Patryk Korzec Absolwent Uniwersytetu Opolskiego oraz Warszawskiego. Miłośnik świata finansów i inwestycji. Dziennikarz i copywriter, który doskonalił swoje umiejętności w kilku ogólnopolskich redakcjach radiowych i internetowych. Prywatnie pasjonat podróży i autostopu, uwielbiający relaks z dobrą książką w ręku.
więcej treści od autoraNa czym polega pożyczka z gwarantem? To rozwiązanie, które może okazać się bardzo pomocne, gdy nie masz najlepszej zdolności kredytowej, a zależy Ci na dodatkowej gotówce. Sprawdź nasz ranking ofert i zobacz, na co uważać przy wyborze tego typu pożyczek.
Kluczowe informacje
- Pożyczki z gwarantem są alternatywnym rozwiązaniem dla osób, które mają trudności ze spłatą dotychczasowych zobowiązań i nie mogą uzyskać standardowych pożyczek lub też mają zamiar wnioskować o kwotę przewyższającą ich możliwości i liczą na lepszą ofertę kredytową w wybranej instytucji;
- Niektóre z tego typu ofert proponują pierwszą pożyczkę bez dodatkowych opłat;
- Nasz ranking pożyczek z gwarantem zawiera tylko aktualne oferty od pożyczkodawców, posiadających wszystkie wymagane zezwolenia na działanie na rynku pozabankowym;
- W naszym zestawieniu możesz przejść do szczegółów każdej z ofert, zapoznając się dokładniej z kosztami finansowania i opiniami klientów na temat wybranej instytucji.
Kim jest gwarant pożyczki?
Gwarant pożyczki bywa nazywany również żyrantem lub poręczycielem. To osoba trzecia, która zobowiązuje się przed instytucją finansową do spłaty pożyczki, jeśli jej główny pożyczkobiorca przestanie dotrzymywać zobowiązań finansowych. W praktyce więc jest to trzecia strona w umowie pożyczki, stanowiąca swoiste zabezpieczenie dla pożyczkodawcy, że przyznane środki zostaną mu zwrócone zgodnie z ustalonymi warunkami.
Kto może zostać gwarantem pożyczki?
Gwarant pożyczki może być spokrewniony z głównym pożyczkobiorcą, ale nie musi. Stawiane są wobec niego takie same wymagania, jak w przypadku zwykłego klienta ubiegającego się o finansowanie, tj.:
- może być osobą fizyczną lub prawną;
- musi mieć ukończone 18 lat i pełną zdolność do czynności prawnych;
- firma pożyczkowa podda analizie jego sytuację finansową. Zalecane jest, by miał pozytywną historię kredytową.
Co istotne, decyzja dotycząca pożyczki w głównej mierze opiera się właśnie na ocenie gwaranta. Im jego sytuacja finansowa jest lepsza, tym na korzystniejsze warunki zobowiązania może liczyć główny pożyczkobiorca. Wobec tego powinna być to osoba o regularnym źródle dochodów na odpowiednio dobrym poziomie.
Z czym wiąże się bycie poręczycielem?
Wyrażenie zgody na bycie poręczycielem to ogromna odpowiedzialność. Wiąże się z licznymi obowiązkami, ale też niedogodnościami. Nie oznacza to jednak, że taka osoba nie ma na nic wpływu i może liczyć jedynie na zgodną z planem spłatę pożyczki przez głównego pożyczkobiorcę. Ma ona również swoje prawa, które może egzekwować.
Głównym obowiązkiem poręczyciela jest rzecz jasna to, że musi on kontynuować spłatę zobowiązania w przypadku, gdy przestanie robić to główny pożyczkobiorca. Jest to wymagane aż do chwili, gdy dług nie zostanie w całości spłacony. Osoba taka musi dodatkowo podać w umowie swoje dane. W tym udostępnić numer swojego konta osobistego. To właśnie na niego wpłyną przyznane środki, które następnie zostaną przekazane współpożyczającemu.
Najważniejszym prawem poręczyciela jest dostęp do informacji o stanie spłaty kredytu. W przypadku wystąpienia jakichkolwiek niepokojących sygnałów ma on szansę do interwencji. Gwarant może również brać udział w negocjacjach z instytucją pozabankową i wpływać na ostateczny kształt umowy. W tym aspekcie warto postarać się o to, by zostały umieszczone w niej zapisy o np.:
- ograniczeniu spłaty długu przez poręczyciela tylko do określonej części zobowiązania;
- konieczności spłaty zobowiązania przez poręczyciela bez dodatkowych należności;
- ograniczenia poręczenia wyłącznie do określonego okresu spłaty (* jeśli np. główny pożyczkodawca przewiduje poprawę swojej sytuacji finansowej);
- zobligowaniu instytucji pozabankowej do zaspokojenia wierzytelności w pierwszej kolejności z majątku głównego kredytobiorcy.
Czy można wycofać się z żyrowania kredytu? Poradnik
Dla kogo jest pożyczka z gwarantem?
Na pożyczkę z gwarantem możesz się zdecydować, jeśli jesteś w niekorzystnej sytuacji finansowej. Zwykle tyczy się to również osób z negatywną historią kredytową czy zaległościami w spłacie dotychczasowych zobowiązań. Często ciążą na nich nadal niespłacone długi, przez co banki i instytucje pozabankowe nie chcą udzielić im wsparcia.
Powyższa sytuacja nie jest jednak regułą. Bo warto pamiętać, że jedną z cech pożyczki z gwarantem jest szansa na lepsze warunki kredytowe. Czasem więc na to rozwiązanie decydują się klienci, którzy chcą wzmocnić swoją pozycję przed pożyczkodawcą, starając się np. o otrzymanie wyższej kwoty.
Kredyt z poręczycielem: które banki oferują?
Zobowiązanie z żyrantem nie jest wyłącznie domeną instytucji pozabankowych. Praktycznie wszystkie banki działające na polskim rynku oferują swoim klientom możliwość skorzystania z poręczenia kredytu. Najczęściej kojarzone jest to z kredytami hipotecznymi, ale nie tylko. W takiej sytuacji możesz liczyć na indywidualnie skrojoną ofertę kredytową.
Część banków współpracuje z firmami profesjonalnie zajmującymi się poręczeniami kredytów. W odróżnieniu od żyrantów prywatnych pobierane są za to opłaty. Takie rozwiązanie może natomiast znacznie poprawić Twoją zdolność kredytową. Przykładem może być tu:
- poręczenie POLFUND w Santander Bank Polska – POLFUND Fundusz Poręczeń Kredytowych S.A. oferuje poręczenia zarówno dotychczasowym, jak i nowym klientom banku. Możesz skorzystać z niego, jeśli chcesz ubiegać się o gwarancję banku lub kredyt, ale nie masz wystarczającego zabezpieczenia.
Zobacz przykładowe oferty kredytów z poręczeniem na rynku.
Bank/firma pożyczkowa | Kwota finansowania | Okres kredytowania | Pierwsza pożyczka gratis | Możliwość złożenia wniosku przez internet |
Kasa Stefczyka | od 1 000 zł do 240 000 zł | od 4 miesięcy do 120 miesięcy (12lat) | NIE | TAK |
Smartney | od 2 000 zł do 60 000 zł | od 6 miesięcy do 96 miesięcy | NIE | TAK |
Santander Bank Polska | od 500 zł do 150 000 zł | od 3 miesięcy do 120 miesięcy | NIE | TAK |
Velobank | od 500 zł do 200 000 zł | od 3 miesięcy do 120 miesięcy | NIE | TAK |
Super Grosz | od 1 000 zł do 30 000 zł | od 4 miesięcy do 50 miesięcy | NIE | TAK |
Smart Pożyczka | od 200 zł do 15 000 zł | 30 dni | TAK | TAK |
Kredyt bankowy z poręczycielem. Poradnik + ranking
Pożyczka dla zadłużonych z poręczycielem krok po kroku
Proces ubiegania się o pożyczkę z poręczycielem jest nieco bardziej skomplikowany niż w przypadku np. chwilówek gwarantujących minimum formalności. Wymaga w końcu zaangażowania w całą procedurę osoby trzeciej, czyli żyranta.
Poniżej przedstawiamy, jak może wyglądać standardowy proces wnioskowania.
- Skorzystaj z powyższego rankingu pożyczek z gwarantem i znajdź firmę, której oferta Ci odpowiada.
- Wypełnij wniosek, uzupełniając go niezbędne dane (* zarówno swoje, jak i gwaranta).
- Wyślij wniosek online i czekaj na odpowiedź ze strony banku.
- Po akceptacji wniosku bank wyśle Ci szczegółową ofertę wraz z umową.
- Zapoznaj się wspólnie z gwarantem z zapisami umowy pożyczkowej.
- Jeśli oferta Wam odpowiada, podpiszcie umowę i oczekujcie na wysyłkę środków.
Konto bez komornika: które banki je oferują?
Czy pożyczki z gwarantem online to dobre rozwiązanie?
Pożyczki z gwarantem online doskonale sprawdzą się w przypadku osób, które pilnie potrzebują pieniędzy, a same nie otrzymają wsparcia ze strony instytucji finansowych. Jeśli znają one kogoś, kto jest w stanie stanowić zabezpieczenie ich zobowiązania, to mają szansę poprawić swoje położenie, jednocześnie nie stanowiąc ryzyka dla pożyczkodawcy.
Fakt, że to rozwiązanie ma pewne minusy. Przede wszystkim jest dość ryzykowne dla gwaranta, który może zostać zobligowany do spłaty zobowiązania, z którego sam nie skorzystał. Jeśli jednak dobrze zna on głównego pożyczkobiorcę i mu ufa, to nie powinno być to problemem. Zawsze natomiast warto dokładnie przeanalizować ten scenariusz – szczególnie, jeśli nie jesteśmy pewni, czy poradzimy sobie ze spłatą.
Alternatywy dla pożyczek z gwarantem
Pożyczki z gwarantem to niejedyny sposób na zdobycie pieniędzy przy niekorzystnej sytuacji finansowej. Na rynku znajdziesz kilka innych rozwiązań, takich jak np.:
- pożyczki z komornikiem i dla zadłużonych – każda instytucja jest zobowiązana sprawdzać bazy dłużników. Część z nich jednak podchodzi do znalezionych tam informacji bardzo wyrozumiale, przyznając takim osobom finansowanie;
- pożyczki pod weksel – zabezpieczeniem pożyczki w tym przypadku jest papier wartościowy, który zajmuje miejsce gwaranta;
- kredyt pod zastaw działki czy nieruchomości – rozwiązanie dla osób, które dysponują własną nieruchomością. Ona również może stanowić zabezpieczenie, ułatwiając zaciągnięcie pożyczki.
Pożyczki jak Provident i Bocian lub podobne do Vivus
Jak wybrać dobrą i bezpieczną pożyczkę z gwarantem?
Porównując różne oferty, zwróć szczególną uwagę na kilka kwestii, które pomogą Ci w podjęciu decyzji.
- Wiarygodność pożyczkodawcy – upewnij się, że działa on w Polsce legalnie. Sprawdź, czy jest zarejestrowany i nie widnieje na listach pożyczkodawców, których lepiej unikać. Warto też poszukać przekazów udostępnianych przez KNF dotyczących danej instytucji, bo poruszane są w nich kwestie potencjalnych oszustw itp.,
- Opinie i komentarze wystawione przez innych klientów – firmy, które działają w Polsce od dawna, mają w Google, mediach społecznościowych i na portalach finansowych wiele komentarzy i opinii na swój temat. Zapoznaj się z nimi, aby zweryfikować, co o konkretnej firmie twierdzą jej obecni i byli klienci;
- Dokładne porównanie wszystkich ofert dostępnych na rynku – zrób rozeznanie i zorientuj się, jakie oferty dominują na rynku. Dzięki temu będziesz w stanie dostrzec propozycje, które na tle konkurencji wydają się podejrzane z różnych względów (np. przez zbyt dobre warunki, brak konkretnych informacji na stronie internetowej itp.);
- Zapoznanie się ze wszystkimi szczegółami umowy – podejrzane firmy często „drobnym drukiem” starają się dodawać w umowach zapisy niekorzystne dla pożyczkobiorców. Zwróć na to uwagę i dokładnie przeanalizuj wszystkie dokumenty, które musisz podpisać;
- Sprawdzenie dodatkowych dokumentów, regulaminów i tabeli opłat pożyczkodawcy – nieuczciwe podmioty w zawieranych umowach nie podają konkretów, odsyłając klientów do dokumentów zewnętrznych, które czasem są trudne do zrozumienia czy nawet znalezienia. Warto jednak szczegółowo je przeanalizować, by uniknąć przykrych niespodzianek.
Kredyt prywatny: jak znaleźć uczciwe oferty?
Zalety i wady pożyczki z gwarantem
Zalety pożyczki z gwarantem:
- możliwość otrzymania pożyczki nawet przez osoby widniejące w bazach dłużników,
- szansa na lepsze warunki kredytowe niż w bankach,
- często pierwsza pożyczka z gwarantem przyznawana jest na atrakcyjnych warunkach (niejednokrotnie nawet za darmo),
- bardzo szybki przelew finansowania na konto gwaranta,
- gwarantem może być osoba niespokrewniona z pożyczkobiorcą.
Wady pożyczki z gwarantem:
- trudność w znalezieniu osoby, która zgodzi się być gwarantem,
- konieczność posiadania gwaranta z wystarczająco dobrą zdolność kredytową,
- potencjalne ryzyko gwaranta, że będzie musiał wziąć odpowiedzialność za spłatę zobowiązania,
- możliwość domagania się przez gwaranta od pożyczkobiorcy zwrotu poniesionych kosztów,
- poręczenie pożyczki ma wpływ na bieżącą zdolność kredytową żyranta,
- w przypadku pożyczki z gwarantem, która nie zostanie spłacona, żyrant również może trafić na listę dłużników.
Przeczytaj również:
Naszym celem jest dostarczanie użytkownikom wartościowych i wiarygodnych treści, które pomogą im podejmować świadome decyzje finansowe. Wszystkie artykuły publikowane na naszym portalu opierają się na sprawdzonych źródłach i są redagowane przez specjalistów z dziedziny finansów.
Lidia
17.06.2019, 22:32
Co zrobić jak gwarant rapida nie chce oddać pożyczki kredytobiorcy
Natalia
18.07.2019, 10:44
wpłacić 2/3 raty i mieć ich w poważaniu ;)