mBank – opinie i recenzja

Nasza ocena

4.5/5

Ocena klientów

2.9/5

Dostępne produkty

Siedziba firmy

mBank S.A.
ul. Prosta 18
00-850 Warszawa

Dane firmy

KRS: 0000025237
NIP: 5260215088
REGON: 001254524

Jakie interesujące produkty znajdziemy w ofercie mBanku? To jedna z najpopularniejszych instytucji finansowych w Polsce. Czy jednak rzeczywiście skorzystanie z jej usług jest najlepszym rozwiązaniem? Sprawdzam, co czeka tam na klientów indywidualnych i nie tylko.

mbank - opinie i recenzja

Kluczowe informacje

  • Interesująca oferta rachunków osobistych i firmowych, rozbudowane produkty inwestycyjne czy regularne promocje na skorzystanie z kredytów i pożyczek, to tylko niektóre powody, dla których mBank cieszy się dużym zainteresowaniem wśród klientów;
  • Warto również wspomnieć o dostępie do nowoczesnych płatności mobilnych (Blik, Garmin Pay, FitBit Pay itp.), funduszach inwestycyjnych oraz o programie lojalnościowym mOkazje czy pakietach assistance;
  • Ze swojej strony polecamy usługi mBanku, który pomimo kilku swoich wad (dość regularne przerwy w dostępie do apki mobilnej w weekendy czy uciążliwej polityce marketingowej), nadal pozostaje instytucją, której warto zaufać ze względu na dynamiczny rozwój i konsekwentnie budowaną renomę.

mBank działa na polskim rynku od lat, czym zdążył przekonać do siebie wielu Polaków. Coś dla siebie znajdą w nim użytkownicy o różnych oczekiwaniach i potrzebach. Czy jednak w jego rozbudowanej ofercie znajdziemy coś więcej niż tylko standardowe konto osobiste albo eKonto oszczędnościowe? Przyjrzałem się temu uważniej. Analizuję warunki zawarcia umowy z tą instytucją, w tym przybliżam jej największe zalety i wady.

mBank – najważniejsze informacje

mBank w przeszłości działał jako Bank Rozwoju Eksportu SA oraz BRE Bank SA. W obecnej formie jest jedną z najintensywniej rozwijających się instytucji finansowych w Polsce. W 2021 r. był czwarty pod względem wartości aktywów w naszym kraju. Od 1992 roku jest notowany na Giełdzie Papierów Wartościowych, a obecnie uznawany jest za spółkę najdłużej obecną w WIG20.

Głównym udziałowcem mBanku jest niemiecki Commerzbank. Na koniec 2022 roku zajął czwarte miejsce pod względem liczby klientów wśród banków działających w Polsce. Wraz z oddziałami zagranicznymi pochwalił się 5,64 mln użytkowników, co stanowiło 2,3 proc. wzrostu rok do roku. Zgodnie z agendą, celem tej instytucji jest: pozostanie liderem zrównoważonej bankowości w Polsce. W ramach swojego zakresu odpowiedzialności podaje takie sektory, jak m.in. kondycja finansowa klientów, klimat czy społeczeństwo.

Nasza opinia o mBank

Pozytywnie zaskoczyły mnie w mBanku oferty specjalne i promocje. Moim zdaniem w wielu przypadkach to właśnie one sprawiają, że warto aktywować konto właśnie tutaj. Dodatkowo do naszej dyspozycji pozostają atrakcyjne lokaty oszczędnościowe, o dość wysokim oprocentowaniu w porównaniu do konkurencji.

Z drugiej strony za szczególnie irytującą uważam jego politykę marketingową. Liczba powiadomień i wiadomości bywa przytłaczająca. Mówię tu zarówno o komunikatach wysyłanych w serwisie internetowym, jak i aplikacji mobilnej. Co więcej, ta ostatnia nie jest zbyt intuicyjna i elastyczna. Trudno wprowadzić zmiany w jej widoku, a odnalezienie niektórych produktów bywa prawdziwym wyzwaniem. Osoby, które nie są biegłe w obsłudze smartfonów, mogą mieć z nią poważny problem. Zwrócę też uwagę na fakt, że wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce w przypadku mBanku są darmowe dopiero od kwoty 100 zł w standardowym wariancie konta osobistego. To dość wysoki próg, poniżej którego obowiązuje prowizja.

To jednak tylko nasze zdanie o mBank. Co sądzą o nim użytkownicy naszego portalu? Zapraszamy do lektury sekcji komentarzy na końcu strony i do komentowania!

Co oferuje mBank?

Pełnej ofercie banku możemy przyjrzeć się na jego oficjalnej stronie internetowej. Do naszej dyspozycji pozostają cztery główne segmenty produktowe:

  • klienci indywidualni,
  • private banking,
  • firmy,
  • MSP i korporacje.

Akurat najuważniej przeanalizuję wariant wybierany przez większość klientów nieprowadzących działalności gospodarczej. Na końcu natomiast omówię alternatywne rozwiązania. Podkreślę tylko, że warunki wszystkich usług i produktów mogą ulec zmianie wraz z rozwojem oferty banku. Podobnie zresztą, jak ich dostępność. Przed skorzystaniem z danego rozwiązania polecam zajrzeć na stronę mbank.pl i zapoznać się ze szczegółami wybranego produktu.

Konta

mBank oferuje trzy główne rodzaje kont dla klientów prywatnych:

Każdy z tych typów rachunków dostępny jest w kilku wariantach. Są one dostosowane do profilu konkretnego klienta, np.:

  • dzieci do 13 lat,
  • młodzieży,
  • graczy,
  • obywateli Ukrainy,
  • osób chcących prowadzić konto wspólne.

Moją szczególną uwagę zwróciło konto walutowe. mBank daje klientom możliwość wyboru jednej z aż 10 walut. Znalazły się wśród nich zarówno najpopularniejsze waluty świata, jak i pieniądze mniej znane, m.in.: CZK, USD, GBP, CHF, JPY czy HUF. Dodatkowo do naszej dyspozycji pozostaje szereg usług dodatkowych, związanych z tego typu rachunkiem, np.:

  • przelewy walutowe,
  • lokaty walutowe,
  • wpłaty i wypłaty w placówkach,
  • usługi wielowalutowe.

Kredyty

Podobnie jak wszystkie banki na rynku, mBank daje dostęp do kilku rodzajów kredytów i pożyczek. W tym:

Wszystkie te produkty różnią się warunkami, warto więc zawsze dokładnie je porównać, przed podjęciem ostatecznej decyzji.

Karty

Udostępnia dodatkowo kilka rodzajów kart bankowych. Wśród nich nadmienię:

Do wyboru pozostaje dodatkowo szereg usług związanych z kartami kredytowymi. Mowa tu np. o:

  • realizacji przelewów z kart kredytowych,
  • zamianie spłaty karty kredytowej na comiesięczne raty,
  • ochronie i pomocy ubezpieczeniowej w trakcie podróży,
  • zabezpieczeniach transakcji kartowych,
  • bezpłatnym wstępie do stref VIP.

Inwestycje i oszczędności

Coraz więcej banków aktywnie angażuje się w edukację klientów z zakresu świadomego oszczędzania i inwestowania. W ten trend wpisuje się również działalność mBanku. Oferuje on swoim użytkownikom rozbudowane poradniki z tych zakresów, wraz z poradami ekspertów. Najczęściej poruszaną tematyką są:

  • cele inwestycyjne,
  • gotowe strategie inwestycyjne,
  • doradztwo inwestycyjne.

W zależności od własnych preferencji, w ramach swojego konta osobistego możesz skorzystać z inwestycji:

  • w fundusze (polskie i zagraniczne),
  • na giełdzie (akcje, obligacje, fundusze ETF),
  • w obligacje (Obligacje Spółek Skarbu Państwa i Banku Gospodarstwa Krajowego).

Ubezpieczenia

Podobnie, jak w innych instytucjach, tak i tutaj dostajesz dostęp do usług ubezpieczeniowych. Część z nich związana jest z zaciąganymi zobowiązaniami, a niektóre figurują jako produkty dodatkowe do oferty. Mowa tu o ubezpieczeniu m.in.:

  • auta,
  • płatności i zakupów online,
  • domu lub mieszkania,
  • kredytu,
  • podróży,
  • życia i zdrowia,
  • karty debetowej,
  • nieruchomości od kredytu hipotecznego.

Usługi i e-urząd

W ramach programu lojalnościowego mOkazje otrzymujesz do dyspozycji rozmaite zniżki, zwroty i rabaty. Zależnie od aktualnej promocji, możesz korzystać z wyselekcjonowanych ofert znanych marek i sieci sklepów na atrakcyjniejszych warunkach.

Innym przykładem przydatnego rozwiązania są doładowania telefonu, które wykonasz ze swojego konta bankowego. Usługa ta działa we wszystkich najpopularniejszych sieciach telefonicznych i często objęta jest promocjami specjalnymi. Wymienię jeszcze kilka przydatnych opcji bankowości internetowej w mBanku.

  • Aplikacja mObywatel,
  • Technologia mojeID, profil zaufany i podpis kwalifikowany mSzafir,
  • mKantor,
  • mTransfer i mTransfer mobilny,
  • Asystent płatności,
  • Usługa CyberRescue,
  • Weryfikacja behawioralna,
  • i wiele innych.

Private banking

Instytucja przygotowała też specjalną propozycję dla klientów o wyższych dochodach, dysponujących pokaźniejszym majątkiem. Specjalnie dla nich udostępnia usługę private banking, w ramach której masz możliwość:

  • zarządzać swoim majątkiem,
  • korzystać z rozwiązań inwestycyjnych,
  • dbać o interesy swojej rodziny,
  • zabezpieczyć majątek firmowy,
  • i znacznie więcej.

Do Twojej dyspozycji mBank oddaje produkty i usługi zbliżone do tych ze standardowej oferty bankowości osobistej. Jednak różnią się od nich warunkami i bardziej rozbudowaną formą. W tej wersji np. konto walutowe obejmuje dodatkowe waluty, a nad rachunkiem osobistym czuwa zespół doradczy. Wiąże się to natomiast z bardziej rygorystycznymi oczekiwaniami wobec klientów, m.in. w związku z saldem ich konta, wysokością comiesięcznych wpłat czy obracanymi kwotami.

Firmy, MSP i korporacje

Zarówno jednoosobowe działalności gospodarcze, jak i większe firmy czy potężne korporacje również odnajdą tutaj coś dla siebie. Do wyboru są zarówno konta dla firm, jak i spółek. Dodatkowo oferta została rozbudowana o poniższe rozwiązania:

  • sprzedaż w internecie,
  • księgowość,
  • kredyty i finansowanie
  • terminale płatnicze.

Co więcej, za pośrednictwem mBanku możesz nawet założyć firmę czy skorzystać z przydatnych materiałów edukacyjnych. To być może ułatwi Ci wejście na rynek czy pomoże się na nim utrzymać i zarządzać przedsiębiorstwem.

Czym wyróżnia się mBank?

Zaletą mBanku jest jego nowoczesna forma. Zarówno oprawa graficzna, jak i komunikacja marki, przemawiają do osób aktywnych i młodych ciałem lub duchem. W połączeniu z rozbudowaną oraz zróżnicowaną ofertą nadal jest jednak instytucją dla każdego. Otworzymy w niej zarówno rachunki osobiste, jak i konta oszczędnościowe czy konto firmowe.

Dodatkowo skorzystamy ze wszystkich standardowych, przydatnych opcji, takich jak platformy inwestycyjne i emerytalne, usługi i e-urząd czy ubezpieczenia. Uniwersalizm stoi tu zatem na dość wysokim poziomie.

Zalety i wady mBank

Zalety mBanku:

  • nowoczesna komunikacja,
  • rozbudowana oferta,
  • rozwiązania inwestycyjne,
  • atrakcyjne warunki kredytowe,
  • bogata oferta kont walutowych,
  • konkurencyjne produkty oszczędnościowe o atrakcyjnym oprocentowaniu,
  • atrakcyjne bonusy i oferty specjalne,
  • produkty dostępne w oddziale banku, poprzez dostęp internetowy i przez aplikację mobilną.

Wady mBanku:

  • uciążliwa polityka marketingowa,
  • nieintuicyjna aplikacja mobilna,
  • dość częste przerwy w dostępie do apki mobilnej (*szczególnie w weekendy);
  • darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów tylko powyżej kwoty 100 zł.

FAQ: najczęściej zadawane pytania

Czy mBank to dobry bank?

mBank ma swoje wady, ale mimo to jest jednym z lepszych banków działających w Polsce. Ma rozbudowaną, nowoczesną ofertę i gwarantuje bezpieczeństwo pieniędzy.

Czy pieniądze w mBanku są bezpieczne?

Tak, mBank jest bezpiecznym i rzetelnym bankiem. Działa zgodnie z prawem, a swoim użytkownikom udostępnia szereg rozwiązań zabezpieczających ich finanse. Na bieżąco informuje też o potencjalnych zagrożeniach czy nowych metodach działania oszustów.

Kto jest właścicielem mBank?

Głównym udziałowcem mBanku jest niemiecki Commerzbank. Od 1994 roku jest partnerem strategicznym, a rok później zaczął być również udziałowcem. Posiada ok. 70 proc. udziałów w spółce.

W jakich bankomatach można wpłacać pieniądze mBank?

mBank deklaruje na swojej stronie internetowej dysponowanie największą siecią wpłatomatów w Polsce. W jej ramach klienci korzystać mogą z maszyn mBanku, Cashline czy Planet Cash.

Co daje konto w mBanku?

eKonto osobiste możemy otworzyć i prowadzić za darmo. Pozwala na bezpłatne wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce od 100 zł i korzystanie z bankomatów za granicą. Oferuje aplikację mobilną i serwis internetowy, a także kartę debetową czy dostęp do różnorodnych lokat.

Kiedy mBank blokuje konto?

mBank może zablokować użytkownikowi dostęp do konta w serwisie transakcyjnym. Wynika to z wdrożenia protokołu bezpieczeństwa. Dzieje się tak, gdy trzykrotnie zostanie wpisane błędne hasło do konta.
Naszym celem jest dostarczanie użytkownikom wartościowych i wiarygodnych treści, które pomogą im podejmować świadome decyzje finansowe. Wszystkie artykuły publikowane na naszym portalu opierają się na sprawdzonych źródłach i są redagowane przez specjalistów z dziedziny finansów.
Jak podobała Ci się treść?
5 - ciekawa, 1 - nieciekawa
2.9/5 - (35 votes)
Komentarze (33)

Odpowiadasz na komentarz:

Komentarz zostanie opublikowany pod tą nazwą

Adres e-mail nie zostanie nigdzie opublikowany

Treści, które udostępniasz w serwisie są weryfikowane

  • U
    U

    Urszula

    25.04.2023, 21:39

    Wyróżniający się komentarz

    Pomimo że bank zapewnia usługę w ramach charngback moja reklamacja została odrzucona bez podania powodów i wyjaśnień. Spawa wydawała się banalnie prosta: towar opłacony z karty, brak kontaktu ze sprzedawcą ani towaru ani pieniędzy. Dowody, że sklep internetowy jest oszustem a pomimo tego bank odrzuca reklamację nie podając uzasadnienia. Pkt w regulaminie banku jasno precyzuje w jakich przypadkach taka reklamacją jest zasadna. A moja taka była. Bardzo nieuczciwa i nieprofesjonalna zagrywka wobec klienta. A sam bank nie wywiązuje się z własnych regulaminów.

  • E
    E

    Ela

    15.04.2023, 15:30

    Wyróżniający się komentarz

    Jestem z mbank od 23 lat mieli wcześniej za uszami ale jak wszyscy, niestety problem nieradzenia sobie z cyberbezpieczeństwem w momencie kiedy człowiek powierza swoje lokaty zmusza mnie do rezygnacji. Na oprocentowanie lokat również czekałam dłużej – rynek dawał i daje lepsze oprocentowanie. Bycie długoletnim klientem raczej stwarza poczucie bycia traktowanym gorzej niż klient nowy. W obliczu problemów banku z frankowiczami implantem naprawczym jaki został na niego nałożony – środki nasze nie są bezpieczne.

  • K
    K

    Klient

    24.03.2023, 20:17

    Wyróżniający się komentarz

    Dramat. Już nigdy nie skorzystam z usług tego banku

  • I
    I

    Iga

    26.02.2023, 22:52

    Wyróżniający się komentarz

    mbank niestety ignoruje prawo unijne. Z treści art. 16 ust. 1 dyrektywy 2008/48/WE wynika, że: Konsument ma prawo w każdym czasie spłacić w całości lub w części swoje zobowiązania wynikające z umowy o kredyt. W takich przypadkach jest on uprawniony do uzyskania obniżki całkowitego kosztu kredytu, na którą składają się odsetki i koszty przypadające na pozostały okres obowiązywania umowy. A mbank ma to gdzieś i nie zwraca. Można? Można. No to spotkamy się w sądzie drogi mbanku.

  • m
    m

    mnick

    01.02.2023, 19:35

    Wyróżniający się komentarz

    przygłupi zarząd, odnajdują szczęście w uprzykrzaniu życia klientów

  • S
    S

    Skrzacik

    17.11.2022, 18:42

    Wyróżniający się komentarz

    Bank, który myśli wyłącznie o sobie. Klient się nie liczy. W trudnej sytuacji gdzie człowiek zgłasza się, aby bank pomógł wyjść z kłopotów finansowych bo jego sytuacja się pogorszyła na każdym kroku otrzymuję odpowiedź negatywną!!!!Klient, który z bankiem jest związany od lat, nie prosi o nowy kredyt, ale restrukturyzację. Nie wspomnę o odpowiedziach na dany wniosek albo reklamację……Odpowiedzi typu ” niestety rozpatrzyliśmy Pana reklamację negatywnie. Decyzję do wniosku …………….. podjęliśmy prawidłowo. Nie przeanalizujemy ponownie tego wniosku” same pokazu-ją jak się traktuję tam klienta. Trochę więcej serca nawet przy samej odpowiedzi mailowej.

  • -
    -

    -

    31.08.2022, 19:20

    Wyróżniający się komentarz

    Zajęcie mandatu – większość pobrali z euro po zaniżonym kursie, niecałe 2 złote z konta złotówkowego, a prowizja naliczona 2 razy, bo najwyraźniej 30 + i zarabianie na kursie to za mało…

  • M
    M

    Marcelina

    22.08.2022, 22:04

    Wyróżniający się komentarz

    Najgorszy bank, co chwilę przerwa techniczna. Logowałam się na mbank miałam 84 zł nagle nie dało się zalogować i wyskakiwał błąd poczekałam godzinę, loguje się do banku a tam 68 zł na koncie. Oszuści…. Odradzam zakładanie konta w ty banku

  • m
    m

    mawar

    08.08.2022, 20:17

    Wyróżniający się komentarz

    Bank złodziei i to przez duże Z. Dostałem ofertę kredytu firmowego w koncie, idealne rozwiązanie ponieważ płacę odsetki tylko od wykorzystanej kwoty, no to zaczynamy :
    – prowizja za udzielenie 1200 zł
    – opłata za to że nic nie wykorzystałeś w danym miesiącu 100 zł
    – po czterech miesiącach rezygnacja 800 zł
    Nie wykorzystałem ani złotówki z limitu i zapłaciłem ponad 2 tysiące za nic, banksterka w czystej postaci. Oczywiście wszystko gdzieś tam było napisane ale nie w ofercie którą do mnie przysłali, mają rozmach s…. ny.

  • P
    P

    Pani Jola z mLnii

    30.05.2022, 19:53

    Wyróżniający się komentarz

    Uciekać jak najdalej! Po prawie 15 latach czas zwijać się z tego banku. A tak chwaliłam… Odkryłam, że ktoś, TAJEMNICZY KTOŚ, odwleka moje przelewy za media do innych banków. Odkryłam to po 2 latach: ciągle jakieś niedopłaty . Reklamacje – 5, odbijane się od ściany, robienie w jajo. jakieś kłamiące panienki na mLinii. Obawiam się, że robią tak innych w trąbę: wysyłasz przelew 4., a NAGLE dostajesz na maila, że poszedł on dopiero 27. dnia miesiąca. COŚ TU MOCNO ŚMIERDZI. To kto w tym czasie obraca moimi pieniędzmi, a ja płace odsetki dla PGE, hę, drogi banku oszuście?

Polecane artykuły

Zobacz wszystkie
Zobacz wszystkie