PKO BP kredyt hipoteczny – opinie, kalkulator i szczegóły oferty

Czy warto skorzystać z oferty kredytów hipotecznych w PKO BP? Przyjrzałem się ofercie tej instytucji i zapoznałem się z warunkami produktów, które proponuje. To pozwoliło mi ocenić, czy jest to rozwiązanie warte uwagi klientów. Zapraszam do recenzji.

Ofert kredytów hipotecznych na rynku jest tak dużo, że warto poświęcić im trochę czasu, by przeanalizować, która z nich jest najlepsza. Dzisiaj sprawdzam, co w tym temacie PKO BP ma do zaproponowania potencjalnym kredytobiorcom.

Kredyt hipoteczny w PKO BP – aktualna oferta i warunki

Za pośrednictwem PKO Banku Polskiego możemy skorzystać z szeregu produktów hipotecznych. Ich szczegóły opisałem poniżej.

Kredyt Własny Kąt hipoteczny

To tradycyjna hipoteka na działkę, dom czy mieszkanie. Jego najważniejsze warunki:

• brak kwoty minimalnej i maksymalnej,
• maksymalny okres spłaty: 35 lat,
• 0 proc. prowizji z ubezpieczeniem na wypadek utraty źródła dochodu lub przy przenoszeniu kredytu,
• oprocentowanie stałe lub zmienne,
• minimum 10 proc. wkładu własnego.

Kredyt mieszkaniowy ze spłatą rodzinną

To kredyt gwarantowany przez BGK, skierowany do osób bez wkładu własnego.

Najważniejsze warunki:

• raty równe lub malejące,
• oprocentowanie zmienne lub stałe,
• brak wkładu własnego,
• 20 tys. zł na drugie dziecko lub 60 tys. zł na trzecie i kolejne na spłatę kredytu,
• 0 proc. prowizji za udzielenie kredytu,
• 0 zł za wcześniejszą spłatę kredytu,
• 1 proc. prowizji na rzecz BGK.

Kredyt lub pożyczka hipoteczna ze stałą stopą procentową

To z kolei dobra alternatywa dla popularnego oprocentowania zmiennego.

Warunki:

• stała stopa procentowa na 5 lat,
• po 5 latach kredyt oprocentowany z WIBOR,
• wysokość stopy procentowej to suma 5-letniej stałej stopy bazowej oraz bankowej marży.

Kredyt hipoteczny MIX

Przeznaczysz go na dowolny cel. Oto jego główne parametry:

• możliwość wyboru co najmniej dwóch celów i opcja ich łączenia,
• okres kredytowania do 35 lat,
• oprocentowanie stałe lub zmienne,
• raty równe lub malejące,
• do 90 proc. wartości nieruchomości,
• możliwość wcześniejszej spłaty kredytu.

Pożyczka hipoteczna

To rozwiązanie ma dość długi czas spłaty, ale krótszy niż w przypadku tradycyjnej hipoteki.

Warunki:

• do 60 proc. wartości nieruchomości,
• maksymalny okres kredytowania do 20 lat,
• oprocentowanie zmienne lub stałe,
• raty równe lub malejące,
• możliwość wcześniejszej spłaty.

Jak obniżyć koszty kredytu hipotecznego w PKO BP?

Na koszty zobowiązania składa się wiele kwestii, np.:

• ubezpieczenie spłaty kredytu,
• kwota kredytu,
• oprocentowanie i RRSO,
• prowizja,
• ocena wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu,
• koszty dodatkowe.

Całkowita kwota kredytu jest sumą wszystkich tych zmiennych. Dla przykładu, w przypadku kredytu hipotecznego Własny Kąt w PKO BP można ją natomiast obniżyć. Istnieją na to trzy główne sposoby:

• skorzystanie z ubezpieczenia na życie – pozwala obniżyć prowizję do poziomu 0,5 proc.;
• skorzystanie z ubezpieczenia od utraty pracy – zabezpieczenie pozwalające na uniknięcie prowizji;
• ekologiczne rozwiązania – obniża marżę kredytu.

Mamy też możliwość obniżenia marży do 1,1 pp. (w pierwszym roku) i prowizji do 0%, jeśli mamy lub interesuje nas w PKO BP:

• konto osobiste,
• karta kredytowa,
• ubezpieczenie spłaty kredytu,
• ubezpieczenie na życie.

Bezpieczny kredyt 2% w PKO BP – co trzeba wiedzieć?

W PKO BP możemy również skorzystać z rządowego programu Bezpieczny kredyt 2%. Poniżej wskażę jego najważniejsze warunki.

• Dopłaty do pierwszych 120 rat kredytu z Rządowego Funduszu Mieszkaniowego;
• Stałe oprocentowanie niezmienne przez 5 lat;
• Brak konieczności posiadania wkładu własnego;
• Maksymalna kwota kredytu dla singla do 500 tys. zł, dla małżeństwa, pary z dzieckiem lub singla z dzieckiem 600 tys. zł;
• Po zakończeniu dopłat zmiana rat z malejących na równe;
• Brak limitu ceny za 1 m2.

Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem w PKO BP

Kredyt ze stałą stopą procentową ma uchronić klientów przed ewentualnymi zmianami oprocentowania ze względu na zmiany WIBOR. W banku PKO BP zaciągniemy go na 5 lat, co jest rozwiązaniem powszechnie proponowanym przez banki działające w Polsce. Po tym czasie istnieje możliwość:

• przedłużenia stałego oprocentowania na kolejnych 5 lat, ale już na nowych zasadach,
• zmiany oprocentowania na zmienne.

Co ważne, przez 5 lat trwania aktualnej umowy wprowadzanie zmian w sposobie oprocentowania nie jest możliwe.

Kalkulator i symulacja kredytu hipotecznego w PKO BP

PKO BP udostępnia na swojej stronie internetowej, w zakładce dotyczącej kredytu hipotecznego Własny Kąt, wygodny kalkulator. Z jego pomocą wyliczyłem ratę zobowiązania, wpisując poniższe informacje, o które prosił:

• wartość nieruchomości,
• wkład własny,
• okres spłaty,
• pakiet produktów,
• oprocentowanie.

System wyliczył, jaka jest szacunkowa kwota kredytu oraz wysokość raty.

Załóżmy więc, że:

• wartość nieruchomości – 600000 zł,
• wkład własny – 200000 zł,
• okres spłaty – 25 lat,
• pakiet produktów – prowizja 0%,
• oprocentowanie: stałe.

W takiej sytuacji kwota kredytu to 400000 zł, a comiesięczna rata wynosi 2917 zł.

Podobne wyliczenia wykonasz za pomocą naszego narzędzia. Wystarczy, że klikniesz w link poniżej:

Jaka jest zdolność kredytowa w PKO BP?

PKO BP ocenia indywidualnie zdolność kredytową swoich klientów. Zwykle odbywa się to w oparciu o takie dokumenty, jak np.:

• zaświadczenia o zatrudnieniu i zarobkach,
• aktualne zobowiązania,
• stałe koszty,
• liczba osób pozostających na utrzymaniu.

Zawsze można też poprawić swoją zdolność kredytową, np. poprzez:

• wydłużenie czasu spłaty (wpłynie na niższą ratę),
• wybranie odpowiednio wartościowej nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu,
• znalezienie współkredytobiorcy.

Ile wkładu własnego przy kredycie hipotecznym z PKO BP?

Wysokość wkładu własnego zależy od produktu, który wybierzesz z oferty PKO BP:

• kredyt hipoteczny Własny Kąt – minimum 10 proc. wartości nieruchomości,
• kredyt mieszkaniowy ze spłatą rodzinną – brak wkładu własnego.

W przypadku kredytu hipotecznego MIX i pożyczki hipotecznej otrzymamy od banku kolejno do 90 proc. i 60 proc. wartości nieruchomości.

Do jakiego wieku można uzyskać kredyt hipoteczny w PKO BP?

Maksymalny wiek kredytobiorców w PKO BP to 75 lat. Takie ograniczenie związane jest z większym ryzykiem, że potencjalny klient nie zdąży spłacić zaciągniętego zobowiązania. Po przejściu na emeryturę często zmniejsza się także wysokość dochodów.

PKO BP kredyt hipoteczny – ile czeka się na decyzję?

Zgodnie z Ustawą o kredycie hipotecznym decyzje kredytowe przyznaje się w czasie do 21 dni od chwili złożenia dokumentów. Bank PKO BP stosuje się do tych wytycznych, a co więcej sam rozpatrzenie wniosku może trwać u niego zdecydowanie krócej.

Jakie koszty cross-sell?

Cross-sell to technika opierająca się na sprzedaży produktów dodatkowych do głównego, o który stara się klient. Zwykle wiąże się z tym uwzględnienie dodatkowych promocji i obniżek. Tak też jest w banku PKO BP.

Dla przykładu koszty kredytu Własny Kąt możemy zmniejszyć na kilka sposobów. Samo zobowiązanie kosztuje nas wtedy mniej. Musimy jednak zapłacić „dodatkowo” za dobrane produkty. Mówię tutaj np. o:

• założeniu i prowadzeniu konta osobistego,
• kosztach wydania, posiadania i korzystania z karty kredytowej,
• ubezpieczeniu na życie czy spłaty kredytu.

Wszystkie te rozwiązania są płatne. PKO BP dysponuje szeregiem kont osobistych, a ich zakładanie i prowadzenie nie zawsze kosztuje tyle samo. Podobnie działa karta kredytowa. Stawki ubezpieczeniowe są z kolei ustalane indywidualnie.

Kredyt na dom w PKO BP

Wybierając kredyt na dom w PKO BP, masz kilka opcji do wyboru. Polecam więc zawsze przed zdecydowaniem się na jedną z nich, dokładnie rozważyć własne potrzeby. Szczególnie ważne jest zwrócenie uwagi na:

• wysokość zobowiązania,
• wysokość raty,
• okres kredytowania.

Właściwe dostosowane tych trzech elementów do własnych możliwości pozwoli Ci spłacać kredyt bez większych problemów.

Jeśli natomiast nie jesteś pewny, która opcja będzie dla Ciebie najlepsza, to polecam skontaktować się z konsultantem PKO BP. Po zebraniu niezbędnych informacji zdołasz podjąć ostateczną decyzję.

Opinie na temat kredytu hipotecznego w PKO BP

PKO BP to jeden z największych i najpopularniejszych banków w Polsce. To sprawia, że cieszy się dość dobrymi opiniami w sieci. Klienci doceniają bogatą ofertę i profesjonalizm pracowników. Nie bez znaczenia jest też ogromna ilość stacjonarnych placówek, rozsianych po całej Polsce.

W kwestii oferty hipotecznej klienci najbardziej zwracają uwagę na jej różnorodność. Jednak kilka podobnych do siebie produktów kredytowych skłania ich do bezpośredniej rozmowy z konsultantem, który doradzi wybór najlepszej opcji. Chwalony jest ponadto wygodny kalkulator i możliwość wysłania wniosku kredytowego przez internet.

Nasza recenzja oferty hipotecznej od PKO Bank Polski

W mojej ocenie główną zaletą oferty hipotecznej w PKO BP jest poziom jej rozbudowania. Klient może skorzystać z kilku produktów, które przygotowane zostały z myślą o zaspokojeniu najróżniejszych potrzeb. Coś dla siebie znajdą więc zarówno osoby, którym zależy na minimalnym wkładzie własnym, jak i te, dla których liczy się jak najwyższa kwota zobowiązania.

Co ważne, w przypadku każdego produktu Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania przedstawiana jest w PKO Banku Polskim oraz PKO Banku Hipotecznym. Choć jest to wartość zmieniająca się dynamicznie, takie rozróżnienie pozwala dobrze zorientować się w aktualnej sytuacji rynkowej.

PKO BP kredyt hipoteczny – zalety i wady

Zalety kredytu hipotecznego w PKO:

• kilka produktów hipotecznych do wyboru,
• różnorodność ofertowa dotycząca wysokości wkładu własnego,
• możliwość obniżenia kosztów kredytu z pomocą produktów dodatkowych,
• wysyłanie wniosków online,
• przekazanie decyzji kredytowej w oddziale lub zdalnie,
• stała lub zmienna stopa procentowa,
• wygodny kalkulator kredytowy,
• rozmaite cele, na które można przeznaczyć otrzymane środki,
• brak minimalnej kwoty kredytu,
• długi maksymalny okres kredytowania.

Wady kredytu hipotecznego w PKO:

• sprawdzanie baz dłużników,
• szczegółowe badanie historii i zdolności kredytowej potencjalnego klienta.