzących tzw. całkowity koszt kredytu hipotecznego, na którego wysokość wpływa wiele czynników.
• Prowizja
  Wyrażana w wartości procentowej. Może mieć różną wartość równą nawet zeru (jeżeli bank zdecydował się w ramach promocji lub stałej oferty akurat nie doliczać opłat z tytułu prowizji).
• Całkowita kwota kredytu do spłaty
  W tym miejscu ranking przedstawia dokładną, łączną sumę kredytu, jaką należy zwrócić bankowi. Wliczane są tu wszelkie dodatkowe opłaty, po dodaniu do siebie każdej z rat kredytu.
• Wysokość miesięcznej raty
  Spłata kredytu odbywa się w formie comiesięcznie spłacanych rat. Dlatego ostatnim niezbędnym elementem rankingu jest prezentacja przykładowej wysokości raty kredytu z uwzględnieniem wszystkich parametrów kredytowych.

Tabela wysokości miesięcznej raty kredytu hipotecznego

W tabeli prezentujemy wysokości miesięcznej raty dla kredytu hipotecznego o oprocentowaniu stałym 1,9%. Należy pamiętać, że kwoty mogą być inne dla różnego oprocentowania i zmieniać się zależnie od aktualnych stawek WIBOR®

Aby obliczyć dokładną wysokość raty i wygenerować harmonogram spłat dla wybranego przez siebie kredytu hipotecznego skorzystaj z naszego kalkulatora kredytu hipotecznego. Obliczysz tam także inne parametry, jak np. całkowita kwota do spłaty.

Kredyty hipoteczne coraz popularniejsze

Choć mieszkania to jedno z podstawowych dóbr, koszt ich zakupu dla wielu ludzi jest trudny i niemożliwy do sfinansowania z bieżących środków. Niektórzy decydują się na gromadzenie oszczędności, inni zyskują wsparcie finansowe ze strony np. rodziny, a równie liczne grono konsumentów decyduje się na kredyt hipoteczny.

Forma pozyskania środków na zakup domu lub mieszkania z pieniędzy pożyczonych przez bank cieszy się coraz większą popularnością. Jak podaje agencja AMRON-SARFiN w swoim raporcie z 2019 roku, przez 12 badanych miesięcy w Polsce udzielono niemal ćwierć miliona nowych kredytów hipotecznych na kwotę 62.6 miliarda złotych¹.

Liczba udzielonych kredytów wzrosła o 6%, a łączna wartość wszystkich zobowiązań podniosła się aż o 16%. Pierwszy trend można odczytać jako rosnącą popularność samych kredytów, za to drugi wynika z sytuacji na rynku cen nieruchomości. Te bowiem rosną w lawinowym tempie². Według raportu NBP, ceny mieszkań w 2019 roku wzrosły nawet o kilkanaście procent.

Ranking kredytów mieszkaniowych – jakie wymagania trzeba spełnić?

Już sam fakt chęci skorzystania z usług kredytowych nakłada na bank prawny obowiązek dokonania weryfikacji zdolności kredytowej³. Jest to podstawowa procedura przeprowadzana po wyrażeniu przez potencjalnego kredytobiorcę chęci uzyskania wsparcia finansowego. Co się składa na ten parametr, w jaki sposób jest wyliczany i na weryfikację jakich czynników związanych z naszą sytuacją ekonomiczną warto się przygotować? Kwestię tę szczegółowo charakteryzujemy niżej.

• Spłata dotychczasowych zobowiązań
  Bank wysyła zapytanie do Biura Informacji Kredytowej i dokonuje weryfikacji historii spłaty zaciąganych zobowiązań przez konsumenta. BIK dokumentuje informacje o spłacie wszystkich kredytów, a także wybranych pożyczek. Podczas tej procedury okaże się też, czy klient nie posiada długów lub innych zaległości finansowych.
• Rodzaj umowy regulującej stosunek pracy
  Ubiegając się o dowolny rodzaj kredytu bankowego, niezbędnym wymogiem jest posiadanie legalnego i udokumentowanego źródła dochodu. Nie jest tajemnicą, że bank niechętnie podchodzi do osób pracujących na umowy-zlecenie oraz umowy o dzieło. Priorytetową pozycję ma tutaj umowa o pracę – najlepiej na czas nieokreślony.
• Wysokość miesięcznych dochodów
  Aby uzyskać kredyt na określonych parametrach, konieczne jest uzyskiwanie odpowiednio wysokich dochodów pozwalających na bezproblemową spłatę zadłużenia. Bank zweryfikuje też uzyskiwane dochody oraz sprawdzi ich wysokość.

Co jeszcze wpływa na decyzję o udzieleniu kredytu hipotecznego?

• Zakres i wysokość innych wydatków oraz zobowiązań
  Rata kredytu mało kiedy staje się pierwszym regularnym zobowiązaniem. Każdy w końcu posiada regularne wydatki. Najczęściej są to rachunki, koszty utrzymania rodziny, a także inne comiesięczne koszty, w tym kredyty i pożyczki. Wszystkie te wydatki muszą zostać wykazane, co pozwoli dokładnie wyliczyć parametry kredytowe.
• To, czy wnioskujemy we dwoje czy samotnie
  Jeśli wnioskowanie o kredyt hipoteczny odbywa się w celu nabycia mieszkania lub domu np. dla młodego małżeństwa, warto rozważyć wnioskowanie o kredyt we dwoje. Banki często przychylniej przyglądają się osobom, które zaciągają go razem. W ten sposób zwiększa to ich zdolność i daje szanse na atrakcyjniejsze warunki.
• Ilość zapytań o kredyt w ostatnich miesiącach
  Wnioskując o kredyt warto pamiętać, aby nie robić tego za często! Każde zapytania do BIK wykonywane przez bank zostają odnotowane. Przy ponownym wniosku w ciągu np. kilku miesięcy, banki negatywnie zapatrują się na tego typu informacje.

Koszt kredytu hipotecznego – co się na niego składa?

Ubiegając się o kredyt hipoteczny, korzystamy z klasycznego tzw. produktu bankowego. Co za tym idzie, zgodnie z Ustawą o kredycie hipotecznym⁴, bank ma prawo nałożyć na konsumenta określone opłaty dodatkowe dające bankowi źródło zarobku z usługi sprzedaży kredytu. Rodzaj opłat, ich wysokość i zasady naliczania zostają ściśle określone w umowie kredytu, a najważniejsze informacje na ich temat naświetla doradca kredytowy.

Ranking kredytów hipotecznych charakteryzuje najważniejsze opłaty za udzielenie zobowiązania. Pora scharakteryzować je w obszernym ujęciu.

• Oprocentowanie kredytu
  To najważniejsza opłata od kredytu hipotecznego, która zawiera w sobie dwa składniki. Pierwszy – uzależniony jest od zmiennej stopy WIBOR. Drugi natomiast to marża nakładana przez bank. Stanowi źródło zysku ze spłaty udzielonych kredytów.
• Prowizja
  To kolejny ważny parametr tworzący całkowity koszt kredytu hipotecznego. Tytułem jest zysk z samej transakcji udzielenia kredytu konsumentowi. Może mieć formę płatną jako jednorazowa wartość lub też doliczona jest do każdej z rat kredytu. Przyjęło się wyrażać wysokość prowizji w procentach.
• Ubezpieczenie
  Jest to popularny rodzaj podstawowego zabezpieczenia, które chroni interesy zarówno kredytobiorcy, jak i kredytodawcy. Ubezpieczenie kredytu wliczane jest w jego całkowity koszt. Ponoszone jest przez konsumenta i chroni go na wypadek np. choroby lub innych sytuacji, w których będzie zmuszony przerwać spłacanie zaciągniętego zobowiązania. Ubezpieczenie na życie oraz ubezpieczenie nieruchomości od ognia może być dodatkowym kosztem, jednak potrafi ono obniżyć koszt kredytu.

Warto dodać, że najważniejszym parametrem jest oprocentowanie kredytu hipotecznego. Na jego wysokość istotny wpływ mają zmienne stopy oprocentowania WIBOR wyrażające bieżącą sytuację na rynku finansowym. Dlatego też ma aktywny wpływ na atrakcyjność kredytów w danym okresie. Obecnie stawki WIBOR są stosunkowo niskie, co pozytywnie wpływa na całkowite koszty kredytów i wysokość rat. Sytuacja ta jednak może wkrótce ulec zmianie. A to analogicznie uczyni kredyty stosunkowo droższymi i trudniej dostępnymi.

Kredyt hipoteczny – jakie dodatkowe koszty mogą się jeszcze pojawić?

Ubiegając się o kredyt hipoteczny warto pamiętać, że wysokie koszty związane z zakupem mieszkania wymuszają na bankach konieczność wnikliwej weryfikacji konsumenta i odpowiedniego zabezpieczenia transakcji przekazania pieniędzy. Ranking kredytów hipotecznych nie bierze pod uwagę dodatkowych kosztów, które mogą pojawić się podczas wnioskowania o kredyt mieszkaniowy. Przy dopełnianiu wszystkich procedur, które zajmują zazwyczaj kilka miesięcy, dodatkowe opłaty mogą przyjąć niżej przedstawioną postać.

• Wpis hipoteki do księgi wieczystej – uzyskanie wpisu wiąże się z opłatą notarialną.
• Zabezpieczenie spłaty kredytu (np. zastawienie kosztownego mienia),
• Inne opłaty, jak np. przewalutowanie kredytu (jeżeli jest w innej walucie).

Umowa kredytu hipotecznego – wymagania

Umowa kredytu hipotecznego to pisemna umowa między bankiem a kredytobiorcą, na podstawie której pierwsza strona zobowiązuje się do przekazania drugiej – określonej sumy pieniędzy. Z kolei kredytobiorca, podpisując ją, zgadza się zwrócić całą kwotę wraz z kosztami prowizji na określonych w umowie zasadach.

Dlatego, droga do uzyskania pozytywnego rozpatrzenia wniosku o kredyt, rozpoczyna się od przygotowania dokładnej listy dokumentów. Jest ona dość rozbudowana, warto więc gromadzić ją z dużym wyprzedzeniem.

Wymagane dokumenty związane z kredytem hipotecznym:

• dowód osobisty (ewentualnie paszport, jeśli pracujesz za granicą albo jesteś obcokrajowcem),
• zaświadczenie o zarobkach,
• zaświadczenie o zatrudnieniu,
• wyciąg z konta bankowego (za ostatnie 3-, 6-, lub 12 miesięcy),
• deklaracja PIT-37 za ostatni rok,
• umowa przedwstępna zawarta z deweloperem (w przypadku nieruchomości z rynku pierwotnego),
• akt notarialny, potwierdzający prawo własności do nieruchomości,
• odpis z księgi wieczystej,
• wypis z Centralnej Ewidencji Gruntów i Budynków,
• dokumenty związane z deweloperem bądź spółdzielnią mieszkaniową.

Bank może również wymagać, chociażby dokumentacji zdjęciowej nabywanej nieruchomości czy dokumentów związanych z dotychczas spłacanymi zobowiązaniami. To, co jest potrzebne do ubiegania się o kredyt mieszkaniowy, zależy od konkretnej instytucji bankowej. Przed złożeniem wniosku warto zatem poprosić bank o spis kompletnej dokumentacji. Niektóre z nich udostępniają taką listę na swoich stronach internetowych, a inne przekazują ją podczas wizyty w oddziale.

Dokładna lista wymaganych dokumentów zależy od celu kredytu hipotecznego. Inne będą Ci potrzebne na zakup mieszkania/domu z rynku pierwotnego, a jeszcze inne na zakup nieruchomości z rynku wtórnego czy na zakup działki budowlanej i budowę domu.

O czym jeszcze trzeba pamiętać wnioskując o kredyt hipoteczny?

Omawiając pojęcie kredytu hipotecznego, nie sposób pominąć kwestii wkładu własnego. Jest to procentowa wartość mieszkania w przedziale od 10 do 30% jego wartości, którą konsument musi wnieść podczas ubiegania się o kredyt na jego zakup. Wpłata wkładu własnego odbywa się na samym początku i pełni funkcję zabezpieczenia dla banku. Dokładna wartość wkładu może być zmienna od różnych czynników, jak:

• polityka danego banku,
• zdolność kredytowa konsumenta,
• wartość nieruchomości i co za tym idzie – wysokości kredytu,
• sytuacja na rynku bankowym.

Ranking kredytów hipotecznych – podsumowanie

Ubieganie się o najtańszy kredyt hipoteczny w banku to poważne przedsięwzięcie, które wymaga cierpliwości i przygotowanie się na szereg procedur. Jest to w końcu zobowiązanie udzielane na zakup stosunkowo bardzo kosztownego mienia, zaciąganego na długie lata. Z tego względu, bank musi uzyskać gwarancję otrzymania terminowego zwrotu udzielonego zadłużenia ze wszystkimi kosztami.

Podsumowując, czym kierować się aby wybrać najlepszy kredyt mieszkaniowy?

• Sprawdź ranking kredytów hipotecznych i znajdź najlepszą ofertę zwracając uwagę na prowizję, oprocentowanie, wysokość raty i całkowity koszt.
• Pamiętaj o weryfikacji sytuacji kredytowej przedstawionej w BIK, a także sytuacji zawodowej, wysokości zarobków i wymiaru miesięcznych wydatków oraz innych zobowiązań finansowych.
• Miej na uwadze, że poza całkowitym kosztem kredytu mogą dojść jeszcze inne, dodatkowe opłaty jak: wpis do księgi wieczystej czy wniesienie wkładu własnego.
• Spłata kredytu hipotecznego zawsze odbywa się w formie comiesięcznych rat o różnej wysokości (np. raty stałe lub raty malejące), które zawsze należy spłacać terminowo.
• Cierpliwość jest wskazana – cały proces ubiegania się o zobowiązanie może trwać co najmniej kilka miesięcy.

Najczęściej zadawane pytania:

Czy dostanę kredyt hipoteczny, zarabiając najniższą krajową?

Decyzja w sprawie przyznania kredytu hipotecznego jest ściśle uzależniona od wyniku weryfikacji tzw. zdolności kredytowej. Oparta jest ona na m.in. na informacjach o liczbie dotychczasowych zobowiązań i temu, jak przebiegała ich spłata, a także wysokości dochodów. Niestety, biorąc pod uwagę koszty życia i inne zobowiązania jak np. czynsz czy rachunki, z najniższej krajowej może pozostać niewiele na pokrycie raty kredytu – co obniża szanse na kredyt hipoteczny.

Raty równe czy malejące w kredycie hipotecznym?

W przypadku rat malejących najpierw spłacamy koszty kredytu, czyli tzw. część odsetkową, a w późniejszym czasie część kapitałową, czyli samą pożyczoną sumę pieniędzy. Na początku zatem bierzemy na barki więcej, by z czasem kredyt był coraz mniejszym obciążeniem dla budżetu domowego. Raty równe oznaczają z kolei jednakowe obciążenie dla domowych finansów, co będzie mniej elastycznym rozwiązaniem, jeżeli będziemy chcieli np. nadpłacić kredyt, aby szybciej go spłacić.

Ile wynosi wymagany wkład własny?

Kwestia wkładu własnego to zagadnienie, które ulega dynamicznym zmianom. Procentowa wartość  kupowanego mieszkania, jaką należy wnieść podczas zaciągania kredytu, jeszcze kilka lat temu wahała się między 15% a 20%, jednak coraz częściej wymagana jest już kwota rzędu 30%, a nawet 40% wartości nieruchomości. Dokładna minimalna wysokość wkładu zależy od polityki banku.

Jak długo trwa uruchomienie kredytu hipotecznego?

Cały proces wnioskowania o kredyt hipoteczny zajmuje kilka miesięcy, na co składają się procedury związane z wniesieniem wkładu własnego, wpisem hipoteki do księgi wieczystej, wyceny nieruchomości czy weryfikacji historii kredytowej. Po otrzymaniu decyzji, uruchomienie kredytu w przypadku większości dużych banków w Polsce zajmuje średnio ok. 2 miesiące.

Czy najlepiej jest wnioskować o kredyt w swoim banku?

Bardzo często – jak najbardziej. Jako dotychczasowi klienci danego banku otrzymujemy bowiem szansę na otrzymanie bardziej preferencyjnych warunków polegających na np. mniejszym koszcie całościowym, tańszym ubezpieczeniu czy niższej wartości wkładu własnego. Stali klienci mogą też częściej dokonywać np. negocjacji w sprawie ogólnych warunków kredytu.

Czy można sprzedać mieszkanie z kredytem?

Jak najbardziej! Sprzedaż mieszkania, które zakupione zostało na kredyt hipoteczny, to powszechna i popularna praktyka, która wymaga jedynie skontaktowania się z bankiem oraz czytelnego i jasnego poinformowania o takim fakcie potencjalnego nabywcy. Będzie się to też wiązać ze zmianami w dokumentach i księdze wieczystej.

Źródła:

1. https://www.amron.pl/aktualnosc.php?tytul=raport-amron-sarfin-4-2019-rekordowy-rok-w-hipotekach

2. https://enerad.pl/aktualnosci/ceny-mieszkan-w-2019/

3.https://www.arslege.pl/zdolnosci-kredytowa/k20/a12151/

4. https://www.arslege.pl/ustawa-o-kredycie-hipotecznym-oraz-o-nadzorze-nad-posrednikami-kredytu-hipotecznego-i-agentami/k1607/s11761/