Czym charakteryzuje się kredyt hipoteczny Santander BP? Sprawdziłem, kto może się o niego ubiegać, jakie wymagania trzeba spełnić i czy rzeczywiście jest to oferta warta rozważenia.

- Santander kredyt hipoteczny – nasza opinia i recenzja
- Kredyt hipoteczny Santander – aktualna oferta i warunki
- Jak obniżyć koszty przy kredycie hipotecznym w Santander Bank Polska?
- Jakie dokumenty do kredytu hipotecznego w Santander Bank Polska?
- Symulacja kredytu hipotecznego w Santander Bank Polska
- Zdolność kredytowa w Santander Bank Polska S.A.
- Santander kredyt hipoteczny – lista wad i zalet
Kluczowe informacje
- Santander Bank Polska ma w swojej ofercie kredyt hipoteczny do 10 mln zł i z okresem kredytowania do 30 lat;
- Bank wymaga minimalnego wkładu własnego na poziomie 10 proc. wartości nieruchomości;
- 30 proc. uzyskanej kwoty, możesz przeznaczyć na dowolny cel;
- Poza standardowym kredytem hipotecznym oferuje również pożyczkę hipoteczną, Bezpieczny kredyt 2% oraz Rodzinny kredyt mieszkaniowy;
- Finansowanie nieruchomości w Santander BP polecamy szczególnie osobom, które są już klientami wewnętrznymi tego banku (* ze względu na preferencyjne warunki). A także tym, którzy chcą nie tylko zakupić nieruchomość, ale i przeznaczyć środki na budowę domu, remont i poprawę energooszczędności mieszkania.
Santander kredyt hipoteczny – nasza opinia i recenzja
Opinie klientów banku na jego temat są dość pochlebne i ja sam poniekąd się pod nimi podpisuje. Na korzyść kredytu hipotecznego w Santander przemawia przede wszystkim niski minimalny wkład własny oraz bardzo korzystne warunki wcześniejszej spłaty. Brak prowizji w takim scenariuszu może pozwolić zaoszczędzić naprawdę sporą sumę. Nie bez znaczenia jest wysoka kwota maksymalna (* hipoteka aż do 10 mln zł), którą możesz otrzymać, wykorzystując do tego celu różne formy zabezpieczenia (* hipotekę na nieruchomości, weksel in blanco, zakup ubezpieczenia czy cesję).
Santander BP zapewnia także dostęp do wygodnej obsługi kredytu, z poziomu aplikacji mobilnej i serwisu internetowego. Wśród zalet nadmienię dodatkowo, że aż 30 proc. otrzymanej kwoty z kredytu możemy przeznaczyć na dowolny cel.
Kredyt bez prowizji: gdzie szukać? Czy jest możliwy?Nie ma jednak produktów finansowych, które są bez wad. W przypadku oferty hipotecznej Santander BP, minusem jest zawiła tabela prezentująca wysokość oprocentowania i marży dla różnego typu kredytów. Sprawę komplikuje dodatkowo fakt, że zależą one nie tylko od tego, czy jesteś klientem tego banku, ale również różnią się w zależności od posiadanego typu rachunku. Ich wysokość jest natomiast dość konkurencyjna i stawia propozycję tej instytucji wśród najkorzystniejszych na rynku.
Sprawdź oferty kredytów hipotecznych (* zestawienie na bieżąco aktualizowane):
Nie znaleziono ofert spełniających kryteria wyszukiwania


99 osób
wybrało ofertę

51 osób
wybrało ofertę

65 osób
wybrało ofertęKredyt hipoteczny Santander – aktualna oferta i warunki
O kredyt hipoteczny w Santander Bank ubiegać się mogą zarówno obecni klienci, jak i osoby, które do tej pory nie były związane z tą instytucją. Minimalna kwota zobowiązania to 100 tys. zł, a maksymalna nie może przekroczyć 10 mln zł.
Bank jest w stanie sfinansować do 90 proc. wartości nieruchomości, ale co szczególnie istotne, nawet 30 proc. kwoty kredytu możemy przeznaczyć na dowolny cel. Zależnie od Twoich preferencji, masz do wyboru albo raty równe, albo malejące oraz:
- oprocentowanie stałe na 5 lat (* Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 9,36 proc.,
- oprocentowanie zmienne (* RRSO: 10,37 proc.).
Podstawowe zabezpieczenie tego zobowiązania stanowi hipoteka na nieruchomości. Oprócz niej masz do dyspozycji dodatkowe rozwiązania, które mogą wpłynąć na udzielenie kredytu i jego warunki, np.:
- cesję praw z polisy ubezpieczeniowej,
- ubezpieczenia na życie z uposażeniem na bank,
- przelew wierzytelności do dewelopera czy spółdzielni mieszkaniowej,
- weksel własny in blanco.
W Santander Bank Polska możliwa jest zarówno jednorazowa wypłata kredytu hipotecznego, jak i zlecenie tego w transzach. Cały proces nie może trwać dłużej niż 24 miesiące. Dodatkowo możesz skorzystać z karencji w spłacie kredytu (* do 6 miesięcy dla każdego zobowiązania).
Wkład własny | Minimum 10% wartości nieruchomości |
Marża | – Oprocentowanie stałe dla klienta wewnętrznego * stała stopa przez 5 lat * marża po 5. roku: od 2,75% do 3,10% – Oprocentowanie zmienne dla klienta wewnętrznego * WIBOR 3M + marża: od 4,15% do 4,50% – Oprocentowanie zmienne dla klienta zewnętrznego * WIBOR 3M + marża: od 3,20% do 3,45% – Oprocentowanie stałe dla klienta zewnętrznego * stała stopa przez 5 lat * marża po 5 roku: od 2,85% do 3,20% |
Prowizja | – do 3% – 0% (* w przypadku zakupu ubezpieczenia Spokojna Hipoteka) |
Okres kredytowania | do 30 lat |
Maksymalny wiek kredytobiorcy | 70 lat * w momencie spłaty ostatniej raty Możliwość wydłużenia okresu kredytowania poprzez zakup dodatkowego ubezpieczenia na życie |
Wcześniejsza spłata kredytu | Brak prowizji za wcześniejszą spłatę raty * zarówno w przypadku częściowej, jak i całkowitej spłaty przed terminem |
Jak obniżyć koszty przy kredycie hipotecznym w Santander Bank Polska?
Santander Bank Polska oferuje klientom kilka metod na zmniejszenie całkowitego kosztu zaciąganego kredytu. Możesz skorzystać z obniżki marży lub oprocentowania stałego na 5 lat:
- o 0,20 p.p. – dla posiadaczy dowolnego konta osobistego z oferty banku Santander Bank Polska. Aby tak się stało, przez co najmniej pięć lat od chwili uruchomienia zobowiązania musisz osiągać comiesięczny wpływ wynagrodzenia na ten rachunek;
- o 0,10 p.p. – dla posiadaczy dowolnej karty kredytowej z oferty banku. Warunkiem jest dokonywanie co miesiąc transakcji tą kartą w wysokości 500 zł przez co najmniej 5 lat od chwili zaciągnięcia kredytu;
- o 0,10 p.p. – wymagane jest ubezpieczenie nieruchomości Locum Comfort. W tym przypadku otrzymasz zniżkę, jeśli będziesz utrzymywać oprocentowanie przez co najmniej 5 lat od chwili zawarcia pierwszej polisy.
Dodatkowo możesz postarać się o całkowite obniżenie prowizji do 0 proc. W tym celu musisz wykupić ubezpieczenie na życie Spokojna Hipoteka i utrzymać je przez minimum 5 lat od momentu uruchomienia kredytu.
Jakie dokumenty do kredytu hipotecznego w Santander Bank Polska?
- Dowód osobisty każdego kredytobiorcy (* jeśli do finansowania przystępujesz z drugą osobą),
- Dokumenty potwierdzające wysokość dochodów i ich źródło,
- Dokumenty związane z nabywaną nieruchomością.
Będąc już klientem Santander BP i uzyskując dochody z tytułu umowy o pracę, możesz wnioskować o kredyt hipoteczny na samo oświadczenie o dochodach. Jeśli dokument ten pokrywał się będzie z wpłatami na Twój rachunek, cała procedura przebiegnie dość sprawnie.
Zdarza się jednak, że banki proszę potencjalnych kredytobiorców o dodatkowe dokumenty. Dotyczy to często sytuacji, gdy problem dotyczy przedstawionych przez klienta niepełnych informacji lub na ich podstawie bank nie jest w stanie określić zdolności kredytowej.
Symulacja kredytu hipotecznego w Santander Bank Polska
Teraz posłużę się symulacją, ile w przybliżeniu może wynieść nas takie zobowiązanie. Wykorzystam do tego kalkulator kredytu hipotecznego z Czerwonej-Skarbonki.pl. Załóżmy, że:
- chcesz kupić nieruchomość wartą 600 tys. zł,
- wpłacasz minimalny wkład własny 10 proc., czyli 60 tys. zł,
- ubiegasz się o kredyt w wysokości 540 tys. zł,
- interesuje Cię 25-letni okres spłaty,
- wybierasz raty równe.
Nie jesteś też klientem tego banku i nie korzystasz z żadnych opcji obniżenia kosztów kredytowych. W takim przypadku otrzymasz ofertę o następujących warunkach:
- rata miesięczna – 5037 zł,
- oprocentowanie – 10,34 proc.,
- RRSO – 11,31 proc.,
- kwota odsetek – 971099,63 zł,
- całkowity koszt kredytu – 1511099,63 zł


Do tego wszystkiego dolicz jeszcze koszty dodatkowe:
- opłata za zlecenie wyceny nieruchomości za pośrednictwem banku – 480 zł,
- podatek od czynności cywilnoprawnych PCC – 19 zł,
- opłata sądowa za ustanowienie hipoteki – 200 zł (przy zabezpieczeniu na jednej nieruchomości).
Powyższe wyliczenia są oczywiście przykładem. Szczegółową ofertę bank przedstawi Ci po sprawdzeniu zdolności kredytowej.
Zdolność kredytowa w Santander Bank Polska S.A.
Santander BP, podobnie jak każdy bank, dokonuje oceny zdolności kredytowej potencjalnych klientów. Jest to parametr, który określa, czy będziesz w stanie spłacać zaciągane zobowiązanie przez określony czas.
Odbywa się to na podstawie:
- analizy ilościowej, w której skład wchodzi:
- źródło dochodów,
- wysokość dochodów,
- staż pracy,
- wysokość ciążących na nas zobowiązań finansowych,
- miesięczne koszty utrzymania gospodarstwa domowego;
- analizy jakościowej, w której analizowane są takie aspekty, jak:
- wiek,
- płeć,
- wykształcenie,
- stan cywilny,
- liczba osób na utrzymaniu,
- stanowisko i wykonywany zawód,
- historia kredytowa.
Im lepsza jest zdolność kredytowa, tym większą kwotę i lepsze warunki wypłaty kredytu możesz uzyskać.
Santander kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem
Dzięki tej opcji przez 5 lat oprocentowanie nie ulegnie żadnej zmianie, a wysokość Twojej comiesięcznej raty będzie stała, niezależnie od wskaźnika WIBOR 3M. Po tym czasie bank ponownie się z Tobą skontaktuje, prezentując zaktualizowaną propozycję formuł oprocentowania. Możesz wtedy:
- ponownie wybrać oprocentowanie stałe na następnych 5 lat – na nowych warunkach, adekwatnych do obecnej sytuacji rynkowej,
- zmienić oprocentowanie na zmienne – będzie ono stanowiło sumę marży ustalonej w umowie kredytowej oraz aktualnego wskaźnika WIBOR 3M.
Oprocentowanie stałe nie jest rozwiązaniem idealnym. To prawda, że działa przez 5 lat i utrzymuje raty na stałym poziomie. Sprawdzi się, jeśli w tym czasie dojdzie do podwyżek stóp procentowych, bo nie będziesz musiał płacić więcej. Pozwoli też lepiej zarządzać budżetem i planować wydatki, ze względu na stałą wysokość comiesięcznego przelewu. Jeśli jednak w ciągu trwania umowy dojdzie do obniżek stóp procentowych, to Twoja rata się nie zmniejszy. Istnieje więc ryzyko, że będziesz płacić więcej niż przy oprocentowaniu zmiennym.
Raty równe czy malejące: co wybrać?Kredyt na dom w Santander BP
Obecnie w ofercie Santander BP znajdują się cztery produkty hipoteczne, umożliwiające zakup mieszkania, domu czy działki. Do wyboru masz:
- pożyczkę hipoteczną,
- Bezpieczny kredyt 2%,
- Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy,
- oraz standardowy kredyt hipoteczny.
Ostatni z wymienionych wariantów możesz przeznaczyć jednak nie tylko na zakup nieruchomości, ale również:
- budowę domu,
- spłatę kredytu hipotecznego w innym banku,
- remont nieruchomości,
- remont skupiony na poprawie energooszczędności,
- i inne cele związane z sektorem nieruchomości.
Santander kredyt hipoteczny – lista wad i zalet
Zalety kredytu hipotecznego w Santander Bank Polska S. A.:
- niski minimalny wkład własny,
- możliwość obniżenia kosztów kredytu,
- bezprowizyjna wcześniejsza spłata,
- wysoka kwota maksymalna kredytu,
- 30 proc. finansowania może zostać przeznaczone na dowolny cel,
- konkurencyjne oprocentowanie i marża,
- stałe i zmienne oprocentowanie do wyboru.
Wady kredytu hipotecznego w Santander Bank Polska S.A.:
- dość skomplikowana tabela oprocentowania i prowizji,
- warunki dla klientów banku zależne od typu posiadanego rachunku,
- możliwość obniżenia kosztów kredytu poprzez korzystanie z innych produktów minimum przez 5 lat.
Hanka
28.03.2024, 21:30
Chyba najdroższy kredyt hipoteczny jaki istnieje. Nie rozumiem dlaczego ktoś o zdrowych zmysłach miałby się decydować na hipotekę w Sandanderze. Na pewno nie za sprawą ich cennika albo nieistniejącej obsługi klienta. Santander to jeden z najdroższych banków w Polsce.