Santander Consumer Bank – opinie i recenzja

Rozważasz zaciągnięcie kredytu w Santander Consumer Bank? Zanim podejmiesz decyzję, zapoznaj się z naszą szczegółową recenzją i opiniami innych klientów. Dowiedz się, dlaczego ten bank mianuje się określeniem „banku od kredytów” i jakie unikalne produkty finansowe ma w swojej ofercie. 

O banku Santander Consumer Bank

Santander Consumer Bank to marka będąca własnością spółki akcyjnej o tej samej nazwie, zarejestrowanej we Wrocławiu w 2006 roku. W przeciwieństwie do wielu rywalizujących banków instytucja ta podkreśla swoją lokalizację, na przykład w kampaniach reklamowych. Dlaczego tak duży nacisk kładzie właśnie na miejsce rejestracji?

Celem jest zaznaczenie różnicy między Santander Consumer Bank a Santander Bank Polska, który zadebiutował na polskim rynku we wrześniu 2018 roku, zastępując Bank Zachodni WBK i oferując wiele usług bankowych.

Choć marka została zarejestrowana w 2006 roku, jej korzenie są znacznie głębsze i sięgają 2002 roku. Wówczas hiszpańska grupa Santander zaczęła proces zakupu Bank of America Polska SA, który zakończyła rok później.

Jaka jest nasza opinia o Santander Consumer Bank?

Santander Consumer Bank to bank od kredytów i przeglądając ofertę instytucji, trudno nie zgodzić się z tą opinią. Mimo że zakres usług banku jest mocno ograniczony, to jednak w mojej ocenie jest to duża zaleta. Instytucja dość mocno wyróżnia się na tle konkurencji i dzięki ograniczonemu portfolio, może skupić się na dopasowaniu ofert idealnie do potrzeb klientów. 

Santander Consumer Bank to bez wątpienia instytucja nowoczesna z dobrze zaprojektowaną stroną internetową. Co do jej estetyki – jest ona raczej przeciętna i nie wyróżnia się niczym szczególnym. Intrygować mogą jedynie kolory, które mają nawiązywać do tych używanych przez grupę Santander. Jednak dzięki zabiegowi odwrócenia szaty graficznej, Santander Consumer Bank ma odróżniać się od zwykłego Santander BP.

Bank ten najprawdopodobniej zaspokoi potrzeby głównie tych klientów, którzy szukają elastycznych i różnorodnych opcji kredytowych, niezależnie od tego, czy są to klienci indywidualni, czy przedsiębiorcy. Jeżeli ktoś oczekuje szerszej gamy usług, powinien jednak zwrócić uwagę na ofertę Santander Bank Polska.

Daria Rek, ekspertka portalu Czerwona Skarbonka

Jakie produkty bankowe znajdziemy w ofercie Consumer Bank?

Omawiana dzisiaj przeze mnie instytucja specjalizuje się głównie w ofercie kredytowej, oferując wsparcie finansowe zarówno dla klientów indywidualnych, jak i przedsiębiorstw. To oznacza, że nie znajdziemy tu kont osobistych czy kredytów hipotecznych. Oferta kredytowa jest jednak tak ogromna, że skorzystać z niej mogą nawet osoby, które planują kupić quada czy samochód elektryczny.

Santander Consumer Bank jest bankiem specjalistycznym, skupiającym się na finasowaniu potrzeb klientów poprzez oferowanie szerokiego portfolio produktów kredytowych. Dzięki wąskiej specjalizacji doskonale rozumiemy potrzeby konsumentów i dostosowujemy naszą ofertę do zmian społecznych np. rosnącego zainteresowania zakupami online i kanałami cyfrowymi. Poza tradycyjną ofertą produktów takich jak kredyt ratalny czy kredyt gotówkowy, posiadamy produkty dla klientów cyfrowych. Przykładem niech będzie wspomniany już wcześniej internetowy limit odnawialny czy kredyt celowy. Nasz bank obsługuje kilka strategicznych segmentów klientów – dlatego personalizacja usług jest jednym z naszych priorytetów ¹.

Maciej Dąbrowski, Dyrektor Centrum Rozwoju Produktów Sprzedaży Bezpośredniej w Santander Consumer Bank

Kredyty gotówkowe

Wniosek o kredyt gotówkowy możesz złożyć w Santander Consumer Banku na trzy sposoby: online, w oddziale banku lub przez infolinie. Bank sprawdzi Twoją tożsamość na podstawie dowodu osobistego, a w przypadku wnioskowania przez internet, zostaniesz poproszony o wykonanie przelewu weryfikacyjnego w wysokości 1 zł.

Santander Consumer Bank przygotował dla swoich klientów kilka ofert kredytów gotówkowych:

• Kredyt online – w zależności od wybranego kodu (start, ratka, plus30), możesz pożyczyć od 1 000 do 60 000 zł i korzystać z różnych przywilejów (np. brak prowizji);
• Kredyt gotówkowy równoratka ze stałym oprocentowaniem;
• Kredyt konsolidacyjny – możesz skonsolidować inne zobowiązania do 150 000 zł i dobrać dodatkową gotówkę;
• Mistrzowski kredyt gotówkowy – dla osób, które jeszcze nie korzystały z oferty Santander Consumer Banku. Finansowanie można otrzymać telefonicznie lub w oddziale banku;
• Kredyt gotówkowy „Zacznij dobrze” – oferta dla nowych klientów, maksymalna kwota pożyczki wynosi 3 000 zł;
• Program poleceń „Po znajomości” – oferta dla klientów, którzy otrzymali od banku zaproszenie z indywidualnym kodem poleceń. Nagrodą za polecenie kredytu jest elektroniczny bon SODEXO o wartości 200 zł.

Karty kredytowe

Dzięki kartom kredytowym masz opcję skorzystania z kredytu bez naliczania odsetek, a w przypadku Santander Consumer Bank, okres bezodsetkowy wynosi nawet do 54 dni. Jeżeli nie spłacisz w tym czasie pełnej, wykorzystanej kwoty możesz rozłożyć ją na wygodne raty.

W ofercie Santander Consumer Bank znajdują się m.in.:

• Visa TurboKARTA – możliwość skorzystania z karty za darmo, do 5% zwrotu za płatności kartą.
• Karta Ratalna Comfort Plus ze stałą spłatą – spłata zawsze takiej samej kwoty, która została ustalona na starcie;
• Karta Visa Comfort – tradycyjna karta kredytowa;
• Karta Visa Castorama – umowę o kartę kredytową należy zawrzeć w sklepie Castorama. Limit do 20 000 zł.
• Karty bez wychodzenia z domu -umowę kredytową można podpisać online lub przez kuriera;
• Karta Visa Comfort Plus – kredyt bez odsetek do 54 dni.

Kredyty samochodowe

Kredyt na zakup samochodu w tej instytucji może zostać udzielony na okres od 6 do 96 miesięcy. Klienci, wnioskując o finansowanie wybierają sposób spłaty zobowiązania. Mają do wyboru raty stałe, malejące, czy też raty balonowe z możliwością jednorazowej płatności rocznie. Aby otrzymać finansowanie należy udokumentować źródło dochodów. Santander Consumer Bank jest otwarty na różne formy zarobkowania, w tym również na dochody uzyskane za granicą.

Oferta kredytów samochodowych w Santander Consumer Bank:

• Kredyt na samochód używany – finansowanie udzielane w wysokości do 120% wartości auta, na zakup pojazdu od osoby prywatnej lub dealera;
• Kredyt na nowy samochód osobowy lub dostawczy – możliwość wyboru sposobu spłaty zobowiązania (raty równe, malejące lub balonowe);
• Kredyt na motocykl – finansowanie udzielane na zakup motocykla, quada, motoroweru czy skutera;
• Kredyt na samochód elektryczny – kredyt na nowy pojazd osobowy lub dostawczy z silnikiem elektrycznym.

Oszczędności

Chociaż Santander Consumer Bank nie ma w swojej ofercie tradycyjnych rachunków osobistych, to oferuje rachunek oszczędnościowy oraz lokaty.

Jakie produkty oszczędnościowe ma w swoim portfolio?

• Rachunek oszczędnościowy – bank umożliwia swoim klientom deponowanie aż do 200 tys. złotych.
• Lokaty przez internet – minimalna kwota lokaty wynosi 1 000 zł. Po zakończeniu umowy następuje automatycznej przedłużenie.
• Lokaty w bankowości elektronicznej – oferta dostępna dla aktualnych klientów banku. Minimalna kwota do zdeponowania to 1 000 zł.
• Lokaty w oddziale – możliwość wcześniejszych wypłat z należnymi odsetkami.
• Lokaty przez telefon – duży wybór okresów lokacyjnych.

Finansowanie zakupów

Kredyt na zakup produktów i usług od Santander Consumer Bank można uzyskać w ponad 35 000 punktów sprzedaży na terenie Polski oraz ponad 3 000 sklepów internetowych. Umożliwia on rozłożenie zakupu na raty różnorodnych towarów, od sprzętu AGD i RTV, przez komputery, aż po meble czy elementy wykończenia wnętrz, do których można doliczyć koszt montażu.

• Raty w sklepie tradycyjnym – umowa kredytowa podpisywana na miejscu w sklepie; możliwość rozłożenia spłaty nawet na 50 rat.
• Raty w sklepie internetowym – umowa podpisywana online, bez potrzeby wychodzenia z domu. Możliwość rozłożenia spłaty do 50 rat.
• Kredyt celowy – aby skorzystać z finansowania wystarczy dodać do koszyka produkty w sklepie internetowym a następnie zapłacić za swoje zamówienie wybierając eRaty lub PayU Raty.
• Raty EKO – możliwość sfinansowania kredytem zakupu pomp ciepła lub paneli fotowoltaicznych wraz z montażem.

Ubezpieczenia

W ofercie banku Santander Consumer Bank można znaleźć również ofertę ubezpieczeniową. Ochrona obejmuje ubezpieczone mieszkania, samochody czy kredyty. W ramach polisy klienci mogą skorzystać z bezpłatnych badań laboratoryjnych czy interwencji specjalistów, którzy pomogą w naprawie sprzętu AGD czy RTV.

Bankowość elektroniczna

Dzięki bankowości elektronicznej klient zyskuje dostęp do wszystkich produktów Santander Consumer Banku. Po zalogowaniu dostępny jest stan kart kredytowych, limitów oraz lokat.

Co więcej, bankowość online umożliwia szybką spłatę zobowiązań oraz skorzystanie z dodatkowych usług np.: zmiana numeru PIN do karty czy jej stałego zablokowania.

Internetowy odnawialny limit

• Limit P24NOW – limit odnawialny dostępny jest natychmiast po zawarciu umowy. Ze środków możesz sfinansować zakupy w sklepie internetowym, a następnie spłacić go w ciągu 54 dni. 
• Limit Odnawialny w sklepach Grupy Morele.net – jak sama nazwa wskazuje, limit odnawialny możesz wykorzystać na zakupy we wszystkich sklepach Grupy Morele.net.

Santander Consumer Bank dla firm

Bank Santander Consumer ma w swojej ofercie jedynie kilka ofert dla firm. Są to przede wszystkim produkty kredytowe, które umożliwiają finansowanie bieżącej działalności.

Oto z czego mogą korzystać przedsiębiorcy:

• lokata dla firm Direct+ Corporate,
• produkty kredytowe dla dealerów i komisów samochodowych,
• kredyty obrotowe na finansowanie bieżącej działalności, 
• gwarancje bankowe zabezpieczające spłatę zobowiązań. 

Czym wyróżnia się Santander Consumer Bank?

W porównaniu z innymi dużymi bankami komercyjnymi w Polsce, Santander Consumer Bank zdecydowanie wyróżnia się na kilku polach. Głównym aspektem jest jednak oferta kierowana do bardzo wąskiej grupy klientów, a mianowicie do osób, które chcą otrzymać kredyt lub rozłożyć zakup na raty. Chociaż Santander Consumer Bank i Santander Bank Polska, należą do tej samej hiszpańskiej grupy Banco Santander, to działają jako niezależne jednostki. Consumer Bank nigdy nie oferował rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych dla osób indywidualnych czy firm, a w 2009 roku zrezygnował z ofertowania kredytów hipotecznych. 

Czym jeszcze wyróżnia się bank na tle konkurencji? 

• Od września 2019 roku, twarzą reklamową Santander Consumer Bank jest znany polski artysta, mim i komik, Ireneusz Krosny.
• Na stronie internetowej banku dostępne są kalkulatory rat kredytowych. Dzięki nim możesz szybko sprawdzić jaką kwotę będziesz musiał co miesiąc spłacać, jeśli zdecydujesz się na finansowanie.  
• Bank zajmuje się także edukacją finansową. Na blogu publikuje porady dotyczące finansów domowych, produktów bankowych i bezpieczeństwa w internecie. 
• Santander Consumer Bank oferuje ubezpieczenia, które obejmują nie tylko ochronę kredytu czy zdrowia, ale również ułatwiają dostęp do mechaników, specjalistów czy badań laboratoryjnych. 

Wady i zalety Santander Consumer Banku

Czy warto skorzystać z oferty Santander Consumer Bank? Opinie na temat tej instytucji są podzielone. Duża część klientów chwali świetne dopasowanie oferty kredytowej do ich potrzeb, jednak inni narzekają na mocno restrykcyjne warunki, które należy spełnić, aby otrzymać finansowanie. Jaka jest prawda?

Z tego, co możemy przeczytać na stronie banku, Santander CB akceptuje różne źródła dochodu, a dodatkowo udziela finansowania nawet obcokrajowcom. Nie znam jednak polityki weryfikowania zdolności kredytowej. Być może faktycznie pod tym kątem, instytucja podchodzi bardzo ostrożnie do wnioskujących. 

Zalety:

• Bank jest znany jako „bank od kredytów”, co oznacza, że ma szeroką ofertę kredytową dopasowaną do różnych potrzeb. 
• Aby otrzymać kredyt wystarczy udokumentować źródło dochodów. Santander Consumer Bank bierze pod uwagę również źródła, które pochodzą zza granicy.
• O kredyt mogą wnioskować nawet obcokrajowcy. Wystarczy, że przedstawią odpowiedni dokument potwierdzający tożsamość. 
• Możliwość zarządzanie finansami online.
• Santander Consumer Bank prowadzi bloga z poradami dotyczącymi edukacji finansowej.
• Instytucja oferuje różne rodzaje ubezpieczeń, w tym ubezpieczenia mieszkań, samochodów i kredytów, a także możliwość skorzystania z pomocy specjalisty czy hydraulika. 

Wady: 

• Niewielka oferta dla firm – bank oferuje tylko kilka produktów dla przedsiębiorstw.
• Brak rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych. 
• Od 2009 roku bank nie oferuje kredytów hipotecznych.

FAQ: Najczęściej zadawane pytania