Kredyt gotówkowy mBank – opinie i szczegóły oferty

Szczegóły kredytu

Przykład reprezentatywny

Szczegóły kredytu
Prowizja
0
Oprocentowanie
12,49 %
? Oprocentowanie: od 12,49% do 13,49%. Dla klientów mKonta Intensive: 11,99%
Okres spłaty
3 - 120 mies.
Kwota
500 - 200 000 zł
Wszelkie dane i koszty przedstawione w porównywarce mają charakter poglądowy. Całkowity koszt zobowiązania jest uzależniony od indywidualnego wniosku klienta.
Wszelkie dane i koszty przedstawione w porównywarce mają charakter poglądowy. Całkowity koszt zobowiązania jest uzależniony od indywidualnego wniosku klienta.

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 13,24%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 10 827 zł, całkowita kwota do zapłaty 12 135 zł, oprocentowanie nominalne zmienne 12,49% w skali roku, całkowity koszt kredytu 2 834,98 zł (w tym: prowizja 0% - 0 zł, oprocentowanie – 12,49%, odsetki 2 834,98 zł), 41 miesięcznych rat, w tym 40 miesięcznych rat równych w wysokości po 365,12 zł, ostatnia rata 365,18 zł. Kalkulacja na dzień 10.12.2024 r.

Zalety
Wysoka kwota finansowania
Zróżnicowana oferta
Prowizja 0 zł
Wakacje kredytowe do 3 miesięcy
Szybka decyzja kredytowa
Wady
Dobra zdolność kredytowa
Warunki zależą od rodzaju klienta
Dość wysokie RRSO i oprocentowanie w standardowej ofercie

Nasza ocena

4.5/5

Ocena klientów

4.5/5

Siedziba firmy

mBank S.A.
ul. Prosta 18
00-850 Warszawa

Dane kontaktowe

mBank udostępnia różne rodzaje kredytów gotówkowych z maksymalną kwotą finansowania do 200 tys. zł. Zobacz, jak przedstawia się szczegółowa oferta banku.

kredyt gotówkowy mbank recenzja

Kluczowe informacje

  • mBank w swojej ofercie posiada kilka rodzajów kredytów, w tym online czy dedykowany klientom Intensive. Umożliwia również konsolidację zobowiązań z prowizją 0 proc.;
  • Każdy z produktów udostępnia kwotę od 500 do 200 tys. zł i termin spłaty od 3 do 120 miesięcy. Za to różnią się między sobą sposobem wnioskowania, kosztami oraz ogólnymi warunkami;
  • Opcjonalnie możesz skorzystać z naszego rankingu kredytów gotówkowych, by porównać między sobą różne propozycje. Polecamy te rozwiązanie z uwagi na naprawdę konkurencyjne warunki.

Nasza analiza dotycząca kredytów gotówkowych mBank

mBank znany jest bliżej ze swojej nowoczesnej bankowości online i internetowej, w tym szeregu innowacyjnych usług i produktów, jakie ma przygotowane dla swoich użytkowników. Natomiast, jeśli chodzi o samą ofertę kredytową to jest ona standardowa. Nie wyróżnia się niczym szczególnym na tle konkurentów.

Owszem proponuje bezkosztową prowizję, ale podobne warunki – a nawet lepsze, odnajdziesz w Pekao, BNP Paribas lub Alior Banku. Na plus uznaję szybkie rozpatrzenie wniosków kredytowych (wśród nowych i obecnych klientów banku), a także przebrnięcie przez cały proces kredytowy całkowicie zdalnie. Umowę kredytową i wszelkie dodatkowe dokumenty dosyłasz internetowo bez konieczności odwiedzin w placówce mBanku.

Kredyty gotówkowe w ofercie mBanku

mBank proponuje kilka ofert kredytów gotówkowych. Wśród nich są: kredyt gotówkowy online (dostępny w 100 proc. zdalnie), kredyt gotówkowy dla klientów Intensive (na preferencyjnych warunkach) oraz kredyt konsolidacyjny.

Prześwietliłam każdy z powyższych produktów, biorąc pod uwagę ich najważniejsze parametry.

Kredyt gotówkowy online

Ten wariant finansowania otrzymasz w 100 proc. przez internet. Nie jest konieczna wizyta w placówce, by podpisać umowę czy dostarczyć dokumenty. Ale i z takiej opcji możesz skorzystać, jeśli zależy Ci na bezpośrednim kontakcie z doradcą banku.

W tym przypadku możesz wnioskować dodatkowo o tzw. wakacje kredytowe ze spłatą pierwszej raty kredytu za 1, 2 lub 3 miesiące. Propozycja dostępna jest dla nowych i obecnych klientów mBank.

Kwota finansowaniaOd 500 do 200 000 zł
Okres kredytowaniaOd 3 do 120 miesięcy
Prowizja0%
Decyzja kredytowaNawet w kilka minut dla klientów mBank
Wcześniejsza spłata kredytuTAK
Ubezpieczenie kredytuNIE
Wakacje kredytoweTAK
*Do wyboru 1,2 lub 3 miesiące
Rodzaj klientaNowy lub obecny klient mBank
Metody złożenia wnioskuPrzez internet (w serwisie, aplikacji mBank w zakładce Produkty), ewentualnie w placówce lub na mLinii
Dowolny celTAK

Comiesięczna rata tego kredytu może być pobierana automatycznie każdego miesiąca, prosto z Twojego konta. Wszelkimi kwestiami związanymi z zobowiązaniem zarządzasz online.

Kredyt gotówkowy dla klientów Intensive

Ten produkt skierowany jest do klientów banku, posiadających mKonto Intensive. To atrakcyjna alternatywa dla standardowego kredytu gotówkowego. Pozwala na skorzystanie z zerowej prowizji, atrakcyjnego RRSO i niższego oprocentowania.

Kwota kredytuOd 500 do 200 000 zł
Termin spłatyOd 3 do 120 miesięcy
Prowizja0%
Decyzja kredytowaW kilka minut
Oprocentowanie11,99%
UbezpieczenieNIE
Wcześniejsza spłata kredytuTAK
Wakacje kredytoweTAK
*Do wyboru 1, 2 lub 3 miesiące
Rodzaj klientaPosiadacze konta mIntensive
Metody złożenia wnioskuPrzez internet
*W serwisie lub aplikacji mBank
Dowolny celTAK

Sprawdź ofertę kredytów gotówkowych na Czerwonej Skarbonce!

Kwota
1 000 - 150 000 zł
Okres spłaty
6 - 120 mies.
RRSO
18,80 %
Przyznawalność
78 %
? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.
Wysoka

448 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Kwota
500 - 300 000 zł
Okres spłaty
3 - 120 mies.
RRSO
9,90 %
Przyznawalność
85 %
? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.
Wysoka

167 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Kwota
1 000 - 100 000 zł
Okres spłaty
10 - 84 mies.
RRSO
12,40 %
? Uzależnione od oferty banku
Przyznawalność
89 %
? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.
Wysoka

450 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Kwota
1 000 - 250 000 zł
Okres spłaty
12 - 120 mies.
? Dla nowych klientów oraz dla klientów, którzy posiadają wyłącznie kredyt ratalny w Banku Pekao S.A. możliwość wnioskowania o pożyczkę na okres dłuższy - do 10 lat.
RRSO
10,35 %
?
Przyznawalność
80 %
? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.
Wysoka

97 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

Kredyt konsolidacyjny

To z kolei rozwiązanie dla osób, które borykają się ze spłatą wielu zobowiązań w podobnym czasie i chcą zamiast spłaty kilku rat, regulować jedną w miesiącu. W mBank dostępny jest kredyt konsolidacyjny, którym możesz objąć pożyczki/kredyty bez zabezpieczenia, kredyty odnawialne, karty kredytowe czy kredyty samochodowe, które masz w innych bankach.

Konsolidacja nie obejmuje zobowiązań kredytowych zaciągniętych w samym mBanku.

Kwota finansowaniaDo 200 000 zł
Termin spłatyOd 3 do 120 miesięcy
Prowizja0%
OprocentowanieOd 9,90%
Konsolidacja zobowiązańKredyty, pożyczki bez zabezpieczeń, karty kredytowe, kredyty odnawialne, kredyty samochodowe
Wcześniejsza spłata kredytuTAK
Rodzaj klienta
Metody złożenia wnioskuPrzez internet (w serwisie lub aplikacji banku), w placówce lub na mLinii
Dodatkowa gotówka na dowolny celTAK
*Do 200 000 zł

Jak złożyć wniosek o kredyt gotówkowy w mBank?

Do wyboru masz różne kanały komunikacji:

  • Aplikacja mobilna: jeśli jesteś klientem instytucji to o produkty dostępne w ofercie, zawnioskujesz z poziomu aplikacji mobilnej banku.
  • Serwis transakcyjny: drugą opcją jest skorzystanie ze strony internetowej: mbank.pl.
  • mLinia: działająca pod numerem telefonu: +48 426 300 800. Tutaj przez cały proces kredytowy poprowadzi Cię pracownik mBanku.
  • Oddział mBank: możesz również osobiście pofatygować się do placówki i stacjonarnie złożyć wniosek o dodatkowe środki.

Jeśli zamierzasz wnioskować przez internet wystarczy, że wejdziesz w odpowiednią zakładkę na stronie mbank.pl. Tam znajdziesz czerwony przycisk: Złóż wniosek. Klikasz w niego, a następnie uzupełniasz niezbędne dane. Dokładnie takie same informacje będziesz musiał podać w przypadku ubiegania się o dodatkowe środki przez telefon czy osobiście. Mowa tu, m.in. o danych osobowych, adresie zamieszkania czy informacjach dotyczących zarobków i zatrudnienia.

cytat-Paulina Iwicka, ekspertka finansowa Czerwonej Skarbonki

Jeśli chcesz przedstawić dokumenty osobiście, możesz skorzystać z mapy placówek, dostępnej na stronie banku. Wejdź w zakładkę: Placówki i bankomaty. Tam wpisz swoją lokalizację i odszukaj punkt znajdujący się najbliżej Twojej okolicy.

Paulina Iwicka, ekspertka finansowa Czerwonej Skarbonki

Po wypełnieniu i wysłaniu wniosku bank zweryfikuje Twoją zdolność i historię kredytową. Ostatnim krokiem jest przedstawienie przez bank oferty z warunkami, na jakie możesz liczyć. Jeśli będą Ci odpowiadać, zaakceptuj umowę, a pieniądze trafią na wskazany przez Ciebie rachunek.

Jakie dokumenty przygotować do wniosku o kredyt gotówkowy w mBanku?

mBank wymaga od osób ubiegających się o kredyt gotówkowy takich samych dokumentów, z jakimi masz do czynienia w pozostaych instytucjach. Są to:

  • ważny dowód osobisty lub paszport;
  • potwierdzenie legalnego zamieszkania w Polsce (jeśli nie jesteś obywatelem Polski);
  • dokument potwierdzający wysokość dochodów.

Na życzenie instytucji czasem potrzebne jest okazanie wyciągów z konta bankowego z ostatniego kwartału, półrocza lub roku. Dotyczy to zazwyczaj sytuacji, gdy nie masz konta osobistego w mBanku.

Jakie dokumenty są wymagane przy składaniu wniosku o kredyt gotówkowy poniżej 50 000 zł?

Takie, jak powyżej. Dużo też zależy od tego, jaką masz historię kredytową, jakie jest źródło Twoich dochodów (umowa o pracę, zlecenie/o dzieło, samozatrudnienie, renta itp.) oraz to, czy posiadasz rachunek w mBank, na który przychodzą wpływy lub posiadasz konto w innej instytucji.

Warunki uzyskania kredytu gotówkowego w mBanku

O dodatkowe środki mogą ubiegać się zarówno nowi, jak i dotychczasowi klienci banku, a także osoby nieposiadające tutaj konta. Wystarczy, że jesteś: osobą pełnoletnią, masz polskie obywatelstwo lub potwierdzenie zamieszkania w Polsce zgodnie z prawem, a także przedstawisz wysokość dochodów i warunki zatrudnienia.

mBank przed udzieleniem finansowania sprawdzi Twoją historię i zdolność kredytową. Zostaniesz sprawdzony pod kątem spłaty wcześniejszych zobowiązań i ewentualnej obecności w bazach dłużników.

Czy kalkulator kredytowy mBanku uwzględnia wszystkie koszty związane z kredytem?

Tak, pamiętaj tylko, że są to jedynie prognozy. Widoczna na kalkulatorze wysokość miesięcznej raty i składających się na nią kosztów, jest podglądowa. Jej ostateczna wysokość zależy od Twojej finalnej zdolności kredytowej.

Jak szybko można otrzymać decyzję kredytową po złożeniu wniosku online?

Nawet w ciągu kilku-, kilkunastu minut od wysłania wniosku kredytowego. Dotyczy to jednak użytkowników z rachunkiem (osobistym lub firmowym) w mBanku. Instytucja w takim przypadku ma bezpośredni wgląd do przychodów i wydatków klienta, dzięki czemu decyzję o przyznaniu środków może podjąć w krótkim czasie.

Pozostałe osoby (spoza instytucji) muszą uzbroić się w cierpliwość. Chociaż bank podkreśla, że niezależnie od rodzaju klienta, decyzja również podejmowana jest błyskawicznie.

Czy dostępna jest wcześniejsza spłata kredytu gotówkowego mBank?

Tak. W dowolnym momencie możesz dokonać bezpłatnej wcześniejszej spłaty kredytu. W zależności od swoich preferencji, może być ona całkowita lub częściowa. O taką możliwość możesz ubiegać się przez internet, telefonicznie lub w placówce banku.

Do wyboru masz dwa scenariusze:

  • dokonujesz wcześniejszej spłaty bez skrócenia okresu kredytowania: kolejne raty będą niższe;
  • dokonujesz wcześniejszej spłaty ze skróceniem okresu kredytowania: kolejne raty będą miały taką samą wysokość jak dotychczasowe.

Na jak długo można przesunąć spłatę pierwszej raty, korzystając z wakacji kredytowych?

Decydując się na rozwiązanie wakacji kredytowych, spłatę pierwszej raty możesz przesunąć o 1-, 2- lub 3 miesiące. Cały proces odbywa się na Twój wniosek, na którym musi zaznaczyć chęć skorzystania z takiej opcji.

Jak mBank liczy zdolność kredytową?

Obliczanie zdolności kredytowej w mBanku wygląda tak samo, jak w każdym innym banku. Pod uwagę brane są takie aspekty, jak:

  • wysokość zarobków;
  • rodzaj zatrudnienia (typ umowy);
  • wcześniej zaciągane zobowiązania i ich uregulowanie;
  • aktualnie spłacane zobowiązania.

Na podstawie powyższych parametrów bank ocenia, czy udzielenie zobowiązania obarczone jest ryzykiem. Im większe prawdopodobieństwo, że nie będziesz miał kłopotów z jego spłatą, tym większa szansa na otrzymanie pieniędzy.

Opinie o kredycie gotówkowym w mBanku

Opinie o mBanku i oferowanych przez niego kredytach gotówkowych są dobre i neutralne. Użytkownicy doceniają sprawną obsługę klienta, a także wygodną aplikację i serwis online.

Chwalone są rozmaite opcje kredytowania czy indywidualne podejście do klienta. Warto podkreślić, że mBank działa na polskim rynku od lat, ciesząc się dużym zaufaniem. Postrzegany jest jako bezpieczna oraz rzetelna instytucja finansowa.

Zalety i wady

Zalety:

  • zróżnicowana oferta;
  • szybka decyzja kredytowa;
  • prowizja 0 proc.;
  • wakacje kredytowe do 3 miesięcy;
  • możliwość złożenia wniosku na różne sposoby;
  • wysoka kwota maksymalna kredytu.

Wady:

  • weryfikacja historii i zdolności kredytowej;
  • lepsze warunki kredytów dla klientów banku i posiadaczy konta Intensive.

FAQ

Jakie są szczegóły dotyczące oprocentowania kredytu konsolidacyjnego oferowanego przez mBank?

Oprocentowanie nominalne w skali roku wynosi 9,90 proc. i dotyczy produktów kredytowych spoza mBanku.

Jakie są warunki i korzyści z uczestnictwa w programie PolecamBank?

Możesz zyskać do kilkuset złotych premii za polecenie konta bliskim, maksymalnie do 260 zł za konto osobiste lub do 400 zł za rachunek firmowy.

Jakie inne usługi kredytowe oferuje mBank oprócz kredytu gotówkowego i konsolidacyjnego?

Do wyboru masz cały pakiet produktów: od kont osobistych/firmowych, poprzez kredyt hipoteczny, karty kredytowe, debet w koncie, pożyczki dla firm, kończąc na produktach oszczędnościowych, inwestycyjnych i ubezpieczeniach.

Jakie są funkcje i korzyści korzystania z aplikacji mobilnej mBanku?

Przede wszystkim masz dostęp do swojego konta i innych produktów z poziomu smartfona czy tableta. Za pomocą dedykowanej apki możesz wnioskować o różne produkty kredytowe, robić przelewy, płacić telefonem lub za pomocą BLIK-a, zarządzać swoimi kartami i rachunkami czy zablokować kartę płatniczą w momencie jej kradzieży. Możesz także ustawiać cele oszczędnościowe i skorzystać z kredytu na klik.
Naszym celem jest dostarczanie użytkownikom wartościowych i wiarygodnych treści, które pomogą im podejmować świadome decyzje finansowe. Wszystkie artykuły publikowane na naszym portalu opierają się na sprawdzonych źródłach i są redagowane przez specjalistów z dziedziny finansów.
Jak podobała Ci się treść?
5 - ciekawa, 1 - nieciekawa
4.5/5 - (14 votes)
Komentarze (1)

Odpowiadasz na komentarz:

Komentarz zostanie opublikowany pod tą nazwą

Adres e-mail nie będzie widoczny publicznie

Treści, które udostępniasz w serwisie są weryfikowane

  • M
    M

    Marko Bundović

    22.05.2023, 21:45

    Wyróżniający się komentarz

    Nie polecam mbank,ocena 2

Polecane artykuły

Zobacz wszystkie
Zobacz wszystkie
Porównywarka ofert
Porównaj ()