Pożyczki w mPay – recenzja oferty

Ile kosztuje pożyczka w mPay i kto może o nią wnioskować? Co lepsze: pożyczka w aplikacji Revolut czy w mPay? Zobacz moje wnioski.

mPay: co to jest?

mPay jest najdłużej działającą na polskim rynku (od 2003 r.) spółką z obszaru m-płatności i zapewne kojarzy ją większość z Was. 

To znana aplikacja na telefon, dzięki której możesz kilkoma kliknięciami kupić bilety komunikacji miejskiej, kolejowe czy autobusowe, zapłacić za parking, nabyć bilet wstępu do parku narodowego czy zoo. mPay pozwala na szybkie porównanie i zakup ubezpieczenia samochodu lub podróżnego, opłacanie codziennych rachunków (np. za prąd czy telefon) oraz doładowanie telefonu na kartę. 

To tylko część możliwości, jakie udostępnia aplikacja. Możesz, np. zamówić kartę Visa i płacić nią za zakupy oraz wypłacać gotówkę z bankomatów. Dla firm powstała dedykowana usługa mFlota. A od niedawna przez aplikację mPay możesz zaciągnąć także pożyczkę online.

Oferta pożyczek w mPay

Pierwsza darmowa pożyczka mPay z RRSO 0% od Vivigo

• Pożyczkodawca: Vivigo (dawny Vivus).
• Tylko dla nowych klientów, którzy chcą skorzystać z oferty po raz pierwszy.
• Minimalna kwota 1000 zł, maksymalna 4000 zł.
• Pożyczka udzielana jest na okres 61 dni. 
• RRSO 0%.
• Pożyczka na oświadczenie.

Kolejne chwilówki w mPay od Vivigo

• Pożyczkodawca: Vivigo.
• Kwota minimalna 100 zł, maksymalna 9000 zł.
• Okres kredytowania: 61 dni
• Pożyczka na oświadczenie.

Pożyczka ratalna Medio od Paytree w aplikacji mPay

• Pożyczkodawca: Paytree.
• Minimalna kwota 1000 zł, maksymalna 9 tys. zł.
• Okres kredytowania: 12 miesięcy.
• Pożyczka na oświadczenie.

 Pożyczka ratalna Maxo od Paytree w aplikacji mPay

• Pożyczkodawca: Paytree.
• Minimalna kwota 1000 zł, maksymalna 25 tys. zł.
• Okres spłaty: 42 miesiące.
• Weryfikacja dochodów poprzez system Kontomatik.

Jak złożyć wniosek o pożyczkę w mPay?

Złożenie wniosku o pożyczkę przez mPay jest wybitnie proste. To tak naprawdę tylko kilka kliknięć i danych do uzupełnienia. 

1. Zaloguj się do aplikacji mPay lub zarejestruj się, jeśli nie masz tam jeszcze konta. 
2. Aby móc wnioskować o pożyczkę, musisz zweryfikować swoją tożsamość. Wejdź w zakładkę Konto -> Dane i kliknij Status konta -> Niezweryfikowane. Będziesz musiał dołączyć zdjęcia dowodu osobistego, selfie oraz uzupełnić wymagane dane osobowe. 
3. Po weryfikacji tożsamości na stronie głównej w aplikacji mPay kliknij zakładkę Moje finanse -> Pożyczki.
4. Wybierz pożyczkę, która Cię interesuje: chwilówka Vivigo na 61 dni, pożyczka Medio na 12 miesięcy lub Maxo na 42 miesiące. 

5. Ustal interesującą Cię kwotę i złóż wniosek. Pamiętaj o tym, że jeśli masz zastrzeżony PESEL, wcześniej musisz cofnąć zastrzeżenie. 

6. W przypadku wnioskowania o kwotę większą niż 9000 zł musisz zalogować się poprzez system Kontomatik na swoje konto bankowe, na które wpływa wynagrodzenie. Kontomatik automatycznie pobiera potrzebne do wyliczenia Twojej zdolności kredytowej dane o wpływach i wydatkach.

7. Po weryfikacji zdolności i pozytywnej decyzji zatwierdzasz umowę, a środki są przelewane na Twoje konto w mPay.

Ile kosztuje pożyczka w mPay?

Koszty pożyczki w mPay zależą od tego, jaki rodzaj zobowiązania wybierzesz. Najtańsza, jest pierwsza chwilówka za darmo od Vivigo. 

W przypadku pozostałych pożyczek ostateczna Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) zależy od kwoty, jaką chcesz pożyczyć. Posługując się przykładami reprezentatywnymi, dla każdej propozycji koszty wyglądają następująco.

Kto może wziąć pożyczkę w mPay?

Aby wnioskować o pożyczkę przez mPay, należy spełnić kilka wymagań.

•  W każdym przypadku potrzebny będzie dowód osobisty lub paszport oraz numer telefonu. 
• O pożyczki ratalne od Paytree mogą ubiegać się obywatele Polski w wieku od 25 do 75 lat. Minimalny wymagany dochód to 1000 zł, przy czym akceptowane są różne jego źródła: umowa o pracę, zlecenie, o dzieło, działalność gospodarcza, działalność rolnicza, wynajem, emerytura, renta, kontrakt wojskowy czy świadczenia 500+.

W przypadku chwilówki od Vivigo oraz oferty Medio od Paytree nie będą Ci potrzebne żadne zaświadczenia o dochodach. Nieco inaczej jest w przypadku pożyczki Maxo: weryfikacja zdolności kredytowej odbywa się poprzez zalogowanie na konto bankowe poprzez aplikację Kontomatik. 

Co lepsze: mPay czy Revolut?

W sieci krążą opinie, że mPay próbuje dogonić Revoluta, oferując coraz to nowe produkty, jak m.in. pożyczki w aplikacji. Czy tak jest w istocie? Moim zdaniem trudno jest porównywać te dwie aplikacje. Po pierwsze, ich funkcjonalności są zupełnie różne. Owszem, znajdziemy punkty styczne, ale to tak jakby porównywać auto do roweru: i to, i to ma koła. 

Po drugie, Revolut to bank, a mPay nim nie jest. 

Po trzecie, kredyt w Revolut jest udzielany przez Revolut. A w mPay pożyczkodawcy to firmy zewnętrzne. Jeśli chodzi o same zobowiązania, to kredyt w Revolut jest zdecydowanie tańszy.

Pamiętaj o tym, że pożyczki w mPay są dedykowane przede wszystkim osobom, które mają problem w uzyskaniu kredytu w banku, na przykład z powodu opóźnień w spłatach czy niskich dochodów. Nie ma się co oszukiwać, pożyczki pozabankowe były, są i będą droższe od kredytu w banku, z uwagi na wyższe ryzyko.

Magda Kopiczko, ekspertka finansowa serwisu Czerwona Skarbonka

3,8/5

Załóż konto w Revolut!

• Dostęp do ponad 140 walut
• Atrakcyjne przewalutowania
• Do kilkuset złotych premii za polecenia konta bliskim

Sprawdź

Jak szybko dostanę pożyczkę mPay na konto?

Środki z pożyczki otrzymujesz bezpośrednio na swoje konto w aplikacji mPay. Stamtąd możesz je przelać na rachunek bankowy, wypłacić na poczcie czy też korzystać z pieniędzy dzięki karcie Visa mPay (możesz nią płacić za zakupy i wypłacać gotówkę w bankomatach na całym świecie).

Pożyczki zaciągane przez mPay są zazwyczaj wypłacane natychmiastowo, nawet w ciągu kilkunastu minut.

Czy pożyczka bez BIK w mPay jest dostępna?

Pożyczki w aplikacji mPay nie są pożyczkami bez BIK. Każdy z pożyczkodawców, zarówno Vivigo, jak i Paytree sprawdzają bazy dłużników:

• Biuro Informacji Kredytowej (BIK).
• Paytree sprawdza następujące Biura Informacji Gospodarczych: BIG InfoMonitor S.A., KBIG — Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej S.A., KRD, CRIF. 
• Vivigo weryfikuje zaległości w BIG InfoMonitor S.A., KRD, Bankowym Rejestrze prowadzonym przez Związek Banków Polskich, ERIF, KBIG, CRIF.

Czy to oznacza, że jeśli masz zaległości w tych bazach, nie otrzymasz pożyczki? Nie. Pozabankowe instytucje podchodzą dużo łagodniej do oceny zdolności kredytowej. Dlatego też opóźnienia w spłatach, które dyskwalifikują Cię z możliwości zaciągnięcia kredytu w banku, wcale nie oznaczają, że nie otrzymasz pożyczki w jednej z wymienionych firm.

Czy mPay jest bezpieczny?

mPay świadczy usługi o charakterze Krajowej Instytucji Płatniczej na podstawie pozwolenia KNF IP39/2016, co oznacza, że jest regulowana i nadzorowana przez KNF.

Bezpieczeństwo samych transakcji wykonywanych przez aplikację mPay zapewnia natomiast certyfikat PCI DSS. Płatności wykonywane przez mPay są szyfrowane. Dane użytkownika są gromadzone po to, by móc spełnić obowiązki prawne wynikające z przepisów ustawy AML.

Opinia eksperta o pożyczkach w mPay: czy warto?

Jeśli szukasz szybkiej pożyczki bez wnikliwej weryfikacji dochodów i nie przeszkadzają Ci bądź co bądź wysokie koszty, to moim zdaniem oferta jest warta rozpatrzenia. 

Nie łudźmy się, jeśli możesz otrzymać kredyt w banku, to nie będziesz szukać pożyczki pozabankowej. Jeśli natomiast z jakiegoś powodu nie masz takiej możliwości (np. masz za niski dochód, bank nie akceptuje jego źródła czy masz opóźnienia w spłatach) to jedynym rozwiązaniem jest pożyczka pozabankowa, która niestety jest droższa. 

Sam proces wnioskowania o pożyczkę jest maksymalnie uproszczony. To dosłownie kilka kliknięć w aplikacji i po chwili pieniądze mogą znaleźć się na Twoim koncie w mPay.