Czym jest serwis Moniak.pl? Nie jest to firma pożyczkowa, a pośrednik wyszukujący przystępnych pożyczek online. Sprawdziłem zasady działania tej platformy, dostępne kwoty oraz warunki stawiane przyszłym klientom.
Kluczowe informacje:
- Moniak.pl nie jest firmą pożyczkową. To pośrednik przedstawiający klientom aktualnie dostępne na rynku pożyczki ratalne online, wynoszące od 300 do 160 tys. zł;
- Działa na zasadzie współpracy z wieloma firmami pożyczkowymi, aktywnie funkcjonującymi na terenie Polski;
- Wymagania stawiane klientom zależą od regulaminu konkretnego pożyczkodawcy. Korzystanie z serwisu Moniak nie wymaga spełnienia wygórowanych warunków.
Rodzaje pożyczek w Moniak
W ofercie Moniak.pl znajdziesz wyłącznie jeden rodzaj zobowiązań: pożyczkę ratalną. Portal ten specjalizuje się w udzielaniu zobowiązań, których cechą charakterystyczną jest minimum formalności.
Szczegółowe warunki określane są już przez konkretną instytucję, z której usług zamierzasz skorzystać. W zależności od oferty różnią się takimi aspektami, jak np.:
- oprocentowanie;
- RRSO;
- koszty dodatkowe;
- całkowita kwota do spłaty;
- prowizja;
- okres pożyczki;
- dostępna kwota pożyczki (minimalna i maksymalna).
Pożyczka ratalna – definicja i charakterystyka
Są to zobowiązania, w przypadku których otrzymaną kwotę spłacasz w comiesięcznych transzach (ratach). Raty mają zwykle taką samą wysokość i przelewasz je bezpośrednio na konto bankowe wskazane w umowie.
Za pośrednictwem Moniak.pl możesz wnioskować o zobowiązanie ratalne, biorąc pod uwagę poniższe parametry.
| Kwota pożyczki | Od 300 zł do 160 000 zł |
| Okres kredytowania | Od 6 miesięcy do 120 miesięcy (10 lat) |
| Czas wypłaty środków | Zależy od oferty pożyczkodawcy *zazwyczaj w ciągu 1 dnia |
| Dowolny cel | TAK |
| Wcześniejsza spłata pożyczki | TAK |
| Przedłużenie terminu spłaty | TAK *zależy od oferty |
| Wymagane dokumenty | Dowód osobisty |
| Zaświadczenie o dochodach | NIE *zależy od sytuacji finansowej klienta |
| Metody weryfikacji | Różne, np. przelew bankowy 1gr/1 zł, Instantor, Kontomatik |
Patryk Korzec, ekspert finansowy Czerwonej Skarbonki
Korzystanie z tego serwisu jest bezpłatne, a złożenie wniosku nie jest w żaden sposób wiążące. Pozwala to klientom na zapoznanie się z ofertami pożyczkodawców o różnym profilu, który można dopasować do własnych potrzeb.
Pożyczki pozabankowe – różnice w stosunku do kredytów bankowych
Pożyczki pozabankowe są jednymi z najczęściej wyszukiwanych produktów finansowych. Są pojęciem szerszym od kredytu, a charakteryzują je takie cechy, jak m.in.:
- minimum formalności;
- liberalne podejście do historii i zdolności kredytowej;
- szybkie wnioskowanie online;
- błyskawiczna wypłata gotówki.
Pożyczki pozabankowe wyróżniają się wyższą przyznawalnością niż tradycyjne kredyty gotówkowe. Są łatwiej dostępne, dzięki czemu sięga po nie więcej osób, również tych, które w bankach mogłoby otrzymać odmowę.
Poznaj nasz spersonalizowany ranking pożyczek ratalnych. *Część ofert może dotyczyć pośredników finansowych.
Nie znaleziono ofert spełniających kryteria wyszukiwania
481 osób
wybrało ofertę
583 osób
wybrało ofertę
953 osób
wybrało ofertę
833 osób
wybrało ofertę
Warunki otrzymania pożyczki ratalnej w Moniak
Wśród najważniejszych warunków wymienić można m.in.:
- stały adres zamieszkania na terenie Polski;
- aktywny rachunek bankowy w placówce działającej na terenie Polski;
- aktywny numer komórkowy;
- brak opóźnień w spłacie pożyczek;
- odpowiednia zdolność kredytowa.
Ponadto musisz wziąć pod uwagę wymagania związane z wiekiem, dochodami, zatrudnieniem oraz dysponowaniem potrzebnymi dokumentami. Choć głównie wymagany jest jedynie dowód osobisty i oświadczenie o dochodach.
Dokumenty niezbędne do wzięcia pożyczki na raty online
- Ważny dowód osobisty;
- Potwierdzenie pozyskiwanego dochodu.
Wymagania dotyczące wieku, dochodu i zatrudnienia
Każda instytucja finansowa indywidualnie określa warunki udzielania zobowiązań. Korzystając z Moniak.pl, musisz liczyć się z takimi wymaganiami, jak:
- wiek 20-70 lat;
- udokumentowany dochód pochodzący z:
- umowy o pracę;
- umowy zlecenia;
- umowy o dzieło;
- renty;
- emerytury.
Co ważne, wysokość Twojego dochodu musi pozwalać na wydanie pozytywnej oceny zdolności kredytowej.
Weryfikacja w bazach dłużników
Każdy kredyt czy pożyczka pozabankowa zwiążana jest z weryfikacją potencjalnego klienta. Zgodnie z polskimi przepisami instytucje finansowe mają obowiązek sprawdzenia zdolności kredytowej wnioskodawcy, przed przyznaniem mu pieniędzy.
Co ważne, ustawodawca nie określił, w jaki sposób dokładnie taki proces powinien przebiegać. Dzięki temu pozabankowe firmy pożyczkowe podchodzą do tej kwestii zwykle dość liberalnie.
Czy Moniak udziela pożyczek na raty bez sprawdzania BIK?
Moniak nie przeprowadza tej procedury, bo jest tylko pośrednikiem. Dokładnej weryfikacji klienta dokonuje już konkretna firma pożyczkowa, która może zaglądać do BIK. Chociaż część podmiotów nie weryfikuje tej bazy, w zamian przeglądając, np. KRD.
Proces wzięcia pożyczki online na raty w Moniak
Wnioskowanie o pożyczkę w Moniak odbywa się w 100 proc. online, nie musisz więc nawet wychodzić z domu, aby otrzymać zastrzyk dodatkowej gotówki. Cały proces nie powinien zająć dłużej niż kilkanaście minut, a pieniądze mogą pojawić się na Twoim koncie bankowym nawet w ciągu kilkunastu minut, maksymalnie do 24 godzin (*w dni robocze).
Krok po kroku – jak wypełnić wniosek i podpisać umowę?
- Na stronie Moniak.pl określ kwotę pożyczki oraz interesujący Cię okres spłaty.
- Kliknij pomarańczowy przycisk: Wyślij wniosek.
- Uzupełnij formularz o niezbędne dane (osobowe, kontaktowe, dotyczące zarobków itp.).
- Potwierdź swoją tożsamość.
- Przeanalizuj otrzymane oferty pożyczek i wybierz tę, która najbardziej Ci odpowiada.
- Podpisz umowę i czekaj, aż pieniądze pojawią się na Twoim koncie.
Zazwyczaj wysyłka środków następuje zaraz po podpisaniu umowy pożyczkowej online. To kiedy pieniądze faktycznie trafią na rachunek, zależy od czasu księgowania przelewów w Twoim banku.
Kiedy dojdzie przelew? Sesje ElixirWeryfikacja tożsamości klienta Moniak
Pamiętaj, że Moniak wymaga weryfikacji tożsamości. Nie jest ona czasochłonna i skomplikowana. Odbywa się przy pomocy systemu Kontomatik. Przekieruje Cię on do strony Twojego banku. Wystarczy tylko, że zalogujesz się na niej do swojego konta bankowego i gotowe.
Spłata pożyczki na raty w Moniak
Wspominałem już, że serwis oferuje wyłącznie pożyczki ratalne. Dlatego w podpisywanej z pożyczkodawcą umowie zawarty zostaje harmonogram spłaty. Opisuje on dokładnie wysokość miesięcznych rat do uregulowania, uwzględniając terminy ich płatności oraz kwoty.
Czy możliwa jest spłata pożyczki ratalnej przed terminem?
Tak. Zgodnie z polskim prawem każdy klient ma prawo do spłaty częściowej lub całkowitej zobowiązania przed terminem. Działa to również w przypadku serwisu Moniak. Możesz spłacić zatem swoją pożyczkę wcześniej, bez poniesienia z tego tytułu dodatkowych kosztów.
Wydłużenie terminu spłaty i konsekwencje braku spłaty
Jeśli wiesz, że będziesz mieć problem z terminowym uregulowaniem raty, natychmiast skontaktuj się z pożyczkodawcą. Możesz zrobić to również, korzystając z adresu e-mail Moniak.pl: kontakt@lvsbrokers.pl. W ten sposób możliwe jest podjęcie próby wypracowania rozwiązania alternatywnej spłaty, która będzie satysfakcjonująca dla obu stron.
Szybki kontakt świadczy o Twojej dobrej woli i chęci spłaty zobowiązania, co może skutkować łagodniejszym podejściem wierzyciela do problemu i jego chęci pójścia na pewne ustępstwa.
Patryk Korzec, ekspert finansowy Czerwonej SkarbonkiMoniak nie ujawnia na swojej stronie internetowej szczegółów procesu odzyskiwania należności. Można natomiast zakładać, że odbywa się to zgodnie z polityką konkretnego pożyczkodawcy. Najczęściej takie działanie zakłada kolejno wysyłanie przypomnień i powiadomień, a następnie naliczanie odsetek karnych. Gdy te czynności nie przyniosą efektów, ostatecznie sprawa zostanie przekazana do firmy windykacyjnej i/lub do sądu.
Opinie użytkowników o Moniak
W internecie nie ma zbyt wielu opinii użytkowników o tej platformie. Te, które jednak można znaleźć, są głównie pozytywne. Kilka osób poleca skorzystanie z usług Moniak, wskazując na jego szybkie działanie. Opisywany jest ponadto jako nowoczesny sposób na błyskawiczne pozyskanie dodatkowej gotówki.
Czy warto brać pożyczkę w Moniak?
Pozytywne opinie klientów o serwisie Moniak wskazują na efektywność tej usługi. Skorzystanie z niej nie wymaga wychodzenia z domu, a dodatkowo ogranicza formalności do minimum. W dodatku pochwalić się może wysoką przyznawalnością i bardziej liberalnymi warunkami niż kredyty bankowe. Nie bez znaczenia jest łatwość obsługi serwisu online. Wystarczy tylko określić swoje wymagania, a system sam przedstawi Ci aktualnie dostępne oferty, spośród których łatwo wybierzesz te najbardziej opłacalne dla Twojego portfela.
Poza tym wysłanie wniosku nie obliguje Cię do podpisania umowy. Dobrym sposobem może być, np. zapoznanie się z jego propozycjami, a następnie zestawienie ich z ofertami porównywarki Czerwonej Skarbonki. W ten sposób zyskasz pewność, że sięgasz po najkorzystniejsze finansowanie dostępne na polskim rynku.
Zalety i wady pożyczek ratalnych w Moniak
Zalety:
- minimum formalności,
- proces wnioskowania online,
- prezentacja wyłącznie aktualnych ofert,
- brak dodatkowych opłat,
- duży zakres dostępnej kwoty finansowania (niska kwota minimalna i wysoka maksymalna),
- długi okres kredytowania,
- możliwość wcześniejszej spłaty bez dodatkowych opłat,
- bezpośredni kontakt w przypadku potrzeby wydłużenie terminu spłaty,
- łatwy i wygodny w obsłudze serwis,
- szybka weryfikacja tożsamości,
- wysłanie wniosku nie obliguje do podpisania umowy.
Wady:
- sprawdzanie baz dłużników,
- konieczność weryfikacji zdolności kredytowej,
- brak darmowej pożyczki dla nowych klientów,
- prezentuje wyłącznie oferty pożyczkodawców, z którymi współpracuje,
- to pośrednik pożyczkowy, nie udziela bezpośrednio pożyczek (prezentuje oferty pożyczkodawców, z którymi współpracuje).
Opinia eksperta porównywarki Czerwona Skarbonka
Serwis Moniak.pl może być dobrym kierunkiem. Pełniąc funkcję pośrednika, może błyskawicznie przedstawić Ci różne oferty pożyczek ratalnych, dostępne w danym momencie na polskim rynku. Nie pobiera za to dodatkowych opłat, a samo wysłanie wniosku nie obliguje Cię do podpisania umowy. Pozwoli Ci to na szybkie i łatwe znalezienie najlepszego rozwiązania bez wychodzenia z domu.
Moniak oczywiście ma swoje wady. Przede wszystkim jest to pośrednik współpracujący z ograniczoną liczbą pożyczkodawców. Nie prezentuje więc wszystkich ofert, dostępnych na rynku. Jednak w połączeniu z innymi porównywarkami (jak np. ta Czerwonej Skarbonki) może zdecydowanie usprawnić cały proces i sprawić, że pieniądze szybko znajdą się na Twoim koncie.
Absolwent Uniwersytetu Opolskiego oraz Warszawskiego. Miłośnik świata finansów i inwestycji. Dziennikarz i copywriter, który doskonalił swoje umiejętności w kilku ogólnopolskich redakcjach radiowych i internetowych. Prywatnie pasjonat podróży i autostopu, uwielbiający relaks z dobrą książką w ręku.
