Jakie są lokaty w mBanku? Czy mBank daje dobre oprocentowanie dla oszczędności? Jak założyć lokatę w mBanku? Sprawdź naszą recenzję!
Kluczowe informacje
- mBank oferuje kilka rodzajów lokat: na nowe środki do 200 tys. zł, terminowe i walutowe na 3 lub 6 miesięcy;
- Jedną z lepszych ofert na rynku jest lokata z funduszem, której oprocentowanie wynosi 8 proc. w skali roku. W jej przypadku 50 proc. środków lokujesz na zwykłej lokacie i pozostałe 50 proc. na wybranym funduszu inwestycyjnym;
- Lokaty w mBanku polecamy głównie nowym klientom, którzy mogą skorzystać z podwyższonego oprocentowania na nowe środki oraz posiadaczom konta mIntensive.
Lokaty w mBank: opinia eksperta
mBank nie jest bankiem, który byłby liderem pod względem wysokości oprocentowania oszczędności. Co jakiś czas pojawiają się promocje z całkiem korzystnym oprocentowaniem, jednak są one skierowane głównie do nowych klientów. Takie oferty z reguły są też mocno ograniczone pod względem kwoty maksymalnej: najczęściej na promocyjnym rachunku oszczędnościowym Moje Cele można ulokować tylko do 50 tys. zł.
Na najwyższe oprocentowanie lokat w mBanku mogą zazwyczaj liczyć klienci, posiadający rachunek mKonto Intensive. Właściciele najpopularniejszego, darmowego eKonta otrzymają niższe odsetki.
Konto osobiste mBank – opinie i nasza recenzjaMagda Kopiczko, ekspertka Czerwonej Skarbonki
W poszukiwaniu najwyższego oprocentowania warto sprawdzić aktualne propozycje każdego banku. Tabele stóp procentowych dla osób fizycznych mogą zmienić się z dnia na dzień, w jednym banku oprocentowania mogą spaść, a w innym akurat trafisz na ciekawą promocję.
Oferta lokat mBank
Zanim przejdę do szczegółowej analizy oferty lokat mBanku, przypomnę, że Bankowy Fundusz Gwarancyjny chroni Twoje pieniądze w ramach jednego banku do wysokości równowartości kwoty 100 tys. euro, czyli po obecnym kursie będzie to około 435 tys. zł. Dla bezpieczeństwa nie polecam trzymania w jednym banku większych środków niż wspomniana suma.
Lokata na nowe środki mBank
- Lokata na 3 miesiące.
- Tylko na nowe środki: w wybranym dniu bank sprawdza salda na Twoich kontach osobistych, oszczędnościowych oraz na lokatach i dopiero nadwyżka ponad wyliczone saldo stanowi nowe środki.
- Na wyższe oprocentowanie mogą liczyć właściciele mKonta Intensive (obecnie 4,9% w skali roku).
- Osoby, które mają eKonto otrzymają niższy procent (4,7%).
- Możesz założyć wiele lokat, ale ich suma nie może przekroczyć kwoty 200 tys. zł.
- Minimalna kwota lokaty na nowe środki to 1000 zł.
Lokata terminowa mBank
Bez podziału na stare czy nowe środki i może założyć ją każdy. Niestety, proponowane oprocentowanie jest znikome.
- Na 3 lub 6 miesięcy.
- Minimalna kwota lokaty 1000 zł.
- Nie ma maksymalnego limitu, możesz założyć tyle lokat i na takie kwoty, na jakie tylko zechcesz.
- Oprocentowanie na chwilę obecną to 0,5% w skali roku.
Lokata z funduszem mBank
Oprocentowanie na lokacie z funduszem mBanku wygląda bardzo zachęcająco: 8%, co jest chyba najlepszą obecnie propozycją spośród wszystkich banków. Jednak musisz pamiętać, że ten produkt sporo różni od zwykłej lokaty.
- Okres trwania lokaty: 12 miesięcy.
- 50% środków idzie na zwykłą lokatę, 50% na wybrany przez Ciebie fundusz inwestycyjny obligacyjny.
- Minimalna kwota lokaty to 8000 zł: 4000 zł na zwykłą lokatę i 4000 zł na fundusz obligacyjny.
- Na „zwykłej” części lokaty po spełnieniu warunków będziesz mieć zapewnione oprocentowanie 8% w skali roku na 12 miesięcy.
- Aby zyskać promocyjne 8%, musisz przez 10 kolejnych miesięcy ustawić zlecenie regularnego inwestowania na minimalną kwotę 200 zł miesięcznie. Przez 300 dni nie możesz także sprzedać lub dokonać konwersji (czyli zamiany jednego funduszu na inny) zakupionego w pakiecie funduszu inwestycyjnego.
- Część środków ulokowana w fundusz inwestycyjny może nie przynieść żadnych zysków. Co więcej, równie dobrze możesz stracić część ulokowanego kapitału.
- Na zwykłej lokacie pieniądze chroni Bankowy Fundusz Gwarancyjny, natomiast na części inwestycyjnej nie masz ochrony kapitału.
Lokata walutowa mBank
Wspomnę o niej jedynie przez rzetelne podejście do tematu omówienia wszystkich lokat mBanku, ponieważ oprocentowanie jest naprawdę przysłowiowe: 0,01% w skali roku.
- W walutach EUR, USD, GBP.
- Na 3 lub 6 miesięcy.
- Minimalna kwota na lokacie to 500 EUR/USD/GBP.
- Możesz założyć dowolną liczbę lokat.
Rachunek oszczędnościowy Moje Cele w promocji mBanku
Opiszę jeszcze krótko nie typową lokatę, ale produkt podobny, czyli konto oszczędnościowe Moje Cele od mBanku. Szczególnie że można na nim zyskać wyższe niż na lokatach oprocentowanie nominalne.
Aktualnie mamy dwie promocje tego rachunku. Mogą z niej skorzystać zarówno nowi klienci, którzy dopiero zakładają konto osobiste w promocji, jak również „starzy” użytkownicy.
Promocyjne oprocentowanie dla nowych klientów:
- Składasz promocyjny wniosek o rachunek osobisty i konto oszczędnościowe jednocześnie.
- Promocyjne oprocentowanie 7,5% w skali roku, jeśli założysz konto na selfie lub e-dowód, lub 5,5%, jeśli umowę podpiszesz w inny sposób (np. w placówce).
- Tylko dla nowych klientów, którzy jednocześnie założą eKonto w promocji z premią na start.
- Do maksymalnej kwoty 50 tys. zł.
- Aby utrzymać promocyjne oprocentowanie, na koniec każdego miesiąca kalendarzowego na Moich Celach musisz mieć co najmniej 100 zł więcej, niż było na początku miesiąca.
- Oprocentowanie promocyjne obowiązuje przez 3 pełne miesiące kalendarzowe od chwili założenia rachunku (miesiąc założenia + 3 kolejne).
Promocyjne oprocentowanie dla dotychczasowych klientów banku:
- W wybranym dniu określonym w regulaminie promocji bank sprawdza saldo na kontach oszczędnościowych, lokatach i Moich Celach. Jeśli nie przekracza 1000 zł, możesz skorzystać z oferty specjalnej. Alternatywny warunek to posiadanie statusu aktywnego klienta (chodzi o logowania do aplikacji mobilnej, zapewnianie określonych wpływów i płatności z konta).
- 7,5%, jeśli złożysz wniosek online, 5,5%, jeśli promocyjne Moje Cele założysz w placówce bądź na infolinii.
- Maksymalna kwota 25 tys. zł.
- Saldo oszczędności na Moich Celach musi na koniec każdego miesiąca być o 100 zł wyższe, niż było na początku miesiąca.
- Na 3 pełne miesiące kalendarzowe od dnia założenia rachunku.
Jakie oprocentowanie lokaty w mBanku?
W połowie czerwca 2024 r. oprocentowanie lokat oraz kont oszczędnościowych w mBanku wygląda następująco:
- 8% na lokacie z funduszem.
- 7,5% na rachunkach oszczędnościowych Moje Cele.
- 4,9% lub 4,7% na lokacie na nowe środki.
- 0,5% lokata terminowa.
- 0,01% lokata walutowa.
Jak otworzyć lokatę w mBanku?
Lokaty dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A. otworzysz:
- Samodzielnie w serwisie transakcyjnym lub aplikacji, jeśli jesteś już klientem mBanku (zakładka Produkty -> Oszczędności).
- W placówkach mBanku.
- Na infolinii mBanku.
Który bank ma dobre lokaty? Porównanie ofert
Na najlepsze oferty lokat mogą zazwyczaj liczyć nowi klienci banków bądź też są to propozycje dla nowych środków. Zrobimy teraz krótki przegląd najlepszych ofert.
| Bank | Nazwa lokaty | Oprocentowanie | Maksymalna kwota na depozycie |
| Nest Bank | Lokata Nest Witaj dla nowych klientów | 7,1% na 6 miesięcy | 25 000 zł |
| Velobank | Lokata mobilna na start | 7% na 2 miesiące | 50 000 zł |
| Raiffeisen Digital Bank | Lokata Raiffeisen Digital Bank | 6,5% na 6 miesięcy | 200 000 zł * W tym przypadku podatek nie jest odprowadzany automatycznie, tylko należy go samodzielnie rozliczyć w zeznaniu PIT i odprowadzić do urzędu skarbowego. |
| mBank | Lokata na nowe środki dla posiadaczy konta mIntensive | 4,9% na 3 miesiące | 200 000 zł |
Sprawdź poniżej TOP3 wśród lokat w naszym rankingu. Zestawienie jest na bieżąco aktualizowane.
Nie znaleziono ofert spełniających kryteria wyszukiwania
- 5% - dla lokaty na 3 miesiące
- 5,2% - dla lokaty na 6 miesięcy
- 4,6% - dla lokaty na 12 miesięcy
58 osób
wybrało ofertę
1, 3, 6, 12, 24, 36, 48 i 60 miesięcy
- 3,50% - dla lokaty na 1 miesiąc
- 4,75% - dla lokaty na 3 miesiące
- 5,15% - dla lokaty na 6 miesięcy
- 5,25% - dla lokaty na 12 miesięcy
- 5,0% - dla lokaty na 24 miesiące
- 4% - dla lokaty na 36, 48 i 60 miesięcy
31 osób
wybrało ofertę
38 osób
wybrało ofertęZalety i wady lokat mBank
Zalety lokat w mBanku:
- Możesz ich otworzyć kilka, co jest ważne, jeśli w trakcie trwania lokaty potrzebujesz wypłacić część pieniędzy. Wtedy nie zrywasz jednej dużej lokaty (co powoduje utratę wszystkich odsetek) tylko jedną czy dwie mniejsze, a reszta środków nadal pracuje.
- Założenie lokaty trwa tylko chwilę, jeśli masz już konto w mBanku i dostęp do aplikacji lub bankowości.
Wady lokat mBank:
- Niskie oprocentowanie nominalne.
- Najlepsze oferty tylko dla posiadaczy drogiego konta Intensive.
- Aby skorzystać z oferty lokat, należy posiadać rachunek osobisty w mBanku. Co za tym idzie, mogą być naliczane opłaty związane z jego prowadzeniem.
- Wraz z zerwaniem lokaty tracisz naliczone odsetki.
Pytania o lokaty w mBank
Jak wypłacić pieniądze z lokaty w mBank?
Ile można mieć lokat w mBanku?
Ile można zarobić na lokacie 3-miesięcznej?
Gdzie najlepsza lokata bez konta?
Polecamy:
Siedzi w finansach od zawsze. Absolwentka Uniwersytetu Ekonomicznego w Katowicach i była pracownica banków. Pewnego dnia powiedziała: "A co mi tam szkodzi", rzuciła etat i została copywriterem. Pochłania książki w niezdrowych ilościach, a jej marzeniem jest tydzień diety opartej tylko na sushi.
