Jakie rodzaje kont bankowych są w ofercie banków?

Dostęp do szerokiej gamy produktów bankowych (np. kredytów) sprawia, że bez problemu możesz znaleźć ofertę idealnie dopasowaną do swoich potrzeb. Podobnie jest w przypadku rachunków, czyli kont bankowych. Różne rodzaje i typy odpowiadają na zupełnie inne potrzeby i wymagania. Jak wybrać najlepszy z nich? Podpowiadamy!

Kluczowe informacje

  1. Konto bankowe to wirtualny rachunek, który powstał dzięki podpisanej umowie między klientem a bankiem. Na takim rachunku możesz, np. przechowywać środki i wykonywać transakcje pieniężne.
  2. Konto osobiste to podstawowy rachunek płatniczy. Możesz na nim gromadzić środki, wykonywać transakcje płatnicze, ale też – używać go do uwierzytelnienia swojej tożsamości (np. podczas starania się o kredyt czy pożyczkę).
  3. Istnieje wiele rodzajów kont bankowych. Każde z nich wyróżnia się innymi cechami i oferowane jest zupełnie innej grupie klientów. Swój własny rachunek może posiadać nawet niemowlę. Ważne, aby miało już numer PESEL.
  4. Odpowiednikiem konta osobistego dla przedsiębiorców jest rachunek firmowy.
  5. Wybierając konto bankowe, warto zwrócić uwagę na wysokość opłat. Jeśli często wypłacasz gotówkę z bankomatu – wybierz depozyt, dzięki któremu będziesz mógł wypłacać środki z dowolnego urządzenia za darmo.

Od kont osobistych, przez rachunki oszczędnościowe, aż po konta firmowe – każde z nich ma swoje unikalne cechy. Jak nie pogubić się w gąszczu ofert? W tym artykule przyjrzymy się bliżej najpopularniejszym rodzajom kont bankowych, ich zaletom i wadom. Pomożemy Ci też w wyborze odpowiedniego rachunku. 

Czym jest konto bankowe?

Konto bankowe to inaczej wirtualny rachunek bankowy, który pozwala na przechowywanie, zarządzanie i przeprowadzanie transakcji pieniężnych za pośrednictwem banku. Konto jest zwykle wykorzystywane do wykonywania płatności, odbierania wpłat (np. wynagrodzenia) oraz zarządzania innymi usługami finansowymi.

Istnieją różne rodzaje kont bankowych, które spełniają inne potrzeby i wymagania klientów. Każdy rachunek, ma jednak swój unikalny numer identyfikacyjny, który składa się z 26 cyfr oraz dwuliterowego prefiksu określającego kraj, w którym jest prowadzony (standard IBAN).

Jak założyć konto bankowe? Poznaj wszystkie metody Zobacz

Rodzaje kont osobistych – przegląd dostępnych opcji

Konto osobiste (inaczej rachunek oszczędnościowo rozliczeniowy, czyli ROR) to rodzaj konta bankowego stworzony do codziennego zarządzania prywatnymi finansami. Na konto osobiste najczęściej wpływa więc wynagrodzenie za wykonywaną pracę, emerytury czy też inne świadczenia takie jak np. 500+.

Co wyróżnia konta osobiste? Rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe zwykle nie oferują oprocentowania (a jeśli tak, to bardzo rzadko się to zdarza i jest ono niewielkie). Do tak prowadzonego depozytu, wydawana jest też karta debetowa. Ta umożliwia wykonywanie płatności bezgotówkowych oraz wypłaty środków z bankomatów. W zależności od oferty danego banku, możesz korzystać ze standardowego rachunku osobistego, lub też – skierowanego tylko do wybranej grupy odbiorców.

Sprawdź, jakie banki znajdują się na podium w zestawieniu kont osobistych:

Oferta sponsorowana
Przelew online
0 zł
? za przelewy krajowe i 3 pierwsze przelewy Express Elixir
Bankomaty
0 zł
? za wypłaty z bankomatów Citi i 4 wypłaty z innych bankomatów
Konto
0 zł
? za prowadzenie konta i karty z usługą wielowalutową
Karta
0 zł
? za prowadzenie konta i karty z usługą wielowalutową
Opinie:
5,0/5
Przelew online
0 zł
Bankomaty
0/5 zł
? 0 zł - bankomaty sieci Planet Cash oraz pozostałe bankomaty (jeśli wykonasz min. 5 transakcji kartą/ BLIK-iem)
5 zł - pozostałe bankomaty bez spełnienia warunku aktywności
Konto
0 zł
Karta
0/7 zł
? Karta będzie darmowa, jeśli wykonasz min. 5 transakcji bezgotówkowych kartą lub BLIK-iem miesięcznie lub masz mniej niż 26 lat. W przeciwnym razie opłata za kartę wyniesie 7 zł.

188 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Przelew online
0 zł
Bankomaty
0/7 zł
? 0 zł - osoby do ukończenia 26 r.ż./ wypłaty z bankomatów własnych banku/ dwie pierwsze wypłaty w bankomatach obcych w każdym miesiącu (jeśli wykonasz 1 transakcję bezgotówk. i wpływ w wys.500 zł/ mies.)
W pozostałych przypadkach koszt wypłaty to 2,3% min. 5 zł.
Konto
0 zł
Karta
0/7 zł
? Nic nie zapłacisz, jeżeli:
- masz mniej niż 26 lat,
- wykonasz min. 3 transakcje bezgotówkowe, min. 1 raz zalogujesz się do bankowości GOonline lub aplikacji GOmobile oraz wyrazisz zgody na komunikację marketingową.
W przeciwnym razie opłata za kartę wynosi 7 zł.

130 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

Konto osobiste dla dzieci i młodzieży

Zgodnie z przepisami nie istnieje dolna granicy wieku, którą należy osiągnąć, aby móc prowadzić własny rachunek bankowy. Właśnie dlatego niektóre banki (np. PKO, mBank czy Santander Bank Polska) mają w swojej ofercie również rachunki dla dzieci i młodzieży. Do otwarcia rachunku potrzebny jest przede wszystkim:

  • numer PESEL dziecka,
  • zgoda rodzica lub opiekuna prawnego,
  • legitymacja szkolna lub inny dokument tożsamości (dotyczy nastolatków),
  • w niektórych przypadkach – akt urodzenia.

Rodzice mogą założyć konto nawet maluchowi, jednak dopóki dziecko nie ukończy 13 lat, ma ograniczone możliwości korzystania z takiego rachunku.

Dzieci nie mają zdolności do czynności prawnych, aż do ukończenia 13 roku życia. Dla przypomnienia – czynnością prawną jest nie tylko zawarcie umowy, ale również zwykła transakcja w sklepie. Prawo dopuszcza jednak możliwość zawierania umów dotyczących bieżących i drobnych spraw życia codziennego. To oznacza, że 10-latek może sam kupić bułkę, książkę lub małą zabawkę, której cena nie jest za wysoka.

Rodzaje kont bankowych - zalety konta dla dzieci

Jakie konto dla dzieci i młodzieży wybrać? Polecamy zestawienie:

Konto VIP

Niektóre instytucje finansowe, chcąc przyciągnąć do siebie nieco bardziej zamożnych klientów, proponują im konta osobiste VIP. Co to takiego? To tradycyjny ROR, którego prowadzenie wiąże z dodatkowymi benefitami np. w postaci braku konieczności ponoszenia jakichkolwiek dodatkowych opłat. 

Dla przykładu w Credit Agricole, z konta premium mogą korzystać osoby, które każdego miesiąca zapewnią na swoim rachunku wpływy w wysokości minimum 10 tys. złotych lub utrzymają średnie miesięczne saldo na rachunkach prowadzonych w PLN, w ramach konta w wysokości 150 tys. złotych. W zamian za to nie muszą ponosić opłat m.in. za:

  • kartę wielowalutową,
  • wypłaty gotówki ze wszystkich bankomatów na całym świecie,
  • przelewy w internecie, aplikacji mobilnej,
  • płatności BLIKiem,
  • usługę cash back,
  • przelewy ekspresowe.

Rodzaj konta bankowego dla odkładających na ważne cele – konto oszczędnościowe

Konto oszczędnościowe to rodzaj konta bankowego, które służy do przechowywania i pomnażania zgromadzonych środków. Jego głównym celem jest umożliwienie klientom oszczędzania pieniędzy oraz gromadzenia odsetek od zgromadzonego kapitału.

Czym wyróżniają się konta oszczędnościowe?

  1. Oprocentowaniem. Konto oszczędnościowe oferuje zwykle wyższe oprocentowanie niż ROR, ale niższe niż w przypadku innych instrumentów inwestycyjnych, jak chociażby lokaty. Oprocentowanie może być stałe lub zmienne, w zależności od oferty banku.
  2. Dostępnościom środków. Konta oszczędnościowe zazwyczaj pozwalają na swobodny dostęp do zgromadzonych środków, jednak mogą występować ograniczenia co do liczby transakcji wypłaty pieniędzy w określonym czasie. Zazwyczaj 1 przelew w miesiącu jest darmowy, a każdy kolejny płatny (ok. 10 zł).
  3. Bezpieczeństwem. Pieniądze zgromadzone na koncie oszczędnościowym są zabezpieczone przed ryzykiem utraty wartości i dodatkowo chronione przez systemy gwarantowania depozytów (w przypadku bankructwa banku).
  4. Opłatami. Konta oszczędnościowe mogą mieć różne opłaty, takie jak: za prowadzenie konta czy za przekroczenie limitu transakcji wypłaty. Mogą też mieć minimalne wymagania dotyczące salda na koncie.

Konto oszczędnościowe to dobry wybór dla osób, które chcą oszczędzać pieniądze na bieżące potrzeby lub długoterminowe cele, jednocześnie zachowując możliwość wygodnego dostępu do zgromadzonych środków.

Konto walutowe

Konto walutowe to rodzaj konta bankowego, na którym środki są przechowywane w walucie innej niż polski złoty. Jest to szczególnie przydatne dla osób, które często podróżują lub wykonują transakcje w obcych walutach, dzięki czemu mogą uniknąć kosztów za przewalutowanie środków.

Banki oferują różne rodzaje kont walutowych, w zależności od potrzeb klienta. Mogą to być konta osobiste, firmowe lub specjalistyczne, takie jak: konta inwestycyjne. Przed otwarciem rachunku walutowego, warto sprawdzić ofertę kilku banków i porównać koszty prowadzenia konta, opłaty za przelewy zagraniczne oraz kursy wymiany walut. Dzięki temu masz szansę wybrać najkorzystniejszą opcję.

Rodzaje kont bankowych dla firm? Konto biznesowe

Konto biznesowe (firmowe) to rodzaj konta bankowego dedykowanego dla przedsiębiorców, firm i organizacji. Jest to rachunek, który pozwala właścicielom, zarządom i pracownikom firmy na wykonywanie transakcji, takich jak:

  • wpłaty i wypłaty środków,
  • przelewy,
  • płatności kartą,
  • zarządzanie innymi usługami finansowymi.

Jakie są korzyści posiadania konta biznesowego?

  1. Separacja finansów osobistych od finansów firmy, co ułatwia śledzenie wydatków i zarządzanie budżetem.
  2. Dostęp do usług bankowych dedykowanych przedsiębiorstwom, takich jak: kredyty, leasing, gwarancje bankowe, usługi płatnicze czy inwestycje.
  3. Ułatwienie rozliczeń podatkowych.
  4. Wspomaganie wizerunku firmy jako profesjonalnej organizacji, zwłaszcza w przypadku relacji z innymi firmami i instytucjami.

Prowadzenie konta firmowego w wielu przypadkach jest obowiązkowe. Nawet mając jednoosobową działalność gospodarczą, polskie prawo zobowiązuje Cię do prowadzenia rachunku bankowego, który będzie służył do regulowania należności z urzędem skarbowym i ZUS-em, czy innymi przedsiębiorcami.


Konto inwestycyjne

Ten rodzaj konta umożliwia inwestorom indywidualnym, jak i instytucjonalnym, dokonywanie inwestycji w różne instrumenty finansowe, takie jak:

  • akcje – udziały w kapitale spółek giełdowych, które dają prawo do udziału w zyskach i majątku spółki;
  • obligacje – dłużne papiery wartościowe, które stanowią zobowiązanie emitenta (np. państwo, samorząd, spółka) do spłaty długu wraz z odsetkami;
  • fundusze inwestycyjne – pakiety papierów wartościowych zarządzane przez profesjonalne instytucje, które gromadzą kapitał od wielu inwestorów i inwestują w różne instrumenty finansowe;
  • kontrakty terminowe (futures) i opcje – instrumenty pochodne, które umożliwiają spekulację na zmianach cen różnych aktywów bazowych, takich jak: waluty, surowce czy indeksy giełdowe;
  • ETFy (ang. Exchange-Traded Funds) – fundusze giełdowe, które są notowane na giełdzie i odzwierciedlają indeksy lub inne grupy aktywów.

Konto inwestycyjne może być utworzone zarówno w banku, domu maklerskim jak i innej instytucji finansowej i być prowadzone w różnych walutach. Inwestor może samodzielnie zarządzać swoim portfelem inwestycyjnym lub też korzystać z usług doradztwa inwestycyjnego.

Jak założyć konto maklerskie? Zobacz

Jakie są warunki otwarcia konta osobistego?

Warunki otwarcia konta osobistego mogą się różnić w zależności od banku. Niemniej jednak, istnieje kilka podstawowych wymagań, które należy spełnić, aby instytucja podpisała z Tobą umowę o otwarcie rachunku. O czym mowa?

  1. Pełnoletność. W Polsce, aby otworzyć konto osobiste, trzeba być pełnoletnim. W niektórych przypadkach możliwe jest otwarcie konta młodzieżowego dla osób poniżej 18 roku życia, ale wymaga to zgody rodziców lub opiekunów prawnych.
  2. Dowód tożsamości. Banki wymagają okazania ważnego dowodu tożsamości (np. dowodu osobistego czy paszportu).
  3. Numer PESEL. W Polsce banki zwykle proszą o podanie numeru PESEL, który jest używany do identyfikacji klientów.
  4. Wypełnienie wniosku. W celu otwarcia konta osobistego, należy wypełnić odpowiedni wniosek w banku. Można to zrobić osobiście w oddziale, przez internet lub za pomocą aplikacji mobilnej.
  5. Zgoda na przetwarzanie danych. Klient musi wyrazić zgodę na przetwarzanie swoich danych osobowych przez bank, zgodnie z obowiązującymi przepisami o ochronie danych.
  6. Opłaty i prowizje. Przed otwarciem konta osobistego warto sprawdzić opłaty i prowizje związane z prowadzeniem rachunku, dokonywaniem przelewów, wypłatami z bankomatów, itp.

W przypadku obcokrajowców otwierających konto w Polsce mogą obowiązywać dodatkowe wymagania, takie jak: ważne wiza, zezwolenie na pobyt lub potwierdzenie zatrudnienia. Warunki te mogą się różnić w zależności od banku oraz obywatelstwa klienta.

Jakie informacje powinny znaleźć się w umowie o konto?

Umowa o konto to dokument, który reguluje zasady funkcjonowania rachunku pomiędzy klientem a bankiem. Umowa powinna zawierać szereg informacji i klauzul, które określają prawa i obowiązki obu stron. Poniżej przedstawiamy kluczowe informacje, które powinny znaleźć się w takiej umowie:

  1. Dane identyfikacyjne banku. Pełna nazwa banku, adres siedziby, dane kontaktowe oraz ewentualne numery identyfikacyjne (np. NIP, KRS).
  2. Dane identyfikacyjne klienta. Imię, nazwisko, numer PESEL, dowód tożsamości, adres zamieszkania oraz inne wymagane dane klienta.
  3. Rodzaj konta. Informacje dotyczące rodzaju konta osobistego oraz jego właściwości, takie jak: numer rachunku, waluta, dostępność kart debetowych czy kredytowych itp.
  4. Opłaty i prowizje. Szczegółowy wykaz opłat i prowizji związanych z prowadzeniem konta, w tym opłaty za przelewy, wypłaty z bankomatów, obsługa konta, użytkowanie kart debetowych czy kredytowych itp.
  5. Oprocentowanie. Informacje dotyczące oprocentowania konta, w tym oprocentowanie debetowe, kredytowe oraz ewentualne warunki zmiany stóp procentowych.
  6. Zasady wykonywania transakcji. Opis procedur i zasad dotyczących wykonywania transakcji.
  7. Uprawnienia i obowiązki klienta. Wykaz praw i obowiązków klienta, w tym obowiązek dbania o bezpieczeństwo danych, informowanie banku o zmianach danych osobowych, zgłaszanie reklamacji itp.
  8. Uprawnienia i obowiązki banku. Wykaz praw i obowiązków banku, w tym obowiązek przestrzegania przepisów prawa, ochrony danych osobowych, obsługi reklamacji, informowania klienta o zmianach w umowie itp.
  9. Zasady przetwarzania danych osobowych.
  10. Zasady rozwiązywania umowy. Informacje dotyczące warunków i procedur rozwiązania umowy o konto przez klienta lub bank, w tym ewentualne opłaty związane z zamknięciem rachunku.
  11. Postanowienia dotyczące reklamacji. Opis procedur i zasad dotyczących składania i rozpatrywania reklamacji przez klienta.
  12. Zasady zmiany postanowień umowy.

Jak wybrać najlepsze konto osobiste?

Wybierając konto osobiste, należy zwrócić uwagę na kilka kluczowych kryteriów: oprocentowanie, opłaty za prowadzenie konta, dostępność i koszt przelewów, dostępność bankomatów, wsparcie i jakość obsługi klienta. Aby wybrać najlepsze konto, warto więc porównać oferty różnych instytucji (korzystając z porównywarek czy aktualnych rankingów) i dokładnie przeczytać regulamin, aby uniknąć niepotrzebnych opłat.


Naszym celem jest dostarczanie użytkownikom wartościowych i wiarygodnych treści, które pomogą im podejmować świadome decyzje finansowe. Wszystkie artykuły publikowane na naszym portalu opierają się na sprawdzonych źródłach i są redagowane przez specjalistów z dziedziny finansów.
Jak podobała Ci się treść?
5 - ciekawa, 1 - nieciekawa
4.8/5 - (5 votes)
Komentarze (0)

Odpowiadasz na komentarz:

Komentarz zostanie opublikowany pod tą nazwą

Adres e-mail nie zostanie nigdzie opublikowany

Treści, które udostępniasz w serwisie są weryfikowane

Polecane artykuły

Zobacz wszystkie
Zobacz wszystkie
Porównywarka ofert
Porównaj ()