Czym są płatności odroczone?

Odroczone płatności to usługa, która pozwala na przesunięcie terminu zapłaty za zakupy zazwyczaj o 30 dni, bez żadnych kosztów. Jednak w przypadku, gdy przekroczymy termin spłaty, będziemy musieli rozłożyć kwotę na raty, albo zapłacić za zakup jednorazowo – z doliczoną prowizją.

Dla konsumenta płatność odroczona to synonim wygody oraz możliwość zaoszczędzenia środków. Będzie tak wtedy, gdy zauważymy interesującą promocję na produkt, na który aktualnie nie mamy pieniędzy. Dokonanie płatności odroczonej pozwoli na natychmiastowy zakup i spłatę zobowiązania, gdy np. na naszym koncie pojawi się pensja.

Z kolei dla sklepów płatności odroczone mogą generować dodatkowy zarobek, bo zwiększa się liczba klientów gotowych na zapłatę za towary. Dlatego tak chętnie kolejne sieci handlowe podpisują umowy z dostawcami usługi BNPL (buy now, pay later).

A jak wygląda sprawa z perspektywy firmy, która oferuje odroczone płatności (np. PayPo)? Dostawca zarabia na prowizji od sklepu oraz na płatnym okresie odsetkowym – jeśli oczywiście klient wybierze taką formę spłaty.

Jak korzystać z odroczonych płatności?

Możliwości odroczenia płatności jest wiele. A samo korzystanie z takiej opcji finansowania jest bardzo proste. W trakcie realizacji zakupów przez internet, gdy przejdziemy do swojego koszyka i uzupełniania danych do płatności, musimy znaleźć opcję “zapłać później”.

Na podany adres e-mail otrzymamy dostęp do swojego panelu płatności, za pomocą którego możemy uregulować zadłużenie w odroczonym terminie.

Czy płatności odroczone są bezpieczne?

Płatności odroczone oferowane są przez polskich i zagranicznych dostawców, którzy działają zgodnie z prawem i regulacjami. Są to profesjonalne podmioty – trudno zresztą wyobrazić sobie, że tak duża sieć sprzedaży, jak np. Media Expert, współpracowałaby z nieznanymi i niesprawdzonymi partnerami.

Dlatego, gdy kupujemy w popularnych sieciach sprzedaży, to nie mamy się czego obawiać. Jeśli jednak sklep internetowy jest dla nas nowy, a przy opcji płatności odroczone widnieje dostawca, którego nie kojarzymy, warto go najpierw sprawdzić. Jeśli to któraś z firm z listy, która przedstawiamy w następnym nagłówku, to możemy być pewni, że jest to profesjonalnie działający podmiot.

Poza samą kwestią zaufania do dostawcy płatności odroczonych, warto także dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową. Odroczony system płatności może kojarzyć się niektórym z darmowymi zakupami, ponieważ otrzymuje się produkt, nie płacąc za niego. Zobowiązanie jednak trzeba będzie oddać, a może być ono powiększone o dodatkowe odsetki, gdy przekroczymy “bezpłatny okres”. Podobnie jak ma to miejsce w przypadku darmowych pożyczek czy kart kredytowych. Dlatego korzystajmy z płatności odroczonych tylko wtedy, gdy jesteśmy pewni, że będziemy w stanie spłacić zaciągnięty dług!

Które firmy oferują odroczone płatności?

W 2022 roku usługa “zapłać później” jest już niemal standardem na polskim rynku płatniczym. Oferuje ją między innymi:

• PayU,
• Twisto,
• Dotpay,
• Przelewy24,
• PayPo,
• Allegro Pay,
• Cinkciarz Pay,
• Kupuj teraz – zapłać później,
• Klarna.

PayU Płacę Później

Od 2020 roku ten kluczowy gracz połączył swoje siły z Twisto, udostępniając odroczenie płatności jako jedną z metod płatności w sklepach internetowych. Minimalna kwota zamówienia, aby móc skorzystać z tego typu usługi to 1 zł a maksymalna 1 500 zł. Okres spłaty wynosi do 30 dni.

Twisto Kup teraz, zapłać później

Czeski fintech proponuje dwie metody płatności. Pierwszy – zakupy bez rejestracji w sklepach, które wdrożyły Twisto. Wtedy na uregulowanie zakupu mamy do 30 dni.

Druga opcja to rejestracja konta, do którego otrzymujemy bezpłatną kartę. Zyskujemy wówczas limit kredytowy do 1 500 zł i aż do 45 dni na spłatę zrealizowanej transakcji. Po tym czasie możemy też uregulować 10 proc. zadłużenia i pozostałą część odroczyć na kolejny okres rozliczeniowy.

Dotpay Kup teraz, zapłać później

Płatności odroczone oferuje spółka Dotpay, czyli część grupy P24 DotCard, do której należą także Przelewy 24 oraz eCard. Wszystkie te podmioty włączone są do duńskiej grupy Nets – lidera usług płatniczych w krajach nordyckich i regionie DACH (Niemcy, Austria, Szwajcaria).

Obok Dotpay na rynek wkroczyła nowa metoda płatności, czyli limit P24 NOW powstała we współpracy z Przelewy 24 i Santander Consumer Bank. Łączy ona w sobie trzy usługi: limit odnawialny do 10 tys. zł, odroczoną płatność do 54 dni i raty.

PayPo Kup teraz, płać za 30 dni

Młodych fintech PayPo najbardziej znany jest ze współpracy z Alior Bankiem, który na początku 2021 roku zakończył inwestycje w ten startup. Tutaj czas na spłatę należności wynosi 30 dni, a finansowanie uregulujemy jednorazowo albo rozłożymy je na cztery miesięczne raty. Maksymalna kwota przyznanego limitu to 2 500 zł (maksymalna kwota na jeden zakup 2 tys. zł).

Allegro Pay

Odroczone płatności dostępne są również na platformie Allegro. Z punktu widzenia konsumenta na spłatę zadłużenia mamy 30 dni, ale możemy też podzielić płatność na miesięczne raty. Partnerem Allegro w ramach tej usługi jest polska platforma PayPo.

Cinkciarz Pay

Swoje usługi na rynku płatności odroczonych od 2019 roku promuje Cinkciarz.pl. W tym jednak przypadku mamy możliwość przesunięcia terminu spłaty jednie o 48 godzin (przy płatności bez wymiany walut). Przypomnijmy, że Cinkciarz znany jest głównie z wymiany walut, kart wielowalutowych oraz działania na rynku Forex.

Kupuj Teraz – Zapłać później

Innowacyjną formę odroczonych płatności za zakupy online odnajdziemy także na platformie kupujteraz.pl. Oferuje ona płatności do 21 lub 30 dni, albo po tym terminie – rozłożone na raty. Za pośrednictwem tego serwisu zrealizujemy transakcje od 100 zł do 5 tys. zł. Wykonywane są one przez spółkę AIQLABS.

Klarna

Szwedzki usługodawca Klarna pojawił się na rynku w 2015 roku i można go uznać za prekursora odroczonych płatności na świecie. W Polsce obecny jest od 2021 roku, oferując odroczone płatności do 30 dni.

Odroczone płatności dla przedsiębiorców

Ciekawym rozwiązaniem, tym razem skierowanym do grona osób prowadzących działalność gospodarczą, jest polska firma LeaseLink. Fintech specjalizuje się w finansowaniu zakupów dokonywanych w e-sklepach oraz w punktach stacjonarnych.

Usługa dostępna jest we wszystkich sklepach internetowych współpracujących z LeaseLinkiem (np. Allegro, Media Markt, RTV Euro AGD, Ikea, itp.). Od 2019 roku jest częścią grupy kapitałowej mBank. Co ciekawe, odroczone płatności dla firm oferuje też Allegro we współpracy z dostawcą usługi, firmą PragmaGO.

Sklepy z odroczonym terminem płatności

Takimi systemami płatności internetowych posługuje się w Polsce tysiące sklepów internetowych, należących do różnych branż. Wymienienie ich wszystkich byłoby niemożliwe, dlatego spójrzmy na te najpopularniejsze. Płatności odroczone oferowane są, m.in. w:

• Allegro,
• X-kom,
• Media Markt,
• Media Expert,
• Itaka,
• Ikea,
• H&M,
• Reverved,
• Empik,
• Zalando,
• Decathlon,
• Sephora,
• Runmageddon i setki innych.

Zalety i wady odroczonych płatności

Inną alternatywą dla płatności odroczonych są specjalne oferty zakupu na raty 0%, które często znajdziemy w wielu z wymienionych wyżej sklepów.

Przyszłość płatności odroczonych

Wielu ekspertów twierdzi, że przyszłość kupowania w internecie będzie mocno związana z płatnościami odroczonymi. Tłumaczą to tym, że klientom dużo łatwiej jest kupić coś na kredyt poprzez jeden klik, niż udawać się do firmy finansowej po pieniądze, aby następnie skierować się z pożyczonymi środkami do sklepu.

Dynamiczny rozwój płatności odroczonych potwierdzają statystyki. W 2022 roku już 73% polskich e-sklepów wdrożyło metodę buy now, pay later. Jest to wzrost aż o 143% w porównaniu z wynikiem z 2020 roku ². Z kolei według raportu Wordpay do 2024 roku 14% wszystkich płatności dokonywanych w Europie będzie realizowanych w formie odroczonej. ³ Wygląda więc na to, że warto bliżej przyjrzeć się możliwościom, jakie niesie BNPL. Szczególnie jeśli nie wyobrażamy sobie życia bez zakupów w internecie.