Ranking Kont Osobistych: Listopad 2020

Zastanawiasz się, gdzie odnajdziesz najlepsze i najtańsze konto osobiste? Oto najnowszy ranking kont osobistych przygotowany specjalnie przez Czerwoną Skarbonkę! Pomożemy Ci wybrać najlepsze konto bankowe, dopasowane do Twoich potrzeb, całkowicie bez opłat!

Najnowsze promocje bankowe:

Black Week z Monevią! Skorzystaj z faktoringu i odbierz 1 000 zł

Zapłać okiem i odbierz 50 zł na start od PayEye!

200 zł do Allegro + roczny pakiet Allegro Smart za darmo + 20 zł w goodie za Konto 360° w Banku Millenium

Najlepsze konto bankowe – czym dokładnie jest rachunek osobisty?

Konto osobiste to kolokwialna nazwa dla ROR, czyli rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego, które spełnia swoje dwie kluczowe funkcje. Pierwsza – można dzięki niemu przechowywać pieniądze oraz druga – dokonywać różnego rodzaju rozliczeń. Jest jeszcze trzecia rola, którą powinno spełniać konto osobiste – chodzi o udostępnienie możliwości korzystania z rozbudowanej sieci darmowych bankomatów oraz łatwej w obsłudze bankowości mobilnej.

Jednak w dzisiejszych czasach to nie problem, bo niemal każdy bank na rynku – komercyjny, spółdzielczy czy SKOK oferuje konta osobiste – choć, co prawda pod różnymi nazwami. Oprócz oferty konta osobistego możesz spotkać się z terminem: rachunek osobisty, a nawet konto a vista. Banki segmentują także rachunki osobiste na takie, które możesz założyć w placówce oraz takie, którego posiadaczem zostaniesz, wypełniając szybki wniosek przez Internet. Jednak wygoda, komfort oraz możliwie szeroki wachlarz usług i sympatia wobec konkretnego banku nie mogą przesłonić jednego – kwestii bezpieczeństwa i opłat za prowadzenie konta.

Ranking kont bankowych, czyli najlepsze banki w Polsce

Wybór konta ROR to z pewnością ważna decyzja, która może przesądzić o wygodzie korzystania ze środków na co dzień. Jednak zanim zdecydujesz się na najlepsze “konto osobiste za zero”, uważnie dokonaj porównania ofert kont bankowych. Ważne są nie tylko niskie koszty, a nawet ich brak – ale także dopasowanie ich pod względem własnych oczekiwań.

Konto	Darmowe bankomaty	Bezpłatna karta
Konto Przekorzystne na selfie Bank Pekao	Tak	Tak
Konto promocja Złota Polska Premia BNP Paribas	Tak	Tak
Konto za Zero – 200 zł na Allegro II edycja PKO BP	Tak	Tak
Zakupowy szał BNP Paribas	Tak	Tak
PKO BP Konto za Zero PKO Bank	Tak	Tak
Millenium – konto promocja 100 zł Bank Millennium	Tak	Tak
Konto Direct z Moim ING ING Bank Śląski	Tak	Tak
Konto 360° Junior i goodie Bank Millennium	Tak	Tak
Konto promocyjne z bonusem do 220 zł Bank Millennium	Tak	Tak
Konto Otwarte na Ciebie BNP Paribas	Tak	Tak

Opłaty za prowadzenie konta

Zanim jednak przejdziemy do opisu darmowych kont osobistych, warto wspomnieć o rachunkach, które będą wymagały od nas określonych opłat. Według prawa bankowego wszystkie polskie banki muszą zaproponować swoim klientom coś na kształt darmowego rachunku. Pamiętajmy jednak, że są to dość okrojone opcje i klient z bardziej rozbudowanymi potrzebami, będzie naturalnie poszukiwał kont, „które mogą więcej”. Trudno sobie na przykład wyobrazić sytuację, gdy bank pokrywa za nas wszystkie opłaty za przelewy. Instytucji bankowej zwyczajnie by się to nie opłacało. Na jakie więc koszta musimy się przygotować, poszukując konta osobistego dla siebie?

• Opłaty za kartę – gdy zostanie spełniona wymagana ilość transakcji kartą (lub mamy odpowiednie miesięczne wpływy), zwykle nie musimy za nią płacić. Pamiętajmy jednak o tym, że mogą nam się zdarzyć płatności kartą w międzynarodowym sklepie internetowym lub podczas zagranicznej wycieczki. W takim przypadku dodatkowa opłata będzie czymś naturalnym.
• Koszty przelewów – brak opłat spotka nas, gdy wykonujemy kilka standardowych przelewów miesięcznie. Gdy jednak regularnie korzystamy z tej opcji (także w wersji zagranicznej) lub korzystamy z przelewów błyskawicznych, w żaden sposób nie unikniemy opłaty. Banki po prostu muszą na czymś zarabiać.
• Opłaty za korzystanie z bankomatów – zwykle korzystanie z bankomatów należących do naszego banku nie wiąże się z żadną opłatą. Wystarczy jednak tylko skorzystać z „obcego automatu” lub wypłacić środki w zagranicznym bankomacie, a opłaty zostaną naliczone.

Tabela opłat i prowizji to rzecz, która powinna interesować każdego klienta instytucji bankowych. Banki bardzo regularnie modyfikują ten dokument, a mówiąc dosadniej – podnoszą ceny za swoje usługi. Najczęściej zostaniemy poinformowani SMS’em o zmianach w opłatach i prowizjach, naliczanych na naszym koncie. W takim przypadku istnieje zwykle możliwość natychmiastowego rozwiązania umowy z bankiem bez wymaganych 30 dni wypowiedzenia.

Darmowe konta osobiste, czyli prowadzenie rachunku za darmo

Rachunki bankowe w propozycjach większości banków, pomimo że są darmowe – to wymagają pewnej aktywności ze strony właściciela. Z reguły domagają się też aktywnego korzystania z konta oraz wykonania na określoną sumę comiesięcznych transakcji płatniczych. Niektóre z nich oferują również całkowicie darmowe rachunki dla osób do 26. roku życia. W takim razie, w jakim banku warto założyć konto? Sprawdź najnowszy ranking darmowych kont osobistych!

• Millenium Bank – konto za 0 zł, opłata za kartę za 0 zł, przelewy internetowe za 0 zł i wypłaty z bankomatów za 0 zł (wyj. 1 zł bankomaty Planet Cash i Santander Bank) przy minimalnej wpłacie na konto 1 tys. zł,
• Nest Konto – bezwarunkowe darmowe konta, karta za darmo, bankomaty oraz przelewy internetowe za 0 zł,
• mBank – 0 zł za prowadzenie konta, 0 zł za kartę (pod warunkiem minimum jednej transakcji w miesiącu), bankomaty za 0 zł przy wypłacie minimum 100 zł.

Warto również zwrócić uwagę na ofertę PKO BP, Getin Banku, BNP Paribas, Alior Banku oraz Credit Agricole. W tych bankach także otrzymasz opcję darmowego konta za 0 zł oraz kartę za 0 zł – ale pod warunkiem wykonania minimum 5 transakcji w miesiącu, jak np. w Credit Agricole.

Co jeszcze można mieć za darmo?

Darmowe przelewy czy darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów to sprawy, o których już wspomnieliśmy w poprzednim akapicie. Są jednak jeszcze inne bezpłatne opcje, które wzmacniają atrakcyjność naszego rachunku osobistego. Od czasu do czasu kompletnie bez opłat możemy otrzymać także takie rarytasy, jak:

• darmowe konto oszczędnościowe – dla wielu banków jest to pewnego rodzaju rynkowy standard, aby udostępniać swoim klientom darmowy rachunek oszczędnościowy. Instytucji bankowej się to po prostu opłaca, ponieważ to właśnie u nich zostają nasze środki, którymi bank może obracać. W nagrodę otrzymujemy za to symboliczne oprocentowanie, które jednak przy wyższych kwotach może generować dla nas kilkaset złotych rocznie. Bardzo ciekawą opcją jest automatyczne oszczędzanie, które pozwala na wygodne odkładanie co miesiąc określonej sumy. Taką możliwość udostępnia na przykład Bank Santander Polska ze swoją ofertą „Konta, jakie chcę”,
• darmowe konta walutowe – zakładając rachunek osobisty w danym banku, otrzymujemy zwykle dostęp do olbrzymiej platformy internetowej, dzięki której w mgnieniu oka może pokusić się o zamówienie kolejnych bezpłatnych usług. Kilka kliknięć dzieli nas na przykład od darmowego konta walutowego, szybkiego kredytu czy inwestycji w fundusze. Właśnie takie multifunkcyjne narzędzia promujemy w naszym rankingu kont osobistych.

W którym banku założyć konto? Porównaj, zanim wybierzesz!

Jak już wiesz, dobre konto bankowe powinno gwarantować możliwie jak najniższe opłaty oraz szeroki dostęp do bankomatów, w których wypłacisz gotówkę bez prowizji. Dlatego część banków proponuje wgląd do wszystkich maszyn w kraju za darmo. Jeszcze inne – udostępniają bezpłatne korzystanie, ale jedynie z własnych bankomatów. Wypłata gotówki z obcego bankomatu obarczona jest za to dodatkową prowizją sięgającą maksymalnie do 5 zł.

Decydując się na konto osobiste, zastanów się również nad dostępnością placówek bankowych. Nie każda bowiem instytucja ma równomiernie rozplanowaną sieć oddziałów. Co więcej – niektóre z nich mogą działać wyłącznie w Internecie. Dlatego wybierając najlepsze konto osobiste, warto sprawdzić ranking aktualnie atrakcyjnych ofert kont osobistych, porównać je ze sobą i zdecydować się na jedną z opcji.

Bankowość internetowa i aplikacje do rachunków bankowych

Nowoczesna bankowość to przede wszystkim obsługa rachunku bankowego przez internet, a także wygodne płatności mobilne, dzięki którym właściciel rachunku z pomocą przelewu BLIK, HCE, Google Pay, a także Apple Pay dokona szybkiej i bezprowizyjnej transakcji. Mało kto decyduje się teraz na wypady do banku, aby czekać w długiej kolejce. Włączony laptop, a jeszcze lepiej telefon w dłoni są naszym prawdziwym centrum dowodzenia, z poziomu którego możemy wygodnie zarządzać naszymi zgromadzonymi środkami. Najlepsze konta osobiste muszą być powiązane z profesjonalną bankowością internetową oraz przejrzyście zaprojektowaną aplikacją.

Na jakie aplikacje bankowe warto zwrócić uwagę?

• Aplikacja IKO od PKO BP – to skuteczne narzędzie mobilne znalazło już sobie aż 4,8 miliona sympatyków, co kompletnie nie może dziwić ze względu na olbrzymią ilość funkcjonalności tej aplikacji. Przelewy zagraniczne, skarbonki do oszczędzania czy płatności zbliżeniowe to tylko garstka z możliwych do skorzystania opcji. Klienci PKO BP bardzo pozytywnie oceniają aplikację IKO – na Google Play ma ona ocenę 4,8 – zebraną na podstawie 400 tysięcy głosów.
• Aplikacja Bank Millennium – tworzenie QR kodów do przelewów, płatności BLIK czy nawet możliwość sprawdzenia kursów walut – ta aplikacja od banku z portugalskim rodowodem oferuje zaskakująco wiele możliwości. Swoboda, wygoda i dowolne dostosowywanie tej appki do swoich potrzeb – to główne zalety, o których wspominają klienci Banku Millennium.

Dlaczego warto założyć konto osobiste?

Przyzwyczajenie się do korzystania z usług wyłącznie jednego banku, nie jest najlepszym rozwiązaniem. W końcu każdego dnia obracasz pieniędzmi. Zmieniają się również rynkowe trendy, a wraz z nim oferty banków – dlatego i zarządzanie oszczędnościami powinno być bardziej wygodne, tanie, ale przede wszystkim bezpieczne!

Mówiąc więc o wyborze atrakcyjnego rachunku, rozglądaj się na rynku za nowymi opcjami, które niosą ze sobą wiele zalet. Przede wszystkim:

• Dostęp do gromadzonych środków, w każdym miejscu i czasie,
• Możliwość korzystania z wielu akcji promocyjnych, programów lojalnościowych, zniżek u partnerów banku, ale również cashbacku czy wyborze ofert na atrakcyjnych warunkach,
• Bezpieczeństwo i ochronę pieniędzy zagwarantowaną najnowszymi technologiami,
• Konto osobiste to także niezależność finansowa w momencie, gdy posiadasz jedynie konto wspólne. Wówczas możesz traktować je jako dodatkowe miejsce do oszczędności oraz awaryjną kartę płatniczą, która przyda się w nagłych sytuacjach.

Kiedy mamy już konto bankowe, warto zadbać także o swoje oszczędności i poszerzyć swój zestaw instrumentów finansowych o lokatę. W wyborze pomocny będzie przygotowany przez nas ranking lokat.

Jak wybrać najlepsze konto bankowe?

Niezależnie od tego, czy posiadasz już konto osobiste, czy po raz pierwszy przymierzasz się do jego założenia – aby wybrać dobrze, musisz wykonać kilka prostych kroków:

1. Zastanów się, jakie konto wybrać. Jeśli poszukujesz darmowego konta z niskimi opłatami, to rozważ opcję konta internetowego z pełnym pakietem usług dodatkowych. Jeśli wolisz bezpośredni kontakt w placówce, zdecyduj się na konto tradycyjne. Natomiast w przypadku gdy poszukujesz konta dla siebie i małżonka, konto dla dwojga okaże się dobrym wyborem.
2. Dokonaj analizy różnych ofert bankowych, korzystając z rankingu kont osobistych Czerwonej Skarbonki,
3. Zapoznaj się ze szczegółami oferty, jak: cennik za prowadzenie konta, prowizje za przelewy i wypłatę z obcych bankomatów oraz oprocentowanie, jeśli pod konto podczepiony jest rachunek oszczędnościowy,
4. Sprawdź, czy możesz dokonać wyboru karty płatniczej. Dobierz ją zgodnie z własnymi potrzebami. Często karty debetowe z dodatkowymi usługami obarczone są comiesięczną opłatą bądź wyższymi limitami, które ewentualnie pozwolą je uniknąć,

Jeśli uda Ci się postępować zgodnie z powyższymi radami – to możesz być pewien, że konto osobiste spełni Twoje oczekiwania.

Porównanie kont osobistych to nie wszystko!

Pamiętaj, że przezorny zawsze ubezpieczony. Dlatego nie ma w tym nic złego, jeśli będziesz nieco podejrzliwym użytkownikiem w trosce o bezpieczeństwo swojego konta osobistego. W końcu nie tylko na banku spoczywa obowiązek zachowania środków ostrożności, ale także na samym konsumencie! Mamy tu na myśli zachowanie czujności i tzw. “informatycznej higieny”, która oznacza:

• Regularne aktualizacje systemu operacyjnego i programu antywirusowego,
• Unikanie instalowania oprogramowania pochodzącego z niewiadomych źródeł,
• Rezygnacja z logowania się do bankowości internetowej z pomocą otwartych sieci Wi-Fi,
• Korzystanie z aktualnych wersji przeglądarek internetowych,
• Sprawdzanie haseł SMS autoryzujących transakcję na koncie,
• Porównywanie numeru rachunku docelowego z numerem odbiorcy, jeszcze przed dokonaniem przelewu.

Przyjęcie takiej linii obrony przed coraz bardziej wymyślnymi atakami cyberprzestępców na pewno pomoże uchronić się przed oszustwami finansowymi i kradzieżą tożsamości.