Pieniądze za założenie konta – ranking ofert

Jakie banki dają premie za założenie konta osobistego? Ile można dostać pieniędzy za otwarcie konta przez internet? Sprawdź ranking najlepszych promocji rachunków bankowych.

Które banki dają pieniądze za założenie konta bankowego?

Obecnie niemal każdy z banków komercyjnych w Polsce przygotowuje oferty z bonusem na start dla nowych klientów. Nawet największy bank w Polsce, czyli PKO BP od jakiegoś czasu dołączył do tego grona i coraz częściej oferuje pieniądze za założenie konta, chociaż przez długi czas się przed tym wzbraniał. Niestety (lub dla nas-klientów stety) konkurencja nie śpi, więc również on, pomimo że największy i ma najwięcej klientów, musiał zacząć kusić premiami.

Wyjątki to Nest Bank, który z rzadka coś organizuje oraz VeloBank. Ten ostatni po przekształceniu z Getin Bank dawał naprawdę fajne premie pieniężne, ale w ostatnim czasie z nich zrezygnował. Miało to zapewne związek z jego sprzedażą. Wiecie, jak to działa: jak bank chce się sprzedać, to zależy mu na jak największej liczbie klientów, więc przygotowuje super oferty, czy to kont, czy też kredytów. A jak jest już sprzedany, to cóż: niech nowy właściciel się martwi ;) Miejmy nadzieję, że w niedługim czasie wrócą do nas promocje także VeloBanku.

Coraz częściej bonusy za założenie konta oferują także mniejsze banki, takie jak Bank Pocztowy czy niektóre banki spółdzielcze. Jednak w ich przypadku należy mówić raczej o ofertach pojawiających się od czasu do czasu, a nie regularnych.

Lista banków, które oferują regularne promocje dla nowych klientów:

• Alior Bank z nową ofertą Konta za Zero.
• Bank Millennium i Konto 360.
• BNP Paribas i Konto Otwarte na Ciebie. Jego promocje znane są z wysokich bonusów oraz prostych warunków.
• Citibank i Citikonto.
• Credit Agricole i Konto dla Ciebie.
• ING Bank Śląski konto Direct oraz Mobi dla młodych. Wcześniej oferował dość niskie premie, obecnie podwyższył stawki.
• mBank eKonto do Usług oraz eKonto dla młodych. W ich przypadku warto obserwować promocje, ponieważ co jakiś czas pojawiają się lepsze, z dodatkowymi bonusami, np. bonami do RTV Euro AGD czy Biedronki.
• Pekao S.A. i Konto Przekorzystne. Premie raczej niewielkie, ale często kuszą atrakcyjnym oprocentowaniem na rachunku oszczędnościowym.
• PKO BP. Promocje jeszcze nie zawsze są, ale obserwujemy już coraz większą regularność w ich organizowaniu. Najczęściej można otrzymać premie pieniężne za Konto za Zero oraz Konto dla Młodych.
• Santander Bank Polska i Konto Santander. Ostatnio oferują jedne z najwyższych premii.

Ile wynosi premia za założenie konta w promocji?

Biorąc pod uwagę obecne stawki bonusów za otwarcie konta, można powiedzieć, że wahają się one w przedziale od 300 zł do nawet 1000 zł. Średnia wysokość premii oscyluje w granicach 500-600 zł za rachunek osobisty.

Co więcej, coraz częściej istnieje możliwość połączenia kilku różnych promocji, dzięki czemu możesz zyskać jeszcze więcej. Na przykład programów poleceń czy programu lojalnościowego Mastercard Bezcenne Chwile.

Bonus za otwarcie konta bankowego — co jeszcze można zyskać?

Oprócz najpopularniejszego benefitu za otwarcie konta, czyli premii pieniężnej, banki rozdają także inne nagrody. Najczęściej są to:

• Moneyback, zwany również (nieprawidłowo) cashbackiem. Jest to zwrot określonego procentu transakcji płatniczych. Na przykład moneyback 5% oznacza, że 5% płatności kartą debetową wróci na Twoje konto. Tutaj warto wspomnieć o tym, że banki z reguły ograniczają maksymalną miesięczną kwotę zwrotu, na przykład do 50 zł czy 100 zł.
• Podwyższone oprocentowanie dla oszczędności złożonych na lokacie lub koncie oszczędnościowym. Takie bonusy za założenie konta osobistego możemy znaleźć często w mBanku, Citibanku czy Credit Agricole.
• Punkty bonusowe w programie Mastercard Bezcenne Chwile. Punkty te możesz wymienić na nagrody z katalogu nagród, przede wszystkim karty podarunkowe do różnych sklepów czy bilety do kina. 8000 pkt = 50 zł.
• Vouchery do różnych sklepów. Najczęściej do Empiku, RTV Euro AGD, Allegro, Biedronki, ale pojawiają się także bony do Żabki czy Rossmanna.
• Bilety do kina.
• Zwolnienie z opłat za prowadzenie konta osobistego przez określony czas. Taka promocja dość często pojawia się w mBanku przy rachunku mKonto Intensive. Założenie konta w promocji pozwala na uniknięcie opłat miesięcznych przez pół roku, bez konieczności spełniania warunków do zwolnienia z opłaty. A nadmienię, że są one dość spore: 49,50 zł miesięcznie.

Kto może otrzymać pieniądze za założenie konta?

Pieniądze za założenie konta osobistego może otrzymać nowy klient banku.

Każdy bank w regulaminie danej promocji określa, jaka jest wymagana karencja, czyli okres, w którym nie mogłeś mieć u nich rachunku. Czasami karencja dotyczy nie tylko samego konta osobistego, ale również innych produktów, na przykład oszczędnościowych. Poniżej przedstawiam kilka przykładowych zapisów z regulaminów promocji konta osobistego.

Co trzeba zrobić, by otrzymać pieniądze za założenie konta?

Promocje z bonusami na start są naprawdę różne i mają różne warunki. Najogólniej rzecz biorąc, można je podzielić na następujące etapy.

Etap I — otwierasz konto w promocji.

Zazwyczaj promocje konta osobistego obowiązują tylko w internecie, co oznacza, że musisz założyć rachunek online. Jeśli pójdziesz do oddziału banku i tam to zrobisz, premii nie otrzymasz. Niektóre banki dają pieniądze za założenie konta w aplikacji mobilnej.

Oprócz założenia samego konta najczęściej trzeba do niego zamówić również kartę debetową. Z reguły wymagane jest także wyrażenie określonych zgód marketingowych. Nie bój się, jeśli nie chcesz rozmawiać z bankiem, możesz po prostu nie odbierać telefonów. Ale wymagana w regulaminie zgoda musi zostać zaznaczona.

Niektóre banki wypłacają część premii już za sam fakt podpisania umowy. Jednak najczęściej jest to niewielka kwota, 50-100 zł. Resztę otrzymasz po spełnieniu dalszych warunków.

Etap II — spełniasz warunki otrzymania premii.

Jakie to są warunki? Bardzo różne. Zależą od konkretnego banku i konkretnej promocji. Całkiem często się zdarza, że jeden bank w tym samym czasie ma aktywne równolegle 2 czy nawet 3 promocje tego samego rachunku. A każda z nich wiąże się z inną nagrodą i innymi warunkami do spełnienia. Najczęściej są to:

• Konieczność zapewnienia określonych wpływów na konto. Na przykład 1000 zł co miesiąc. Bank określa, czy te wpływy mogą pochodzić z Twojego konta w innym banku, czy dopuszczalne są wpłaty gotówki, czy ma to być jeden przelew, czy policzy się kilka, czy też może organizator wymaga wpływów pensji od pracodawcy.
• Transakcje bezgotówkowe. Na przykład 8 płatności kartą lub BLIK-iem na dowolne kwoty. Lub transakcje na łączną sumę 500 zł miesięcznie. Popularnym warunkiem jest także konieczność dodania karty do portfela mobilnego, np. Google Pay czy Apple Pay i wykonywanie płatności przez portfel. Przy tym warunku warto pamiętać, że nie są uwzględniane wypłaty z bankomatów oraz transakcje zwrócone.
• Logowanie do aplikacji mobilnej. Ten warunek ma na celu zachęcenie do korzystania z mobilnej wersji bankowości.
• Wykonywanie przelewów z konta osobistego. Bank może wymagać wykonania określonej liczby przelewów na dowolne lub określone kwoty. Mogą to być przelewy zwykłe, wykonywane przez aplikację mobilną lub przelewy BLIK na numer telefonu.
• Skorzystanie z dodatkowych usług. Dobrym przykładem są promocje banku ING, w których zazwyczaj trzeba odłożyć na koncie oszczędnościowym określoną kwotę w wyznaczonej przez bank dacie. Lub założenie konta walutowego i wykonanie transakcji przewalutowania określonej kwoty.

Etap III — odbierasz premie za otwarcie konta bankowego.

Nagrody za konto mogą być wypłacane albo w kilku transzach (np. po każdym miesiącu, w którym wykonasz wymagane przez bank warunki), albo jednorazowo, po zakończeniu promocji.

Co później? Cóż, to zależy już tylko od Ciebie. Po tym, jak odbierzesz wszystkie nagrody, musisz samodzielnie zadecydować o tym, czy pozostawiasz rachunek osobisty w danym banku, czy jednak nie spełnia on Twoich wymagań i go zamykasz. W tym momencie możesz także odwołać wyrażone do promocji zgody marketingowe.

Jak otworzyć konto osobiste w promocji?

Na początek powinieneś zadecydować, w jakim banku chcesz otworzyć konto i sprawdzić, ile ono kosztuje. Warunki otrzymania premii to jedno, ale pamiętaj także o tym, że w większości banków trzeba spełniać także określone warunki do tego, by nie ponosić opłat za konto czy kartę.

Następnie sprawdź, jakie są warunki promocji w wybranym przez Ciebie banku i czy je spełniasz: czy okres karencji Cię z niej nie dyskwalifikuje, czy wymagane przez bank aktywności nie są dla Ciebie zbyt trudne do zrealizowania. Przykładowo masz w innym banku konto, na które wpływa pensja, gdyż jest to wymóg konieczny do utrzymania niższego oprocentowania na kredycie mieszkaniowym. To chyba jasne, że nie będziesz przenosić wynagrodzenia do innego banku dla kilkuset złotych premii.

Kolejne kroki to już otwarcie konta przez internet.

• Wchodzisz na stronę wybranej promocji.
• Wypełniasz wniosek. W każdym banku wygląda on podobnie. Niezbędne jest podanie Twoich danych osobowych, danych kontaktowych (nr telefonu i adres e-mail), adresu zamieszkania oraz informacji z dowodu osobistego. Najczęściej musisz załączyć skan lub zdjęcie dokumentu tożsamości oraz coraz częściej zrobić selfie, jeśli otwierasz konto przez aplikację mobilną.
• Pamiętaj o konieczności zamówienia karty (jeśli jest wymagana, a zazwyczaj jest) i wyrażeniu określonych w regulaminie zgód marketingowych.Jeśli masz problem, które zgody zaznaczyć, najlepiej zaznacz wszystkie. Po otrzymaniu premii za otwarcie konta będziesz mógł je zmienić lub wycofać.
• Podpisujesz umowę o konto otwarte w promocji. Sposób podpisania umowy zależy od banku. Najczęściej można to zrobić na wspomniane wcześniej selfie w aplikacji mobilnej, logowaniem do innego banku, w którym masz już rachunek (pamiętaj, dane w obu instytucjach muszą być takie same), za pośrednictwem kuriera czy przez aplikację mObywatel.

Na co trzeba uważać, korzystając z promocji kont bankowych?

1. Okres karencji, czyli datę, od której nie mogłeś mieć konta osobistego (lub czasami także innych produktów) w danym banku.

Zwróć uwagę na to, że niektóre instytucje dodają zapisy, że nie mogłeś być nie tylko właścicielem, ale również współwłaścicielem czy pełnomocnikiem. Jeśli nie jesteś pewien, kiedy zamykałeś konto w danym banku, skontaktuj się z infolinią. W większości banków sprawdzą Ci to od ręki.

2. Sposób złożenia wniosku i podpisania umowy.

O ile promocje z reguły obowiązują tylko w internecie i konto musisz założyć online, o tyle sprawdź dokładnie, czy bank nie określa, w jaki konkretnie sposób masz podpisać umowę. Jest to coraz popularniejszy warunek. Na przykład w przypadku jednej z promocji Santander Bank Polska część nagrody otrzymują tylko osoby, które podpiszą umowę przez mObywatel.

3. Warunki do spełnienia i wykluczenia.

To jest bardzo, ale to bardzo ważny warunek. Banki w swoich regulaminach precyzyjnie określają na przykład to, jakie płatności kartą nie zostaną uwzględnione do promocji. Standardem jest wykluczenie doładowań Revoluta i tym podobnych. Tak samo, bank może wymagać płatności tylko kartą do konta osobistego, a transakcje BLIK nie będą uwzględniane. Oto przykładowe wykluczenie do jednej z promocji konta w BNP Paribas:

4. Nie zamykaj konta osobistego i nie odwołuj zgód do momentu odbioru nagród.

O ile czasami zdarzają się promocje, w których wyrażone na początku zgody marketingowe można odwołać wcześniej, o tyle wszystkie banki są zgodne co do tego, że wymagają od klienta niezamykania konta i karty debetowej do momentu odebrania wszystkich nagród. Jednym zdaniem, jeśli zamkniesz konto lub kartę przed tym, jak bank wypłaci Ci ostatnią nagrodę, to jej po prostu nie otrzymasz.

Jak widać, założenie konta bankowego może być nie tylko prostym krokiem w stronę lepszej organizacji finansów, ale też świetnym sposobem na szybkie zdobycie dodatkowej gotówki. Coraz więcej banków oferuje atrakcyjne premie pieniężne za otwarcie rachunku. Wystarczy wybrać odpowiednie dla siebie warunki promocji, jak wykonanie przelewów, płatności kartą czy skorzystanie z aplikacji mobilnej. Jeśli szukasz legalnego i bezpiecznego sposobu na dodatkowe środki – warto śledzić aktualne promocje bankowe i skorzystać z okazji.

Najczęściej zadawane pytania