LoanMe było jedną z najbardziej medialnych firm pożyczkowych w Polsce. Firma dbała o wyraziste reklamy telewizyjne i promocje w pozostałych mediach, co niewątpliwie dodawało jej rozgłosu. Obecnie jej działalność jest zawieszona, a KNF wpisała ją na swoją Listę Ostrzeżeń Publicznych.
Kluczowe informacje
- LoanMe to polska firma pożyczkowa, która działała na rynku pozabankowym od 2015 r. Jej założycielem był Walter Ledda;
- W lipcu 2024 r. spółka została ukarana przez Prezesa UOKiK karą finansową za stosowanie nieuczciwych praktyk finansowych. Dodatkowo została wpisana na Listę Ostrzeżeń Publicznych KNF;
- Przewodniczący KNF przystąpił do zainicjowania postępowania w sprawie o czyn z art. 171 ust. 1 ustawy Prawo bankowe, który został zgłoszony do Prokuratury Okręgowej w Warszawie.
Prezes UOKiK nałożył na spółkę LoanMe karę w wysokości 557 047 zł. Przedsiębiorstwo znajduje się również na Liście Ostrzeżeń KNF oraz na naszej Liście Ostrzeżeń.
Decyzją UOKiK spółka LoanMe odmawiała zwrotu pieniędzy konsumentom, którzy spłacili pożyczkę przed umówionym terminem (* jeśli odbyło się to jeszcze przed prawomocnym wyrokiem TSUE we wrześniu 2019 r.). Pożyczkodawca, odmawiając rozliczenia zwrotu środków konsumentom, wprowadzał ich w błąd, informując, że przed wrześniem 2019 r. regulacje prawne nie nakładały na niego obowiązku zwrotu kosztów pożyczki. Dodatkowo LoanMe dokonywało rolowania pożyczek przy użyciu innej spółki, bez wyraźnego wniosku pożyczkobiorcy. W wyniku czego klienci ponosili bardzo wysokie koszty, przekraczające ustawowe limity i wpadali w spiralę zadłużenia.
LoanMe — nasza opinia
Pod nazwą LoanMe, zaczerpniętą z języka angielskiego, kryła się polska firma pożyczkowa. Działała ona na rynku usług pozabankowych od lutego 2015 roku. Przez pierwsze 5 lat działalności spółka stawiała na wyrazistą formę promocji: barwne spoty reklamowe z krzykliwym podkładem muzycznym. Jej działalność zaczęła się chylić ku upadkowi od końca 2021 r. Pomimo tego na Facebooku nadal możemy odnaleźć stronę pożyczkodawcy. Jednak od grudnia 2021 r. nie pojawił się już na niej żaden nowy post.
Pożyczkodawca posiadał w swojej ofercie pożyczki ratalne. Wraz z zawirowaniami na rynku przestawił się na chwilówki, udzielane na niewysokie kwoty i krótki okres spłaty.
Refinansowanie pożyczki: jak działa, czy warto skorzystać?Stanisław Wolniewicz Duda, założyciel i ekspert Czerwonej Skarbonki
W lipcu 2024 r. Prezes UOKiK nałożył na spółkę karę w wysokości ponad 500 tys. zł za prowadzenie nieuczciwych praktyk finansowych. LoanMe stosował mechanizm refinansowania pożyczek (czyli tzw. rolowanie), który nakładał na konsumentów bardzo wysokie koszty pozaodsetkowe i bardzo wysokie zadłużenie. UOKiK wskazał również nieprawidłowości w rozliczeniach w przypadku wcześniejszej spłaty zobowiązania. Firma odmawiała zwrotu pieniędzy klientom, którzy uregulowali swoje zadłużenie przed wyznaczonym terminem. Skutkiem czego, wiele osób rezygnowało z dochodzenia należnych im środków.
Warunki pożyczki w LoanMe
- Wiek pow. 25 lat;
- Obywatelstwo polskie;
- Konto w polskim banku;
- Stałe miejsce zamieszkania na terenie Polski;
- Stałe i regularne dochody.
LoanMe przeprowadzało również weryfikację zdolności kredytowej konsumenta. Przy negatywnej zdolności, odmawiało udzielenia finansowania.
Proces weryfikacji pożyczkobiorcy w LoanMe
Podczas weryfikacji profilu konsumenta, LoanMe dokonywało weryfikacji historii kredytowej i zdolności finansowej pożyczkobiorców, poprzez zajrzenie do popularnych rejestrów. W zakładce Polityka prywatności można było przeczytać (*strona już nie istnieje), że firma sprawdzała rejestry biur informacji gospodarczej (BIG). Do tego grona należą: BIG InfoMonitor, ERIF, Krajowy Rejestr Długów (KRD) czy Krajowe Biuro Informacji Kredytowej (KBIG).
Pożyczkodawca zaglądał również do Biura Informacji Kredytowej. Choć informacji na ten temat próżno było szukać na stronie internetowej loanme.pl.
Jak sprawdzić BIK za darmo? PoradnikWysokość pożyczki, raty i odsetki
Oferta pożyczkowa w LoanMe opierała się na jednej taryfie. Każde zobowiązanie udzielane było na 5 tygodni, a kwota, jaką można było otrzymać, mieściła się w przedziale: od 1 tys. zł do 6 tys. zł. Przed pandemią koronawirusa długość spłaty oraz wysokość udzielanych pożyczek była zdecydowanie bardziej elastyczna. Po tym okresie firma musiała dostosować się do nowych zasad gry, zawężając termin spłaty i dostępną kwotę finansowania.
Pożyczka w LoanMe krok po kroku
- Wybierałeś wysokość zobowiązania oraz termin spłaty. Aby zobaczyć koszty pożyczki, trzeba było zerknąć na poziomy zielony pasek, który informował o wszystkich dodatkowych opłatach.
- Decydując się na zobowiązanie o wskazanych parametrach, klikałeś przycisk: Weź pożyczkę. Następnie wypełniałeś formularz. Konieczne było podanie swoich danych osobowych, a także informacji o zarobkach i zatrudnieniu.
- Po sprawdzeniu historii kredytowej konsumenta w rejestrach Biura Informacji Kredytowej (BIK) i Biura Informacji Gospodarczej (BIG), wydawana była ostateczna decyzja na temat przyznania lub odmowy udzielenia pożyczki.
- W przypadku wydania pozytywnej decyzji pożyczkowej pieniądze trafiały do klienta do 1. dnia roboczego.
Szybkość otrzymania przelewu pożyczki od instytucji pozabankowej zależy, m.in. od godzin indeksowania przychodzących przelewów w danym banku.
LoanMe — co, jeśli nie spłacimy na czas?
W przypadku problemów z terminową spłatą raty pożyczki LoanMe zachęcało do kontaktowania się z numerem infolinii (22 377 78 00). Firma deklarowała, że poinformuje klienta o możliwych sposobach na wyjście z problematycznej sytuacji. W przeciwnym razie konsument musiał liczyć się z takimi konsekwencjami, jak np. wysyłanie pism upominających o zaległym terminie spłaty.
Pożyczkodawca po nieudanych próbach kontaktu przekazywał sprawę zewnętrznej firmie windykacyjnej oraz wpisywał dane swoich dłużników do rejestrów biur informacji gospodarczej, w tym do BIK. A to w negatywnym stopniu wpływało na zdolność kredytową klienta i mogło utrudnić mu w przyszłości ubieganie się, np. o kredyt gotówkowy.
Podziel się swoją opinią o LoanMe w komentarzach poniżej. Twoje spostrzeżenia pomagają innym dokonać wyboru!
Polecamy:
Założyciel i osoba odpowiedzialna za rozwój portalu www.czerwona-skarbonka.pl. Ekspert rynku customer finance, uczestnik i prelegent wielu wydarzeń branżowych, autor komentarzy eksperckich. Prywatnie oprócz finansów interesuje się kilkudniowymi wycieczkami rowerowymi, szeroko pojętym sportem oraz zagadnieniami związanymi ze zdrowiem.
Fabian
25.09.2019, 09:48
Fajny formularz online, można w dogodnym czasie i miejscu wziąć pożyczke. Jestem zadowolony.
Marek
06.09.2019, 22:46
banda oszustów i złodziei!! Unikac jak ognia! Większość,to ukraińcy,chcesz problemów,to weź kase w tej lichwie!
Adrian
02.08.2019, 13:30
Szybko i zgodnie z umową. Moge śmiało polecić LoanMe
Marek
30.07.2019, 19:37
Banda złodziei i oszustów! Wziąłem pożyczkę za 0% w kwietniu,spłacona w całości w maju,a w lipcu domagają się jeszcze 370zł odsetek!! Omijac szerokim łukiem!!
Ola
03.07.2019, 12:15
Naciagacze jakich malo. Jak sie spoznisz z rata to placisz kare 3,5 tys za spoznienie. Oszusci ! Najgorsza firma pozyczkowa jaka znam, a wspolpracuje z takimi firmami
Nie polecam ! Nie dajcie sie oszukac !
Beti
15.05.2019, 16:52
Umowa podpisana przez internet pani z którą rozmawiałam bardzo miła wszystko przedstawiła. Polecam
Kuba
18.01.2020, 20:55
Polecam firmę. Pożyczyłem 800 złotych i spłacilem po dwóch tygodniach 800 złotych. Jeszcze w ten sam dzień otrzymałem potwierdzenie e-mail, że pozyczka została splacona.
Czarek
01.04.2019, 11:10
Oferta jasno przedstawiona pieniądze bardzo szybko na koncie. Polecam