Patento – jak działa pre-pensja? Opinia eksperta

Czym jest Patento, jak działa i kto może skorzystać z usług tej firmy? Oferowana przez nią pre-pensja jest stosunkowo nowym rozwiązaniem na polskim rynku. Może mieć zarówno formę pożyczki, jak i specyficznego benefitu pracowniczego. Sprawdź, czy jest to opcja dla Ciebie i czym różni się od tradycyjnego finansowania pozabankowego.

Opinia eksperta o Patento

Moim zdaniem największym atutem Patento jest oferowanie produktu nowego na polskim rynku. Forma pre-pensji nie jest znana klientom, a pozwala na wcześniejsze otrzymanie gotówki przy banalnie łatwiej spłacie. Zakładam, że to może zapewnić jej znaczną popularność. Dodatkowo bezpłatny pakiet 200 zł to miły „bonus”, za który nie trzeba nawet płacić. W połączeniu z wygodnym kontem użytkownika i intuicyjnym dodawaniem pre-pensji do „koszyka zakupowego” ma szansę na zdobycie popularności.

Patryk Korzec, ekspert finansowy Czerwonej Skarbonki

Warto zwrócić uwagę na to, że Patento jest dość drogie. Brak tradycyjnego oprocentowania nie stanowi większego pocieszenia, bo w grę wchodzi prowizja. Przy kwotach do 1000 zł mowa tu o kilkunastu lub kilkudziesięciu złotych (co i tak jest wysokim kosztem w stosunku do niewielkiej kwoty). Po połączeniu kilku pakietów z kolei stawki te mogą znacząco wzrosnąć. W ostatecznym rozrachunku polecam zatem porównać ofertę Patento z propozycjami tradycyjnych firm pożyczkowych czy banków, by wybrać propozycję najkorzystniejszą dla portfela. 

Co to jest Patento i jak działa?

Patento jest serwisem pożyczkowym firmy Soonly Finance sp. z o.o., zarejestrowanej w Polsce. Jest ona w KRS i cieszy się wiarygodnością na polskim rynku, bo powstała w 2012 roku. Należy do niej wiele marek znanych na rynku pożyczkowym, jak np. Zaplo (teraz jako Vivi-raty) czy Vivigo (dawniej Vivus).

Patento specjalizuje się w udzielaniu specyficznej pożyczki pozabankowej znanej jako pre-pensja. W podstawowej formie kierowana jest do klientów indywidualnych. To stosunkowo nowy produkt finansowy, w którego ramach możesz wypłacić do 30 proc. wartości swojej wypłaty 14 dni przed terminem jej wpłaty na konto. 

Patento ten sam produkt promuje również jako „nowoczesny benefit pracowniczy”. To wersja skierowana do pracodawców, którzy mogą nawiązać współpracę z marką. W tym artykule skupię się głównie na pierwszym wariancie, skierowanym do klientów indywidualnych. 

Oferta Patento

Oferta Patento opiera się na jednym, głównym produkcie. Jest nim pre-pensja dostępna w wariancie dla pracowników (wykupywana przez pracodawcę w ramach benefitu) oraz osób prywatnych. 

Patento dla klientów indywidualnych

Z pre-pensji dla klientów indywidualnych może skorzystać każda osoba, spełniająca warunki ustalone przez pożyczkodawcę. Wystarczy tylko, że otrzymuje regularne wpływy na konto bankowe. 

W jej ramach możesz wypłacić maksymalnie do 30 proc. wartości swojej pensji na 14 dni przed terminem wypłaty. Dostępne w ramach oferty kwoty podzielone zostały na cztery pakiety: 

• Pre-pensja 200 zł – rozwiązanie darmowe i dostępne 12 dni przed wypłatą;
• Pre-pensja 300 zł – kosztuje 15 zł, a kwota do zapłaty wynosi 315 zł;
• Pre-pensja 500 zł – kosztuje 25 zł, a kwota do zapłaty wynosi 525 zł;
• Pre-pensja 1000 zł – kosztuje 45 zł, a kwota do zapłaty wynosi 1045 zł.

Wszystkie pakiety oprócz Pre-pensja 200 zł możesz ze sobą łączyć w ramach 30 proc. wartości swojej pensji i są wypłacane 14 dni przed wypłatą.

Patento dla pracowników, jako benefit pracowniczy

Z pre-pensji Patento w wersji pracowniczej mogą korzystać wyłącznie osoby, których pracodawcy podpisali umowę z tym pożyczkodawcą. W tym wydaniu jest to benefit będący oprocentowaną zaliczką na poczet przyszłej pensji. Dzięki temu pracownik może wypłacić część środków (do 30 proc. wartości pensji) wcześniej, a spłacić je, gdy przyjdzie wypłata. 

W tym wariancie środki są przyznawane:

• pracownikom na umowę o pracę, 
• kontraktorom na B2B, 
• obywatelom Ukrainy. 

Pracodawca nie ponosi dodatkowych kosztów przystąpienia do programu. Pozostałe warunki są zgodne z wariantem klasycznym dla klientów indywidualnych. 

Patento – szczegóły i koszty oferty

Koszty pre-pensji w głównej mierze wynikają z wybranego przez Ciebie pakietu:

• 200 zł:
  • koszt – 0 zł, 
  • RRSO – 0 proc., 
  • oprocentowanie w skali roku – 0 proc., 
  • prowizja – 0 proc.;
• 300 zł:
  • koszt – 15 zł,
  • RRSO – 227,8 proc., 
  • oprocentowanie w skali roku – 0 proc., 
  • prowizja – 5 proc.; 
• 500 zł:
  • koszt – 25 zł,
  • RRSO – 227,8 proc., 
  • oprocentowanie w skali roku – 0 proc., 
  • prowizja – 5 proc.; 
• 1000 zł:
  • koszt – 45 zł,
  • RRSO – 191,85 proc., 
  • oprocentowanie w skali roku – 0 proc., 
  • prowizja 4,5 proc. 

Powyższe pakiety możesz ze sobą łączyć, dodając je swobodnie do swojego koszyka w panelu klienta. Wtedy też system zsumuje je i przedstawi całkowity koszt spłaty oraz koszty.

Kto może skorzystać z pre-pensji Patento?

Patento na stronie internetowej nie przedstawia warunków kwalifikujących do otrzymania pre-pensji. W sekcji „Pytania” widnieje natomiast informacja, że pożyczka ta jest dostępna dla każdego, kto otrzymuje regularne wynagrodzenie na konto bankowe w jednym z banków z listy: 

• Velo Bank, 
• Alior Bank, 
• Santander, 
• Bank Pocztowy, 
• Plus Bank, 
• BNP Paribas, 
• PKO Bank Polski, 
• BOŚ, 
• Bank Pekao S.A., 
• Credit Agricole, 
• Nest Bank, 
• ING Bank Śląski, 
• Bank Millennium, 
• mBank. 

Wśród dodatkowych wymagań wymieniono konieczność posiadania: 

• numeru PESEL, 
• dowodu osobistego lub paszportu. 

Nieco dokładniej warunki przyznawania pożyczek przedstawione zostały w Umowie pre-prensji [1]. Zgodnie z nimi na zobowiązanie mogą liczyć osoby, które: 

• posiadają pełną zdolność do czynności prawnych, 
• są konsumentami (osobami fizycznymi), 
• posiadają miejsce zamieszkania na terenie Polski, 
• posiadają zdolność do spłaty zobowiązania, 
• posiadają aktywny Profil Klienta, 
• uzyskają pozytywną ocenę zdolności kredytowej (weryfikacja w Biurze Informacji Gospodarczej i zbiorze danych pożyczkodawcy), 
• podpiszą umowę, 
• nie mają innych zaległości pieniężnych względem Patento. 

Pre-pensja Patento – jak wnioskować o produkt?

Serwis Patento jest nowoczesny i przyjemny w obsłudze, co pozytywnie wpływa na proces wnioskowania. Aby skorzystać z pre-pensji, musisz założyć konto klienta. To z jego poziomu będziesz mógł ubiegać się o zobowiązania.

1. Zarejestruj się w serwisie

Po otwarciu oficjalnej strony internetowej Patento.pl naciśnij żółty przycisk „Przejdź na stronę rejestracji”. 

_{Źródło: www.patento.pl}

Następnie podaj dane niezbędne zarówno do utworzenia konta, jak i zaciągnięcia zobowiązania w przyszłości, np.: 

• imię i nazwisko, 
• numer telefonu, 
• numer PESEL, 
• kraj urodzenia, 
• obywatelstwo, 
• numer i serię dowodu osobistego. 

_{Źródło: www.patento.pl}

Podaj informacje dotyczące Twojego miejsca zamieszkania w Polsce oraz dane logowania (adres e-mail oraz hasło). Po potwierdzeniu chęci założenia konta i wyrażeniu niezbędnych zgód możesz rozpocząć etap weryfikacji. 

2. Przejdź proces weryfikacji

Na tym etapie musisz potwierdzić swoje dane osobowe oraz kwestie związane z wynagrodzeniem (datę przelewów oraz ich wysokość). Odbywa się to z wykorzystaniem systemu Kontomatik. Aby z niego skorzystać, wybierz bank i zaloguj się na swoje konto. 

System Kontomatik jest zewnętrznym rozwiązaniem wykorzystywanym przez wiele instytucji finansowych. Po jego weryfikacji w Twoim Panelu Klienta pokaże się maksymalna kwota dostępnej dla Ciebie pre-pensji. 

_{Źródło: www.patento.pl}

3. Określ kwotę pre-pensji

W kolejnym kroku otrzymasz swobodny dostęp do swojego Profilu Klienta. Z jego poziomu możesz określić kwotę pre-pensji, jaka Cię interesuje. Pamiętaj, że może składać się z jednego lub kilku połączonych ze sobą pakietów. 

4. Zaaplikuj o wypłatę środków

Po określeniu oczekiwanej kwoty i wybraniu odpowiednich pakietów możesz aplikować o przyznanie pre-pensji. Nie wymaga to ponownego wypełniania formularza czy kontaktu pożyczkodawcy z pracodawcą. 

Po wysłaniu aplikacji poczekaj na otrzymanie decyzji Patento. Zgodnie z deklaracją ze strony internetowej, może zająć to kilka minut. O ostatecznej decyzji zostaniesz poinformowany za pomocą wiadomości SMS oraz e-mail. 

5. Odbierz pieniądze

Po otrzymaniu pozytywnej decyzji kredytowej otrzymasz przyznane środki. Zostaną wysłane prosto na Twój rachunek bankowy. Zgodnie z deklaracją pożyczkodawcy, wysyłka jest realizowana w ciągu kilkunastu minut od chwili wystawienia pozytywnej decyzji kredytowej. Pod uwagę trzeba jednak wziąć dni rolne oraz terminy księgowania przelewów. 

Jak spłacić pre-pensję w Patento? 

Patento podczas weryfikacji przy użyciu Kontomatika otrzymuje informacje o wpływach na Twoje konto bankowe. Dotyczy to również historycznych terminów wpływu wynagrodzenia, na podstawie którego szacowany jest termin przyszłych wypłat. W odniesieniu do tej daty ustalany zostaje dzień przyznania Ci dodatkowych środków. Następnie serwis wyznacza termin spłaty, dając Ci 5 dodatkowych dni na uregulowanie zobowiązania. 

W profilu klienta w dowolnym momencie sprawdzisz, kiedy wypada data spłaty pre-pensji. W praktyce więc najpóźniej wyznaczonego dnia musisz wykonać przelew z dowolnego konta na rachunek widniejący w profilu lub w otrzymanej wiadomości e-mail. Zgodnie z Załącznikiem nr 3 do Umowy pożyczki możesz wysłać przelew na jeden z poniższych rachunków: 

• Millennium Bank S.A. – 11 1160 2202 0000 0002 1931 4405, 
• PKO BP S.A. – 57 1020 1026 0000 1202 0201 0908,
• Alior Bank S.A. – 78 2490 0005 0000 4520 2354 0903,
• Velo Bank S.A. – 74 1560 0013 2317 7550 6000 0001, 
• PEKAO S.A. – 56 1240 6218 1111 0010 4620 3596.

Konsekwencje nieterminowej spłaty pożyczki Patento

Co się stanie, jeśli nie uda Ci się uregulować zobowiązania na czas? Taką sytuację opisuje Umowa pre-pensji. Zgodnie z nią musisz liczyć się z naliczeniem karnych odsetek w wysokości dwukrotności sumy stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 5,5 punktów procentowych w stosunku rocznym. 

Dodatkowo pożyczkodawca ma prawo do podjęcia działań windykacyjnych, których celem jest odzyskanie wierzytelności. Jest to realizowane poprzez: 

• kontakt telefoniczny, 
• wiadomości SMS, 
• powiadomienia push-up w aplikacji mobilnej,
• wiadomości e-mail, 
• monity listowne. 

Uporczywe uchylanie się od płatności dłużej niż przez 30 dni może prowadzić do wypowiedzenia umowy. 

Gdy tylko będziesz mieć problemy z terminową spłatą zobowiązania, jak najszybciej skontaktuj się z pożyczkodawcą i wyjaśnij sytuację. Zrobisz to: 

• na infolinii pod numerem tel.: 221 333 887 (w dni powszednie od 8:00 do 22:00, w soboty od 8:00 do 20:00, w niedziele handlowe od 10:00 do 18:00);
• mailowo, wysyłając wiadomość na adres: kontakt@patento.pl. 

Może to pomóc w opracowaniu kompromisu i ustaleniu planu spłaty odpowiadającego obu stronom. 

Najczęściej zadawane pytania