Pozabankowa karta kredytowa – wirtualna i dla zadłużonych?

Pozabankowa karta kredytowa bywa przydatna w rozmaitych sytuacjach. Nie jest Ci po drodze z kredytami i pożyczkami, a pilnie potrzebujesz pieniędzy? To może być najlepsze rozwiązanie. Musisz jedynie wiedzieć, czym kierować się przy wyborze pozabankowej karty kredytowej i jak wybrać najlepszą z nich.
Dlaczego Czerwona Skarbonka jest zaufaną porównywarką finansową?
  • Nasi analitycy finansowi i redaktorzy przestrzegają wszelkich wytycznych, by przygotowane rankingi były rzetelne, a parametry ofert jak najbardziej aktualne.
  • Współpracujemy z 23 bankami oraz ok. 100 instytucjami finansowymi działającymi w naszym kraju. Każdy podmiot jest przez nas dokładnie weryfikowany, dzięki czemu prezentujemy tylko sprawdzone i uczciwe oferty.
  • Każda instytucja znajdująca się w rankingu jest przez nas oceniana na podstawie jasno określonych kryteriów oceny banków i podmiotów finansowych.
  • Dodatkowo prowadzimy Listę Ostrzeżeń, na której znajdują się firmy wyłudzające dane osobowe i oferujące nieuczciwe praktyki finansowania. Zapoznaj się z nią, jeśli masz podejrzenia co do danej firmy.
Operator karty
Master Card
Kwota
1 000 - 30 000 zł
Okres spłaty
4 - 50 mies.
Koszt karty
4%
? - od 4% prowizji od wykorzystanego limitu w każdym okresie rozliczeniowym. - od 0 zł za płatności internetowe i zbliżeniowe (Google Pay, Apple Pay) i przelewy z rachunku karty. - od 0 zł za wydanie i obsługę karty. - od 0 zł za aktywację i zastrzeżenie karty. - od 0 zł za wypłatę pieniędzy z bankomatu.

32 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

Szczegóły karty

Przykład reprezentatywny

Dla kogo
klient indywidualny i JDG
Oprocentowanie
18,50 %
? dla karty i dla pożyczki
Promocja
Tak
? Warunkiem otrzymania upustu w wysokości maksymalnej możliwej, nawet do 100% dla opłat początkowych za kartę jest: - regularna spłata przez Klienta zadłużenia w wysokości minimalnej kwoty do zapłaty, wskazanej w zestawieniu operacji - brak opóźnienia w regulowaniu należności powstałych w Karcie Kredytowej o więcej niż 20 dni
Czas promocji
do odwołania
Operator karty
Master Card

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku spełnienia warunków promocji (RRSO): 36,14% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 42 miesięcy, spłata w 42 ratach miesięcznych po 177,48 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 18.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 2 954,57 zł, w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 2 954,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 454,57 zł (stan na dzień 06.11.2023). Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku niespełnienia warunków promocji (RRSO): 48,03% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 42 miesięcy, spłata w 41 ratach miesięcznych po 177,48 zł rata, rata 42. w kwocie 2 197,97 zł, oprocentowanie zmienne 18.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 4 974,65 zł, w tym: prowizja 2 020,08 zł, odsetki 2 954,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty 9 474,65 zł (stan na dzień 06.11.2023).

Opinie:
3,7/5
Operator karty
Master Card
Kwota
100 - 10 000 zł
Okres spłaty
1 - 30 dni
Koszt karty
0 zł
? 0 zł za wydanie i obsługę karty. 0 zł za wcześniejsze zakończenie umowy. 0 zł za wypłatę pieniędzy z bankomatu. 0 zł za płatności internetowe (Google Pay, Apple Pay) i przelewy Darmowe płatności zbliżeniowe.

68 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

Szczegóły karty

Przykład reprezentatywny

Oprocentowanie
0 %
Promocja
Tak
? pierwsze 30 dni bezpłatnie
Operator karty
Master Card

Reprezentatywny przykład dla limitu kredytowego w karcie kredytowej oferowanego przez pożyczkodawcę, na rzecz którego Net Credit Sp. z o.o. świadczy usługę pośrednictwa kredytowego: Dla przykładowej kwoty limitu kredytowego 1.000,00 zł: RRSO wynosi 191,48% (obliczone na dzień 14.09.2023); całkowita kwota limitu: 1.000,00 zł; oprocentowanie stałe w skali roku: 0%; całkowity koszt: 1.012,58 zł, w tym: Prowizja 1.012,58 zł, Odsetki 0 zł; okres obowiązywania umowy: 360 dni; całkowita kwota do spłaty: 2.012,58 zł

Operator karty
Master Card
Kwota
2 000 - 10 000 zł
Okres spłaty
1 - 12 mies.
? Umowa o kartę jest zawierana na czas nieokreślony, a karta ważna jest 5 lat. Po jej wygaśnięciu AXI przesyła nową.

68 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

Szczegóły karty

Przykład reprezentatywny

Oprocentowanie
17,50 %
? odsetki kapitałowe (zmienne)
Operator karty
Master Card

Przykład reprezentatywny dla produktu AXI Card Smart - kredyt konsumencki w karcie kredytowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 60,1% przy następujących założeniach: kwota kredytu: 3 800 zł, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 3 698 zł, całkowita kwota do spłaty: 4 482,47 zł, odsetki kapitałowe (zmienne) 17,5%, całkowity koszt kredytu: 784,47 zł (w tym: prowizja: 337,36 zł, odsetki kapitałowe: 295,12 zł, opłata za wydanie karty kredytowej: 100 zł, opłata za obsługę karty kredytowej dla pierwszego miesiąca: 50 zł, opłata za dokonanie jednej transakcji kartą kredytową: 2 zł), spłata w 12 płatnościach, z czego 11 pierwszych spłat następuje w 1 dniu każdego kolejnego miesiąca, a 12 spłata następuje w ostatnim dniu udostępnienia kredytu, czas udostępnienia kredytu: 12 miesięcy, czas obowiązywania umowy: nieokreślony. Kalkulacja została dokonana na dzień 8 maja 2025 r..

Operator karty
Master Card
Kwota
1 000 - 20 000 zł
Okres spłaty
12 - 30 mies.
Koszt karty
0 zł

5 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

Szczegóły pożyczki

Wymagania

Przykład reprezentatywny

Okres spłaty
12 - 30 mies.
Godziny pracy w sobotę
08:00-16:00
Sposób weryfikacji
telefoniczny
Maks. pierwsza pożyczka
1 000 - 20 000 zł
Metoda wypłaty
Wiele możliwości
? Przelew / gotówka do domu
Maks. kolejna pożyczka
12000 zł
Oprocentowanie
15 %
Czas wypłaty
15 minut
RRSO
29,01 %
Wiek pożyczkobiorcy
18 - 80 lat
Konto w banku
Tak

Oferta produktowa pożyczka „bezProvizji” jest dostępna od 19.03.2025 r. i dotyczy pożyczki przez internet o całkowitej kwocie pożyczki od 1000 zł do 30 000 zł, spłacanej w 12, 18, 24, 36, 44 lub 48 ratach miesięcznych. Liczba możliwych rat jest zależna od wybranej całkowitej kwoty pożyczki. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 29,01%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 7000 zł, całkowita kwota do zapłaty 8512,03 zł, oprocentowanie stałe 15%, całkowity koszt kredytu 1512,03 zł (w tym: prowizja 0 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 611 zł, odsetki 861,03 zł), 17 miesięcznych równych rat w wysokości 472,90 zł i ostatnia, 18. rata w wysokości 472,73 zł. Kalkulacja z dnia 19.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie pożyczki „bezProvizji”

Operator karty
Master Card
Kwota
100 - 10 000 zł
Okres spłaty
1 - 12 mies.
Koszt karty
11%
? 11% prowizji od wykorzystanego limitu w każdym okresie rozliczeniowym. 0 zł za wydanie i obsługę karty. 0 zł za aktywację i zastrzeżenie karty. 0 zł za wcześniejsze zakończenie umowy. 0 zł za wypłatę pieniędzy z bankomatu. 0 zł za płatności internetowe (Google Pay, Apple Pay) i przelewy z rachunku karty. Darmowe płatności zbliżeniowe.

56 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

Szczegóły karty

Przykład reprezentatywny

Oprocentowanie
0 %
? Pierwsze 30 dni bez prowizji i odsetek
Promocja
Tak
? pierwsze 30 dni bezpłatnie
Operator karty
Master Card
Zalety
  • Wirtualna karta kredytowa z limitem do 10000 zł
  • Okres bezodsetkowy przez pierwsze 30 dni
  • Darmowe wypłaty z bankomatów w całej Polsce
  • Prosty wniosek i błyskawiczna decyzja
  • Możliwość dodania karty do portfela Google i Apple
  • Opcja przelewu środków z karty wirtualnej na konto bankowe
Wady
  • Środki dostępne dla osób od 20. roku życia
  • Dość wysokie odsetki za nieterminową spłatę karty
  • Wyższe koszty spłaty dla powracających klientów

Reprezentatywny przykład dla Limitu kredytowego w Karcie Kredytowej Netcredit w wysokości 1.000,00 zł: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 42,47% (obliczone na dzień 08.05.2025 r.); całkowita kwota limitu: 1.000,00 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,5%; całkowity koszt: 312,76 zł, w tym: Prowizja 180,40 zł, Odsetki 132,36 zł; okres obowiązywania umowy: 360 dni; całkowita kwota do spłaty: 1.312,76 zł.

Opinie:
4,5/5
Operator karty
Master Card
Kwota
600 - 5 000 zł
Okres spłaty
12 mies.
Koszt karty
0 zł

80 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

Szczegóły pożyczki

Wymagania

Przykład reprezentatywny

Okres spłaty
12 mies.
Maks. pierwsza pożyczka
600 - 3 500 zł
Maks. kolejna pożyczka
5000 zł
Oprocentowanie
0 %
RRSO
136,99 %
? Min. - 136,99% Max - 157,5%
Zalety
  • Nowatorska forma pożyczania pieniędzy w wygodny sposób – jako karta kredytowa
  • Długie godziny pracy firmy – zarówno w tygodniu, jak i w weekendy
  • Doskonały projekt strony internetowej – zarówno od strony wizualnej, jak i merytorycznej
  • Brak opłaty za wydanie karty
Wady
  • Niska kwota limitu na karcie
  • Weryfikacja w bazach
  • Niski górny próg wieku (*65 lat)
Wiek pożyczkobiorcy
25 - 65 lat
Status osoby fizycznej
Tak
Zaświadczenie o zarobkach
Tak
Zalety
  • Nowatorska forma pożyczania pieniędzy w wygodny sposób – jako karta kredytowa
  • Długie godziny pracy firmy – zarówno w tygodniu, jak i w weekendy
  • Doskonały projekt strony internetowej – zarówno od strony wizualnej, jak i merytorycznej
  • Brak opłaty za wydanie karty
Wady
  • Niska kwota limitu na karcie
  • Weryfikacja w bazach
  • Niski górny próg wieku (*65 lat)

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania 139,5% (RRSO) przy założeniu: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 7185,00 zł, zmienne oprocentowanie nominalne wynosi 0% w skali roku, całkowity koszt kredytu 4185,00 zł (w tym opłata za wydanie karty głównej 0,00 zł, odsetki 0,00 zł, opłata za obsługę wykorzystanego Limitu kredytowego 4185,00 zł). Umowa zawarta na okres 12 miesięcy. Kalkulacja została dokonana na dzień 12/11/2024 na reprezentatywnym przykładzie.

Opinie:
4,0/5
Operator karty
Master Card
Kwota
1 000 - 20 000 zł
Okres spłaty
? Klient zobowiązany jest do dokonywania spłaty zadłużenia po upływanie każdego okresu rozliczeniowego. Minimalna miesięczna spłata: 5% kapitału + prowizja
Koszt karty
0 zł

33 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

Szczegóły karty

Przykład reprezentatywny

Oprocentowanie
0 %
Promocja
Nie
Operator karty
Master Card
Zalety
  • Szeroki przedział limitu kredytowego
  • Pierwszy darmowy miesiąc dla nowych klientów
  • Wiele metod weryfikacji tożsamości
  • Cały proces wnioskowania 100% online
Wady
  • Weryfikacja zdolności kredytowej
  • Opłaty związane z wydaniem karty
  • Wysokie odsetki za opóźnienie w spłacie

Całkowity koszt kredytu: 5259.77 zł Rzeczywista roczna stopa oprocentowania: 39.37% Całkowita kwota do zapłaty: 25259.77zł Na całkowitą kwotę do zapłaty składają się: całkowita kwota kredytu 20000 zł, odsetki od kredytu w wysokości 0 zł, opłaty za wydanie i korzystanie z Wirtualnej Karty Kredytowej obliczone za okres 360 dni obowiązywania Umowy w łącznej wysokości 0 zł Prowizja za wykorzystanie Limitu Kredytowego w wysokości 5259.77zł.

Operator karty
Master Card
Kwota
1 000 - 30 000 zł
Okres spłaty
12 - 48 mies.
Koszt karty
0 zł

135 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

Szczegóły pożyczki

Wymagania

Przykład reprezentatywny

Okres spłaty
12 - 48 mies.
Godziny pracy w sobotę
24/7
Sposób weryfikacji
przelew 1 zł
Maks. pierwsza pożyczka
1 000 - 30 000 zł
Godziny pracy w niedziele
24/7
Metoda wypłaty
Wiele możliwości
Maks. kolejna pożyczka
30000 zł
Oprocentowanie
10 %
Czas wypłaty
15 minut
RRSO
29,01 %
Zalety
  • Firma o ugruntowanej pozycji na rynku
  • Prosty formularz pożyczkowy
  • Długi okres kredytowania do 48 miesięcy
  • Darmowa chwilówka na 61 dni
  • Możliwość przesunięcia terminu spłaty
Wady
  • Weryfikacja w bazach BIK i BIG
  • Brak czatu na stronie www
  • Dość wysokie koszty
  • Długi czas oczekiwania na wiadomości e-mail
Wiek pożyczkobiorcy
18 - 80 lat
Status osoby fizycznej
Tak
Konto w banku
Tak
Zaświadczenie o zarobkach
Nie
Zalety
  • Firma o ugruntowanej pozycji na rynku
  • Prosty formularz pożyczkowy
  • Długi okres kredytowania do 48 miesięcy
  • Darmowa chwilówka na 61 dni
  • Możliwość przesunięcia terminu spłaty
Wady
  • Weryfikacja w bazach BIK i BIG
  • Brak czatu na stronie www
  • Dość wysokie koszty
  • Długi czas oczekiwania na wiadomości e-mail

Oferta produktowa pożyczka „bezProvizji” jest dostępna od 19.03.2025 r. dla nowych klientów i dotyczy pożyczki zawieranej w obecności Doradcy Klienta o całkowitej kwocie pożyczki od 1000 zł do 20 000 zł, spłacanej w 12, 14, 18, 24 lub 30 ratach miesięcznych. Liczba możliwych rat jest zależna od wybranej całkowitej kwoty pożyczki. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 29,01%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 7000 zł, całkowita kwota do zapłaty 8512,03 zł, oprocentowanie stałe 15%, całkowity koszt kredytu 1512,03 zł (w tym: prowizja 0 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 611 zł, odsetki 861,03 zł), 17 miesięcznych równych rat w wysokości 472,90 zł i ostatnia, 18. rata w wysokości 472,73 zł. Kalkulacja z dnia 19.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie pożyczki „bezProvizji”. Oferta produktowa pożyczka „bezProvizji” jest dostępna od 19.03.2025 r. i dotyczy pożyczki przez internet o całkowitej kwocie pożyczki od 1000 zł do 30 000 zł, spłacanej w 12, 18, 24, 36, 44 lub 48 ratach miesięcznych. Liczba możliwych rat jest zależna od wybranej całkowitej kwoty pożyczki. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 29,01%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 7000 zł, całkowita kwota do zapłaty 8512,03 zł, oprocentowanie stałe 15%, całkowity koszt kredytu 1512,03 zł (w tym: prowizja 0 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 611 zł, odsetki 861,03 zł), 17 miesięcznych równych rat w wysokości 472,90 zł i ostatnia, 18. rata w wysokości 472,73 zł. Kalkulacja z dnia 19.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie pożyczki „bezProvizji”.

Operator karty
Mastercard
Kwota
100 - 10 000 zł
? limit przyznawany indywidualnie
Okres spłaty
1 - 12 mies.

18 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

Szczegóły karty

Przykład reprezentatywny

Dla kogo
Aktywny użytkownik, łowca promocji
Oprocentowanie
18,50 %
Promocja
Tak
? nagrody o wartości do 500 zł
Czas promocji
30.06.2025
Płatności mobilne
Apple Pay/ Google Pay/ Garmin Pay/ Fitbit Pay/ Xiaomi Pay/ SwatchPAY!
Limit
Ustalany indywidualnie
Spłata minimalna
3%, min. 30 zł zł
Operator karty
Mastercard
Bankomaty
6%, min. 10 zł
Zalety
  • 56 dni bez odestek
  • Możliwość wyboru lub zmiany dnia zakończenia cyklu rozliczeniowego
  • Roczne zwolnienie z opłat za obsługę karty
  • Regularne promocje z nagrodami za założenie karty
  • Zniżki i rabaty w programie Mastercard Bezcenne Chwile
Wady
  • Wysoka prowizja za wypłaty z bankomatów w kraju i za granicą, min. 10 zł
  • Koszty dodatkowe (jeśli nie spełnisz warunków aktywności na karcie)

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego dla limitu karty kredytowej Mastercard Standard na 6.03.2025 r. wynosi 26,85%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów 4000 zł, całkowita kwota do zapłaty 4604,88 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 18,50%, całkowity koszt kredytu 604,88 zł, (w tym: odsetki 460,88 zł, miesięczna opłata za umożliwienie korzystania z limitu karty 12 zł). RRSO i całkowity koszt kredytu zostały wyliczone przy założeniu, że limit kredytowy: jest udzielony na 12 miesięcy; został wykorzystany w dniu zawarcia umowy w całości, jednorazowo, w formie transakcji bezgotówkowej i jest spłacany w wysokości minimalnych kwot do zapłaty w każdym kolejnym okresie rozliczeniowym, w terminach wskazanych na zestawieniu transakcji, a w ostatnim okresie rozliczeniowym w wysokości odpowiadającej pozostałemu do spłaty zadłużeniu.

pozabankowa karta kredytowa - ranking

Kluczowe informacje

  • Pozabankowa karta kredytowa działa podobnie jak standardowa karta kredytowa oferowana przez banki, oferując łatwy dostęp do środków, ale z mniejszymi wymaganiami formalnymi oraz wyższymi kosztami związanymi z jej użytkowaniem;
  • Zwykle jest droższa od bankowej, ale jej przyznanie przebiega szybciej i nie generuje nadmiaru formalności;
  • Limity na karcie pozabankowej zwykle wynoszą kilka tysięcy złotych;
  • Zaległości na karcie najczęściej musisz uregulować w pierwszej połowie kolejnego miesiąca;
  • Istnieją w Polsce karty kredytowe pozabankowe dla osób zadłużonych;
  • Karty kredytowe pozabankowe mogą być zarówno fizyczne, jak i wirtualne;
  • Można nimi płacić w sklepach i przez internet;
  • Nie każda karta pozabankowa pozwala na wypłaty z bankomatów.

Jakie są pozabankowe karty kredytowe?

Na rynku są różnorodne kredytowe karty pozabankowe. Różni je od siebie:

  • wydawca,
  • kwota dostępna na kredytówce,
  • okres spłaty zobowiązania,
  • okres bezodsetkowy,
  • Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania,
  • koszty dodatkowych opłat,
  • funkcjonalność karty kredytowej.

Nasz ranking pozabankowych kart kredytowych uwzględnia najlepsze propozycje, które oprócz tego, że są bezpieczne, to oferują je wiarygodne firmy. Są wygodne, funkcjonalne oraz możemy sięgnąć po nie zawsze, gdy szybko będą nam potrzebne dodatkowe pieniądze.

Proces uzyskania limitu kredytowego na karcie kredytowej jest uproszczony, często wystarczy jedynie dowód osobisty, co czyni te karty bardziej dostępnymi od tych bankowych.

Co to pozabankowa karta kredytowa?

Karta kredytowa pozabankowa działa na zasadzie podobnej do zwykłej karty kredytowej z banku. Instytucja finansowa przyznaje nam ją z określoną kwotą limitu kredytowego. Możemy tę sumę wydać, na co tylko chcemy. We wskazanym terminie musimy jednak zwrócić środki, a przy tym uregulować odsetki i inne opłaty dodatkowe.

Cechą charakterystyczną kart kredytowych pozabankowych jest to, że procedura ich przyznawania jest znacznie ułatwiona. Sprawdzanie zdolności kredytowej nie jest tak rygorystyczne, jak w tradycyjnych bankach. Zdarzają się nawet przypadki, że w ogóle nie dochodzi do prześwietlania zdolności kredytowej. Przyznawane są przez instytucje finansowe niebędące bankami. Jednak nie musimy się ich przez to obawiać, o ile sięgniemy po ofertę rzetelnej i sprawdzonej na rynku firmy.

pozabankowa karta kredytowa - co to?

Limit kredytowy w przypadku rozwiązania pozabankowego wynosi zwykle do kilku tysięcy złotych. Dokładna kwota zależy już od firmy, na którą się zdecydujesz. Z reguły jest to jednak ok. 3-6 tys. zł. Opłata za obsługę wykorzystanego limitu jest nieco wyższa niż przy zwykłych kartach kredytowych wydawanych przez banki. Za to korzystniejsza jest ich przyznawalność.

Warunki korzystania z kart kredytowych pozabankowych

Wybierając pozabankową kartę kredytową, zwróć uwagę na warunki użytkowania. Za najważniejsze z nich uznajemy:

  • dostępny limit kredytowy,
  • oprocentowanie i koszty dodatkowe,
  • okres bezodsetkowy,
  • termin spłaty,
  • spłatę minimalną.

Im wyższy limit kredytowy, tym większą masz swobodę w zarządzaniu środkami. Choć żaden bank czy instytucja pozabankowa nie każe swoim klientom wydawać wszystkiego do ostatniej złotówki. Lepiej natomiast mieć możliwość wykorzystania wyższej kwoty, która Ci na więcej pozwoli.

Zarówno pozabankowa karta kredytowa online, jak i ta tradycyjna, jest obarczona pewnymi opłatami. Może to być oprocentowanie roczne, miesięczne, prowizje i wiele innych kosztów dodatkowych. Przed podpisaniem umowy zorientuj się, ile rzeczywiście będziesz musiał zapłacić za pożyczone środki. Im mniejsze RRSO, tym lepiej dla Ciebie.

Nie bez znaczenia jest także okres bezodsetkowy. To czas, który instytucja finansowa przyznaje na oddanie całej wykorzystanej kwoty, bez obarczania Cię odsetkami.

Termin spłaty oraz spłata minimalna to pojęcia, które się ze sobą łączą. Pożyczkodawca może oczekiwać od Ciebie uregulowania od razu całej kwoty lub jej określonej części. Warto więc upewnić się, do kiedy powinieneś spłacić swoje zobowiązanie kredytowe.
Kalkulator RRSO + wzór z omówieniem Zobacz

Jak korzystać z pozabankowej karty kredytowej?

Otrzymanie karty kredytowej w firmie pozabankowej jest dość proste. Na pewno nie musisz przechodzić tylu formalności, co w bankach. Wystarczy:

  • wysłać wniosek do wybranej instytucji;
  • wybrać preferowany limit;
  • uzupełnić swoje dane;
  • wyrazić wszystkie niezbędne zgody i wybrać rodzaj karty (karta wirtualna, tradycyjna lub obie);
  • zweryfikować tożsamość;
  • poczekać na decyzję.

Gdy otrzymasz kartę, musisz ją aktywować. Instytucje finansowe mają na to różnorodne sposoby. Może być do tego konieczny kontakt z infolinią lub odbezpieczenie instrumentu w koncie klienta za pomocą dedykowanego kodu.

Po przejściu tych zabezpieczeń masz możliwość swobodnie wykorzystywać kartę do wykonywania transakcji bezgotówkowych. Zależnie od typu produktu, dostępne są płatności zbliżeniowe w każdym sklepie obsługującym terminal, bądź robienie zakupów online. Co istotne, niektóre pozabankowe karty kredytowe nie umożliwiają wypłacania gotówki w bankomatach lub współpracują tylko z konkretnymi firmami.

Przyznaną kredytówką możesz płacić, dopóki nie osiągniesz na swoim koncie limitu kredytowego. Koszty naliczane są wyłącznie od kwoty, którą wykorzystasz. Rozliczenie następuje po 30-50 dniach, zależnie od okresu rozliczeniowego. Po tym czasie pożyczone środki musisz zwrócić (wraz z dodatkowymi opłatami, jeśli takie są) lub przynajmniej wpłacić minimalną kwotę spłaty. Gdy tego dokoknasz, limit się odnowi.

Czy karta kredytowa pozabankowa bez BIK jest dostępna w Polsce?

W Polsce są dostępne pozabankowe karty kredytowe bez BIK. To rozwiązanie sprzyjające osobom posiadającym długi. Taka karta kredytowa z limitem dla zadłużonych jest przyznawana na o wiele łagodniejszych warunkach. Najczęściej weryfikacja wnioskodawców nie obejmuje szczegółowego oceniania zdolności kredytowej czy sprawdzania baz dłużników.

Ile kosztują karty kredytowe pozabankowe?

Koszt używania pozabankowej karty kredytowej zależy od konkretnej oferty. Przed podpisaniem umowy sprawdź, czy i jakie opłaty firma nalicza np. za:

  • korzystanie z fizycznej karty kredytowej,
  • wypłatę z bankomatu,
  • wykonanie przelewu,
  • wysyłanie powiadomień,
  • wysyłanie papierowych wyciągów z konta, podsumowań czy zestawień wydatków,
  • nieużywanie karty,
  • zmiany limitu podczas trwania umowy,
  • RRSO.

W przypadku kart pozabankowych koszty mogą się różnić od kart bankowych, szczególnie w kwestii opłat związanych z obsługą limitu. Procedura uzyskania takiej karty jest znacznie prostsza, co czyni ją bardziej dostępną dla osób potrzebujących dodatkowego finansowania.

Czy pozabankowa karta kredytowa obniża zdolność kredytową?

Tak, każda karta kredytowa: bankowa czy pozabankowa, wpływa na zdolność kredytową i ostatecznie ją obniża. I to nawet wtedy, gdy w danej chwili z niej nie korzystasz (* ale przecież zawsze możesz po nią sięgnąć i użyć przyznanego w jej ramach limitu). To, jak bardzo będzie wpływała na Twoją zdolność zależy już od różnych czynników, w tym od polityki danej instytucji.

Jak sprawdzić numer karty kredytowej bez samej karty? Zobacz

Karta kredytowa czy pożyczka — co lepsze?

Na rynku znajdziemy cztery główne rozwiązania, które mogą zapewnić nam przypływ gotówki:

  • kredytowa karta bankowa,
  • kredyt gotówkowy,
  • kredytowa karta pozabankowa,
  • pożyczka.

Dwa pierwsze przyznawane są przez banki. Kolejne znajdziemy w pozabankowych instytucjach finansowych.

Który z powyższych produktów będzie dla Ciebie najbardziej opłacalny i na co warto się zdecydować?

Kredytowa karta bankowa

Główną zaletą karty kredytowej z banku są jej korzystne warunki. Najczęściej rozwiązanie to oferuje niższe oprocentowanie i koszty dodatkowe niż jej pozabankowe odpowiedniki. Nie oznacza to jednak, że jest bez wad.

Banki bardzo dokładnie prześwietlają wszystkich swoich klientów. Często do ubiegania się o kartę wymagane jest posiadanie własnego konta bankowego. Sprawdzana jest też zdolność kredytowa i bazy dłużników. Cała procedura trwa dość długo i obarczona jest licznymi formalnościami.

Jak sprawdzić BIK za darmo? Poradnik Zobacz

Kredyt gotówkowy

Zaletą kredytu gotówkowego jest szeroki zakres przyznawanych kwot — od kilku do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. Cała suma ląduje na Twoim koncie, po czym spłacasz ją w miesięcznych ratach. To pozwala na łatwiejsze planowanie budżetu domowego niż w przypadku kart kredytowych, w których w każdym miesiącu możesz „nabić” inny dług.

Często natomiast konieczne jest określenie, na co potrzebujesz pieniędzy. Ubieganie się o kredyt wiąże się też z licznymi formalnościami, sprawdzeniem sytuacji finansowej i historii kredytowej.

Kredytowa karta pozabankowa

W odróżnieniu od kart bankowych, rozwiązanie pozabankowe otrzymać może niemal każdy. Ubieganie się o nie jest łatwe, a decyzja przyznaniu – ekspresowa. Na rynku są nawet warianty dla zadłużonych.

Jednak tak przyjazne i elastyczne warunki, które oferują, odbija się na ich cenach. Mają one zazwyczaj wyższe oprocentowanie i szereg opłat dodatkowych. W ostatecznym rozrachunku wypadają drożej od swoich bankowych odpowiedników.

Pożyczka

Pożyczki pozabankowe zwykle opiewają na niższe kwoty niż kredyty bankowe. Natomiast jedne, jak i drugie pozwalają rozdysponować pieniądze, na co tylko chcesz – jednocześnie pamiętając o tym, aby co miesiąc spłacać z góry określoną kwotę.

Zazwyczaj też pozabankowe produkty przyznawane są bez zbędnych formalności – często w kilka godzin. Niektóre opcje uratują nawet osoby zadłużone. Tak jak w przypadku pozabankowych kart, wiąże się to często z wyższymi kosztami, opłatami dodatkowymi i odsetkami.

Która opcja jest najlepsza?

Warianty pozabankowe to przede wszystkim wygoda. Przyznawane są większości osób, nawet zmagających się z problemami finansowymi. Nie wymagają wielu formalności i załatwiane są bardzo szybko. Z kolei rozwiązania bankowe oferują lepsze warunki oraz niższe koszty, ale jednocześnie mają wyższe wymagania. Czeka się na nie dłużej i zwykle nie mają na nie szans osoby zadłużone.

W przypadku kredytów i pożyczek otrzymujesz od razu całą sumę, a następnie spłacasz co miesiąc określoną ratę. To bezpieczna alternatywa, bo zapas pieniędzy ląduje na Twoim rachunku bankowym. Na kartach kredytowych generujesz nowy dług co miesiąc, co z kolei zapewnia większą swobodę dysponowania pieniędzmi.

Każde rozwiązanie ma swoje mocne i słabe strony, a ostateczny wybór zależy już od Twoich potrzeb i oczekiwań.

Jak spłacić pozabankową kartę kredytową?

Warunki spłaty karty kredytowej zależą od oferty, z której skorzystałeś. Często spłata zobowiązania wymagana jest w ciągu kilku pierwszych dni miesiąca następującego po rozliczeniu. Nie brak jednak instytucji, które umożliwiają spłatę nawet po kilkunastu dniach od podliczenia okresu. Uregulowanie rachunku odbywa się za pomocą przelewu wymaganej kwoty na wskazane konto bankowe.

Pozabankowe karty kredytowe — zalety i wady

Zalety pozabankowej karty kredytowej:

  • wysoka przyznawalność,
  • nierestrykcyjna weryfikacja sytuacji kredytowej klienta,
  • warianty dostępne nawet dla osób zadłużonych,
  • dość wysokie limity,
  • łatwość wnioskowania,
  • szybka decyzja i wydanie,
  • pieniądze na dowolny cel,
  • bezproblemowa obsługa.

Wady pozabankowej karty kredytowej:

  • liczne koszty dodatkowe,
  • czasem wysokie oprocentowanie,
  • nie każda instytucja umożliwia swobodne korzystanie z bankomatów,
  • dopłaty za plastikowe karty fizyczne.

FAQ: najczęściej zadawane pytania

Czy Revolut działa jak karta kredytowa pozabankowa?

Revolut to wielowalutowa karta płatnicza, która w swojej ofercie udostępnia również usługi kredytowe. Wśród nich są karty kredytowe, kredyty gotówkowe, ale i usługa Pay Later, czyli zapłać później. W ramach kredytówki oferuje limit do 50 tys. zł z okresem bezodsetkowym, wynoszącym 62 dni.

Czy można mieć kartę kredytową bez konta?

Jak najbardziej tak. Aby otrzymać kartę kredytową, nie musisz posiadać konta w wybranym banku. Nie jest to również wymagane w przypadku instytucji pozabankowych, bo w raz z otwarciem limitu kredytowego, dostajesz dostęp do specjalnego rachunku tecznicznego kredytówki.

Czy można mieć kartę kredytową bez pracy?

Możesz dostać kartę kredytową bez pracy, ale tylko wtedy, gdy posiadasz jakieś inne źródło utrzymania. W założeniu musi być ono stałe, np. dochody z wynajmu nieruchomości, oszczędności na lokacie czy zyski z inwestycji, itp. Jeśli nie masz ani pracy, ani regularnego źródła utrzymania, to żaden podmiot (* w tym instytucja pozabankowa), nie przydzieli Ci kredytu. Mówimy tutaj o wiarygodnych i sprawdzonych instytucjach na rynku.
Naszym celem jest dostarczanie użytkownikom wartościowych i wiarygodnych treści, które pomogą im podejmować świadome decyzje finansowe. Wszystkie artykuły publikowane na naszym portalu opierają się na sprawdzonych źródłach i są redagowane przez specjalistów z dziedziny finansów.
  1. Feruś, A. “Rynek kart kredytowych w Polsce.” Zarządzanie finansami. Narzędzia i kluczowe wyzwania (2021): 268-276.
Jak podobała Ci się treść?
5 - ciekawa, 1 - nieciekawa
4.8/5 - (6 votes)
Komentarze (0)

Odpowiadasz na komentarz:

Komentarz zostanie opublikowany pod tą nazwą

Adres e-mail nie będzie widoczny publicznie

Treści, które udostępniasz w serwisie są weryfikowane

Polecane artykuły

Zobacz wszystkie
Zobacz wszystkie
Porównywarka ofert
Porównaj ()