Narodowy Bank Polski obniżył stopy procentowe – o ile zmniejszą się raty kredytów hipotecznych?

raty kredytow hipotecznych

18 marca 2020 roku NBP (Narodowy Bank Polski) zdecydował się na obniżkę stóp procentowych, aby rozkręcić, dotkniętą koronawirusem, gospodarkę. Ta informacja na pewno zainteresowała kredytobiorców oraz pożyczkobiorców. Szczególnie jednak zadowolone mogą być osoby z kredytem hipotecznym. Sprawdź, o ile potaniały miesięczne raty spłaty hipoteki.

Rada Polityki Pieniężnej 18 marca 2020 zdecydowała się na następujące obniżki stóp procentowych.1

od 2015-03-05 do 2020-03-18od 2020-03-18
Stopa referencyjna1,50%1,00%
Stopa lombardowa2,50%1,50%
Stopa depozytowa0,50%0,50%
Stopa redyskonta weksli1,75%1,05%
Stopa dyskontowa weksli1,10%

W kontekście oprocentowania kredytów oraz pożyczek najważniejszym wskaźnikiem jest stopa referencyjna, której spadek o 0,5% spowodował, że maksymalne odsetki mogą wynosić 9% (wcześniej 10%), a odsetki za opóźnienie 13% (wcześniej 14%).

W przypadku kredytów hipotecznych kluczowy jest za to WIBOR, którego wartość zwykle lokuje się pomiędzy oprocentowaniem stopy referencyjnej a lombardowej. Z powodu ich obniżki najważniejszy dla konsumentów typ WIBORu, czyli WIBOR 3M spadł z 1,71% do około 1,17%. Taka zmiana wartości ma bezpośrednie przełożenie na wysokość miesięcznej raty spłacanej hipoteki.

O ile potaniają raty hipoteki? Wybrane przykłady

Aby sprawdzić, o ile zmniejszą się miesięczne raty kredytów hipotecznych, warto posłużyć się przykładem.

Weźmy pod uwagę kredyt hipoteczny zaciągnięty na 250 tysięcy złotych na okres 25 lat z WIBOREM 3M oraz marżą bankową 2%.

Przed obniżką stóp procentowych i przy WIBORZE 3M w wysokości 1,71% rata kredytu hipotecznego wynosiła 1 279,89 zł.

Po spadku stóp procentowych, który spowodował obniżkę WIBORu 3M do 1,17%, rata będzie wynosiła 1 207,75 zł.

Daje to następujące oszczędności

WIBOR 3M 1,71% WIBOR 3M 1,17%Ile zaoszczędzę?
miesięczna rata1 279,89 zł 1 207,75 zł72,14 zł
koszt roczny15 358,68 zł14 493 zł865,68 zł
cały koszt kredytu383 967 zł362 325 zł21 642 zł

Jak będzie wyglądała sytuacja z kredytem hipotecznym w wysokości 400 tysięcy złotych rozłożonym na 40 lat przy prowizji banku 2% i WIBORze 3M?

WIBOR 3M 1,71% WIBOR 3M 1,17%Ile zaoszczędzę?
miesięczna rata1 600,34 zł 1 471,40 zł128,94 zł
koszt roczny19 204,08 zł17 656,80 zł1547,28 zł
cały koszt kredytu768 163,20 zł706 272 zł61 891,20 zł

Oczywiście są to wartości orientacyjne przy założeniu, że oprocentowanie kredytów nie zmieni się przez wszystkie lata spłaty kredytu. Prawdopodobnie jednak stopy procentowe zostaną po kilku latach zmienione, co będzie rzutowało na wysokość poszczególnych rat. WIBOR 3M oznacza, że co 3 miesiące aktualizowana jest jego wartość – jednak gdy stopy procentowe stoją w miejscu, zmiany są raczej kosmetyczne.

Co jeśli stopy procentowe wzrosną?

Rekordowo tanie stopy procentowe prawdopodobnie wzrosną, gdy trudny czas epidemii i recesji gospodarczej minie. Będzie to rzutowało na koszt kredytów hipotecznych. Na poniższej infografice można zapoznać się z tym, jak wzrósłby koszt kredytu wraz z rosnącym WIBORem.

Aby obliczyć koszt kredytu hipotecznego, możesz skorzystać z naszego kalkulatora kredytowego.

Źródła:

1. https://www.nbp.pl/home.aspx?f=/aktualnosci/wiadomosci_2020/rpp_2020_03_17.html

Komentarze (0)
Dodaj komentarz

Podobne artykuły
Bank Pekao
06.04.2020
Bank Pekao – opinie i recenzja
W sferze bankowej można wyróżnić dwa sposoby na kształtowanie tożsamości danej instytucji bankowej. Jedni wybierają chwytliwe nazwy własne, inni wolą skrótowce. Do tego drugiego grona należy Bank Pekao, od niemal 100 lat mający przed sobą trudne zadanie pokazania, że nie ma nic wspólnego z konkurencyjnym bankiem o identycznej w wymowie nazwie. Sprawdzamy, czym wyróżnia się […]
06.04.2020
Otwórz eKonto w mBanku i odbierz 150 zł premii
Darmowe prowadzenie rachunku, bezpłatne użytkowanie karty przy 1 transakcji w miesiącu, a także atrakcyjny Program Poleceń, w którym możesz odebrać nawet 200 zł oraz wiele innych kompleksowych usług. To wszystko czeka na Ciebie pod warunkiem, że skorzystasz z promocji “eKonto z Premią – VIII edycja” i założysz konto osobiste w mBanku. Otwórz eKonto w mBanku […]
Altus
04.04.2020
Altus – jak wygrać z tą firmą windykacyjną?
Altus – co to za firma? Altus zajmuje się zarządzaniem wierzytelnościami, pomaga bowiem klientom odzyskać ich należność przy jednoczesnej dbałości o dobre imię firmy i relacje biznesowe z dotychczasowymi kontrahentami. Dlatego, jak możemy przeczytać na stronie samego przedsiębiorstwa, troska o dobro klienta to podstawa ich strategii. Altus dąży do ograniczenia ryzyka związanego z prowadzoną działalnością, […]
04.04.2020
EOS KSI – dostałeś wezwanie do zapłaty? Przeczytaj, co zrobić!
EOS KSI – co to za firma? EOS KSI oferuje zarządzanie wierzytelnościami zarówno na terenie Polski, jak i poza granicami kraju. Przedsiębiorstwo specjalizuje się w windykacji na zlecenie, zakupie należności oraz w outsourcingu procesów biznesowych, obiecując „perfekcję w zarządzaniu wierzytelnościami”. Przedmiotem działalności firmy jest także windykacja terenowa. Dane firmy EOS KSI Adres: Bitwy Warszawskiej 1920 […]
Vindix
03.04.2020
Vindix wzywa do zapłaty długu? Zobacz, jak się bronić!
Vindix – co to jest? Vindix jako firma windykacyjna skupia się przede wszystkim na zakupach portfeli wierzytelności na własny rachunek. Dlatego też, jak możemy przeczytać na stronie firmowej Vindix, spółka oferuje kompleksowe usługi windykacyjne na każdym etapie prowadzenia postępowania. Do usług znajdujących się w portfolio Vindix zalicza się także budowa strategii windykacyjnej, wycena wierzytelności oraz […]
02.04.2020
BEST – czym się zajmuje i jak traktuje dłużników?
BEST – co to za firma? BEST S.A. to jeden z największych podmiotów windykacyjnych, działających na polskim rynku. Firma założona została w 1994 roku i początkowo funkcjonowała pod nazwą BEST Przedsiębiorstwo Handlowe S.A. Zajmowała się wówczas sprzedażą ratalną i doradztwem w zakresie pośrednictwa kredytowego. W 2002 roku firma BEST przeszła zmiany reorganizacyjne, których pokłosiem było […]