Pożyczki pod zastaw nieruchomości

Ranking pożyczek pod zastaw

Ostatnia aktualizacja: 16 Grudnia 2020
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
6 - 12 miesięcy
? 6/12 miesięcy lub więcej
Okres spłaty
100 000 - 6 000 000 zł
Kwota
wszystkie formy
Forma prawna firmy
Tak
zabezpieczenie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
24 - 120 miesięcy
Okres spłaty
20 000 - 1 000 000 zł
? bez zabezpieczenia do 500 000 zł
Kwota
wszystkie formy
? IDG, spółki, fundacje, stowarzyszenia
Forma prawna firmy
Tak
? dla finansowania powyżej 500 000 zł
zabezpieczenie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Actum Finanse - pożyczki hipoteczne
1 - 12 miesięcy
Okres spłaty
20 000 - 250 000 zł
Kwota
wszystkie formy
? JDG, spółki, itd.
Forma prawna firmy
Tak
? hipoteka, oświadczenie o poddaniu się egzekucji
zabezpieczenie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania

Pożyczki pod zastaw nieruchomości – na czym to polega?

W życiu bywa różnie, a gdy zarówno bank, jak i firmy pożyczkowe odmawiają przyznania potrzebnych pieniędzy, pojawia się pytanie – co dalej. Rozwiązaniem może być zaciągnięcie zobowiązania pod zastaw nieruchomości. Dowiedz się, na czym to polega.

Żaden bank nie udzieli pożyczki czy kredytu osobie, która nie ma zdolności kredytowej. Jeżeli należysz do grona osób, które mają małe szanse na otrzymanie środków z banku, alternatywą są pożyczki pozabankowe.

Pożyczki pod zastaw nieruchomości to rozwiązanie dla osób w kiepskiej sytuacji finansowej. Dzięki temu, że wierzyciel ma możliwość zabezpieczyć się, wpisując się na hipotekę mieszkania czy domu, możesz wnioskować o bardzo wysoką kwotę – nawet do 5 mln zł. Plusem takiego rozwiązania jest także długi okres kredytowania do 10 lat.

Zarówno negatywna historia kredytowa ujawniona w BIK, jak również egzekucja komornicza nie mają znaczenia. W dalszym ciągu możesz otrzymać pieniądze, których potrzebujesz.


Gdzie złożyć wniosek o pożyczkę pod hipotekę?

Ciekawą firmą o interesującej ofercie jest Speed Cash Polska. Działa na rynku od 15 lat i udzieliła już tysiące pożyczek firmom, jak i osobom prywatnym. Maksymalna kwota pożyczki, o jaką można wnioskować, to nawet 5 mln zł na okres 10 lat. Gotówkę otrzymasz w 24 godziny od złożenia wniosku przy niewielkich opłatach i jasnych zasadach. Innym interesującym pożyczkodawcą jest Janvest S.A., który także proponuje 6 milionów złotych pod zastaw nieruchomości.

Złóż wniosek o pożyczkę pod zastaw

Kredyt pod zastaw mieszkania a pożyczka pod zastaw mieszkania – różnice

Kredyt pod zastaw nieruchomości, czyli innymi słowy, tzw. pożyczka hipoteczna często bywa mylona z pożyczką pod zastaw mieszkania. Ich oferty przypominają klasyczny kredyt gotówkowy, który możesz przeznaczyć na dowolny cel (nie tylko związany z zakupem nieruchomości). Poza tym – łączy je zabezpieczenie zadłużenia, czyli nieruchomość. Warto jednak wiedzieć, że jako właściciele nieruchomości, mamy do czynienia z różnymi rozwiązaniami.

Kredyt pod zastaw mieszkania znajduje się wyłącznie w ofercie bankowej. Podobnie, jak kredyt hipoteczny może mieć okres kredytowania sięgający nawet 25 lat, ale i różną walutę. Banki udostępniają takie kredyty nie tylko w PLN – lecz także w obcych walutach: CHF, EUR czy USD. Natomiast, pożyczka pod zastaw nieruchomości udzielana jest przez osoby prywatne i firmy pozabankowe, u których możesz liczyć na szybkie rozpatrzenie wniosku, mało formalności oraz sprawną wypłatę pieniędzy na konto. Niektórzy pożyczkodawcy unikają sprawdzania baz dłużników, czy nawet BIK, a także akceptują różne źródła dochodu.

Pożyczki i kredyty pod zastaw to zobowiązania, w których głównym zabezpieczeniem ich spłaty jest ustanowienie hipoteki na nieruchomości. Dochodzi również do dokonania wpisu na pierwszym miejscu w księdze wieczystej danej nieruchomości na rzecz kredytodawcy.

Kredyt pod zastaw nieruchomości bez zdolności kredytowej – czy jest możliwy?

W banku, kredyt pod zastaw mieszkania bez zdolności kredytowej, nie jest możliwy. Za główny powód instytucje uznają brak równowagi finansowej i tym samym – niewielką lub zerową zdolność kredytową. Co to jest zdolność kredytowa?

Pod tym pojęciem, kryje się zdolność klienta do spłaty zaciągniętego zobowiązania wraz z umownymi odsetkami, w ustalonym terminie. Warto więc pamiętać, że jest to kluczowy paramter na przyznanie wieloletniego kredytu.

Co wpływa na zdolność kredytową?

  • wysokość dochodów,
  • dobra historia kredytowa w BIK,
  • wiek kredytobiorcy,
  • aktualnie spłacane zobowiązania,
  • wysokość kredytu, o który się starasz,
  • okres kredytowania,
  • miesięczne koszty utrzymania,
  • staż pracy i forma zatrudnienia, na podstawie której otrzymujesz dochody,
  • liczba osób na utrzymaniu i stan cywilny.

Kredyt pod hipotekę dla zadłużonych to produkt niedostępny na rynku. Są jednak instytucje pozabankowe oferujące pożyczki pod zastaw nieruchomości. W tym przypadku możesz liczyć na bardziej liberalną analizę zdolności kredytowej – bo, jeśli nawet posiadasz niewielkie zadłużenie, masz szansę otrzymać wsparcie finansowe.

Pożyczka pod zastaw gospodarstwa rolnego – czyli rolnik szuka gotówki!

Prowadzenie działalności rolniczej to nie tylko zbiór plonów. To także niezwykle intratny interes pod warunkiem, że jest zarządzany z głową. Jednak, jak każda forma rolnictwa – oprócz tego, że przynosi bezcenną satysfakcję, to generuje spore nakłady finansowe. Środki przeznaczone na ochronę roślin, kupno paszy, materiałów siewnych, pielęgnacji zwierząt czy samo nabycie maszyn rolniczych to tylko część wydatków, z jakimi musi radzić sobie rolnik. Do tego doliczyć trzeba opłaty ewentualnych napraw sprzętu rolniczego, usług weterynaryjnych i paliwa. Dlatego w sytuacji, gdy saldo na koncie jest niewystarczające – rozwiązaniem są pozabankowe pożyczki dla rolników zaciągane pod zastaw ziemi rolnej lub gruntu.

Pożyczki online to atrakcyjna alternatywa dla kredytów bankowych – bardziej dostępna i szybsza w otrzymaniu. Osoby prowadzące własną działalność gospodarczą, które z jakiś powodów nie mają szans na kredytowanie w banku, mogą zdecydować się na pożyczkę pod zastaw ziemi, gdzie zabezpieczeniem będzie działka lub nieruchomość budowlana. Na czym dokładnie polega ten typ zobowiązań? Jak sama nazwa wskazuje – pożyczka pod zastaw oznacza, że rolnik dysponuje majątkiem, którym może zabezpieczyć swój dług.

W tym przypadku ustanowienie hipoteki na księdze wieczystej nieruchomości obejmować będzie działkę pożyczkobiorcy, która jest jego własnością. Taki wpis umożliwia pożyczkodawcy odzyskanie pieniędzy, nawet gdy dłużnik nie spłaci swojego zobowiązania. Dlatego obowiązuje on przez cały okres trwania umowy i stanie się nieważny tylko wtedy, gdy rolnik spłaci całość długu w wyznaczonym terminie.

Pożyczka dla rolnika – gdzie szukać pomocy?

W pierwszej kolejności, zanim rolnik zdecyduje się na konkretną ofertę pozabankową musi upewnić się, że korzysta z pomocy wiarygodnego pożyczkobiorcy. Ten w przeciwieństwie do banku – nie wymaga zazwyczaj ani zaświadczenia o dochodach, ani oświadczenia o zatrudnieniu czy niezalegania z płatnościami w ZUS i US. Nie sprawdza również historii kredytowej wnioskującego. W takim razie, co jest niezbędne, by uzyskać pożyczkę pod zastaw ziemi rolnej?

  • Akt notarialny własności działki.
  • Numer księgi wieczystej.
  • Wypis z rejestru gruntów.
  • Zaświadczenie z gminy o warunkach zabudowy.
  • Zdjęcia działki.
  • Zabezpieczenie wierzytelności poprzez wpis do IV (obciążenie hipoteczne) lub II działu księgi wieczystej.

Które firmy pożyczkowe posiadają aktualnie w swojej ofercie pożyczki dla rolników?

  • Speed Cash – maksymalna kwota zobowiązania to nawet 10 mln zł. Przy większych sumach, pożyczki rozpatrywane są indywidualnie i zależą od klasy ziemi rolnej.
  • Janvest S.A. – możliwa do otrzymania kwota wynosi 6 milionów złotych.

Szybka pożyczka pod zastaw ziemi to już nie kłopot!

Dlaczego warto zdecydować się na pozabankową pożyczkę pod zastaw gruntu?

  • Elastyczne i funkcjonalne rozwiązanie dla zadłużonych ze złą historią kredytową (albo chcących ją poprawić) oraz osób potrzebujących gotówki na spłatę komornika.
  • Pieniądze na oświadczenie o dochodach.
  • Pożyczki bez sprawdzania klientów w bazach: BIK, BIG, ERIF i KRD.
  • Alternatywa dla kredytów bankowych oraz pożyczek z poręczycielem.
  • Umowa pożyczki zawarta na okres od 6 do 12 miesięcy z możliwością karencji (wstrzymania lub odłożenia w czasie spłaty zobowiązania).
  • Oferta skierowana do rolników, ale i osób z różnych branż, np. przedsiębiorców, którzy szukają nowych sposobów finansowania.
  • Brak opłat za rozpatrzenie wniosku.
  • Decyzja pożyczkowa wysyłana nie dłużej niż w ciągu 48 godzin.
  • Kwoty pożyczki opiewają na kwoty sięgające kilkunastu milionów złotych.

Czy dostanę kredyt pod zastaw ziemi rolnej 2021?

Odpowiedź brzmi: TAK. Kredyt pod zastaw działki dostępny jest w ofertach banków i wiąże się z ustanowieniem zabezpieczenia na wybranej działce rolnej, budowlanej, czy też rekreacyjnej. Jednak tego typu rozwiązanie – obok pożyczki pod zastaw działki, otwiera także nowe możliwości.

Zastaw działki, podwyższa kwotę kredytu, o którą się starasz – i może sięgać nawet 80 proc. wartości zastawionej działki. W żadnym wypadku, nie musisz się też obawiać tego, że zabezpieczając finansowanie działką, stracisz prawa do nieruchomości, która jest na niej wybudowana. Nadal pozostajesz jej właścicielem i możesz swobodnie z niej korzystać.

W wielu ofertach banków, kredyt pod zastaw działki określany jest również jako, tzw. pożyczka hipoteczna. Nierzadko też bywa znacznie korzystniejszym rozwiązaniem niż kredyt gotówkowy, oferując lepsze warunki kredytowania.

Czym jest pożyczka pod zastaw nieruchomości?

Dla niektórych, sformułowanie „pożyczki pod zastaw nieruchomości” może być mylące. Jest to po prostu pożyczka hipoteczna, której zabezpieczeniem jest nieruchomość. Wierzyciel zabezpiecza swoje roszczenie na hipotece nieruchomości, wpisując się do księgi wieczystej. Dlatego, jeśli dłużnik przestanie spłacać pożyczkę, musi liczyć się z tym, że wierzyciel hipoteczny może zlicytować lub przejąć nieruchomość.

Gdy pożyczkę lub kredyt hipoteczny udziela bank, niezbędne jest wykonanie wyceny nieruchomości przez biegłego. Dzięki takiej wycenie specjaliści zatrudnieni w banku określają, o jaką kwotę może zawnioskować potencjalny klient. Jeśli pożyczka ma zostać udzielona przez prywatną firmę pożyczkową, to taka wycena nie jest konieczna. W efekcie czego, osoba zainteresowana otrzymuje pieniądze praktycznie od ręki, a wszelkie formalności ograniczone są do minimum.

Na co można przeznaczyć pożyczkę pod zastaw nieruchomości?

Jeżeli zdecydujesz się na pożyczkę pod zastaw nieruchomości, pożyczkodawca nie będzie wnikał, na co potrzebujesz pieniędzy. Możesz zatem przeznaczyć otrzymaną kwotę na dowolny cel. Przykładowo, na zakup innej nieruchomości, rozwój prowadzonej działalności gospodarczej czy bieżące potrzeby.

W momencie, gdy wierzyciel otrzymuje zabezpieczenie w postaci wpisu hipotecznego na nieruchomości, możesz starać się o przyznanie wysokiej kwoty. To główna zaleta takiej pożyczki online. Dodatkowo firmy pożyczkowe nie wymagają od potencjalnych klientów zaświadczeń o uzyskiwanych dochodach – przed podpisaniem z wnioskodawcą umowy sprawdzają jedynie dokumenty tyczące się nieruchomości.

Pożyczki pod zastaw nieruchomości także przez internet

Zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe przyzwyczaiły klientów do możliwości wnioskowania o pieniądze przez internet. Właśnie dlatego o pożyczkę pod zastaw nieruchomości również zawnioskujesz online. To bardzo wygodne rozwiązanie, bo nie trzeba odwiedzać siedziby firmy i gotówkę otrzymujesz bezpośrednio na konto.

Jesteś zainteresowany pożyczką pod zastaw nieruchomości? Zapoznaj się z ofertą firm pożyczkowych i sprawdź, która przygotowała dla Ciebie najkorzystniejszą ofertę. Przed podpisaniem umowy upewnij się tylko, że będziesz miał środki na spłatę zobowiązania. W innym przypadku wierzyciel zrobi wszystko, by odzyskać pożyczone pieniądze poprzez np. licytację nieruchomości.

Na co należy uważać, zastawiając hipotekę?

Składając wniosek w firmach obecnych w rankingach Czerwonej-Skarbonki, masz pewność, że otrzymasz uczciwe warunki i jasne zasady spłaty pożyczki. Jeśli, jednak zamierzasz zdecydować się na inną ofertę dostępną na rynku, musisz zwrócić uwagę na następujące parametry. Po pierwsze, konieczne przeczytaj całość umowy, nawet jeśli jest to plik kilkudziesięciu stron. Hipoteka to często zobowiązanie na całe życie, o które musimy dbać. W przeciwnym razie pożyczkodawca może wpisać do umowy praktycznie wszystko, a to, co wypowie słownie, w żaden sposób nie jest wiążące.

W mediach często słyszymy historie osób, które tracą swoje mieszkania z powodu nieuczciwego oprocentowania. Całkowity koszt, prowizja i oprocentowanie to czynniki będące rzeczą decyzyjną przy staraniu się o kredyt pod zastaw. Następna sprawa to tzw. LTV, czyli z angielskiego „Loan To Value”. Jest to inaczej „pożyczka do wartości”, czyli wskaźnik, który określa w procentach, o jaką pożyczkę możemy się starać, posiadając hipotekę o odpowiedniej wartości. W przypadku gdy LTV wynosi 50%, a mieszkanie ma wartość 200 tys. zł, to otrzymamy pożyczkę na wysokość 100 tys. zł.


W naszym rankingu pożyczek dla firm można odnaleźć pożyczkodawców, którzy udzielają finansowania pod zastaw nieruchomości. Są to Janvest oraz Trend Capital. Pozostałe instytucje pozabankowe stosują inne formy zabezpieczeń.

Ostatnia aktualizacja: 14 Stycznia 2021
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
ratalna
1 - 6 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
2 000 - 12 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Actum Finanse - pożyczki hipoteczne
1 - 12 miesięcy
Okres spłaty
do 3 dni
? od momentu wysłania wniosku (dni roboczych)
Czas wypłaty
20 000 - 250 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 miesiąc
Okres spłaty
1 godzina
? maksymalny czas 1 godzina
Czas wypłaty
1 - 1 000 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania

Zobacz cały ranking pożyczek pozabankowych dla firm:

Pożyczki dla firm >>

Mogą Cię zainteresować także:

Pożyczki ratalne >>
Kredyty gotówkowe >>