mBank udostępnia różne rodzaje kredytów gotówkowych z maksymalną kwotą finansowania do 200 tys. zł. Zobacz, jak przedstawia się szczegółowa oferta banku.
Kluczowe informacje
- mBank w swojej ofercie posiada kilka rodzajów kredytów, w tym online czy dedykowany klientom Intensive. Umożliwia również konsolidację zobowiązań z prowizją 0 proc.;
- Każdy z produktów udostępnia kwotę od 500 do 200 tys. zł i termin spłaty od 3 do 120 miesięcy. Za to różnią się między sobą sposobem wnioskowania, kosztami oraz ogólnymi warunkami;
- Opcjonalnie możesz skorzystać z naszego rankingu kredytów gotówkowych, by porównać między sobą różne propozycje. Polecamy te rozwiązanie z uwagi na naprawdę konkurencyjne warunki.
Nasza analiza dotycząca kredytów gotówkowych mBank
mBank znany jest bliżej ze swojej nowoczesnej bankowości online i internetowej, w tym szeregu innowacyjnych usług i produktów, jakie ma przygotowane dla swoich użytkowników. Natomiast, jeśli chodzi o samą ofertę kredytową to jest ona standardowa. Nie wyróżnia się niczym szczególnym na tle konkurentów.
Owszem proponuje bezkosztową prowizję, ale podobne warunki – a nawet lepsze, odnajdziesz w Pekao, BNP Paribas lub Alior Banku. Na plus uznaję szybkie rozpatrzenie wniosków kredytowych (wśród nowych i obecnych klientów banku), a także przebrnięcie przez cały proces kredytowy całkowicie zdalnie. Umowę kredytową i wszelkie dodatkowe dokumenty dosyłasz internetowo bez konieczności odwiedzin w placówce mBanku.
Kredyty gotówkowe w ofercie mBanku
mBank proponuje kilka ofert kredytów gotówkowych. Wśród nich są: kredyt gotówkowy online (dostępny w 100 proc. zdalnie), kredyt gotówkowy dla klientów Intensive (na preferencyjnych warunkach) oraz kredyt konsolidacyjny.
Prześwietliłam każdy z powyższych produktów, biorąc pod uwagę ich najważniejsze parametry.
Kredyt gotówkowy online
Ten wariant finansowania otrzymasz w 100 proc. przez internet. Nie jest konieczna wizyta w placówce, by podpisać umowę czy dostarczyć dokumenty. Ale i z takiej opcji możesz skorzystać, jeśli zależy Ci na bezpośrednim kontakcie z doradcą banku.
W tym przypadku możesz wnioskować dodatkowo o tzw. wakacje kredytowe ze spłatą pierwszej raty kredytu za 1, 2 lub 3 miesiące. Propozycja dostępna jest dla nowych i obecnych klientów mBank.
| Kwota finansowania | Od 500 do 200 000 zł |
| Okres kredytowania | Od 3 do 120 miesięcy |
| Prowizja | 0% |
| Decyzja kredytowa | Nawet w kilka minut dla klientów mBank |
| Wcześniejsza spłata kredytu | TAK |
| Ubezpieczenie kredytu | NIE |
| Wakacje kredytowe | TAK *Do wyboru 1,2 lub 3 miesiące |
| Rodzaj klienta | Nowy lub obecny klient mBank |
| Metody złożenia wniosku | Przez internet (w serwisie, aplikacji mBank w zakładce Produkty), ewentualnie w placówce lub na mLinii |
| Dowolny cel | TAK |
Comiesięczna rata tego kredytu może być pobierana automatycznie każdego miesiąca, prosto z Twojego konta. Wszelkimi kwestiami związanymi z zobowiązaniem zarządzasz online.
Kredyt gotówkowy dla klientów Intensive
Ten produkt skierowany jest do klientów banku, posiadających mKonto Intensive. To atrakcyjna alternatywa dla standardowego kredytu gotówkowego. Pozwala na skorzystanie z zerowej prowizji, atrakcyjnego RRSO i niższego oprocentowania.
| Kwota kredytu | Od 500 do 200 000 zł |
| Termin spłaty | Od 3 do 120 miesięcy |
| Prowizja | 0% |
| Decyzja kredytowa | W kilka minut |
| Oprocentowanie | 11,99% |
| Ubezpieczenie | NIE |
| Wcześniejsza spłata kredytu | TAK |
| Wakacje kredytowe | TAK *Do wyboru 1, 2 lub 3 miesiące |
| Rodzaj klienta | Posiadacze konta mIntensive |
| Metody złożenia wniosku | Przez internet *W serwisie lub aplikacji mBank |
| Dowolny cel | TAK |
Sprawdź ofertę kredytów gotówkowych na Czerwonej Skarbonce!
448 osób
wybrało ofertę
167 osób
wybrało ofertę
450 osób
wybrało ofertę
97 osób
wybrało ofertęKredyt konsolidacyjny
To z kolei rozwiązanie dla osób, które borykają się ze spłatą wielu zobowiązań w podobnym czasie i chcą zamiast spłaty kilku rat, regulować jedną w miesiącu. W mBank dostępny jest kredyt konsolidacyjny, którym możesz objąć pożyczki/kredyty bez zabezpieczenia, kredyty odnawialne, karty kredytowe czy kredyty samochodowe, które masz w innych bankach.
Konsolidacja nie obejmuje zobowiązań kredytowych zaciągniętych w samym mBanku.
| Kwota finansowania | Do 200 000 zł |
| Termin spłaty | Od 3 do 120 miesięcy |
| Prowizja | 0% |
| Oprocentowanie | Od 9,90% |
| Konsolidacja zobowiązań | Kredyty, pożyczki bez zabezpieczeń, karty kredytowe, kredyty odnawialne, kredyty samochodowe |
| Wcześniejsza spłata kredytu | TAK |
| Rodzaj klienta | |
| Metody złożenia wniosku | Przez internet (w serwisie lub aplikacji banku), w placówce lub na mLinii |
| Dodatkowa gotówka na dowolny cel | TAK *Do 200 000 zł |
Jak złożyć wniosek o kredyt gotówkowy w mBank?
Do wyboru masz różne kanały komunikacji:
- Aplikacja mobilna: jeśli jesteś klientem instytucji to o produkty dostępne w ofercie, zawnioskujesz z poziomu aplikacji mobilnej banku.
- Serwis transakcyjny: drugą opcją jest skorzystanie ze strony internetowej: mbank.pl.
- mLinia: działająca pod numerem telefonu: +48 426 300 800. Tutaj przez cały proces kredytowy poprowadzi Cię pracownik mBanku.
- Oddział mBank: możesz również osobiście pofatygować się do placówki i stacjonarnie złożyć wniosek o dodatkowe środki.
Jeśli zamierzasz wnioskować przez internet wystarczy, że wejdziesz w odpowiednią zakładkę na stronie mbank.pl. Tam znajdziesz czerwony przycisk: Złóż wniosek. Klikasz w niego, a następnie uzupełniasz niezbędne dane. Dokładnie takie same informacje będziesz musiał podać w przypadku ubiegania się o dodatkowe środki przez telefon czy osobiście. Mowa tu, m.in. o danych osobowych, adresie zamieszkania czy informacjach dotyczących zarobków i zatrudnienia.
Paulina Iwicka, ekspertka finansowa Czerwonej Skarbonki
Jeśli chcesz przedstawić dokumenty osobiście, możesz skorzystać z mapy placówek, dostępnej na stronie banku. Wejdź w zakładkę: Placówki i bankomaty. Tam wpisz swoją lokalizację i odszukaj punkt znajdujący się najbliżej Twojej okolicy.
Po wypełnieniu i wysłaniu wniosku bank zweryfikuje Twoją zdolność i historię kredytową. Ostatnim krokiem jest przedstawienie przez bank oferty z warunkami, na jakie możesz liczyć. Jeśli będą Ci odpowiadać, zaakceptuj umowę, a pieniądze trafią na wskazany przez Ciebie rachunek.
Jakie dokumenty przygotować do wniosku o kredyt gotówkowy w mBanku?
mBank wymaga od osób ubiegających się o kredyt gotówkowy takich samych dokumentów, z jakimi masz do czynienia w pozostaych instytucjach. Są to:
- ważny dowód osobisty lub paszport;
- potwierdzenie legalnego zamieszkania w Polsce (jeśli nie jesteś obywatelem Polski);
- dokument potwierdzający wysokość dochodów.
Na życzenie instytucji czasem potrzebne jest okazanie wyciągów z konta bankowego z ostatniego kwartału, półrocza lub roku. Dotyczy to zazwyczaj sytuacji, gdy nie masz konta osobistego w mBanku.
Jakie dokumenty są wymagane przy składaniu wniosku o kredyt gotówkowy poniżej 50 000 zł?
Takie, jak powyżej. Dużo też zależy od tego, jaką masz historię kredytową, jakie jest źródło Twoich dochodów (umowa o pracę, zlecenie/o dzieło, samozatrudnienie, renta itp.) oraz to, czy posiadasz rachunek w mBank, na który przychodzą wpływy lub posiadasz konto w innej instytucji.
Warunki uzyskania kredytu gotówkowego w mBanku
O dodatkowe środki mogą ubiegać się zarówno nowi, jak i dotychczasowi klienci banku, a także osoby nieposiadające tutaj konta. Wystarczy, że jesteś: osobą pełnoletnią, masz polskie obywatelstwo lub potwierdzenie zamieszkania w Polsce zgodnie z prawem, a także przedstawisz wysokość dochodów i warunki zatrudnienia.
mBank przed udzieleniem finansowania sprawdzi Twoją historię i zdolność kredytową. Zostaniesz sprawdzony pod kątem spłaty wcześniejszych zobowiązań i ewentualnej obecności w bazach dłużników.
Czy kalkulator kredytowy mBanku uwzględnia wszystkie koszty związane z kredytem?
Tak, pamiętaj tylko, że są to jedynie prognozy. Widoczna na kalkulatorze wysokość miesięcznej raty i składających się na nią kosztów, jest podglądowa. Jej ostateczna wysokość zależy od Twojej finalnej zdolności kredytowej.
Jak szybko można otrzymać decyzję kredytową po złożeniu wniosku online?
Nawet w ciągu kilku-, kilkunastu minut od wysłania wniosku kredytowego. Dotyczy to jednak użytkowników z rachunkiem (osobistym lub firmowym) w mBanku. Instytucja w takim przypadku ma bezpośredni wgląd do przychodów i wydatków klienta, dzięki czemu decyzję o przyznaniu środków może podjąć w krótkim czasie.
Pozostałe osoby (spoza instytucji) muszą uzbroić się w cierpliwość. Chociaż bank podkreśla, że niezależnie od rodzaju klienta, decyzja również podejmowana jest błyskawicznie.
Czy dostępna jest wcześniejsza spłata kredytu gotówkowego mBank?
Tak. W dowolnym momencie możesz dokonać bezpłatnej wcześniejszej spłaty kredytu. W zależności od swoich preferencji, może być ona całkowita lub częściowa. O taką możliwość możesz ubiegać się przez internet, telefonicznie lub w placówce banku.
Do wyboru masz dwa scenariusze:
- dokonujesz wcześniejszej spłaty bez skrócenia okresu kredytowania: kolejne raty będą niższe;
- dokonujesz wcześniejszej spłaty ze skróceniem okresu kredytowania: kolejne raty będą miały taką samą wysokość jak dotychczasowe.
Na jak długo można przesunąć spłatę pierwszej raty, korzystając z wakacji kredytowych?
Decydując się na rozwiązanie wakacji kredytowych, spłatę pierwszej raty możesz przesunąć o 1-, 2- lub 3 miesiące. Cały proces odbywa się na Twój wniosek, na którym musi zaznaczyć chęć skorzystania z takiej opcji.
Jak mBank liczy zdolność kredytową?
Obliczanie zdolności kredytowej w mBanku wygląda tak samo, jak w każdym innym banku. Pod uwagę brane są takie aspekty, jak:
- wysokość zarobków;
- rodzaj zatrudnienia (typ umowy);
- wcześniej zaciągane zobowiązania i ich uregulowanie;
- aktualnie spłacane zobowiązania.
Na podstawie powyższych parametrów bank ocenia, czy udzielenie zobowiązania obarczone jest ryzykiem. Im większe prawdopodobieństwo, że nie będziesz miał kłopotów z jego spłatą, tym większa szansa na otrzymanie pieniędzy.
Opinie o kredycie gotówkowym w mBanku
Opinie o mBanku i oferowanych przez niego kredytach gotówkowych są dobre i neutralne. Użytkownicy doceniają sprawną obsługę klienta, a także wygodną aplikację i serwis online.
Chwalone są rozmaite opcje kredytowania czy indywidualne podejście do klienta. Warto podkreślić, że mBank działa na polskim rynku od lat, ciesząc się dużym zaufaniem. Postrzegany jest jako bezpieczna oraz rzetelna instytucja finansowa.
Zalety i wady
Zalety:
- zróżnicowana oferta;
- szybka decyzja kredytowa;
- prowizja 0 proc.;
- wakacje kredytowe do 3 miesięcy;
- możliwość złożenia wniosku na różne sposoby;
- wysoka kwota maksymalna kredytu.
Wady:
- weryfikacja historii i zdolności kredytowej;
- lepsze warunki kredytów dla klientów banku i posiadaczy konta Intensive.
FAQ
Jakie są szczegóły dotyczące oprocentowania kredytu konsolidacyjnego oferowanego przez mBank?
Jakie są warunki i korzyści z uczestnictwa w programie PolecamBank?
Jakie inne usługi kredytowe oferuje mBank oprócz kredytu gotówkowego i konsolidacyjnego?
Jakie są funkcje i korzyści korzystania z aplikacji mobilnej mBanku?
Absolwentka Dziennikarstwa i Komunikacji Społecznej Uniwersytetu Gdańskiego. W finansach najbardziej interesuje ją świat bankowości, którego zagadnienia stara się przedstawiać w przystępny sposób. Po godzinach – autorka bloga wnętrzarskiego. Na co dzień miłośniczka spontanicznych podróży bez planu, ale zawsze z pomysłem. Uwielbia sport, muzykę hiszpańską, zwierzaki i kuchnię azjatycką.
Marko Bundović
22.05.2023, 21:45
Nie polecam mbank,ocena 2