Pożyczka na wyciąg z konta bankowego pozwala w łatwy i wygodny sposób pożyczyć pieniądze, bo aby skompletować wniosek, nie trzeba dostarczać zaświadczenia o dochodach od pracodawcy. Podpowiadamy, jak otrzymać pożyczkę na wyciąg z konta online i czym taki produkt różni się od kredytu na wyciąg z konta.
Czym jest pożyczka na wyciąg z konta?
Pożyczka na wyciąg z konta to produkt oferowany przez sektor pozabankowy. Pożyczka na wyciąg z konta online polega na tym, że wniosek należy złożyć przez internet, a jedynym dokumentem, którym potwierdza się wysokość swoich dochodów, jest wyciąg bankowy. Jak zatem wskazuje sama nazwa – bez konta bankowego nie mamy szans na taki zastrzyk gotówki.
Na rachunku bankowym jest przechowywana historia Twoich operacji, więc wyciąg bankowy pozwala stwierdzić, w jakiej wysokości otrzymujesz wynagrodzenie. Zazwyczaj posiadacz rachunku bankowego musi przedstawić historię konta z ostatnich 3 lub 6 miesięcy.
Wyciąg z konta możemy pobrać samodzielnie (jeśli korzystamy z bankowości internetowej) lub poprosić o to pracownika banku w oddziale. Wyciąg bankowy będzie nam potrzebny również wtedy, gdy wnioskujemy o kredyt gotówkowy czy kredyt hipoteczny.
To, co widnieje na rachunku bankowym, to potwierdzenie dla firmy (która udziela pożyczki na wyciąg z konta) tego, ile zarabiasz, dzięki czemu nie trzeba uzupełniać wniosku o zaświadczenie o dochodach od pracodawcy. Pamiętaj, by podać taki numer konta bankowego, na który otrzymujesz dochód.
Pożyczka na wyciąg z konta bankowego jest więc wygodna i dyskretna. Bo nie musisz informować swojego szefa czy kadr o tym, że masz problemy finansowe i szukasz np. pożyczki na wyciąg z konta bez BIK.
Jak wnioskować o pożyczkę na wyciąg z konta bankowego?
Wniosek możesz złożyć przez internet i należy go uzupełnić tylko danymi ze swojego dowodu osobistego oraz wyciągiem z konta bankowego. Pamiętajmy, że musimy być właścicielami tego konta bankowego, które podajemy we wniosku.
Swoją tożsamość trzeba potwierdzić online – specjalną aplikacją albo przelewem weryfikacyjnym z konta bankowego. Na swój adres mailowy otrzymasz także umowę pożyczki na wyciąg z konta, gdzie będzie wskazana wysokość raty oraz całkowita kwota pożyczki. Wraz z odsetkami i opłatami do uregulowania przez cały okres spłaty kredytu.
Nie pomijaj uważnej lektury umowy kredytowej. Zwróć uwagę m.in. na to, ile czasu masz na spłatę kredytu. Sprawdź, czy okres spłaty zgadza się z tym, o który wnioskowałeś? Czy maksymalna kwota kredytu została jasno wskazana w umowie i czy firma pożyczkowa oferuje wakacje kredytowe.
Wnioskując o pożyczkę na wyciąg z konta, nie zapomnij sprawdzić, ile wynosi Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, czyli RRSO. Uwzględnia ona bowiem całość odsetek i innych kosztów (prowizja, ubezpieczenie itp.), które narzuca pożyczkodawca w związku z udzieleniem finansowania.
Warto wiedzieć, że ten wskaźnik nie nazywa się tylko roczną stopą oprocentowania, ale jest dodane tam również określenie „rzeczywista”. Bo uwzględnia także inne opłaty, jakie ponosimy w czasie zobowiązania. Pamiętajmy także o tym, że to jaka całkowita kwota pożyczki zostanie nam przyznana, zależy od naszej zdolności kredytowej.
Gdzie znajdziemy kredyt na wyciąg z konta?
Kredyt na wyciąg z konta może być udzielony tylko przez bank. Jest tak, ponieważ tylko te instytucje mogą nazywać oferowane przez siebie finansowanie kredytem (w oparciu o przepisy Prawa Bankowego). Na tym właściwie koniec różnic, bo zarówno udzielenie kredytu, jak i przyznanie pożyczki zależy od zdolności kredytowej klienta.
Warto jednak pamiętać, że nie każdy taki produkt to kredyt na wyciąg z konta. Szczególnie w przypadku, gdy wcześniej nie korzystałeś z usług danej instytucji albo wnioskujesz o wysoką kwotę, trzeba będzie donieść zaświadczenie od pracodawcy o uzyskiwanych dochodach.
Podobnie rzecz będzie miała się wówczas, gdy jesteś zainteresowany wzięciem kredytu hipotecznego. Wtedy również sama historia rachunku bankowego nie wystarczy do złożenia wniosku.
Kto może skorzystać z kredytu na wyciąg z konta?
Kredyt na wyciąg z konta może być przyznany tylko na dowolny cel, czyli jest to kredyt gotówkowy. Jak już wspomnieliśmy, w przypadku wysokich zobowiązań, takich jak kredyt hipoteczny, bank będzie wymagał większej liczby dokumentów, potwierdzających dochód.
Kredyt na wyciąg z konta nie zostanie przyznany osobom zadłużonym, czy takim, które mają komornika na koncie. Od posiadacza rachunku wymaga się także bycia osobą pełnoletnią i mającą pełną zdolność do czynności prawnych.
Pamiętaj też, że sam wyciąg z konta bankowego to za mało, by otrzymać finansowanie. Bank czy firma pożyczkowa zweryfikuje Twoją zdolność kredytową. Dopiero po ocenie zdolności kredytowej, przedstawi Ci konkretną ofertę kredytu czy pożyczki. Jeśli chcesz poprawić swoją zdolność kredytową, to zwróć uwagę na wykorzystywane limity kredytowe, na spłacane raty kredytów, posiadane karty kredytowe.
Pożyczka na wyciąg z konta bankowego: warunki
Jakie warunki, trzeba spełnić, aby otrzymać pożyczkę na wyciąg z konta online?
- Trzeba być obywatelem Polski i na stałe mieszkać w kraju.
- Trzeba spełnić kryteria wiekowe, które wyznacza każda firma, która ma w swojej ofercie pożyczkę na wyciąg z konta.
- Należy posiadać konto bankowe, bo inaczej niemożliwe jest dostarczenie wyciągu z rachunku bankowego.
- Trzeba posiadać stałe, udokumentowane dochody, przelewane na konto. Kredyt na wyciąg z konta nie zostanie nam przyznany, jeśli np. pracujemy na czarno.
- Trzeba zarabiać na tyle dużo, aby dać radę spłacać wnioskowaną ratę pożyczki na wyciąg z konta.
- Nie można mieć zbyt wielu aktualnie spłacanych zobowiązań. Jeśli aktualnie spłacasz kredyt gotówkowy i kilka innych pożyczek, lepiej poczekaj ze złożeniem wniosku.
- Nie można być notowanym w rejestrach dłużników, które pokazują opóźnienia w spłacie.
Kiedy pożyczka na wyciąg z konta bez BIK nie zostanie nam przyznana?
Na początek warto zaznaczyć, że pożyczka na wyciąg z konta bez BIK to produkt właściwie niedostępny. Pandemia COVID-19 sprawiła, że z rynku wycofały się mniejsze podmioty, które nie weryfikowały danych z Biura Informacji Kredytowej. Obecnie w trosce o bezpieczeństwo pożyczania duże i rzetelne podmioty nie mają już w ofercie pożyczki na wyciąg z konta bez BIK.
Nie opłaca im się ponosić kosztów windykacji, gdy udzielą finansowania osobie, która ma problemy ze spłatą zobowiązań. Wolą zapobiegać niż leczyć i dłużnikom z problemami wydać decyzję negatywną.
Czy konto bankowe jest konieczne, aby dostać pożyczkę?
Konto bankowe jest niezbędne do tego, aby otrzymać pożyczkę na wyciąg z konta. Bo to właśnie historia operacji jest dowodem na to, że masz stabilne dochody.
Ty musisz być posiadaczem rachunku bankowego. Nie można poprosić kogoś z rodziny czy znajomego, aby udostępnił swoje konto do otrzymywania Twojego wynagrodzenia.
Osoby, które np. dostają wypłatę do ręki, mogą wnioskować o pożyczkę i udokumentować dochody zaświadczeniem od pracodawcy. Jednak nie będzie to wtedy pożyczka na wyciąg z konta bankowego.
Czym pożyczka na wyciąg z konta bankowego różni się od kredytu?
Kredyt na wyciąg z konta tym różni się od pożyczki, że kto inny go przyznaje. Instytucją, która udziela kredytu gotówkowego, jest bank, natomiast pożyczkę na wyciąg z konta oferuje sektor pozabankowy. W obu przypadkach do otrzymania finansowania konieczne jest posiadanie rachunku bankowego.
Pożyczki są przyznawane w oparciu o przepisy Kodeksu cywilnego i mogą być udzielane przez dowolną instytucję, która chce takie usługi oferować.
Pożyczkę na wyciąg z konta można wydać na dowolny cel – podobnie jak kredyt gotówkowy, ale nie jak kredyt hipoteczny. Ten drugi to bowiem kredyt celowy, który należy przeznaczyć tylko na wydatki związane z konkretną nieruchomością (zakup, budowa, wykończenie czy remont). A później wydane środki trzeba stosownie udokumentować. Do otrzymania kredytu gotówkowego konieczne jest także dopełnienie mniejszej liczby formalności niż przy kredycie hipotecznym.