Pozabankowa karta kredytowa – ranking kwiecień 2024

Kwota
100 - 1 000 zł
Koszt karty
11%
? 11% prowizji od wykorzystanego limitu w każdym okresie rozliczeniowym. 0 zł za wydanie i obsługę karty. 0 zł za aktywację i zastrzeżenie karty. 0 zł za wcześniejsze zakończenie umowy. 0 zł za wypłatę pieniędzy z bankomatu. 0 zł za płatności internetowe (Google Pay, Apple Pay) i przelewy z rachunku karty. Darmowe płatności zbliżeniowe.
RRSO
0 %
? Pierwsze 30 dni rrso 0% potem 191,48 %
Operator-karty
Master Card

1202 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opinie:
3,6/5
Kwota
100 - 10 000 zł
Koszt karty
0 zł
? 0 zł za wydanie i obsługę karty. 0 zł za wcześniejsze zakończenie umowy. 0 zł za wypłatę pieniędzy z bankomatu. 0 zł za płatności internetowe (Google Pay, Apple Pay) i przelewy Darmowe płatności zbliżeniowe.
RRSO
191,48 %
Operator-karty
Master Card

133 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Kwota
1 000 - 30 000 zł
Koszt karty
0 zł
RRSO
29,01 %
Operator-karty
Master Card

1674 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Kwota
1 000 - 30 000 zł
Koszt karty
4%
? - od 4% prowizji od wykorzystanego limitu w każdym okresie rozliczeniowym. - od 0 zł za płatności internetowe i zbliżeniowe (Google Pay, Apple Pay) i przelewy z rachunku karty. - od 0 zł za wydanie i obsługę karty. - od 0 zł za aktywację i zastrzeżenie karty. - od 0 zł za wypłatę pieniędzy z bankomatu.
RRSO
36,14 %
? RRSO promocyjne
Operator-karty
Master Card

134 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
5.
Karta kredytowa - Zefin
Kwota
500 - 15 000 zł
Koszt karty
0 zł
RRSO
506 %
? Najczęściej występujące
Operator-karty
Master Card

609 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opinie:
4,0/5
Kwota
1 000 - 20 000 zł
Koszt karty
0 zł
RRSO
29,01 %
Operator-karty
Master Card

458 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opinie:
3,8/5
Kwota
1 500 - 6 000 zł
Koszt karty
0 zł
? warunkiem jest aktywne korzystanie z karty
RRSO
0 %
? RRSO: 0%, 164,9%% lub 322,6%
Operator-karty
Master Card

553 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opinie:
4,5/5
Kwota
600 - 3 000 zł
Koszt karty
0 zł
RRSO
139,50 %
? Min. - 139,5% Max - 157,5%
Operator-karty
Master Card

134 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opinie:
4,0/5
Kwota
1 000 - 20 000 zł
Koszt karty
0 zł
RRSO
39,37 %
Operator-karty
Master Card

5 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

Pozabankowa karta kredytowa bywa przydatna w rozmaitych sytuacjach. Nie jest Ci po drodze z kredytami i pożyczkami, a pilnie potrzebujesz pieniędzy? To może być najlepsze rozwiązanie. Musisz jedynie wiedzieć, czym kierować się przy wyborze pozabankowej karty kredytowej i jak wybrać najlepszą z nich.

pozabankowa karta kredytowa - ranking

Kluczowe informacje

  • Kartę kredytową pozabankową łatwiej otrzymasz niż jej bankowy odpowiednik;
  • Zwykle jest droższa od bankowej, ale jej przyznanie przebiega szybciej i nie generuje nadmiaru formalności;
  • Limity na karcie pozabankowej zwykle wynoszą kilka tysięcy złotych;
  • Przed użyciem kredytówki warto sprawdzić całkowity koszt korzystania z tego rozwiązania;
  • Zaległości na karcie najczęściej musisz uregulować w pierwszej połowie kolejnego miesiąca;
  • Istnieją w Polsce karty kredytowe pozabankowe dla osób zadłużonych;
  • Karty kredytowe pozabankowe mogą być zarówno fizyczne, jak i wirtualne;
  • Można nimi płacić w sklepach i przez internet;
  • Nie każda karta pozabankowa pozwala na wypłaty z bankomatów;
  • Za pomocą naszego rankingu możesz porównać oferty pozabankowych kredytówek, które pochodzą od wiarygodnych i popularnych wystawców. Często wiążą się z różnymi upustami, np. niższą prowizją i innymi promocyjnymi warunkami.

Jakie są pozabankowe karty kredytowe?

Na rynku są różnorodne kredytowe karty pozabankowe. Różni je od siebie:

  • wydawca,
  • kwota dostępna na kredytówce,
  • okres spłaty zobowiązania,
  • okres bezodsetkowy,
  • Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania,
  • koszty dodatkowych opłat,
  • funkcjonalność karty kredytowej.

Nasz ranking pozabankowych kart kredytowych uwzględnia najlepsze propozycje, które oprócz tego, że są bezpieczne, to oferują je wiarygodne firmy. Są wygodne, funkcjonalne oraz możemy sięgnąć po nie zawsze, gdy szybko będą nam potrzebne dodatkowe pieniądze.

Co to pozabankowa karta kredytowa?

Karta kredytowa pozabankowa działa na zasadzie podobnej do zwykłej karty kredytowej z banku. Instytucja finansowa przyznaje nam ją z określoną kwotą limitu kredytowego. Możemy tę sumę wydać, na co tylko chcemy. We wskazanym terminie musimy jednak zwrócić środki, a przy tym uregulować odsetki i inne opłaty dodatkowe.

Cechą charakterystyczną kart kredytowych pozabankowych jest to, że procedura ich przyznawania jest znacznie ułatwiona. Sprawdzanie zdolności kredytowej nie jest tak rygorystyczne, jak w tradycyjnych bankach. Zdarzają się nawet przypadki, że w ogóle nie dochodzi do prześwietlania zdolności kredytowej. Przyznawane są przez instytucje finansowe niebędące bankami. Jednak nie musimy się ich przez to obawiać, o ile sięgniemy po ofertę rzetelnej i sprawdzonej na rynku firmy.

pozabankowa karta kredytowa - co to?

Limit kredytowy w przypadku rozwiązania pozabankowego wynosi zwykle do kilku tysięcy złotych. Dokładna kwota zależy już od firmy, na którą się zdecydujesz. Z reguły jest to jednak ok. 3-6 tys. zł. Opłata za obsługę wykorzystanego limitu jest nieco wyższa niż przy zwykłych kartach kredytowych wydawanych przez banki. Za to korzystniejsza jest ich przyznawalność.

Warunki korzystania z kart kredytowych pozabankowych

Wybierając pozabankową kartę kredytową, zwróć uwagę na warunki użytkowania. Za najważniejsze z nich uznajemy:

  • dostępny limit kredytowy,
  • oprocentowanie i koszty dodatkowe,
  • okres bezodsetkowy,
  • termin spłaty,
  • spłatę minimalną.

Im wyższy limit kredytowy, tym większą masz swobodę w zarządzaniu środkami. Choć żaden bank czy instytucja pozabankowa nie każe swoim klientom wydawać wszystkiego do ostatniej złotówki. Lepiej natomiast mieć możliwość wykorzystania wyższej kwoty, która Ci na więcej pozwoli.

Zarówno pozabankowa karta kredytowa online, jak i ta tradycyjna, jest obarczona pewnymi opłatami. Może to być oprocentowanie roczne, miesięczne, prowizje i wiele innych kosztów dodatkowych. Przed podpisaniem umowy zorientuj się, ile rzeczywiście będziesz musiał zapłacić za pożyczone środki. Im mniejsze RRSO, tym lepiej dla Ciebie.

Nie bez znaczenia jest także okres bezodsetkowy. To czas, który instytucja finansowa przyznaje na oddanie całej wykorzystanej kwoty, bez obarczania Cię odsetkami.

Termin spłaty oraz spłata minimalna to pojęcia, które się ze sobą łączą. Pożyczkodawca może oczekiwać od Ciebie uregulowania od razu całej kwoty lub jej określonej części. Warto więc upewnić się, do kiedy powinieneś spłacić swoje zobowiązanie kredytowe.

Jak korzystać z pozabankowej karty kredytowej?

Otrzymanie karty kredytowej w firmie pozabankowej jest dość proste. Na pewno nie musisz przechodzić tylu formalności, co w bankach. Wystarczy:

  • wysłać wniosek do wybranej instytucji;
  • wybrać preferowany limit;
  • uzupełnić swoje dane;
  • wyrazić wszystkie niezbędne zgody i wybrać rodzaj karty (karta wirtualna, tradycyjna lub obie);
  • zweryfikować tożsamość;
  • poczekać na decyzję.

Gdy otrzymasz kartę, musisz ją aktywować. Instytucje finansowe mają na to różnorodne sposoby. Może być do tego konieczny kontakt z infolinią lub odbezpieczenie instrumentu w koncie klienta za pomocą dedykowanego kodu.

Po przejściu tych zabezpieczeń masz możliwość swobodnie wykorzystywać kartę do wykonywania transakcji bezgotówkowych. Zależnie od typu produktu, dostępne są płatności zbliżeniowe w każdym sklepie obsługującym terminal, bądź robienie zakupów online. Co istotne, niektóre pozabankowe karty kredytowe nie umożliwiają wypłacania gotówki w bankomatach lub współpracują tylko z konkretnymi firmami.

Przyznaną kredytówką możesz płacić, dopóki nie osiągniesz na swoim koncie limitu kredytowego. Koszty naliczane są wyłącznie od kwoty, którą wykorzystasz. Rozliczenie następuje po 30-50 dniach, zależnie od okresu rozliczeniowego. Po tym czasie pożyczone środki musisz zwrócić (wraz z dodatkowymi opłatami, jeśli takie są) lub przynajmniej wpłacić minimalną kwotę spłaty. Gdy tego dokoknasz, limit się odnowi.

Czy karta kredytowa pozabankowa bez BIK jest dostępna w Polsce?

W Polsce są dostępne pozabankowe karty kredytowe bez BIK. To rozwiązanie sprzyjające osobom posiadającym długi. Taka karta kredytowa z limitem dla zadłużonych jest przyznawana na o wiele łagodniejszych warunkach. Najczęściej weryfikacja wnioskodawców nie obejmuje szczegółowego oceniania zdolności kredytowej czy sprawdzania baz dłużników.

Ile kosztują karty kredytowe pozabankowe?

Koszt używania pozabankowej karty kredytowej zależy od konkretnej oferty. Przed podpisaniem umowy sprawdź, czy i jakie opłaty firma nalicza np. za:

  • korzystanie z fizycznej karty kredytowej,
  • wypłatę z bankomatu,
  • wykonanie przelewu,
  • wysyłanie powiadomień,
  • wysyłanie papierowych wyciągów z konta, podsumowań czy zestawień wydatków,
  • nieużywanie karty,
  • zmiany limitu podczas trwania umowy,
  • RRSO.

Czy pozabankowa karta kredytowa obniża zdolność kredytową?

Tak, każda karta kredytowa: bankowa czy pozabankowa, wpływa na zdolność kredytową i ostatecznie ją obniża. I to nawet wtedy, gdy w danej chwili z niej nie korzystasz (* ale przecież zawsze możesz po nią sięgnąć i użyć przyznanego w jej ramach limitu). To, jak bardzo będzie wpływała na Twoją zdolność zależy już od różnych czynników, w tym od polityki danej instytucji.

Karta kredytowa czy pożyczka — co lepsze?

Na rynku znajdziemy cztery główne rozwiązania, które mogą zapewnić nam przypływ gotówki:

  • kredytowa karta bankowa,
  • kredyt gotówkowy,
  • kredytowa karta pozabankowa,
  • pożyczka.

Dwa pierwsze przyznawane są przez banki. Kolejne znajdziemy w pozabankowych instytucjach finansowych.

Który z powyższych produktów będzie dla Ciebie najbardziej opłacalny i na co warto się zdecydować?

Kredytowa karta bankowa

Główną zaletą karty kredytowej z banku są jej korzystne warunki. Najczęściej rozwiązanie to oferuje niższe oprocentowanie i koszty dodatkowe niż jej pozabankowe odpowiedniki. Nie oznacza to jednak, że jest bez wad.

Banki bardzo dokładnie prześwietlają wszystkich swoich klientów. Często do ubiegania się o kartę wymagane jest posiadanie własnego konta bankowego. Sprawdzana jest też zdolność kredytowa i bazy dłużników. Cała procedura trwa dość długo i obarczona jest licznymi formalnościami.

Kredyt gotówkowy

Zaletą kredytu gotówkowego jest szeroki zakres przyznawanych kwot — od kilku do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. Cała suma ląduje na Twoim koncie, po czym spłacasz ją w miesięcznych ratach. To pozwala na łatwiejsze planowanie budżetu domowego niż w przypadku kart kredytowych, w których w każdym miesiącu możesz „nabić” inny dług.

Często natomiast konieczne jest określenie, na co potrzebujesz pieniędzy. Ubieganie się o kredyt wiąże się też z licznymi formalnościami, sprawdzeniem sytuacji finansowej i historii kredytowej.

Kredytowa karta pozabankowa

W odróżnieniu od kart bankowych, rozwiązanie pozabankowe otrzymać może niemal każdy. Ubieganie się o nie jest łatwe, a decyzja przyznaniu – ekspresowa. Na rynku są nawet warianty dla zadłużonych.

Jednak tak przyjazne i elastyczne warunki, które oferują, odbija się na ich cenach. Mają one zazwyczaj wyższe oprocentowanie i szereg opłat dodatkowych. W ostatecznym rozrachunku wypadają drożej od swoich bankowych odpowiedników.

Pożyczka

Pożyczki pozabankowe zwykle opiewają na niższe kwoty niż kredyty bankowe. Natomiast jedne, jak i drugie pozwalają rozdysponować pieniądze, na co tylko chcesz – jednocześnie pamiętając o tym, aby co miesiąc spłacać z góry określoną kwotę.

Zazwyczaj też pozabankowe produkty przyznawane są bez zbędnych formalności – często w kilka godzin. Niektóre opcje uratują nawet osoby zadłużone. Tak jak w przypadku pozabankowych kart, wiąże się to często z wyższymi kosztami, opłatami dodatkowymi i odsetkami.

Która opcja jest najlepsza?

Warianty pozabankowe to przede wszystkim wygoda. Przyznawane są większości osób, nawet zmagających się z problemami finansowymi. Nie wymagają wielu formalności i załatwiane są bardzo szybko. Z kolei rozwiązania bankowe oferują lepsze warunki oraz niższe koszty, ale jednocześnie mają wyższe wymagania. Czeka się na nie dłużej i zwykle nie mają na nie szans osoby zadłużone.

W przypadku kredytów i pożyczek otrzymujesz od razu całą sumę, a następnie spłacasz co miesiąc określoną ratę. To bezpieczna alternatywa, bo zapas pieniędzy ląduje na Twoim rachunku bankowym. Na kartach kredytowych generujesz nowy dług co miesiąc, co z kolei zapewnia większą swobodę dysponowania pieniędzmi.

Każde rozwiązanie ma swoje mocne i słabe strony, a ostateczny wybór zależy już od Twoich potrzeb i oczekiwań.

Jak spłacić pozabankową kartę kredytową?

Warunki spłaty karty kredytowej zależą od oferty, z której skorzystałeś. Często spłata zobowiązania wymagana jest w ciągu kilku pierwszych dni miesiąca następującego po rozliczeniu. Nie brak jednak instytucji, które umożliwiają spłatę nawet po kilkunastu dniach od podliczenia okresu. Uregulowanie rachunku odbywa się za pomocą przelewu wymaganej kwoty na wskazane konto bankowe.

Pozabankowe karty kredytowe — zalety i wady

Zalety pozabankowej karty kredytowej:

  • wysoka przyznawalność,
  • nierestrykcyjna weryfikacja sytuacji kredytowej klienta,
  • warianty dostępne nawet dla osób zadłużonych,
  • dość wysokie limity,
  • łatwość wnioskowania,
  • szybka decyzja i wydanie,
  • pieniądze na dowolny cel,
  • bezproblemowa obsługa.

Wady pozabankowej karty kredytowej:

  • liczne koszty dodatkowe,
  • czasem wysokie oprocentowanie,
  • nie każda instytucja umożliwia swobodne korzystanie z bankomatów,
  • dopłaty za plastikowe karty fizyczne.

FAQ: najczęściej zadawane pytania

Czy Revolut działa jak karta kredytowa pozabankowa?

Revolut to wielowalutowa karta płatnicza, która w swojej ofercie udostępnia również usługi kredytowe. Wśród nich są karty kredytowe, kredyty gotówkowe, ale i usługa Pay Later, czyli zapłać później. W ramach kredytówki oferuje limit do 50 tys. zł z okresem bezodsetkowym, wynoszącym 62 dni.

Czy można mieć kartę kredytową bez konta?

Jak najbardziej tak. Aby otrzymać kartę kredytową, nie musisz posiadać konta w wybranym banku. Nie jest to również wymagane w przypadku instytucji pozabankowych, bo w raz z otwarciem limitu kredytowego, dostajesz dostęp do specjalnego rachunku tecznicznego kredytówki.

Czy można mieć kartę kredytową bez pracy?

Możesz dostać kartę kredytową bez pracy, ale tylko wtedy, gdy posiadasz jakieś inne źródło utrzymania. W założeniu musi być ono stałe, np. dochody z wynajmu nieruchomości, oszczędności na lokacie czy zyski z inwestycji, itp. Jeśli nie masz ani pracy, ani regularnego źródła utrzymania, to żaden podmiot (* w tym instytucja pozabankowa), nie przydzieli Ci kredytu. Mówimy tutaj o wiarygodnych i sprawdzonych instytucjach na rynku.
Naszym celem jest dostarczanie użytkownikom wartościowych i wiarygodnych treści, które pomogą im podejmować świadome decyzje finansowe. Wszystkie artykuły publikowane na naszym portalu opierają się na sprawdzonych źródłach i są redagowane przez specjalistów z dziedziny finansów.
Jak podobała Ci się treść?
5 - ciekawa, 1 - nieciekawa
4.8/5 - (6 votes)
Komentarze (0)

Odpowiadasz na komentarz:

Komentarz zostanie opublikowany pod tą nazwą

Adres e-mail nie zostanie nigdzie opublikowany

Treści, które udostępniasz w serwisie są weryfikowane

Porównywarka ofert
Porównaj ()