Jak korzystnie płacić kartą za granicą, niezależnie od celu i kierunku, na jaki się zdecydowałeś? Sprawdziłam najbardziej opłacalne metody płatnicze, dzięki którym unikniesz dodatkowych opłat.
Kluczowe informacje:
- Wyjeżdzając za granicę, oprócz wymiany gotówki w kantorach stacjonarnych, możesz skorzystać z tańszych rozwiązań oferowanych przez banki i fintechy;
- Na zagraniczny wyjazd możesz zabrać kartę wielowalutową podpiętą pod swoje konto osobiste. Daje ona dostęp do podstawowych walut (EUR, GBP, USD, CHF), jak i tych mniej znanych. Dodatkowo oferuje darmowe przewalutowania. Jej przykładem jest Karta Debit Mastercard FX w Pekao;
- Inny rozwiązaniem jest założenie konta walutowego, którego obsługa jest darmowa. Proponuje ono korzystne przewalutowania oraz dostęp do kantorów online prowadzonych przez bank;
- Alternatywą jest także założenie rachunku w popularnych fintechach, jak Revolut, Curve i Wise. Mają one kompleksową ofertę, w których odnajdziesz najbardziej egzotyczne waluty, atrakcyjne przewalutowania po kursie międzybankowym oraz darmowe prowadzenie konta.
Jak płacić kartą za granicą, by uniknąć dodatkowych opłat?
Na początek dosyć banalna rada: zawsze miej w kieszeni trochę gotówki na podstawowe wydatki typu: zakup butelki wody czy biletu. Dzięki temu zapłacisz bez problemu, nawet jeśli sklep, kiosk lub lodziarnia nie obsługują kart płatniczych.
Załóż konto walutowe
Konto walutowe wydaje się być opcją idealną. Tak, jak płacąc kartą złotową w Polsce, tak za granicą: najbardziej opłacalne jest realizowanie transakcji w walucie lokalnej. Unikasz w ten sposób kosztów przewalutowania, które są chyba najczęściej podnoszoną kwestią przy zagranicznych transakcjach.
Dodatkowo posiadacze kart walutowych często ponoszą zdecydowanie mniejsze koszty związane z różnymi płatnościami. Dlatego jest to rozwiązanie korzystne, szczególnie dla osób, które często podróżują do krajów strefy euro lub USA. Z kolei, otwieranie konta dla jednego wyjazdu nie ma chyba żadnego sensu.
Paulina Iwicka, ekspertka Czerwonej Skarbonki
Przy wyborze konta walutowego duże znaczenie ma wybór odpowiedniego banku. Część z nich może dawać dostęp tylko do najpopularniejszych walut. Czyli, np. lecisz do USA i potrzebujesz rachunku w dolarach amerykańskich albo podróżujesz do Francji i zależy Ci na euro, to takie podstawowe konto może spełnić swoją funkcję. Sprawa się komplikuje w momencie, gdy dotyczy to mniej popularnych walut, np. korony czeskiej, szwedzkiej lub lewa bułgarskiego. Dość duży wybór walut oferuje pod tym kątem Kantor Walutowy Alior Banku (20 walut), Citi Handlowy (13 walut), Pekao (12 walut), mBank (11 walut), Santander Bank Polska (11 walut) i PKO BP (9 walut). Na tym etapie możliwości zakładania rachunków w nietypowych walutach w bankach właściwie się kończą.
Pamiętaj też, że nie w każdym miejscu zapłacisz kartą. W takiej sytuacji rozwiązaniem jest wypłata gotówki z bankomatu. Podobnie, jak w Polsce za taką czynność przyjdzie Ci dodatkowo zapłacić (* nie zawsze, ale zdarza się to często). Np. w Kantorze Walutowym Alior pierwsza wypłata z bankomatów w Polsce i na świecie jest darmowa, każda kolejna kosztuje 9 zł. Pekao oferuje za to darmowe wypłaty pod warunkiem spełnienia aktywności na koncie, a mBank pobiera 3 proc. od wartości transakcji. Dodatkowo operator bankomatu może pobrać prowizję za wypłatę gotówki, nawet jeśli Twoja instytucja nie bierze z tego tytułu żadnej opłaty.
Sprawdź najczęściej wybierane przez naszych użytkowników oferty kont walutowych. Możesz porównać je pod względem dostępnych walut, opłat za przelewy, obsługę konta i kartę.
Nie znaleziono ofert spełniających kryteria wyszukiwania
15 osób
wybrało ofertę
99 osób
wybrało ofertę
19 osób
wybrało ofertę
1 osób
wybrało ofertęKarta wielowalutowa: jedna karta do płatności w kraju i za granicą
Drugą opcją są karty wielowalutowe obsługujące kilka rachunków (* każdy w innej walucie), do których podpięta jest tylko jedna karta. Przykładem takiego środka płatniczego jest karta Visa Świat Intensive od mBank (* oferuje ponad 180 walut bez prowizji za przewalutowanie) lub karta Mastercard Debit FX, która wydana jest do Konta Przekorzystnego Pekao. Jako posiadacz tego drugiego rachunku możesz bezpłatnie otworzyć rachunki walutowe, np. w funtach, euro, dolarach itp.
Będąc za granicą, wystarczy, że dopilnujesz, by na wybranym koncie walutowym znajdowała się odpowiednia ilość środków (* płacisz tą samą kartą, co w Polsce), a zostaną one z niego automatycznie pobrane. Tym samym unikasz przewalutowań i prowizji.
- Do kilkuset złotych premii za otwarcie
- 7% na koncie oszczędnościowym
- 0 zł za prowadzenie konta bezwarunkowo
Inne oferty kart wielowalutowych w bankach odnajdziesz, m.in. w ING oraz PKO BP.
Karta w PLN z tanim przewalutowaniem transakcji
Czyli karta również wydawana do konta osobistego w złotówkach, ale w przypadku których bank nie pobiera prowizji za przewalutowania płatności zagranicznych, a same operacje rozliczane są po dość niskim kursie (* Mastercard i Visa).
Najtańsze karty debetowe do wyjazdów za granicę
| Bank (Rodzaj konta) | Rodzaj karty | Prowizja za przewalutowanie | Prowizja za wypłaty z bankomatów za granicą |
| Alior Bank Konto Jakże Osobiste | Mastercard Debit | 0 zł * przy wyborze korzyści: Płatności kartą bez kosztów przewalutowania | 0 zł * przy wyborze korzyści 0 zł za wypłaty z bankomatów za granicą |
| Pekao Konto Przekorzystne | Mastercard Debit FX | 0 zł | 0 zł/2% min. 5 zł * 0 zł pod warunkiem wykonania min. 1 płatności kartą w miesiącu i wpływu na min. 500 zł *0 zł bezwarunkowo darmowe dla użytkowników do 26. roku życia |
| BNP Paribas Konto Otwarte na Ciebie | Karta Visa Otwarta na Świat | 0 zł | – 0 zł w ramach grupy bankomatów BNP lub Global Alliance – 0 zł/7 zł: pozostałe bankomaty *0 zł bezwarunkowo darmowe dla użytkowników do 26. roku życia |
| Citi Handlowy Konto osobiste Citikonto | Karta Mastercard Citicard | 0 zł | – 0 zł: z bankomatów Citi i 4 pierwsze wypłaty w miesiącu z bankomatów zagranicznych – 8 zł: każda kolejna wypłata gotówki |
| Velobank VeloKonto | Karta Mastercard | 0 zł | 4,5% wartości transakcji min. 10 zł |
Zobacz jeszcze, jak przedstawia się nasz ranking kont osobistych z atrakcyjnymi przewalutowaniami. Klikając przycisk: Dodaj do porównania, możesz zestawić je między sobą i sprawdzić, które z nich wygeneruje najniższe koszty.
* Citikonto w Citi Handlowym jest bezwarunkowo darmowe.
Nie znaleziono ofert spełniających kryteria wyszukiwania
32 osób
wybrało ofertę
42 osób
wybrało ofertę
5 zł - pozostałe bankomaty bez spełnienia warunku aktywności
72 osób
wybrało ofertę
- 0 zł - 2 pierwsze wypłaty w mies. z bankomatów obcych (pod warunkiem spełnienia warunków aktywności)
- 2,3% min. 5 zł – w pozostałych przypadkach.
Od klientów do 26 roku życia opłata nie jest pobierana.
- 4 zł - w przypadku niespełnienia powyższych warunków.
Od klientów do 26 roku życia opłata nie jest pobierana.
40 osób
wybrało ofertęKarta kredytowa z atrakcyjnymi przewalutowaniami
Na pewno nie zawsze i wszędzie korzystanie z karty kredytowej jest opłacalne. Sytuacja jest zgoła inna, gdy taka kredytówka oferuje atrakcyjne przewalutowania, dzięki czemu jest świetną opcją dla innych rozwiązań.
Zazwyczaj jednak tego typu ofert musisz szukać w segmencie kart premium, które oprócz przewalutowań bez prowizji, udostępniają pakiety ubezpieczeń w podróży, wejście do saloników lotniskowych na całym świecie czy usługi concierge. Są one natomiast droższe w utrzymaniu (* lub darmowe pod warunkiem zrealizowania odpowiednio wysokiego obrotu transakcji w ciągu roku).
Wybierając się za granicę i rozmyślając o takiej opcji, warto zapoznać się bliżej z ofertą banków. Niektóre z nich, co jakiś czas odnawiają promocje korzystnych przewalutowań, np. BNP Paribas. A u pozostałej części znajdują się one na stałe w ofercie. Patrz, np. w PKO BP, Santander Bank Polska i mBank.
Kantor internetowy
Kantory online mają w swoim założeniu zapewniać wymianę pieniądza po najkorzystniejszym kursie na rynku. Taka wymiana walut może kosztować o kilka procent taniej niż bankach i kantorach stacjonarnych. Chociaż, decydując się na wymianę gotówki w kantorach i nie chcąc już korzystać z innej alternatywy do przechowywania gotówki, możesz przewalutować wyższą kwotę, niż faktycznie wydasz za granicą. W efekcie czego zostaniesz z nadwyżką obcej waluty, którą z powrotem będziesz musiał wymienić na złotówki.
W sieci znajdziesz sporo firm, oferujących bezpieczne i szybkie wymiany waluty. Skorzystaj także z kalkulatora walut.
Zajrzyj do fintechów i banków mobilnych
Jeśli z jakiś powodów nie zdecydujesz się na ofertę żadnego z banków, albo chcesz połączyć usługi bankowe z rozwiązaniami fintech, to masz ku temu solidne podstawy. Np. przewalutowania transakcji kartą w Revolut odbywają się po najkorzystniejszym na rynku kursie międzybankowym. Jakby tego było mało, aplikacja daje Ci dostęp do ponad 140 walut, nawet tych najbardziej egzotycznych. Revolut nie pobiera również opłaty za przewalutowania, które dokonywane są w dni robocze (* za to te realizowane w weekendy, może naliczać niewielką prowizję).
Innym fintechem wartym uwagi jest Curve, który dokonuje tanich przewalutowań po kursie Mastercard. Unikasz tym samym podwójnego przewalutowania, przeliczania walut na kurs banku i doliczania prowizji. Curve oferuje dodatkowo darmowe wypłaty z bankomatów, których limity są różne w zależności od wybranego planu taryfowego, a nawet dostęp do saloników lotniskowych.
- Dostęp do ponad 140 walut
- Atrakcyjne przewalutowania
- Do kilkuset złotych premii za polecenia konta bliskim
Co wchodzi w koszty płatności za granicą?
Robiąc na co dzień zakupy nie zastanawiamy się, w jaki sposób bank rozlicza zrealizowane kartą transakcje. Sprawa jest banalnie prosta: jeśli wydasz w sklepie 50 zł, to tyle też zostanie pobrane z konta. Identyczna sytuacja za granicą, może już wyglądać zgoła inaczej.
Z czego mogą wynikać dodatkowe koszty za płatności w obcej walucie?
- Przewalutowanie: płacąc w obcej walucie, na samym początku kwota transakcji zostaje przewalutowana na walutę Twojej karty. Oprócz tego, bank może pobrać dodatkową prowizję za przeliczenie transakcji zagranicznej. Wynosi ona zazwyczaj kilka procent i jest odejmowana od salda, tuż po dokonaniu przeliczenia na złotówki.
- Kurs kupna i sprzedaży waluty: jest ustalany przez każdy bank. Jego celem jest przeliczanie transakcji dokonanych w innych walutach niż polski złoty. Różnica między kursem kupna i sprzedaży to inaczej spread walutowy. Dla klienta: im niższy spread, tym lepiej. Z kolei dla banku: im wyższy spread, tym wyższy zysk.
- Waluta rozliczeniowa karty: w płatnościach za granicą kluczowa jest nie tylko waluta samego rachunku, ale również waluta, która ustalana jest między bankiem a organizacją płatniczą, np. Visa lub MasterCard. Dlatego podczas transakcji w obcej walucie, dana kwota przeliczana jest najpierw na walutę rozliczeniową karty, po kursie organizacji płatniczej, a później po kursie banku. Często wiąże się to z podwójnym przewalutowaniem i tym samym wyższymi kosztami.
Visa a płatności za granicą. Czy się opłaca?
Visa jako największy operator kart płatniczych na świecie, przy wszelkich płatnościach stosuje uproszczoną procedurę. Po dokonaniu transakcji w obcej walucie, bezpośrednio przelicza sumę rozliczeniową karty po korzystnym dla klientów kursie. Jest to zazwyczaj 1-1,5 proc. spread nawet czterokrotnie niższy od spreadów narzucanych przez banki.
Zalety:
- Brak podwójnego przewalutowania: oznacza to, że kwota jaką płacisz, bezpośrednio przeliczana jest z waluty obcej na złotówki.
- Korzystny kurs walutowy w porównaniu z ofertą banków.
Wady:
- Dodatkowa prowizja naliczana przez bank w trakcie transakcji: opłata uzależniona jest od banku, w którym masz konto. Najczęściej wynosi ok. 3 proc. W praktyce instytucja może pobrać opłatę za przewalutowanie, choć faktycznie przeliczenia dokonała organizacja kartowa, czyli Visa.
- Spread walutowy za rozliczenie płatności: zdarzyć się może również tak, że dany bank pomijając wytyczne Visy, rozliczy transakcje nie według aktualnej tabeli kursowej operatora, a korzystając z własnych przeliczników. W wyniku czego, klient nie raz, a dwa razy traci swoje pieniądze. Takie przypadki są rzadkie, ale czasami mają miejsce.
Mastercard a płatności za granicą
Jeśli operatorem Twojej karty płatniczej jest Mastercard, to z góry musisz się liczyć z nieco wyższymi opłatami. No może poza kilkoma wyjątkami, np. w Pekao. Pośrednio ma na to wpływ inny system przewalutowania. W tym przypadku, nawet jeśli karta prowadzona jest w polskich złotych, to walutą rozliczeniową nie są złote, a euro. Popularny jest także dolar lub funt. W praktyce oznacza to:
- Podwójne przewalutowanie: jeśli wybierasz się na wakacje do Bułgarii, gdzie walutą krajową jest lew bułgarski, to przewalutowanie nastąpi najpierw z lewa na euro i dopiero później z euro na złotówki. Pierwsze przeliczanie może odbyć się po kursie Mastercard, które jest korzystne dla klienta. Z kolei drugie: o wiele droższe po kursie banku.
- Prowizje naliczane przez bank: każda placówka bankowa posiada swój własny cennik wymiany walut. Dlatego przed zagranicznym wyjazdem warto zapoznać się zarówno z cennikiem kupna konkretnej waluty, jak i dodatkowymi kosztami naliczanymi przez instytucję.
Płatność kartą za granicą vs. płatności gotówką
Polska jest jednym z najbardziej rozwiniętych krajów pod względem nowoczesnych płatności bezgotówkowych. Dlatego możesz się mocno rozczarować, że będąc, np. w Hiszpanii czy Grecji nie zapłacisz kartą za zakupy w jednym czy drugim sklepie. Jestem zdania, że wyjeżdżając za granicę, zawsze warto mieć przy sobie jakąś gotówkę. Nie mówię o tym, by wszystkie pieniądze przeznaczone na wyjazd wymienić w kantorze. Ale na pewno warto mieć ze sobą zaskórniaki, które przydadzą Ci się na taksówkę, bilet, wynajęcie leżaków czy inne drobne zakupy i nieprzewidziane sytuacje.
Spróbuję teraz podsumować najważniejsze plusy i minusy, kiedy warto płacić kartą, a kiedy wykorzystać do tego celu pieniądz papierowy.
| Metoda płatności | Kiedy warto zastosować? |
| Gotówka w walucie obcej | – gdy jesteś przyzwyczajony do płatności pieniędzmi i w ten sposób lepiej kontrolujesz swój budżet; – wybierasz się do kraju, w którym płatności bezgotówkowe nie są rozwinięte |
| Karta wielowalutowa | – chcesz mieć podpiętych kilka/kilkanaście rachunków do jednej karty; – bank, w którym posiadasz rachunek oferuje funkcję wielowalutową |
| Karta walutowa do konta walutowego | – często podróżujesz do różnych krajów i potrzebujesz dostępu do mało popularnych walut; – bank daje Ci dostęp do korzystnych przewalutowań i kantoru bankowego |
| Karta fintechu lub banku mobilnego | – zależy Ci na atrakcyjnych przewalutowaniach; – często podróżujesz i rozliczasz się w walutach egzotycznych; – nie obawiasz się nowoczesnych płatności, np. poprzez aplikację mobilną |
| Karta debetowa w złotówkach | – gdy okazyjnie podróżujesz i wydajesz niewielkie kwoty; – nie chcesz otwierać dodatkowego rachunku walutowego w banku |
Paulina Iwicka, ekspertka Czerwonej SkarbonkiJak widzisz, masz w czym wybierać. Przed wyjazdem polecam Ci rozważyć wszystkie za i przeciw konkretnych metod, przejrzeć najważniejsze opłaty (* patrz: prowizje za przewalutowanie, wypłaty z bankomatów lub ewentualnie cashback) w swoim banku lub instytucji, w której przymierzasz się otworzyć konto walutowe. W ten oto sposób nie musisz obawiać się tego, że zagraniczny wypad przekroczy zaplanowany na ten cel budżet.
Jak bezpiecznie korzystać z karty płatniczej w Polsce i za granicą?
Jeśli chodzi o bezpieczeństwo, to zasady użytkowania karty są takie same zarówno w kraju, jak i za granicą.
- Trzymaj kartę/karty w bezpiecznym miejscu. Jeśli masz taką możliwość, korzystaj z karty wirtualnej lub portfeli elektronicznych.
- Nie podawaj kodu PIN do karty osobom postronnym, ani nigdy nie pozwalaj przytrzymać jej ekspedientowi. Dotyczy to także fotografowania karty, jej skanowania czy przepisywania widocznych na niej informacji.
- Uważaj na skimming, który polega na skopiowaniu danych z paska magnetycznego karty, w wyniku czego oszust zyskuje dostęp do Twojej karty i bez problemu może wykonać jej kopię. Możesz mieć z nim do czynienia, np. wkładając kartę do bankomatu lub terminala płatniczego w sklepie. Często takie fałszywe elementy wykonane są niedbale, są też źle dopasowane, np. odstają od urządzenia.
- Realizuj płatności tylko w sklepach obsługujących największe organizacje płatnicze: Visa, Mastercard, American Express: zarówno stacjonarnie, jak i online.
- Wypłacaj gotówkę z bankomatów, które znajdują się w oświetlonych i publicznych miejscach.
- Ustaw limity i powiadomienia SMS. Możesz je konfigurować w zależności od rodzaju transakcji. Inne mogą być dla wypłat z bankomatów, a jeszcze inne dla płatności zbliżeniowych i internetowych. Warto również włączyć powiadomienia w aplikacji mobilnej dla każdej wykonanej płatności. Dzięki temu będziesz na bieżąco informowany o transakcjach zachodzących na Twoim rachunku.
- Sprawdzaj kwoty na rachunkach przy kasie. Czasem nieuczciwy sprzedawca bądź kelner widząc, że ma do czynienia z obcokrajowcem, może doliczyć sobie kilka euro więcej do rachunku poza uzgodnioną wcześniej kwotę. Takie praktyki są znane i warto, byś miał tego świadomość.
- Pamiętaj o tym numerze: +48 828 828 828. Jest to bezpłatna, całodobowa infolinia, która działa 7 dni w tygodniu. W każdej chwili, dzwoniąc pod ten numer, możesz zastrzec swoją kartę z dowolnego miejsca na świecie.
Pytania czytelników
Czy można płacić polską kartą za granicą?
Jaka najlepsza karta do płatności za granicą?
Jak uniknąć opłaty za przewalutowanie?
Jak sprawdzić, czy można płacić kartą za granicą?
Absolwentka Dziennikarstwa i Komunikacji Społecznej Uniwersytetu Gdańskiego. W finansach najbardziej interesuje ją świat bankowości, którego zagadnienia stara się przedstawiać w przystępny sposób. Po godzinach – autorka bloga wnętrzarskiego. Na co dzień miłośniczka spontanicznych podróży bez planu, ale zawsze z pomysłem. Uwielbia sport, muzykę hiszpańską, zwierzaki i kuchnię azjatycką.
Dawid
23.07.2021, 13:43
Ja polecam Curve. Otrzymujesz kartę i logujesz się do aplikacji gdzie wybierasz z której karty chcesz żeby Ci pobrało i przewalutowalo kasiorke np PKO, Alior itp Idealna na wakacje. Co do Revoluta.. Mam złe wspomnienia. 500£ na koncie zablokowane.. 2 msc próby kontaktu na chacie bezskutecznie. Dopiero skargi majlowe przyniosły efekt i musiałem im wysyłać wyciągi z banku, zdjęcia wpłaty 500£, dowód osobisty, zdj karty z której wpłacałem itp Także ODRADZAM! Co 2-3 osobe w Revolucie czeka nagła blokada kasy.. I musicie włożyć wiele wysiłku by to odzyskać. Poczytajcie na necie.. Setki tysięcy przypadków jak mój.
Joanna
16.04.2021, 00:50
polecam Revolut -bezplatna karta ,ktora ma najlepsze przewalutowania (po kursie google )korzystam od pół roku i jest spora różnica przy płaceniu tradycyjna karta np millenium a revolutem ,do tego super aplikacja połączona z kartą i program lojalnościowy.